孫善輝

(1.宿州學(xué)院 數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院，安徽 宿州 234000；2.中國(guó)礦業(yè)大學(xué) 信息與控制工程學(xué)院，江蘇 徐州 221116)

金融工程是20世紀(jì)80年代在西方逐漸發(fā)展起來(lái)的一門新興交叉學(xué)科，它通常也被稱為金融數(shù)學(xué)、數(shù)學(xué)金融或者數(shù)理金融學(xué)等。金融工程專業(yè)融合了金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)等專業(yè)的特點(diǎn)，重點(diǎn)解決金融產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品的定價(jià)、交易和管理等問(wèn)題，同時(shí)能夠利用金融工程專業(yè)工具開發(fā)新的金融產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品，自主設(shè)計(jì)、開發(fā)和運(yùn)營(yíng)相關(guān)金融產(chǎn)品。金融工程主要是創(chuàng)作性地解決金融問(wèn)題,進(jìn)行創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)和應(yīng)用。CDIO四個(gè)字母分表代表著構(gòu)思(Conceive)、設(shè)計(jì)(Design)、實(shí)施(Implement)和運(yùn)作(Operate)，基于CDIO的金融工程教育理念的核心是培養(yǎng)學(xué)生以專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)為背景，主動(dòng)學(xué)習(xí)自主處理并解決專業(yè)學(xué)習(xí)中出現(xiàn)的問(wèn)題[1]，它致力于引導(dǎo)學(xué)生利用專業(yè)知識(shí)，解決未來(lái)有可能遇到的工程、技術(shù)方面的問(wèn)題。

1 金融工程專業(yè)建設(shè)的國(guó)內(nèi)外現(xiàn)狀

1.1 金融工程專業(yè)建設(shè)的國(guó)外現(xiàn)狀

歐洲和北美著名的大學(xué)幾乎都開設(shè)了金融工程專業(yè)，這其中包括英國(guó)的曼徹斯特大學(xué)，瑞士的洛桑大學(xué)，美國(guó)的哈佛大學(xué)、麻省理工學(xué)院、斯坦福大學(xué)等。課程的開設(shè)一般采用學(xué)位教育或者專業(yè)證書教育的方式。哈佛大學(xué)還將金融工程的案例進(jìn)行編輯出版，嘗試通過(guò)案例教學(xué)的方式開展相關(guān)教學(xué)活動(dòng)。國(guó)外金融工程專業(yè)一般開設(shè)在數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院、金融學(xué)院或者工學(xué)院，偏向數(shù)理方向的金融工程專業(yè)側(cè)重培養(yǎng)學(xué)術(shù)性人才，課程中數(shù)理類課程難度較大；偏向金融方向的金融工程專業(yè)側(cè)重于實(shí)際應(yīng)用，對(duì)理論要求不高，屬于職業(yè)導(dǎo)向型教育；偏向工科方向的金融工程專業(yè)側(cè)重于運(yùn)用工程學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)解決金融方面的問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)各學(xué)科共融協(xié)同以解決金融問(wèn)題。國(guó)外很多著名的金融機(jī)構(gòu)也采用金融工程技術(shù)開發(fā)新的金融產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品，用以賺取更多的利潤(rùn)，進(jìn)行更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。

1.2 金融工程專業(yè)建設(shè)的國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)關(guān)于金融工程的專業(yè)建設(shè)，最早可以追溯到1996年國(guó)家自然科學(xué)基金委員會(huì)將《金融數(shù)學(xué)、金融工程與金融管理若干重大問(wèn)題的研究》批準(zhǔn)為“九五”重大科研課題。之后，中國(guó)科學(xué)院、北京大學(xué)、山東大學(xué)、中國(guó)科技大學(xué)、南開大學(xué)相繼開設(shè)金融工程研究中心或者金融工程專業(yè)。目前國(guó)內(nèi)很多高校都開設(shè)了金融工程專業(yè)，雖然依托的專業(yè)背景不盡相同，但是一般都開設(shè)在數(shù)學(xué)學(xué)院、統(tǒng)計(jì)學(xué)院、金融學(xué)院、經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院等與金融工程專業(yè)聯(lián)系較為緊密的學(xué)院。我國(guó)金融工程專業(yè)的建設(shè)處于由描述性階段向定量分析階段轉(zhuǎn)變的時(shí)期，相對(duì)落后于國(guó)外金融工程專業(yè)的發(fā)展水平。目前國(guó)內(nèi)金融工程教學(xué)的瓶頸在于與實(shí)際市場(chǎng)的結(jié)合程度不高，這要求金融工程的專業(yè)建設(shè)要結(jié)合市場(chǎng)人才需求，通過(guò)金融市場(chǎng)的反饋調(diào)整人才培養(yǎng)方案和教學(xué)內(nèi)容，保證金融工程專業(yè)建設(shè)與時(shí)俱進(jìn)，促進(jìn)金融工程專業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

