胡 聯(lián) 張運書

（1.安徽財經(jīng)大學經(jīng)濟學院，安徽 蚌埠 233030； 2.安徽財經(jīng)大學法學院，安徽 蚌埠 233030）

當前，互聯(lián)網(wǎng)技術已同經(jīng)濟社會發(fā)展深度融合。2015年7月，國務院頒布《關于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導意見》（國發(fā)〔2015〕40號），加快形成了更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎設施和創(chuàng)新要素的經(jīng)濟社會發(fā)展新形態(tài)。保險教育業(yè)應當主動適應“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新要素對保險人才培養(yǎng)模式的影響，重塑保險人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)模式，形成保險人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的新動能。按照美國哈佛商學院教授邁克爾·波特的“國家競爭優(yōu)勢理論”，國家的競爭優(yōu)勢取決于經(jīng)濟發(fā)展方式的創(chuàng)新程度和勞動者對這一創(chuàng)新生產(chǎn)方式的適應程度。保險人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力不僅決定著保險人才是否適應保險行業(yè)發(fā)展，還影響著我國保險業(yè)的競爭能力強弱。按照教育心理學理論，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育是教育者和受教育者對外界刺激的心理反映，其根本任務是使受教育者形成特定的知識結(jié)構來指導未來的行為以塑造自適性的環(huán)境。[1]在未來的保險人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力教育中，如何按照教育心理學的內(nèi)在規(guī)律充分利用作為外部變量的“互聯(lián)網(wǎng)+”技術要素，已成為保險教育業(yè)不可回避的命題。

一、互聯(lián)網(wǎng)技術對保險人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的影響

首先，互聯(lián)網(wǎng)技術幫助保險人才建構性學習。根據(jù)建構主義代表人皮亞杰的觀點，建構性學習是認知主體基于原有的知識、經(jīng)驗，同化、順應外部刺激，從而建構新知識的過程。[2]斯騰伯格和卡茨等人在皮亞杰理論的基礎上，強調(diào)認知主體的主動參與性對建構性學習發(fā)揮重要作用。由此可見，建構性學習具有交互性、主動認知性和情境性等內(nèi)涵特征。學習者通過建構性學習，不斷提高適應外部刺激的能力，學習者的認知結(jié)構總是處于同化外部刺激形成認知平衡、外部環(huán)境變化打破認知平衡這樣動態(tài)過程中，在這種動態(tài)過程中，學習者不斷順應外部刺激、創(chuàng)新知識?？梢哉f，建構性學習就是創(chuàng)新學習，是以能力為本的學習?；ヂ?lián)網(wǎng)技術打破時空條件的限制，具有跨界融合特征，打破傳統(tǒng)的以學校為教育主體的僵化封閉的教育資源供給體系，將教育資源數(shù)字化，并且基于互聯(lián)網(wǎng)技術的教育資源能夠動態(tài)更新、共同參與、互聯(lián)共享。保險人才通過互聯(lián)網(wǎng)技術不僅能夠持續(xù)性地獲取知識資源、實時參與 評論，而且不斷受到基于互聯(lián)網(wǎng)技術要素的外部刺激，這些外部刺激打破保險人才的認知結(jié)構，促使保險人才通過學習新知識構建新的認知平衡，從而不斷增強保險人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。

