文/林木

近幾年來，金融愈發(fā)與人們緊密相關(guān)，無論是企業(yè)融資還是民眾投資理財都呈旺盛之態(tài)。不過，這里并不是一池清水，違法案件頻出，著實(shí)讓人們警醒。

據(jù)媒體披露，目前整個現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模已超1萬億元，從網(wǎng)貸平臺短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)增長情況看，近一年呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。2017年P(guān) 2P網(wǎng)貸短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)總成交量約是2016年全年的6倍以上。

在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)規(guī)模破萬億元的同時，其信息安全、暴力催繳、高利息率等問題也引發(fā)人們了關(guān)注。比如，已赴美上市的趣店前些日子曝光了“學(xué)生用戶數(shù)據(jù)”泄露事件，這份泄露的數(shù)據(jù)維度極細(xì)，除姓名、電話、還款額、滯納金、逾期天數(shù)、學(xué)校、宿舍、畢業(yè)時間等詳細(xì)信息外，還包括學(xué)生父母電話、男女朋友電話、學(xué)信網(wǎng)賬號密碼等隱私信息。該事件已被有關(guān)部門視為《國家網(wǎng)絡(luò)安全法》正式頒布實(shí)施以來“最嚴(yán)重的互聯(lián)網(wǎng)平臺泄露事件”。

金融領(lǐng)域亂象頻出，詐騙亦有發(fā)生。不久前，錢寶網(wǎng)C E O張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。

錢寶網(wǎng)對用戶宣稱，可以獲得高額回報，且回報率達(dá)4 0%。列位看官您瞧，在經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇的當(dāng)下，能有這么賺錢的買賣嗎？顯然不可能。那么錢寶網(wǎng)如何來賺錢呢？錢寶網(wǎng)實(shí)際上在借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資，給用戶發(fā)布空頭任務(wù)。具體來說，用戶在網(wǎng)上看廣告即可完成任務(wù)并領(lǐng)取獎勵，但是接任務(wù)必須繳納一定的保證金，這筆保證金從幾元到幾十萬元都有，金額的多寡與最終領(lǐng)取的獎勵相掛鉤。如果用戶能夠繳納10萬元保證金，并保證每日完成一定量的“看廣告”任務(wù)，每月可獲最低4 000元，最高過萬元的收益。任務(wù)需要幾天甚至上百天才能完成，用戶在此期間不能取出保證金，任務(wù)完成后第二天，本金和獎勵將一并發(fā)送至用戶的賬戶。而如果中途取消任務(wù)，大概有一半的獎勵會被扣除。根據(jù)金融視界估算，錢寶網(wǎng)卷走的本金約有數(shù)百億元。

錢寶網(wǎng)將新用戶的保證金用作老用戶的獎勵，且不斷宣傳平臺的優(yōu)勢，降低擠兌危機(jī)。錢寶網(wǎng)建立之后，“一年在南京、上海買一套房”的神話故事流傳甚廣，新的投資者紛紛入局。其實(shí)，早有不少人懷疑其為龐氏騙局。在知乎關(guān)于錢寶網(wǎng)的討論中，幾乎是清一色地看衰錢寶網(wǎng)。

說到金融，金融物流也是個話題，前幾年，金融物流風(fēng)生水起，質(zhì)押業(yè)務(wù)紅紅火火，助推了物流業(yè)快速發(fā)展。不過，后來發(fā)生的上海鋼貿(mào)案和青島港融資騙貸案，把這個剛剛興盛起來的質(zhì)押業(yè)務(wù)拍在了沙灘上，讓物流企業(yè)唯恐避之不及。

盡管金融物流的發(fā)展磕磕絆絆，但是物流業(yè)強(qiáng)勁的發(fā)展趨勢，仍在吸引著金融業(yè)，吸引著大批資金的注入，尤其是在物流走向供應(yīng)鏈的當(dāng)下，銀行也競相發(fā)力，供應(yīng)鏈金融成“香餑餑”。目前，物流基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商紛紛進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融。如，普洛斯旗下的普洛斯金融控股（重慶）有限公司正式簽約落戶重慶，全面打造國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融平臺；菜鳥網(wǎng)絡(luò)宣布聯(lián)合螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行正式上線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，單筆最高可貸3 000萬元，從申請到放款僅需3秒鐘。

供應(yīng)鏈金融通過整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等，把上下游企業(yè)整合為供應(yīng)鏈，可提高服務(wù)實(shí)體的資金效率和可控風(fēng)險。然而，即使如此風(fēng)險仍在。譬如，道德風(fēng)險。參與供應(yīng)鏈融資的主體有金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、中小企業(yè)和第三方物流企業(yè)等，這些主體在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當(dāng)利益產(chǎn)生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現(xiàn)道德風(fēng)險。核心企業(yè)在實(shí)力不足或累計或有債務(wù)超出其承擔(dān)極限，無法有效履行向下游發(fā)貨和擔(dān)保責(zé)任時，可能會利用強(qiáng)勢地位串謀下游經(jīng)銷商利用虛假交易套取銀行資金引發(fā)道德風(fēng)險。不僅如此，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還有業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、核心企業(yè)信用風(fēng)險、上下游企業(yè)信用風(fēng)險、貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險、物流監(jiān)管方風(fēng)險、抵質(zhì)押資產(chǎn)風(fēng)險等等。這些都非常值得人們注意，警惕風(fēng)險的發(fā)生，萬萬不可大意。C