蔡鑫

摘 要：道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融企業(yè)內(nèi)部面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。國有企業(yè)對(duì)于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范具有獨(dú)特優(yōu)勢，黨的工作路線和工作機(jī)制對(duì)于防范由思想意識(shí)和管理機(jī)制造成的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，筑起思想防線、組織防線和紀(jì)律防線三道防線。

關(guān)鍵詞：金融企業(yè)；黨建；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范

一、金融企業(yè)內(nèi)部面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融企業(yè)內(nèi)部面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，這兩種風(fēng)險(xiǎn)的蔓延會(huì)造成極大的危害，美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因就是金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營的不謹(jǐn)慎。作為黨領(lǐng)導(dǎo)下的國有金融企業(yè)，對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的防范具有獨(dú)特的優(yōu)勢。將國有企業(yè)黨的建設(shè)延伸到風(fēng)險(xiǎn)防范的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)于企業(yè)安全經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展具有重要作用。

二、金融企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因：1.受拜金主義、享樂主義等社會(huì)上一些不健康思想的沖擊和侵蝕，人生觀和價(jià)值觀迷失；2.內(nèi)控管理不到位，滋生僥幸心理；3.對(duì)企業(yè)缺乏認(rèn)同感和歸屬感，因偶然事件造成心理失衡，產(chǎn)生報(bào)復(fù)心理；4.生活遭遇變故，家庭陷入資金緊張的危機(jī)。

操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因：1.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，重信用風(fēng)險(xiǎn)而輕操作風(fēng)險(xiǎn)，忽視了操作風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)很多時(shí)候是引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要原因；2.有章不循，缺乏遵守制度的觀念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；3.內(nèi)控制度存在缺陷。

從上述原因可以看出，企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素是思想意識(shí)和管理機(jī)制。

三、以“黨建+”做好內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范工作

國有企業(yè)對(duì)于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范具有獨(dú)特優(yōu)勢，黨的工作路線和工作機(jī)制對(duì)于防范由思想意識(shí)和管理機(jī)制造成的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，筑起思想防線、組織防線和紀(jì)律防線三道防線。

（一）思想防線，包括加強(qiáng)教育引導(dǎo)，把握思想動(dòng)向，主動(dòng)引領(lǐng)輿論

加強(qiáng)教育引導(dǎo)是筑牢思想防線的主要途徑。深入推進(jìn)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化，真正把學(xué)習(xí)教育融入日常，抓在經(jīng)常。要在保質(zhì)保量的前提下以黨員喜聞樂見的形式多樣化開展黨委中心組學(xué)習(xí)、黨支部“三會(huì)一課”、主題黨日，真正使教育內(nèi)容入腦、入心、入行，使每個(gè)黨員樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，在思想上筑牢講政治、守規(guī)矩、防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

把握思想動(dòng)向是及時(shí)彌補(bǔ)防線漏洞的關(guān)鍵。對(duì)于思想動(dòng)向的把握有整體把握和個(gè)別了解兩個(gè)大的方面。整體把握可以采用問卷調(diào)查、集體談話等形式，了解和掌握員工關(guān)注的熱點(diǎn)及態(tài)度的傾向性，進(jìn)而從面上確定整體的工作主線。個(gè)別了解可以主動(dòng)面對(duì)面談心，也可以觀其行、察其言。通過對(duì)生活習(xí)慣、消費(fèi)情況、在網(wǎng)上發(fā)表言論情況的觀察，很容易判斷一個(gè)人真實(shí)的思想狀況。如果員工出現(xiàn)了在生活上有不良嗜好，消費(fèi)習(xí)慣上大手大腳，言論上對(duì)社會(huì)、對(duì)單位不滿，就需要黨組織和黨員干部加大關(guān)注、及時(shí)引導(dǎo)，防止因其思想蛻化在工作中帶來風(fēng)險(xiǎn)。

輿論引領(lǐng)是防線長期穩(wěn)固的保障。加強(qiáng)意識(shí)形態(tài)工作的引領(lǐng)，弘揚(yáng)正能量，營造風(fēng)清氣正的輿論氛圍，使每個(gè)人置身其中能夠主動(dòng)意識(shí)到自身存在的問題。正面引導(dǎo)和反面警示相結(jié)合，既要杜絕光說成績掩蓋問題讓違規(guī)者不再正視問題，又要防止光說問題形成“破窗效應(yīng)”使更多人以“法不責(zé)眾”的心理進(jìn)行效仿。加強(qiáng)輿論陣地管理，占領(lǐng)輿論高地，中國華融在港股市場上的數(shù)次危機(jī)是由輿論引發(fā)的，而成功化解危機(jī)的訣竅在于及時(shí)出擊成功把握輿論的主動(dòng)權(quán)。

（二）組織防線，包括黨管干部、群眾路線和集體決策

無論是道德風(fēng)險(xiǎn)還是操作風(fēng)險(xiǎn)，歸根結(jié)底都是人的風(fēng)險(xiǎn)。黨管干部、黨管人才原則為企業(yè)經(jīng)營發(fā)展提供了最為堅(jiān)實(shí)的組織保障。只有嚴(yán)格按照黨的組織原則選出的干部，才是不唯票、不唯分、不唯業(yè)績、不唯年齡的合格干部，才能確保國有企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)和主動(dòng)權(quán)牢牢掌握在聽黨的話、跟政府走、按市場規(guī)律辦事的人手中，從而嚴(yán)防主觀上帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持群眾路線，全心全意依靠員工群眾。積極推進(jìn)司務(wù)公開、業(yè)務(wù)公開，落實(shí)員工群眾的知情權(quán)、參與權(quán)、表達(dá)權(quán)、監(jiān)督權(quán)，充分調(diào)動(dòng)積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，提升員工群眾對(duì)企業(yè)的認(rèn)同感和歸屬感，從情感上提升員工的主人翁意識(shí)和責(zé)任心。同時(shí)，主動(dòng)關(guān)心員工群眾的學(xué)習(xí)工作生活，幫助員工解決現(xiàn)實(shí)困難和合理需求，為員工購買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，豐富保障形式，解除員工后顧之憂。

堅(jiān)持民主集中制，不折不扣地落實(shí)“三重一大”制度，管好人、財(cái)、事、物，避免重大決策程序不規(guī)范、重大項(xiàng)目投資論證不充分、個(gè)別人或少數(shù)人說了算、決策缺少必要的監(jiān)督等易帶來風(fēng)險(xiǎn)的問題發(fā)生。

（三）紀(jì)律防線，包括紀(jì)律的執(zhí)行和監(jiān)督

把紀(jì)律挺在前面，引導(dǎo)和督促黨員領(lǐng)導(dǎo)干部嚴(yán)格按黨章黨規(guī)黨紀(jì)要求修身養(yǎng)德、用權(quán)做事和規(guī)范言行，提升引領(lǐng)經(jīng)營發(fā)展的能力，以更加奮發(fā)有為的工作狀態(tài)，努力打好風(fēng)險(xiǎn)防范阻擊戰(zhàn)。

從嚴(yán)履行“兩個(gè)責(zé)任”。將加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)作為防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，切實(shí)履行好從嚴(yán)治黨的黨委主體責(zé)任和紀(jì)委監(jiān)督責(zé)任，不折不扣落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定，加大問責(zé)力度，構(gòu)建起“黨委、紀(jì)委、監(jiān)察、巡視、信訪”5條線齊抓共管、共防共治的黨風(fēng)廉政和風(fēng)險(xiǎn)防范建設(shè)格局。endprint