方元杰

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付由于良好的便捷性，已經(jīng)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金支付成為一種新的支付手段。電子支付發(fā)展迅速，由此也會(huì)帶來(lái)一系列問(wèn)題，因此提出存在的問(wèn)題和解決對(duì)策顯得尤為重要，對(duì)電子支付安全、有序地發(fā)展有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；電子支付；問(wèn)題；對(duì)策

一、引言

電子支付簡(jiǎn)單地說(shuō)就是消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)安全地送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣支付或者資金流轉(zhuǎn)。電子支付特征明顯，在我國(guó)短短的十幾年問(wèn)發(fā)展迅猛，與傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付主要表現(xiàn)在支付方式以數(shù)字進(jìn)行支付，支付環(huán)境以互聯(lián)網(wǎng)為載體同時(shí)又以現(xiàn)在的通信手段為媒介。對(duì)用戶而言主要是方便、快捷，足不出戶可以轉(zhuǎn)賬支付。因此，電子支付在我國(guó)有著很高的使用群體，尤其以年輕人為主，目前我國(guó)開(kāi)設(shè)的電子支付的平臺(tái)主要有：微信、支付寶、QQ錢包等。然后電子支付給人們帶了便利的同時(shí)也不可避免的存在一些問(wèn)題，本文以此為背景進(jìn)行討論和研究。

二、電子支付存在的問(wèn)題

1.支付安全問(wèn)題

電子支付一般都是線上完成只需輸入支付密碼便能完成交易，所以存在著很大的安全隱患。并且用戶常常收到中獎(jiǎng)?lì)惖尼烎~鏈接或者郵件，黑客往往以這種方式給用戶植入計(jì)算機(jī)病毒，盜取用于支付密碼，不知不覺(jué)將用戶銀行卡上的資金轉(zhuǎn)走。而且犯罪份子一般都將服務(wù)器安置在國(guó)外，導(dǎo)致資金追繳困難。此外很多支付平臺(tái)開(kāi)通了小額免密支付功能，因此一旦移動(dòng)設(shè)備、信用卡等丟失往往會(huì)造成資金被盜情況發(fā)生。

2.信息泄露問(wèn)題

在電子支付過(guò)程中一般都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)實(shí)現(xiàn)支付，不法份子可以通過(guò)電磁泄露或者搭線竊聽(tīng)的方式獲取有用信息，篡改用戶密碼來(lái)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。更重要的是網(wǎng)上支付平臺(tái)一般都需要填寫詳細(xì)個(gè)人信息，如一些網(wǎng)商平臺(tái)往往需要用戶填寫個(gè)人收貨信息，許多不法份子公開(kāi)售賣用戶信息以謀取利益。

3.網(wǎng)絡(luò)支付法律法規(guī)不健全問(wèn)題

由于電子支付的迅猛發(fā)展，新的支付手段和技術(shù)不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)有的管理制度和法律法規(guī)還不夠健全。如目前新聞常報(bào)道的未成年人使用父母手機(jī)玩游戲，網(wǎng)上購(gòu)買大額游戲裝備等，由于未成年人屬于限制民事行為能力人，如何限制未成年人電子支付是目前需要解決的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。此外電子支付手段層出不窮，日新月異，現(xiàn)有的針對(duì)電子支付的法律法規(guī)難以涉及所有內(nèi)容，因此常常引起不必要的法律爭(zhēng)端。

三、解決對(duì)策

1.完善網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)

為保證網(wǎng)絡(luò)支付的安全性，用戶可以設(shè)置防火墻，將計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊擋之門外。此外還可以使用虛擬專用網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全。為防止釣魚網(wǎng)站的攻擊，可以安裝數(shù)字證書以保證網(wǎng)銀安全，這種方法可以有效防止木馬程序的植入。

2.完善實(shí)名制度保證支付安全

實(shí)施實(shí)名制可以保證支付安全，可以有效杜絕盜刷、冒刷現(xiàn)象的發(fā)生，不法份子在獲取用戶有效信息后完成轉(zhuǎn)賬操作，只需調(diào)查轉(zhuǎn)賬賬戶便能追繳回資金。此外將電子支付與個(gè)人誠(chéng)信相聯(lián)系，建立誠(chéng)信檔案，有利于規(guī)范用戶電子支付行為、遵守相應(yīng)的法律法規(guī)。

3.加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)加密保護(hù)工作

在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸時(shí)，可以對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行保密設(shè)置，如建立虛擬個(gè)人信息等，在支付時(shí)只有交易雙方獲取的是真實(shí)信息，傳輸過(guò)程都是以虛擬信息傳遞，虛擬與真實(shí)信息的轉(zhuǎn)換通過(guò)復(fù)雜的轉(zhuǎn)換密碼進(jìn)行。這樣可以有效減少個(gè)人支付信息泄露，如果一旦用戶個(gè)人信息泄露，可以有效地追蹤獲取人渠道，追究責(zé)任。

4.加強(qiáng)電子支付行業(yè)立法

為規(guī)范電子支付的規(guī)范性操作，國(guó)家需要加強(qiáng)這方面的立法工作，保證交易雙方的合法權(quán)益都不受侵害。針對(duì)目前不斷出現(xiàn)的問(wèn)題去修正和完善現(xiàn)有的法律，此外可以參照外國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家在電子支付行業(yè)的法律法規(guī)，如英國(guó)加強(qiáng)銀行建設(shè)，讓銀行保障支付安全，日本建立健全了全民實(shí)名制支付體系，用戶的每一筆交易都可查詢流水等。

四、結(jié)語(yǔ)

本文通過(guò)對(duì)目前電子支付出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)的討論，并提出了一些解決對(duì)策，具有一定的實(shí)際意義。綜上訴述，電子支付在互聯(lián)網(wǎng)科技高速發(fā)展的今天無(wú)疑有著更廣闊的發(fā)展前景，作為用戶我們?cè)谙硎芨呖萍冀o我們帶來(lái)便利的同時(shí)，也要提高安全意識(shí)，不給不法份子可乘之機(jī)，這樣才能真正享受電子支付給我們生活帶來(lái)的巨大改變。