2 金融工程專業(yè)建設(shè)中存在的問(wèn)題

2.1 課程設(shè)置與人才培養(yǎng)目標(biāo)不完全匹配

金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)熟悉金融市場(chǎng)、能夠有效使用金融分析工具解決金融問(wèn)題的人才，目前的課程設(shè)置與人才培養(yǎng)方案之間存在諸多不匹配的問(wèn)題，亟待解決與完善。

提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，合理安排課程尤為重要。目前，大多數(shù)學(xué)校的金融工程專業(yè)課程設(shè)置缺乏系統(tǒng)性和靈活性，且多參照國(guó)外學(xué)校的課程模式，未能綜合考慮學(xué)校自身特點(diǎn)。同時(shí)，課程設(shè)置多為在其他專業(yè)課程設(shè)置基礎(chǔ)上進(jìn)行修訂，普遍存在科目類型少、講述內(nèi)容比較狹隘的情況，導(dǎo)致科目之間不能很好的融會(huì)貫通，而且有些知識(shí)點(diǎn)在好幾門科目中重復(fù)提到，另外一些知識(shí)點(diǎn)又會(huì)有所遺漏，導(dǎo)致學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)不完整，不能很好的理解所學(xué)內(nèi)容。

2.2 數(shù)理類、金融類和信息類課程未能有效融合

金融工程作為一門交叉專業(yè)，需要向?qū)W生們講授數(shù)理類、金融類和信息類的課程，目前課程的設(shè)置實(shí)際上是將數(shù)理類、金融類和信息類課程直接搬到金融工程專業(yè)教育中。數(shù)理類更注重方法論，理論性較強(qiáng)，而金融類和信息類的實(shí)踐性更強(qiáng)，金融類偏重于實(shí)際金融產(chǎn)品的特性、產(chǎn)品定價(jià)方法，信息類則主要是通過(guò)計(jì)算機(jī)建立數(shù)學(xué)模型解決相關(guān)金融問(wèn)題。三個(gè)不同專業(yè)背景的課程在應(yīng)用型高校金融工程專業(yè)課程中銜接不暢，未能有效融合。

2.3 實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容與金融業(yè)務(wù)需求有所脫節(jié)

在金融工程專業(yè)建設(shè)的過(guò)程中，金融類實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容很大程度上都是借鑒經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)等已有的專業(yè)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)思路和模式，計(jì)算和模擬仿真類實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容很大程度上都是借鑒數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)已有的專業(yè)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)思路和模式。因此，金融工程的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容與目前社會(huì)上的實(shí)際金融業(yè)務(wù)需求有所脫節(jié)。

學(xué)生學(xué)習(xí)金融工程專業(yè)，主要是學(xué)習(xí)金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融管理和金融工程方面的基本理論和知識(shí)，接受投資、理財(cái)、融資以及風(fēng)險(xiǎn)管理方法與技能的基本訓(xùn)練，要求學(xué)生具備較扎實(shí)的數(shù)學(xué)根底與計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)，能夠合理采集數(shù)據(jù)并處理分析數(shù)據(jù)，具有解決實(shí)際金融問(wèn)題的基本能力。而目前社會(huì)上的實(shí)際金融業(yè)務(wù)需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)的內(nèi)容，所以各應(yīng)用型高校在實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容方面要繼續(xù)改進(jìn)，跟上社會(huì)發(fā)展的需要，培養(yǎng)應(yīng)用型人才。

3 金融工程專業(yè)建設(shè)的原則

3.1 圍繞學(xué)校和學(xué)院的專業(yè)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行建設(shè)

專業(yè)開設(shè)的意義在于培養(yǎng)國(guó)家需要的、符合社會(huì)需求的、滿足學(xué)生就業(yè)意愿的各類人才。金融工程專業(yè)建設(shè)最核心的就是其實(shí)用性，要不斷提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。在金融工程專業(yè)建設(shè)過(guò)程中，需要立足學(xué)校和學(xué)院的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，合理構(gòu)建課程體系。

