我國金融監(jiān)管體系存在的問題及對策

欒婷

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān) 督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經(jīng)濟體制下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。

一、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

（一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡

英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13 個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35 個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25 個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管（7 個）;銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管（13 個）以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管（3 個）三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。

（二）金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢

由于經(jīng)濟、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。二是美國模式。自20 世紀70 年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè);而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強監(jiān)管的靈活性。

（三）金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制

金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)部審計機構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。

（四）金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展

隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強，各種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴散不可避免。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進行合作與交流。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。

二、我國金融監(jiān)管體系現(xiàn)階段的問題

現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢較為突出，便于分散風(fēng)險，而這一點亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題。我國當(dāng)前的金融監(jiān)管形成了“一行三會”的局面，確立了證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會的分業(yè)監(jiān)管格局，金融監(jiān)管更具專業(yè)化，并且在改善監(jiān)管體制、加強金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險方面取得了一定成效。但是我國在金融監(jiān)管方面也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存，監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)并存，監(jiān)管績效不夠高

（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機制不完善

（三）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確

（四）金融監(jiān)管獨立性不夠

（五）金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差

從金融監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)、多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。

三、完善金融監(jiān)管體系的對策

（一）構(gòu)建科學(xué)的金融監(jiān)管的信息系統(tǒng)

（二）建立高效的金融風(fēng)險預(yù)警體系

（三）建立“四位一體”的金融監(jiān)管方式體系

央行監(jiān)管。人民銀行監(jiān)管是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的核心，其內(nèi)容包括：

1.人民銀行內(nèi)部各層次、部門之間的職責(zé)明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系;

2.過程連續(xù)、銜接有序、運作規(guī)范、方法科學(xué)的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系;

3.內(nèi)容可靠、傳遞及時、部門共享、目標(biāo)明確的金融監(jiān)管信息體系;

4.預(yù)警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風(fēng)險防范控制體系;

5.以風(fēng)險防范為核心的金融監(jiān)管指標(biāo)體系，等等。

（四）強化金融監(jiān)管主體及金融機構(gòu)的自身建設(shè)

一是建立健全內(nèi)部管理機制，塑造具有獨立性的監(jiān)管主體，避免其他部門干預(yù)。二是加強監(jiān)管機構(gòu)隊伍的建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是明確內(nèi)部監(jiān)管管職能，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)利的濫用，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高內(nèi)控監(jiān)督的權(quán)威和效力。四是把內(nèi)部監(jiān)管與行業(yè)自律落實到實處，以充分發(fā)揮監(jiān)管人員的積極性、主動性、創(chuàng)新性，真正領(lǐng)悟行業(yè)內(nèi)涵，把自律監(jiān)管作為一種精神動力與追求，在實踐中體現(xiàn)出來。五是注重規(guī)范操作，加強對監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，進一步促進自律監(jiān)管工作分全面發(fā)展。

金融監(jiān)管是一個從準(zhǔn)入監(jiān)管、運營監(jiān)管及市場推出監(jiān)管所組成的一個體系與獨立性的工程，在這個工程的構(gòu)建中，立法者不僅要考慮到規(guī)則的一致性、規(guī)則的相對穩(wěn)定性，而且還要顧及法律規(guī)則的創(chuàng)新性和整合性。我國的金融監(jiān)管體系已經(jīng)經(jīng)歷了一個從無到有的過程，雖然借鑒或者說移植的成分較多，但不可否認，它有它的優(yōu)勢存在，我們需要公正客觀地評價，然后指出存在的問題，加以改善，使之不斷完善。