【摘要】在不斷發(fā)展和完善的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，金融業(yè)逐漸由基金、信托、保險(xiǎn)、證券、銀行等幾大主體共同促成完成的金融體系。其中就商業(yè)銀行來說，在發(fā)展的過程中由于受到內(nèi)外部的影響，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，對(duì)其可持續(xù)發(fā)展形成威脅。本文主要是對(duì)我國(guó)目前商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)銀行全面加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效對(duì)策兩個(gè)方面做出詳細(xì)的分析和研究。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù) 現(xiàn)狀 全面風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著不斷深入的金融制度改革，金融市場(chǎng)的發(fā)展為其經(jīng)營(yíng)模式帶來了新的挑戰(zhàn)，雖然金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大能夠?yàn)楦鹘鹑跈C(jī)構(gòu)帶來更多的利益，但同時(shí)也會(huì)增加其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此必須提高對(duì)這一方面的注意，加強(qiáng)管理，實(shí)現(xiàn)自身健康、穩(wěn)定發(fā)展。

一、我國(guó)目前商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有所改變

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行中原先的存貸款產(chǎn)品業(yè)務(wù)逐漸受到保險(xiǎn)、信托、基金、股票等新興產(chǎn)品的沖擊，這會(huì)在一定程度上弱化原先固有的盈利模式，增加經(jīng)營(yíng)管理難度，為了適應(yīng)這一發(fā)展，商業(yè)銀行就需要積極轉(zhuǎn)變自身的業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制以及業(yè)務(wù)模式。不斷發(fā)展的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行開發(fā)新的金融產(chǎn)品以及擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模提供了平臺(tái)，這樣就能夠很好的提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）銀行流動(dòng)性受到單筆巨大交易金額的影響

與傳統(tǒng)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄和存貸款業(yè)務(wù)不同，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)單筆交易金額巨大是最為顯著的特點(diǎn)之一，一般情況下銀行同業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來金額都會(huì)達(dá)到上億元，這會(huì)直接影響著銀行日常流動(dòng)性管理。由于交易資金金額比較巨大，銀行同業(yè)間或者是市場(chǎng)成員間資金融入、融出的經(jīng)常性進(jìn)一步提高，商業(yè)銀行在資金融通之間可以先對(duì)市場(chǎng)化的資金價(jià)格進(jìn)行比較，而且商業(yè)銀行也可以抵押自己手中資產(chǎn)進(jìn)行再融資，雖然這種反復(fù)操作能夠增加商業(yè)銀行的收益，但同時(shí)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大大增加[1]。

（三）被動(dòng)負(fù)債逐漸轉(zhuǎn)變成部分主動(dòng)負(fù)債

商業(yè)銀行中的被動(dòng)負(fù)債模式隨著持續(xù)發(fā)展的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，逐漸轉(zhuǎn)變成主動(dòng)性負(fù)債，這能夠從一定程度上促進(jìn)商業(yè)銀行負(fù)債資源的豐富性。比如在金融市場(chǎng)上，商業(yè)銀行發(fā)行金融債、次級(jí)債等業(yè)務(wù)都可以直接將負(fù)債期限鎖定，這能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)管理難度；在資產(chǎn)證券化逐步推進(jìn)中，商業(yè)銀行用證券化的方式將長(zhǎng)期資產(chǎn)用市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓的方式來優(yōu)化自身的存量資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)[2]。正是由于不斷擴(kuò)大的各類交易所市場(chǎng)以及銀行間市場(chǎng)，都會(huì)大大增加其負(fù)債來源。