3.2 以工程教育為培養(yǎng)方向進(jìn)行建設(shè)

基于工程教育理念，專業(yè)建設(shè)應(yīng)該重點(diǎn)修改教學(xué)計(jì)劃和培養(yǎng)方案，進(jìn)一步加強(qiáng)教學(xué)質(zhì)量、師資隊(duì)伍、教學(xué)管理以及教學(xué)方法等方面的建設(shè)。通過(guò)大力推進(jìn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)計(jì)劃，落實(shí)以學(xué)生為中心，合理利用信息技術(shù)等教學(xué)手段，形成一種以學(xué)習(xí)者為中心的工程教育模式。

3.3 提升學(xué)生實(shí)踐能力，以就業(yè)為導(dǎo)向進(jìn)行建設(shè)

各個(gè)高校培養(yǎng)的金融工程專業(yè)學(xué)生，畢業(yè)后大部分都投身于金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與開發(fā)、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理中。學(xué)校應(yīng)致力于提升學(xué)生實(shí)踐能力，通過(guò)搭建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐平臺(tái)，建設(shè)創(chuàng)業(yè)孵化基地，推動(dòng)學(xué)與做的緊密結(jié)合[2]。學(xué)生平時(shí)也應(yīng)該多參加學(xué)校組織的活動(dòng)及比賽，注重分析方法的運(yùn)用，鍛煉自己的動(dòng)手操作能力。

4 基于CDIO的金融工程專業(yè)建設(shè)的規(guī)劃

4.1 明確培養(yǎng)方案中的人才目標(biāo)和質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)

作為專業(yè)建設(shè)的綱領(lǐng)性文件，金融工程專業(yè)培養(yǎng)方案要明確專業(yè)培養(yǎng)的人才是能夠服務(wù)于金融行業(yè)的高技術(shù)應(yīng)用型人才。CDIO工程教育倡導(dǎo)的正是培養(yǎng)專業(yè)的技術(shù)型工程類人才，在培養(yǎng)過(guò)程中，需要明確相關(guān)的教學(xué)質(zhì)量要求，從而確保人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

明確金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)，必須要注重橫向和縱向?qū)哟畏置?。要建立適合自己院校的人才培養(yǎng)目標(biāo)構(gòu)架，既要結(jié)合專業(yè)特色和與專業(yè)相關(guān)的崗位需求，還要綜合考慮自身辦學(xué)條件，形成不同的人才培養(yǎng)特色，從而培養(yǎng)符合社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)需要的人才。

4.2 統(tǒng)籌做好金融工程的課程體系建設(shè)

金融工程課程建設(shè)應(yīng)把CDIO工程教育當(dāng)做指導(dǎo)理念，綜合考慮課程體系的建設(shè)問(wèn)題。人才的培養(yǎng)，是以課程體系為載體進(jìn)行的。因此，我們應(yīng)該建立具有特色的專業(yè)教材體系，強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)理論，打造出學(xué)生容易理解并掌握的課程[3]。同時(shí)，學(xué)?？梢赃m當(dāng)開設(shè)一些與專業(yè)有關(guān)的數(shù)學(xué)類課程來(lái)幫助學(xué)生掌握必需的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的技能。

4.3 加強(qiáng)建設(shè)高素質(zhì)師資隊(duì)伍

隨著時(shí)代的發(fā)展，應(yīng)鼓勵(lì)教師加強(qiáng)自身教育體系建設(shè)，及時(shí)補(bǔ)充新知識(shí)，了解新信息。教師是學(xué)校人力資源的核心，教師質(zhì)量決定了教學(xué)質(zhì)量。金融工程專業(yè)是一門交叉學(xué)科，教學(xué)難度相對(duì)較大，所以要培養(yǎng)出高水平的金融工程人才更需要高水平的教師團(tuán)隊(duì)。只有教師隊(duì)伍具有扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)、豐富的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)歷和較強(qiáng)的實(shí)踐動(dòng)手能力，才能培養(yǎng)出高水平的金融工程專業(yè)人才。

5 基于CDIO的金融工程課程設(shè)計(jì)與實(shí)踐基地建設(shè)

5.1 校內(nèi)理論教學(xué)及實(shí)驗(yàn)課程的設(shè)計(jì)