其次，互聯(lián)網(wǎng)技術為保險人才接受人本主義教育創(chuàng)造條件。按照人本主義教育理論，教育的最高目標是激發(fā)學生自我學習的動機，增加學生的學習適應性，通過意義學習最終使學生達致自我實現(xiàn)。[3]換句話說，人本主義教育其實就是學生在自我學習動機的主導下的自我學習，而這種自我學習的形式是意義學習。由此可見，實現(xiàn)人本主義教育目標最基本的條件是學生的意義學習。按照人本主義學習理論代表人物羅杰斯的觀點，意義學習要求學生具有自我學習的自由，能夠自由選擇學習材料，自由安排適合自己的學習情境，自由確定學習進程，自我評價學習效果，從而實現(xiàn)對知識的靈活理解，而不是消極地接受。以人為中心是互聯(lián)網(wǎng)文化的核心?；ヂ?lián)網(wǎng)技術促進4A（Anytime、Anywhere、Anybody、Anyway）型學習模式的發(fā)展。[4]互聯(lián)網(wǎng)技術突破傳統(tǒng)課堂教學的限制，保險人才可以自由安排學習時間，自由選擇海量學習資源，自由確定學習內(nèi)容，并且互聯(lián)網(wǎng)技術拓展了人與人之間交流的空間，保險人才可以自由交流學習體會，自我評價學習效果，根據(jù)交流體會不斷修正學習方向。因此，互聯(lián)網(wǎng)技術為保險人才實施意義學習創(chuàng)造了條件。在互聯(lián)網(wǎng)技術支持下，保險人才通過意義學習，充分發(fā)展自己的潛能和自我人格，從而更加建設性地面對“現(xiàn)實世界”。與傳統(tǒng)教學相比，互聯(lián)網(wǎng)技術支持下的人本主義教育不是教給保險人才一成不變的靜態(tài)知識，而是教會保險人才如何不斷適應變化的“現(xiàn)實世界”。

最后，互聯(lián)網(wǎng)技術提高保險人才的元認知能力。美國心理學家Flavell指出，元認知是認知主體對自身思維活動的自我體驗、自我觀察、自我監(jiān)控和自我調(diào)節(jié)，由元認知知識、元認知體驗和元認知監(jiān)控三要素構成。[5]元認知知識是認知主體通過學習和經(jīng)驗積累起來的關于認知活動的一般性知識，一般包括認知主體關于自我認知的知識、關于認知任務的知識和關于認知策略的知識。元認知體驗是認知主體在認知過程中產(chǎn)生的認知體驗和情感體驗。元認知監(jiān)控是認知主體對認知活動的自我調(diào)節(jié)、檢驗以完成認知任務的自我控制。其中，元認知知識引導認知主體實施元認知監(jiān)控，幫助認知者產(chǎn)生認知體驗；元認知體驗可以有效形成元認知知識，對元認知監(jiān)控具有反饋作用；元認知監(jiān)控使認知主體運用元認知知識、借助元認知體驗，對認知策略和效果不斷自我調(diào)節(jié)，在自我調(diào)節(jié)過程中又不斷產(chǎn)生元認知體驗和元認知知識?；ヂ?lián)網(wǎng)技術豐富了保險人才認知保險活動的知識來源，并且通過互聯(lián)網(wǎng)交流平臺分享認知體驗，這些認知知識和認知體驗有益于保險人才對認知保險活動進行有效監(jiān)控，從而增強了保險人才的元認知能力。保險人才的元認知活動體現(xiàn)了保險人才對自我能力、人格、保險業(yè)務的認知知識，又包含了保險人才對保險活動認知策略的不斷調(diào)節(jié)，這些自我能力和策略選擇能力是保險人才進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的心理基礎。

二、高等教育保險專業(yè)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)存在的問題

隨著互聯(lián)網(wǎng)和智能設備的發(fā)展和普及，傳統(tǒng)的保險運營模式受到嚴峻挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險不僅快速融入消費金融鏈條，而且進入電商市場?？梢哉f，基于互聯(lián)網(wǎng)技術的保險科技已深入影響保險行業(yè)發(fā)展。根據(jù)2017年埃森哲保險業(yè)技術遠景報告，87%的保險公司認同技術不再是線性方式突破，而是呈指數(shù)級突破；86%的保險公司認為他們要保持競爭優(yōu)勢必須加快創(chuàng)新步伐；96%的保險公司認為數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)對保險業(yè)將會帶來影響。[6]然而，當前我國高校的保險專業(yè)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力教育仍然滯后于互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展進程，不管是教學活動的組織、教學內(nèi)容的設計還是教學主體的選擇，還沒有與“互聯(lián)網(wǎng)+”技術資源充分融合，主要存在以下問題：

