陳豪

【摘 要】金融開放的不斷推進所帶來的外來資本的進入以及在我國金融市場的流通必然給我國國內(nèi)的金融機構帶來巨大的沖擊，商業(yè)銀行作為我國金融機構的重要組成部分，對促進我國經(jīng)濟發(fā)展以及扶持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。金融開放的背景下我國商業(yè)銀行如何在提升自身金融服務水平的同時規(guī)避金融風險成為我國商業(yè)銀行發(fā)展不得不面對的問題。

【關鍵詞】金融開放；商業(yè)銀行；金融服務；金融風險

隨著全球不同國家之間經(jīng)濟合作不斷密切以及不同區(qū)域金融之間的融合程度不斷發(fā)展，不斷推進我國金融開放的程度不僅是我國經(jīng)濟發(fā)展的必然要求，還是國際資本不斷流通的必然趨勢。金融開放的不斷推進所帶來的外來資本的進入以及在我國金融市場的流通必然給我國國內(nèi)的金融機構帶來巨大的沖擊，商業(yè)銀行作為我國金融機構的重要組成部分，對促進我國經(jīng)濟發(fā)展以及扶持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級具有重要意義[1]。外來資本的流入以及金融機構的進駐對當前我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務帶來巨大的影響，在這種情況下，我國商業(yè)銀行如何在提升自身金融服務水平的同時規(guī)避金融風險成為我國商業(yè)銀行發(fā)展不得不面對的問題。當前，在金融開放的背景下我國商業(yè)銀行發(fā)展面臨著金融產(chǎn)品亟待轉(zhuǎn)型升級、信用風險以及金融風險不斷增多等一系列問題，不僅對我國商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展產(chǎn)生巨大影響，而且不利于我國實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級以及經(jīng)濟發(fā)展新格局的構建[2]。

由此可見，如何正確面對我國金融開放程度的不斷提升并采取恰當?shù)那捞嵘覈虡I(yè)銀行的競爭力對商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義?；诖耍疚氖紫葘Ξ斍拔覈虡I(yè)銀行發(fā)展中在金融服務提供以及金融風險防范方面存在的問題進行分析；其次，對金融開放將對我國商業(yè)銀行帶來的影響進行分析；最后，對如何提升商業(yè)銀行競爭力提出政策建議。

一、商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題

當前，我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務是存儲業(yè)務以及相關的信貸業(yè)務，所提供的金融產(chǎn)品和服務相較于國外的金融機構來說相對較少，隨著我國金融開放程度的不斷提升對我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

（一）業(yè)務結(jié)構相對單一：當前，我國商業(yè)銀行在業(yè)務發(fā)展的過程中主要是依靠存貸款業(yè)務和融資業(yè)務取得相應的盈利收入，業(yè)務結(jié)構相對比較單一，雖然根據(jù)市場需求開發(fā)和提供了一定的金融產(chǎn)品和服務，但是相較于其他的金融機構和國外的商業(yè)銀行來說，其所提供的金融產(chǎn)品和服務并不能夠真正的滿足當前我國實體經(jīng)濟發(fā)展過程中的需求，不僅不利于商業(yè)銀行自身盈利水平的提升，而且不利于促進我國實體經(jīng)濟與資本市場之間的互相融合發(fā)展[3]。

（二）商業(yè)銀行風險防范機制不健全。當前，隨著我國金融市場的多元化發(fā)展以及金融開放程度的不斷推進，我國商業(yè)銀行的在風險規(guī)避和監(jiān)管過程中所采用的金融防范范式并不健全，不能夠有效的解決金融市場上新形勢下所帶來的金融問題和風險，在這種情況下，我國商業(yè)銀行的金融監(jiān)管盲區(qū)不僅不利于其整體核心競爭力的提升，而且有可能導致我國整體經(jīng)濟秩序的混亂[4]。

（三）商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務亟待轉(zhuǎn)型升級。商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新需要根據(jù)當前我國經(jīng)濟發(fā)展中的實際需求進行開發(fā)，當前，我國經(jīng)濟發(fā)展正在面臨著一場由于整體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型所帶來的產(chǎn)業(yè)結(jié)構升級，在這個過程中，給我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來了巨大的機遇，這就要求我國商業(yè)銀行需要對市場需求進行充分的調(diào)查和研究，以此為基礎，根據(jù)消費者消費偏好，利用金融工程進一步的豐富商業(yè)銀行的金融體系[5]。

二、金融開放對商業(yè)銀行的影響

我國金融對外開放程度的不斷加深將會直接導致大量的外來資本金融我國金融市場，在我國金融市場帶來大量的自由資本以及活力的同時也對我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在：

