互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究
——以湖南省農(nóng)行為例

張 旺 李桂蘭

（1.湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)商學(xué)院，湖南 長沙 410000；2.中國農(nóng)業(yè)銀行常德武陵支行，湖南 常德 415000）

通過巴塞爾協(xié)議中能夠看出，銀行所存在的風(fēng)險通常有操作風(fēng)險、信用風(fēng)險以及市場風(fēng)險這單方面。其中，操作風(fēng)險一般指的是銀行人員出現(xiàn)操作失誤、系統(tǒng)漏洞以及銀行內(nèi)外部勾結(jié)等情況而產(chǎn)生，所以，湖南省農(nóng)行應(yīng)意識到操作風(fēng)險管理不當(dāng)?shù)奈：?，并采取有效的措施緩解該現(xiàn)象。文章針對基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理展開了具體的分析，并為湖南省農(nóng)行的操作風(fēng)險管理提出了一定的建議，以期時湖南省農(nóng)行的發(fā)展帶來有效的促進。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問題

（一）銀行內(nèi)部的治理機構(gòu)不夠完善

完善的銀行內(nèi)部治理機構(gòu)，是商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理過程中必須要建立的，同時也必須要與健全的治理機構(gòu)展開有機結(jié)合，才能使得銀行經(jīng)營者與所有者之間的風(fēng)險形成有機統(tǒng)一的形式，進而成分促進我國商業(yè)銀行得以健康的、良好的發(fā)展。然而，在當(dāng)前湖南省農(nóng)行內(nèi)部中，其董事會相對而言較缺乏獨立性。湖南省農(nóng)行的董事會與銀行內(nèi)部管理層之間沒有形成明確的層次，常常出現(xiàn)兩者之間混為一談的現(xiàn)象，這便導(dǎo)致湖南省農(nóng)行在展開獨立的、有效的工作時，難以得到全面有效的開展。同時，還存在一些原本只有董事會才能做的決定，現(xiàn)已被商業(yè)銀行的部分高級管理層所代替現(xiàn)象。

（二）缺乏風(fēng)險管理方面的專業(yè)人才

我國與西方國家相比，在銀行操作風(fēng)險管理方面的研究起步較晚，因此導(dǎo)致我國包括湖南省農(nóng)行在內(nèi)，存在許多銀行的風(fēng)險管理人才培養(yǎng)體系不夠完善，同時，湖南省農(nóng)行也沒有積極與高校展開有效的合作。另外，在現(xiàn)階段中，我國關(guān)于銀行操作風(fēng)險管理方面的教育體制與教育觀念仍處于比較落后的現(xiàn)象，這便給我國關(guān)于銀行操作風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)造成了一定的影響。基于此，便導(dǎo)致我國對于商業(yè)銀行方面專門的操作風(fēng)險管理人才處于相對較匱乏的現(xiàn)象，進而影響著商業(yè)銀行的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效措施

（一）建立健全銀行內(nèi)部的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)

在湖南省農(nóng)行中，其銀行內(nèi)部持續(xù)深化的董事會、股東大會，以及銀行內(nèi)部一些較高級的管理領(lǐng)導(dǎo)等，關(guān)于金融方面的監(jiān)管與治理結(jié)構(gòu)，同時還有銀行內(nèi)部中各種激勵與約束、獎懲機制以及與之相關(guān)的金融信息披露、對操作風(fēng)險方面的有機控制等，都是湖南省農(nóng)行企業(yè)內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)關(guān)鍵所在之處。這都對湖南省農(nóng)行的整體發(fā)展具有直接關(guān)聯(lián)、直接影響的作用。

首先，對湖南省農(nóng)行內(nèi)部的董事會結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化。湖南省農(nóng)行在選舉銀行董事會時，應(yīng)由股東大會嚴(yán)格根據(jù)相關(guān)程序進行選舉而產(chǎn)生，由此，才能使得湖南省農(nóng)行的銀行董事會的內(nèi)部結(jié)構(gòu)是根據(jù)合理的、定期調(diào)整的形式進行授權(quán)，使湖南省農(nóng)行能夠從根本上積極突破傳統(tǒng)落后的“董事不辦事，高管兼董事”的現(xiàn)象，進而才能使得湖南省農(nóng)行內(nèi)部的獨立董事會的功能與作用得到有效的發(fā)揮。