在教學活動的組織上，缺乏適應互聯(lián)網(wǎng)保險的場景設計。教育心理學認為，教學的主要任務是培養(yǎng)學生的理性，增長學生的程序性知識和陳述性知識。從這種意義上講，教學活動就是增長學生知識的建構活動。陳述性知識是分析事物是什么的的靜態(tài)知識，而程序性知識是分析“怎么做”的動態(tài)知識。[7]傳統(tǒng)的課堂教學主要傳授陳述性知識，鮮有涉及程序性知識，而創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育既傳授陳述性知識也傳授程序性知識。不可否認，大學生首先要學習陳述性知識，陳述性知識是大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動的基礎，陳述性知識只有經(jīng)過大量的實踐練習才能轉(zhuǎn)化為程序性知識。保險專業(yè)是一個實踐性較強的專業(yè)，幾乎所有的保險專業(yè)課程都與實踐密切關聯(lián)。如果僅進行課堂教學，即使保險專業(yè)人才學習了大量的陳述性知識，也不能運用這些陳述性知識駕馭實踐活動。如果保險專業(yè)人才在大學期間未能有效建構程序性知識，則直接影響保險專業(yè)人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動。

在教學內(nèi)容的設計上，缺乏與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務知識的融合。在保險教學以傳授陳述性知識為主的場景中，保險專業(yè)教育以《保險學》、《財產(chǎn)保險》、《人身保險》、《保險核保與理賠》、《保險營銷》、《保險理財》、《保險法》等課程構建課程體系，這一課程體系沒有反映互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的合理訴求。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，從保險產(chǎn)品的設計、保險產(chǎn)品的精算、保險產(chǎn)品的運營、保險產(chǎn)品的營銷到保險的核保與理賠都深入地融合互聯(lián)網(wǎng)技術。在互聯(lián)網(wǎng)保險活動中，按照傳統(tǒng)的保險課程體系培養(yǎng)的保險人才幾乎沒有用武之地。保險公司運用大數(shù)據(jù)挖掘保險消費者的保險需求和風險估測，設計保險產(chǎn)品，保險營銷、核保與理賠均通過線上操作完成，保險活動完全基于云計算平臺開展，不再囿于傳統(tǒng)的以人工操作。例如，2013年保監(jiān)會批準設立的眾安保險公司，沒有任何線下業(yè)務，傳統(tǒng)保險活動的所有要素均內(nèi)化在保險軟件中，這種高度信息化的保險活動既節(jié)約了保險成本，又惠及保險消費者；既規(guī)避了人力操作的道德風險，又提高了保險活動的精確性。這種高度智能化的保險活動需要保險專業(yè)知識與互聯(lián)網(wǎng)知識高度融合的專業(yè)人才?？v觀各個高校的保險專業(yè)的課程體系，明顯缺乏信息安全技術、數(shù)據(jù)挖掘與處理技術、互聯(lián)網(wǎng)保險理論與實踐等方面的課程設置。按照傳統(tǒng)保險專業(yè)教學內(nèi)容培養(yǎng)的保險專業(yè)人才，很難適應“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境。