二、商業(yè)銀行全面加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效對(duì)策

（一）商業(yè)銀行自身需要逐步建立和完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系

我國(guó)目前的各專業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)構(gòu)通過長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)積累，再依據(jù)完整的信用評(píng)級(jí)方法與體系對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)主體以及有價(jià)證券債項(xiàng)進(jìn)行獨(dú)立、公正、客觀的信用評(píng)級(jí)，并及時(shí)公布評(píng)級(jí)的結(jié)果與方法，同時(shí)還會(huì)及時(shí)更新跟蹤評(píng)級(jí)信息。大部分金融機(jī)構(gòu)在針對(duì)自身金融資產(chǎn)制定相應(yīng)投資決策的時(shí)候，通常都會(huì)參考由第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所提供的相關(guān)資料信息。其中就商業(yè)銀行來說，僅僅只是依據(jù)第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的外部評(píng)級(jí)是不夠的，還需要充分結(jié)合自己實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理策略以及經(jīng)營(yíng)狀況，在內(nèi)部建立相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并逐步完善。首先需要制定風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警機(jī)制，對(duì)金融市場(chǎng)當(dāng)中的所有業(yè)務(wù)信息進(jìn)行有效收集，依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)針對(duì)性構(gòu)建客戶資料數(shù)據(jù)庫(kù)，并實(shí)時(shí)跟蹤客戶，最終實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)化管理[3]。其次需要制定內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，有效評(píng)價(jià)投資方案信用風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)投資決策質(zhì)量和效率的提高具有重要作用，達(dá)到最佳的投資配置。最后充分利用先進(jìn)高科技手段和現(xiàn)代信息技術(shù)，有效構(gòu)建績(jī)效評(píng)價(jià)體制，實(shí)現(xiàn)績(jī)效評(píng)價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系兩者之間的結(jié)合。

（二）加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效防范

為了保證金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)能夠得到有效拓展，商業(yè)銀行還需要全面構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)資金管理。其中商業(yè)銀行還可以將業(yè)務(wù)條線作為基準(zhǔn)，統(tǒng)一、集中管理資金，從根本上提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平以及效率。比如在配置資金的時(shí)候，就必須分析和量化比較各種風(fēng)險(xiǎn)，確保杠桿比率、流動(dòng)性比率指標(biāo)恰當(dāng)，進(jìn)而有效提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（三）加大管理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展力度

雖然各新興業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的發(fā)展注入了新的活力，但如果想實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，還是需要繼續(xù)將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)作為其發(fā)展主力，加大管理力度。持續(xù)發(fā)展的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)能夠很好的抵御商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是商業(yè)銀行自身實(shí)現(xiàn)健康、有序發(fā)展的基礎(chǔ)保障。在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行都會(huì)同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能夠在全行業(yè)規(guī)模中保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所占比重。商業(yè)銀行在未來發(fā)展的進(jìn)程中，存貸款息差空間會(huì)逐步收窄，這樣如果要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一定市場(chǎng)份額，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的話，就必須對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展重心進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，增加金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收入，確保其能夠始終盈利[4]。

（四）積極開發(fā)和創(chuàng)新新產(chǎn)品

商業(yè)銀行不僅僅需要保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所占比重，同時(shí)還需要加強(qiáng)開發(fā)和創(chuàng)新新產(chǎn)品，積極開發(fā)能夠提高資金流動(dòng)性或者是實(shí)現(xiàn)主動(dòng)負(fù)債的新產(chǎn)品，進(jìn)而對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效改善。比如發(fā)行金融債券和次級(jí)債券等、開創(chuàng)結(jié)構(gòu)性存款或貨幣市場(chǎng)基金等能夠有效連接各金融市場(chǎng)的新產(chǎn)品、通過有效管理利率衍生金融工具和互換工具來有效管理匯率風(fēng)險(xiǎn)等等。

（五）加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)

不斷發(fā)展的市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行中的人力資源結(jié)構(gòu)提出了更高的要求，尤其是對(duì)于業(yè)務(wù)人員來說，不僅僅需要關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、宏觀調(diào)控政策，熟悉和掌握相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管法規(guī)，擁有豐富的金融產(chǎn)業(yè)知識(shí)，同時(shí)還需要具備良好的思想道德素質(zhì)、積極進(jìn)取的精神以及較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。因此商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)自身業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍的建設(shè)培養(yǎng)，全面提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)與專業(yè)能力，更好的適應(yīng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展[5]。

三、結(jié)語(yǔ)

總的來說，隨著不斷加快的金融市場(chǎng)國(guó)際化發(fā)展以及我國(guó)逐步完善的金融市場(chǎng)，在為我國(guó)商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來良好機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了更多的挑戰(zhàn)，管理風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。因此商業(yè)銀行必須提高對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重視，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，以確保其實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：張春雨（1969-），女，滿族，遼寧錦州人，碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方面：經(jīng)濟(jì)、金融。endprint