其次，湖南省農(nóng)行內(nèi)部的監(jiān)事會職能應(yīng)進行充分的發(fā)揮?；诋?dāng)前環(huán)境下，湖南省農(nóng)行內(nèi)部中監(jiān)事會的各個成員應(yīng)對銀行的工作充分參與，并對各項工作展開操作風(fēng)險的檢查，積極加強銀行的風(fēng)險管理以及金融監(jiān)管，進而使得銀行監(jiān)事會對銀行的國有業(yè)務(wù)都具有一定的了解，并能夠?qū)Υ诉M行相應(yīng)的分析，從而有效分析出銀行所存在的各類操作風(fēng)險問題與原因。

（二）培養(yǎng)專業(yè)的全面操作風(fēng)險管理人才

眼下，在湖南省農(nóng)行內(nèi)部中，關(guān)于操作風(fēng)險管理方面的專業(yè)人才非常匱乏，同時也非常缺乏職業(yè)化的風(fēng)險經(jīng)理人才團隊，尤其是對一些操作風(fēng)險管理的專業(yè)人才更為缺乏，基于此，湖南省農(nóng)行當(dāng)務(wù)之急就是需要培養(yǎng)更多關(guān)于操作風(fēng)險管理方面的人才。湖南省農(nóng)行可通過以下方面展開操作風(fēng)險管理專業(yè)人才的培養(yǎng)。

首先，對銀行操作風(fēng)險管理的培養(yǎng)體系進行有效的優(yōu)化。湖南省農(nóng)行應(yīng)對操作風(fēng)險管理的相關(guān)人員培訓(xùn)的力度進行充分的加強，進而使得銀行操作風(fēng)險管理的相關(guān)人員都能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險管理的技術(shù)得到充分的掌握。

其次，湖南省農(nóng)行應(yīng)積極與高校學(xué)術(shù)機構(gòu)展開有效的合作。湖南省農(nóng)行通過與高校展開交流與溝通，由湖南省農(nóng)行關(guān)于操作風(fēng)險管理方面的專家與高校相關(guān)專業(yè)的教授、教師等展開合作，共同聯(lián)手培養(yǎng)出互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的操作風(fēng)險管理人才，進而為湖南省農(nóng)行提供更多操作風(fēng)險管理方面的專業(yè)人才。

第三，積極開展“請進來，走出去”的人才引進戰(zhàn)略或措施。湖南省農(nóng)行應(yīng)時刻本著科學(xué)發(fā)展、以人為本的精神，積極為人才提供更多的發(fā)展平臺，做好人才儲備，進而為巴塞爾新協(xié)議的開展和今后會遇到的更大金融風(fēng)險做好準(zhǔn)備。另外，湖南省農(nóng)行還可積極與國外一些風(fēng)險管理機構(gòu)展開合作，為培養(yǎng)國際化的、高點的風(fēng)險管理人才做準(zhǔn)備，進而使得湖南省農(nóng)行的風(fēng)險管理技術(shù)與經(jīng)驗?zāi)軌蚣皶r跟上時代，符合社會的發(fā)展。

三、結(jié)論

綜上所述，商業(yè)銀行在市場上的運作過程中，產(chǎn)生操作風(fēng)險這一因素是客觀的也是必然的，對于商業(yè)銀行而言，展開控制、防范操作風(fēng)險是一項長期的、復(fù)雜的工作與任務(wù)。當(dāng)前，湖南省農(nóng)行的銀行內(nèi)部操作風(fēng)險管理中，存在一定的問題亟待解決，因此，湖南省農(nóng)行在現(xiàn)階段中應(yīng)加強風(fēng)險意識、管理方法，這一過程是不存在任何捷徑的，所以，湖南省農(nóng)行只有建立健全銀行內(nèi)部的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，并培養(yǎng)專業(yè)的全面操作風(fēng)險管理人才，才能使得其操作風(fēng)險管理得到有效的控制，進而使得湖南省農(nóng)行能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下得以生存、發(fā)展。