在教學主體的選擇上，缺乏適應信息生態(tài)的師資力量。當前，我國的保險高等教育還沒有真正實現(xiàn)與“互聯(lián)網(wǎng)+”相互融合，仍然實行教師主導下的教學模式，還沒有形成保險專業(yè)知識的傳播與創(chuàng)造的社會協(xié)同體系，保險專業(yè)人才還不能通過互聯(lián)網(wǎng)獲取充分的專業(yè)知識資源。在“互聯(lián)網(wǎng)+保險”時代，保險專業(yè)教師原有的知識結(jié)構很難適應“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的發(fā)展需求，必須進行學科教學知識的更新?lián)Q代。在數(shù)字化教學生態(tài)中，保險專業(yè)教師不僅應當具備信息素養(yǎng)，自覺運用信息工具參與保險專業(yè)知識的傳播與創(chuàng)造，還應當具備跨時空開展教育研究的能力，及時跟蹤保險理論與實務的發(fā)展動態(tài)。只有這樣，才能引導保險專業(yè)人才不斷提升創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。然而，當前大多保險專業(yè)教師重理論研究輕實務調(diào)研，知識結(jié)構單一，研究領域狹窄，與互聯(lián)網(wǎng)背景下專業(yè)知識的融合與遷移趨勢不相適應。這種師資力量薄弱的傳統(tǒng)教育不僅沒有引導保險專業(yè)人才實現(xiàn)保險專業(yè)知識的融合與遷移，而且不利于學生的批判思維的養(yǎng)成。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下保險專業(yè)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的路徑

按照教育心理學理論，培養(yǎng)保險專業(yè)人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力應以培養(yǎng)保險專業(yè)人才的創(chuàng)造性思維和創(chuàng)業(yè)實踐能力為主旨，并且培養(yǎng)目標的實現(xiàn)依賴保險專業(yè)人才對培養(yǎng)活動和內(nèi)容的情感認知與心因動作。[5]不可否認，互聯(lián)網(wǎng)技術要素對保險專業(yè)人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)具有重要影響。然而，我國當前的保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式?jīng)]有充分融入“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術要素，很難使保險專業(yè)人才產(chǎn)生情感認知，進而引起心因動作，應當在教學活動組織、教學內(nèi)容設計和教學主體選擇等方面按照“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術屬性進行系統(tǒng)整合。

首先，高校教師應當積極參與保險專業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”教育活動。創(chuàng)新理論認為，人的知識的融合或遷移的程度越高，創(chuàng)新能力越強。因此，保險專業(yè)教師應當為保險人才的知識融合或遷移創(chuàng)造條件。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，人們的認知方式逐漸融入網(wǎng)絡要素，越來越多地依賴智能設備，通過網(wǎng)絡交流形成分布認知與協(xié)同思維，知識的創(chuàng)造與傳播的界限越來越模糊，每一個人既是知識的接受者、傳播者，又是知識的創(chuàng)造者，共享不同的知識背景，從而實現(xiàn)知識的社會化協(xié)同創(chuàng)造與融合式分布傳播。保險專業(yè)教師應當由傳統(tǒng)的課堂教學角色轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU知識協(xié)同化生成、傳播角色，積極參與“互聯(lián)網(wǎng)+保險”教育活動?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的開放性將使保險專業(yè)教師、保險專業(yè)人才和保險實務部門連接更加緊密，保險知識的傳播、適用過程就是保險知識的建構過程，將使保險知識的社會性更加凸顯，保險專業(yè)人才和教師都將突破傳統(tǒng)的身份限制，融入融合式分布的保險知識圖景中。保險專業(yè)教師積極參與“互聯(lián)網(wǎng)+保險”教育活動能夠推動保險專業(yè)知識融合的深度和廣度，拓展保險專業(yè)人才的知識視野，增強他們的思辯能力。