（一）金融開發(fā)背景下外來資本流入金融市場對商業(yè)銀行的金融服務提出巨大挑戰(zhàn)。外來資本流入金融市場一方面可以有效地支持和滿足我國實體經(jīng)濟在發(fā)展過程中的資金需求，在一定程度上促進了我國經(jīng)濟的發(fā)展。但是，另一方面，外來資金流入我國金融市場必然會占領我國金融服務市場的一定市場份額，這對商業(yè)銀行帶來了巨大的同業(yè)競爭問題，商業(yè)銀行的局限性在一定程度上不具備外來資金的靈活性，不利于商業(yè)銀行金融服務水平的提升[6]。

（二）金融開發(fā)背景下外來資本流入金融市場對商業(yè)銀行的業(yè)務結(jié)構提出巨大挑戰(zhàn)。一方面，當前我國商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務主要是以穩(wěn)健型的產(chǎn)品為主，產(chǎn)品結(jié)構和服務相對來說較為單一，不能滿足市場需求。另一方面，商業(yè)銀行在進行貸款業(yè)務審批和相關財務投資的過程中，需要相關機構的層層審批，不利于融資機構迅速和方便的獲得貸款資金，也不利于商業(yè)銀行進行自身的金融業(yè)務拓展。

（三）金融開發(fā)背景下外來資本流入金融市場對商業(yè)銀行的風險監(jiān)管提出巨大挑戰(zhàn)。金融開放所帶來的外來資本進入我國金融市場必然會在一定程度上引起我國金融市場的混亂，在價格機制以及金融秩序并沒有完全成熟的情況之下，大量的外來資本金融金融市場將會對商業(yè)銀行的發(fā)展也帶來一定的沖擊。商業(yè)銀行需要應對由于金融產(chǎn)品服務價格變動而引起的一系列風險，給商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展帶來沖擊。

三、商業(yè)銀行競爭力提升路徑

通過對金融開放的背景下我國商業(yè)銀行發(fā)展面臨著金融產(chǎn)品亟待轉(zhuǎn)型升級、信用風險以及金融風險不斷增多等一系列問題進行分析和研究，提升商業(yè)銀行競爭力需要從以下三個方面進行加強：

（一）商業(yè)銀行應當以滿足市場需求為出發(fā)點，充分利用金融工程豐富金融產(chǎn)品體系，多元化創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融機構經(jīng)濟收益。利用金融工程研發(fā)債券、融資租賃、財務顧問、資產(chǎn)證券化、信托、等多種綜合化的金融服務方式，積極滿足優(yōu)質(zhì)客戶的需求。利用創(chuàng)新和豐富金融產(chǎn)品體系抵擋外來資本的沖擊并提升自身競爭力。

（二）商業(yè)銀行應充分利用大數(shù)據(jù)信息技術以及金融工程手段構建“執(zhí)行-監(jiān)督-預警”的金融風險防范機制。商業(yè)銀行應對金融市場中外來資本的運作進行及時的監(jiān)督和管理，對金融市場運轉(zhuǎn)過程中出現(xiàn)的問題進行及時的反饋，在有效規(guī)避金融風險的發(fā)生的同時提升商業(yè)銀行的金融服務效率。商業(yè)銀行應設立專門的金融風險管控部門，提升金融風險的分析能力，加強信貸業(yè)務的貸前調(diào)查、貸款審核和貸后管理監(jiān)控，全程防范信貸、環(huán)境風險。

（三）完善商業(yè)銀行的專業(yè)人才隊伍建設。商業(yè)銀行在業(yè)務拓展的過程中應該積極的需求好的項目進行合作，對具有市場競爭力的項目進行相應的財務投資以達到盈利渠道拓展的目標。

【參考文獻】

[1]宗良.新一輪金融開放下的銀行業(yè)競爭格局[J].金融經(jīng)濟，2018（15）：17-19.

[2]和雙翼，唐青生，袁天昂.我國沿邊金融開放中的“地攤銀行”發(fā)展問題研究[J].時代金融，2016（05）：72-75.

[3]吳世艷.金融開放條件下提高國有商業(yè)銀行競爭力的探討[J].內(nèi)江科技，2007（04）：40+52.

[4]北京國際金融論壇課題組，王元龍.中國金融對外開放：歷程、挑戰(zhàn)與應對[J].經(jīng)濟研究參考，2009（04）：2-44.

[5]項俊波.適應金融對外開放新形勢 加快上海國際金融中心建設 全面開創(chuàng)人民銀行上?？偛拷ㄔO新局面[J].上海金融，2006（02）：4-8+55.

[6]吳衛(wèi)鋒.新興市場國家在金融開放與經(jīng)濟增長關系中的作用——兼論對中國金融開放的啟示[J].山西財經(jīng)大學學報，2012，34（11）：33-45.