單個(gè)的理論教學(xué)普遍是一個(gè)單獨(dú)的整體，而實(shí)驗(yàn)課程則是多個(gè)學(xué)科交叉的綜合體。因此，傳統(tǒng)的“學(xué)后做”模式妨礙了學(xué)生對(duì)學(xué)科知識(shí)與實(shí)驗(yàn)工程之間相關(guān)關(guān)系的深入理解。在CDIO模式下，鼓勵(lì)學(xué)生“學(xué)中做、做中想、想中創(chuàng)”，可以激發(fā)學(xué)生的想象力和創(chuàng)造力，所以校內(nèi)理論教學(xué)及金融工程校內(nèi)實(shí)驗(yàn)課程的設(shè)置能夠讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)中強(qiáng)化學(xué)科知識(shí)、認(rèn)識(shí)金融行業(yè)，同時(shí)，金融工程校內(nèi)實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)為學(xué)生提供了科學(xué)的訓(xùn)練方法，提高了學(xué)生的實(shí)際操作能力[4]。

5.2 校內(nèi)第二課堂的設(shè)計(jì)

校內(nèi)第二課堂是第一課堂的有益補(bǔ)充，學(xué)校可以邀請(qǐng)專家學(xué)者舉辦系列講座，鼓勵(lì)學(xué)生參加金融類的比賽以及金融專業(yè)熱點(diǎn)討論小組或者沙龍等。鼓勵(lì)學(xué)生相互合作、組建團(tuán)隊(duì)，以項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)的方式，培養(yǎng)學(xué)生的自主創(chuàng)新能力。讓學(xué)生把專家學(xué)者的經(jīng)驗(yàn)和所學(xué)的理論知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際的金融案例中，在相互討論中培養(yǎng)分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力、創(chuàng)新力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。

5.3 校外實(shí)踐基地的建設(shè)

CDIO指導(dǎo)體系就是“學(xué)中做”的一體化實(shí)踐體系。完善這一實(shí)踐體系不僅需要做好校內(nèi)理論教學(xué)及實(shí)驗(yàn)課程平臺(tái)、校內(nèi)第二課堂平臺(tái)建設(shè)，還應(yīng)完善校企合作實(shí)踐平臺(tái)。加強(qiáng)學(xué)校與商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司等的合作，建設(shè)校外實(shí)踐基地，實(shí)現(xiàn)校企合作共贏，統(tǒng)一校內(nèi)實(shí)訓(xùn)與校外實(shí)訓(xùn)，進(jìn)一步提高學(xué)生對(duì)金融專業(yè)的認(rèn)知能力，擴(kuò)大學(xué)生的知識(shí)面，并提升其實(shí)際操作能力。

6 基于CDIO的金融工程培養(yǎng)模式實(shí)踐探索

6.1 循序漸進(jìn)式培養(yǎng)模式

首先讓學(xué)生接受基礎(chǔ)理論教學(xué)，作為解決實(shí)際問(wèn)題的知識(shí)儲(chǔ)備。然后穿插進(jìn)行實(shí)驗(yàn)訓(xùn)練積累解決金融問(wèn)題的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，待學(xué)生掌握幾種基本研究方法后開展以案例為載體的實(shí)踐教學(xué)，讓學(xué)生能夠自擬課題，自主完成從方案的設(shè)計(jì)到分析完成的流程。學(xué)生經(jīng)過(guò)反復(fù)的實(shí)踐教學(xué)和校內(nèi)實(shí)踐后，也可以與校企合作機(jī)構(gòu)共同完成一些簡(jiǎn)單的項(xiàng)目，從而增強(qiáng)學(xué)生對(duì)金融專業(yè)的認(rèn)知。

6.2 學(xué)業(yè)導(dǎo)師制培養(yǎng)模式

在CDIO指導(dǎo)體系下，學(xué)生不僅接受理論教學(xué)還要接受實(shí)踐教學(xué)，因此有必要建立校企雙方的“雙師型”隊(duì)伍。在校內(nèi)，確定一個(gè)導(dǎo)師指導(dǎo)N個(gè)學(xué)生，學(xué)生以導(dǎo)師為中心形成一個(gè)學(xué)習(xí)小組；在校外，分成幾個(gè)團(tuán)隊(duì)，由企業(yè)負(fù)責(zé)人協(xié)助團(tuán)隊(duì)完成相關(guān)任務(wù)。