其次，圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險活動變革保險專業(yè)教學內(nèi)容。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，保險專業(yè)人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力必然具有網(wǎng)絡屬性。只有圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務活動變革保險專業(yè)教學內(nèi)容，才能增強保險專業(yè)人才在互聯(lián)網(wǎng)條件下的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力?；ヂ?lián)網(wǎng)保險活動以網(wǎng)絡技術為載體，以保險基本理論為基礎，因此，保險專業(yè)課程體系既應當包括保險基礎課程，也應當包括互聯(lián)網(wǎng)操作、數(shù)據(jù)分析和軟件工程方面的課程。這些課程既涉及陳述性知識，也涉及程序性知識。程序性知識需通過反復實踐練習才能作為知識性規(guī)則存儲起來。因此，僅僅依靠高校教師很難完成保險專業(yè)人才掌握程序性知識的目標，必須引導互聯(lián)網(wǎng)保險公司參與保險專業(yè)人才培養(yǎng)教育活動，采取保險專業(yè)教師與互聯(lián)網(wǎng)保險公司工程師聯(lián)合培養(yǎng)的模式，既增強保險專業(yè)人才的保險理論素養(yǎng)，又增強保險專業(yè)人才的信息素養(yǎng)，同時，促使保險專業(yè)人才從被動學習中解放出來，主動參與互聯(lián)網(wǎng)保險實踐，從而形成具有“條件——行動”心理結(jié)構形式的經(jīng)驗性規(guī)則。當他們畢業(yè)以后遇到外部創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境刺激，就會自覺從高校教育獲得的經(jīng)驗性規(guī)則分析處理創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)問題，

最后，以增強保險專業(yè)人才網(wǎng)絡生態(tài)適應能力為核心組織保險專業(yè)教學活動?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”的網(wǎng)絡屬性已融入社會生活的方方面面，保險專業(yè)人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動必然深受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響。在高等教育階段，我們作為教育者應當在教學活動組織的各個環(huán)節(jié)，運用互聯(lián)網(wǎng)技術進行整合，增強保險專業(yè)人才的網(wǎng)絡生態(tài)適應能力。在基層教學組織建設方面，應當打破“院、系、教研室”的構建格局，聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)保險公司，依托互聯(lián)網(wǎng)技術打造互聯(lián)網(wǎng)保險教育平臺，保險老師和互聯(lián)網(wǎng)保險公司的業(yè)務骨干均參與教育平臺教學資源的開發(fā)、傳播及在線交流，將課堂教學與在線教學相結(jié)合，以互聯(lián)網(wǎng)保險教育平臺為基礎開展保險教學活動。保險專業(yè)人才通過這種教學平臺共享理論教學與實踐教學資源，既是保險專業(yè)知識的接受者，又是保險專業(yè)知識的創(chuàng)造者。在教學形式方面，應當依托專業(yè)數(shù)據(jù)庫和慕課、創(chuàng)客、精品資源共享項目，增加實驗、實訓課程。最近幾年，雖然各省教育主管部門都發(fā)布了保險專業(yè)方面的創(chuàng)客、慕課項目，但相關的項目成果沒有走進課堂，項目組成員大多是高校教師，缺乏實務部門的參與，項目內(nèi)容缺乏實踐性更強的程序性知識。對于保險專業(yè)的學生而言，這種項目的成果只是另一種形式的“課堂教學”，很難引起他們的情感認知。在教學媒介方面，應當開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險交易模擬軟件和專業(yè)數(shù)據(jù)庫。金融專業(yè)和法學專業(yè)已多年運用模擬軟件進行輔助教學，取得較為顯著的成效。例如，安徽財經(jīng)大學金融學院每年都組織大學生模擬炒股全國性大賽，通過模擬交易檢驗學生所學的金融理論知識。在互聯(lián)網(wǎng)保險交易模擬軟件中，可以設定保險專業(yè)人才不同的角色，培養(yǎng)他們的情感認知，增強他們的網(wǎng)絡生態(tài)適應能力。

“互聯(lián)網(wǎng)+”教育已是大勢所趨，保險專業(yè)人才培養(yǎng)單位只有按照教育心理學的客觀規(guī)律，將傳統(tǒng)保險專業(yè)教育更多地融入“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術要素，才能培養(yǎng)保險專業(yè)人才的情感認知和心因動作，增強他們的網(wǎng)絡生態(tài)適應能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，從而適應“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的人才需求。

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