人工智能和“互聯(lián)網+”背景下高職金融教育的應對策略

莫嘉玲

（廣西金融職業(yè)技術學院，廣西南寧 530007）

2017年7月20日，國務院發(fā)布了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，黨的十九大報告也明確提出“推動互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經濟深度融合”，人工智能已上升到國家戰(zhàn)略的地位。李開復則在《人工智能》一書中說到，金融是AI 最好的落腳點，因為金融行業(yè)的數(shù)據(jù)積累、流轉以及儲存和更新，都比其他行業(yè)更能滿足讓智能機器人深度學習算法的大數(shù)據(jù)需求。

1 人工智能在金融領域的主要應用

1.1 人工智能在銀行業(yè)的主要應用

總的來說，目前人工智能在銀行領域可以從事的工作包括在線智能客服（電話、網絡、微信、短信等）；利用人像識別技術進行網點監(jiān)控、識別VIP客戶、識別可疑人員、監(jiān)督和跟蹤員工行為；通過數(shù)據(jù)分析，識別欺詐交易，進行融資授信決策；利用人工智能算法和互聯(lián)網技術為客戶提供資產管理和在線投資建議服務，實現(xiàn)個人客戶的批量投資顧問服務。

1.2 人工智能在證券業(yè)的主要應用

目前人工智能在證券投資領域的應用主要是智能投顧。智能投資顧問具有速度快、精度高以及執(zhí)行交易敏捷的優(yōu)勢，傳統(tǒng)投資顧問需要耗費大量時間和精力進行的分析工作，人工智能系統(tǒng)可以在幾十秒內完成。人工智能在某種程度上可以替代分析師的定量分析，但很難替代定性分析，還不足以應付復雜的金融市場。

1.3 人工智能在保險業(yè)的主要應用

在銷售尤其是壽險的銷售領域發(fā)揮的作用還比較小。一方面，因為人是具有復雜情感的動物，客戶在投保時往往缺乏安全感，需要人的關懷和理解；另一方面，由于銷售場景相對復雜，而人工智能目前尚不具備應對非規(guī)則化、差異化條件的能力。人工智能技術的發(fā)展對傳統(tǒng)的保險代理人帶來了一定的沖擊，但目前來看仍不可能完全取代保險代理人。

1.4 人工智能技術給中小金融機構的發(fā)展帶來機遇

中小金融機構在數(shù)量上要遠遠超過大型金融機構，由于中小金融機構的草根特性，使這些金融機構在解決中小企業(yè)融資難問題方面發(fā)揮巨大作用，是發(fā)展普惠金融的重要力量。智能金融的興起，為中小金融機構提供了發(fā)展的機遇，借助人工智能和互聯(lián)網技術，突破地理限制，提高獲客能力、降低運營成本、提高風控能力、優(yōu)化服務質量，提升中小金融機構的競爭力。

2 人工智能的發(fā)展對高職金融類專業(yè)人才就業(yè)的影響

在銀行、證券和保險三大領域中，銀行業(yè)受到人工智能的沖擊無疑是最大的。

2.1 銀行業(yè)人才需求狀況

如今，隨著人工智能和互聯(lián)網的發(fā)展，越來越多的人傾向于使用網上銀行或手機銀行辦理業(yè)務，柜員業(yè)務減少，未來，銀行會逐步轉向沒有網點、柜員，通過影像識別技術處理業(yè)務的模式。因此，商業(yè)銀行對于柜員的需求將會逐步萎縮，而客戶經理、理財經理等崗位的需求會大幅增加。此外，雖然大型商業(yè)銀行從業(yè)人員趨于飽和，但農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行及民營資本發(fā)起設立的中小銀行對金融人才仍有較大需求缺口。

2.2 證券業(yè)人才需求狀況

證券業(yè)對從業(yè)人員的學歷和綜合素質要求也很高，而且一般都要求持有從業(yè)資格證書，證券公司的崗位中，除了經紀人這樣的營銷崗位將學歷放寬至大專學歷，其他崗位高職畢業(yè)生很難進入。

目前人工智能在證券投資領域的應用，主要還是作為數(shù)據(jù)分析和交易決策的輔助工具，幫助證券分析師提高工作效率，短期內還很難替代人力，這些工作并不是高職學生就業(yè)的主要方向，所以影響還不大。