6.3 模擬實(shí)戰(zhàn)型培養(yǎng)模式

學(xué)校在教學(xué)中要將專業(yè)能力的培養(yǎng)貫徹到每門課程中，再通過(guò)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)。為此，可設(shè)計(jì)“專業(yè)培養(yǎng)方案設(shè)計(jì)——開展業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)——模擬實(shí)戰(zhàn)化演練——學(xué)生自主模擬仿真練習(xí)——靈活運(yùn)用于實(shí)踐”的教學(xué)模式。“模擬實(shí)戰(zhàn)化演練”即在CDIO工程教育的理念背景下，由導(dǎo)師或企業(yè)負(fù)責(zé)人帶隊(duì)完成相關(guān)金融項(xiàng)目，讓學(xué)生在實(shí)踐中提升整體素質(zhì)。

7 關(guān)于金融工程專業(yè)建設(shè)的幾點(diǎn)思考

7.1 鼓勵(lì)學(xué)生參加各類金融類比賽

學(xué)生通過(guò)參加各類比賽，能夠強(qiáng)化個(gè)人對(duì)項(xiàng)目和任務(wù)的執(zhí)行能力，有利于培養(yǎng)獨(dú)立思考能力和團(tuán)隊(duì)精神，鍛煉學(xué)生的動(dòng)手能力和寫作能力。在比賽中，學(xué)生可以和教師或者企業(yè)家交流，了解金融行業(yè)的前沿信息，解放自己的思想，從而提高自己對(duì)金融行業(yè)的理解并使自己的創(chuàng)新能力得以升華。金融類比賽能夠拓寬學(xué)生的知識(shí)面，從而達(dá)到以賽代練的教學(xué)目的。

7.2 加強(qiáng)金融工程案例教學(xué)和情景化實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

CDIO的基本思想就是“學(xué)中做、做中想、想中創(chuàng)”，因此有必要將金融工程案例教學(xué)和情景化實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練引入到教學(xué)過(guò)程中來(lái)。金融工程案例教學(xué)和情景化實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練的目標(biāo)在于抓住學(xué)生的興趣點(diǎn)，讓學(xué)生自己從具體問(wèn)題中分析，做到“想中創(chuàng)”。這種教學(xué)方式不僅可以讓學(xué)生對(duì)相關(guān)金融專業(yè)知識(shí)的理解和把握更加深刻，還能提高學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)，從而促進(jìn)學(xué)生的全方位發(fā)展。

7.3 對(duì)學(xué)生的考核方式可以更加靈活多樣

在傳統(tǒng)的理論考試的基礎(chǔ)上，可以以情景化實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練設(shè)計(jì)論文為載體，加入團(tuán)隊(duì)合作及答辯環(huán)節(jié)，引入?yún)f(xié)作和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作能力和創(chuàng)造性。此機(jī)制能充分發(fā)揮學(xué)生的自主性，調(diào)動(dòng)其參與積極性。在校企合作中，還可以由企業(yè)負(fù)責(zé)人根據(jù)團(tuán)隊(duì)完成項(xiàng)目的好壞來(lái)進(jìn)行評(píng)分，然后按照一定權(quán)重計(jì)入學(xué)生考核成績(jī)[5]。

[1] 劉建粉, 呂海蓮, 張光會(huì). 基于CDIO的物聯(lián)網(wǎng)工程專業(yè)建設(shè)的探索與實(shí)踐[J]. 科技創(chuàng)業(yè)月刊, 2014(11):119-121.

[2] 張?jiān)? 周遠(yuǎn). 金融工程專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系構(gòu)建[J]. 金融教育研究, 2011(5):68-75.

[3] 程潘紅, 張海永, 胡貝貝. “金融工程”的教學(xué)改革與實(shí)踐[J]. 安慶師范學(xué)院學(xué)報(bào)(自科版), 20151(4):132-134.

[4] 楊 祥, 魏 華, 劉海波. 基于CDIO工程教育模式的工科計(jì)算機(jī)教育改革探討[J]. 通化師范學(xué)院學(xué)報(bào), 2009(10):94-96.

[5] 李 崢, 陳得寶, 苗曙光,等. CDIO工程教育模式下綜合課程設(shè)計(jì)的教學(xué)改革[J]. 淮北師范大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版), 2013(2):87-89.