2.3 保險業(yè)人才需求狀況

保險公司的崗位一般分為內勤和外勤，內勤崗位主要包括柜面、客服、核保、理賠、人力資源、培訓等后臺支援崗位，基本上都要求全日制本科學歷，而外勤崗則是營銷崗位，如保險代理人或車險電銷崗位，對于學歷沒有硬性要求，營銷崗位人才需求量大，也是高職學生可以從事的主要崗位?？梢灶A見，未來保險公司必然會縮減核保、理賠、客服等崗位的人才需求，而高職學生適合從事的營銷崗位目前受到的沖擊還不算大。

3 高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)工作的應對策略

3.1 增設“智能金融”專業(yè)方向

目前，高職金融類專業(yè)包括金融管理、國際金融、證券與期貨、保險、投資與理財、信托與租賃、信用管理、農村金融、互聯(lián)網金融等專業(yè)，鑒于申報新專業(yè)的周期較長，建議先采取增加“智能金融”或“金融科技”專業(yè)方向的方式，條件具備的時候增設“智能金融”的新專業(yè)。

3.2 人才培養(yǎng)目標的調整

過去我們培養(yǎng)的學生主要面向大型金融機構的銀行柜員、大堂經理等容易被人工智能取代的崗位，如今學生就業(yè)方向應轉為面向小微金融機構、保險公司等主要與客戶進行溝通的崗位，如客戶經理、理財規(guī)劃等。在調整了人才培養(yǎng)目標之后，應根據(jù)調整之后的就業(yè)崗位，重新梳理出主要崗位的工作流程、工作任務以及學生應具備的知識、技能和素質，從而開設相應的課程。

3.3 課程體系的改革

在調整了人才培養(yǎng)目標、梳理出學生主要就業(yè)崗位的工作流程、工作任務和對人才的要求的基礎上，課程體系的改革可以從以下三個方面進行：第一，可考慮開設人工智能、金融科技、互聯(lián)網金融方面的基礎課程。第二，重塑實踐教學體系，在實踐課程中增加智能金融、互聯(lián)網金融的課程或內容，通過實踐教學，更加注重鍛煉學生的終身學習能力、營銷能力、表達能力和溝通協(xié)調能力。

3.4 人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新

鑒于金融行業(yè)對從業(yè)人員學歷要求較高，高職院校要拓寬學生提升學歷的渠道，與本科院校開展合作，可以采取專本連讀、專本銜接、專升本等方式，提升學生的學歷，既能提高學生的就業(yè)競爭力，又可以增加招生的吸引力。另外，高職院校還要加強校企合作的力度，可選擇一兩家互聯(lián)網金融企業(yè)或在金融科技方面有影響力的企業(yè)開展合作，設立訂單班，實施“學徒制”試點，校企共同培養(yǎng)具備人工智能思維的高級技能型人才。

3.5 師資隊伍的建設和培養(yǎng)

高職院校要培養(yǎng)出符合人工智能發(fā)展趨勢的技能型人才，教師首先要擁抱互聯(lián)網、擁抱人工智能。建設一支能適應人工智能和互聯(lián)網金融趨勢下的高素質教師隊伍，一方面，學校要鼓勵專業(yè)教師赴企業(yè)實踐學習，了解金融行業(yè)人工智能技術的應用情況，獲取行業(yè)發(fā)展的最新資訊，提升自身的實踐教學水平，另一方面，借助校企合作的平臺，實行業(yè)師（來自行業(yè)、企業(yè)的教師）制度，聘請企業(yè)高管、業(yè)務骨干到學校授課，專職教師和業(yè)師共同培養(yǎng)學生的互聯(lián)網、人工智能的思維。

3.6 教學內容和教學手段的改革

在調整課程體系的基礎上，金融類專業(yè)課程可增加智能金融的內容，同時，要多運用互聯(lián)網和現(xiàn)代教育技術（如微課、慕課）展開教學，充分利用互聯(lián)網資源展開教學，例如，可利用一些理財網站上的房貸計算、基金篩選、保險需求評測、車險比價等工具開展實訓教學，也可利用移動互聯(lián)技術，通過APP讓學生感受網絡投保的過程?？傊?，讓學生充分了解當前“互聯(lián)網+”與人工智能的趨勢，從而更好地明確學習目標和方向，提升各方面的綜合素質。