常曉宇

【摘 要】隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的發(fā)展，在此金融領(lǐng)域中，校園網(wǎng)貸（P2P）算是現(xiàn)階段新生的一個極具特色的產(chǎn)物，校園網(wǎng)貸在短時間之內(nèi)實現(xiàn)了迅速的發(fā)展。但是，隨著校園網(wǎng)貸過快的發(fā)展速度，導致校園網(wǎng)貸相關(guān)的主管部門難以第一時間更新監(jiān)管機制，難以第一時間跟上校園網(wǎng)貸的發(fā)展速度，導致一些學生因為借了高額的欠款難以償還，最后影響到自己的學業(yè)，甚至還會出現(xiàn)很多非常極端的安全事故。所以，針對高等職業(yè)院校學生P2P模式下的“校園貸”風險，需要設(shè)置一系列正常的、科學的、有效的教學秩序?qū)ζ溥M行維護，這就需要國家根據(jù)“校園貸”風險頒布一些配套的法律以及法規(guī)，嚴格管理以及監(jiān)督網(wǎng)貸行為，并且，學校跟家庭都應(yīng)該主動地關(guān)心學生，促使學生養(yǎng)成理性開支以及量力而行的消費理念。

【關(guān)鍵詞】高等職業(yè)院校；P2P模式；校園貸；風險；教育；管理

中圖分類號：D922.28 文獻標志碼：A 文章編號：11007-0125（2018）36-0152-02

P2P是Peer to Peer的簡稱，意思是校園網(wǎng)貸，同時還可以簡稱為信貸，這是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）發(fā)展所衍生出來的產(chǎn)物，其涉及的是大數(shù)量的小額借貸，是一種通過互聯(lián)網(wǎng)收集的小額資金[1]。高等職業(yè)院校學生是現(xiàn)階段消費非常旺盛的群體，甚至這部分學生還存在明顯的超前消費意識，所以這個超前消費意識是大部分P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺注重的一個切入點。所以，校園網(wǎng)貸是繼校園信用卡之后又一個大規(guī)模的金融貸款情況。校園網(wǎng)貸是可以幫助大部分學生解決一些資金不足的問題，但是不正當?shù)氖褂靡矔е虏糠謱W生出現(xiàn)明顯的無節(jié)制消費問題，也就是說，在借款之后，如果難以及時的將錢還上，那么就會對學生學習產(chǎn)生嚴重的影響，甚至還會量成非常慘重的家庭悲劇。所以，在實際工作中，實施一系列高等職業(yè)院校學生網(wǎng)絡(luò)貸款風險宣傳管理工作，正確地指導學生樹立一個正確的消費意識已迫在眉睫。

一、P2P模式下的“校園貸”風險類型分析

首先，會連累學生的整個家庭。學生雖然已經(jīng)大部分都步入成人階段，但是因為缺乏足夠的社會經(jīng)驗，導致學生本身還不至于創(chuàng)造什么重要的社會價值，且這部分學生缺乏穩(wěn)定的收入[2]。如果學生出現(xiàn)資金方面的緊張，最后導致貸款難以及時償還，所以大部分學生都會讓父母為自己償還貸款。例如：某學校經(jīng)濟學院的A同學，在借了50萬貸款之后，無力償還，所以，他的父母親將自己一生僅存在下來的10萬元全部用來償還債務(wù)，還剩下巨額的欠款為還清，A同學的親友在得知欠款之后，均不再愿意幫他，最后A同學想不開，且跳樓身亡，最后導致A同學一家人陷入非常困難的境地。與此同時，A同學還存在冒用同班同學信息的基礎(chǔ)上進行貸款，所以大部分學生在未知的情況下背負著非常巨額的債務(wù)，對那部分受害的學生跟家長來說是非常嚴重的一項災(zāi)難。

其次，導致正常教學秩序受到影響[3]。對于高等職業(yè)院校校園網(wǎng)貸來說，主要涉及到三類的學生，第一個類型學生是主動向網(wǎng)絡(luò)平臺借錢的這部分學生，其自愿去背負高額貸款，大部分同學會拼命地打工掙錢，甚至出現(xiàn)拆東墻補西墻的情況，就是跟其他的平臺借款，所以，這部分學生會受到非常多網(wǎng)貸公司的脅迫跟騷擾，甚至出現(xiàn)跟蹤跟盯梢等情況。最后，在這種壓力下，這部分學生會出現(xiàn)神情恍惚的情況，更別提完善學習了，一般都不敢再次踏出校門，這樣一來，不僅導致學生的學業(yè)受到非常嚴重的影響，甚至還會導致非常危險傷亡事件的存在，例如：暴力以及自殺等。第二個類型學生就是將錢投資在一部分網(wǎng)絡(luò)平臺的學生，這部分學生非常的注重自己的投資收益的實現(xiàn)，在一些網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)問題的時候，這部分學生會非常擔心自己投進去的錢打了水漂。第三個類型是對高等職業(yè)院校校園網(wǎng)貸進行代理的學生群體，這部分學生群體為了實現(xiàn)自己工作業(yè)績的改善以及拿到更多的回扣，所以，就會采取一些非法的手段，進而采集到自己同學以及其他同校學生的資料信息，進而幫助外部得借貸人取得學生的信息，這個使用虛假信息完成騙貸行為是非常惡劣的。如此情況會導致正常教學秩序受到影響，并且產(chǎn)生非常多不可預計的連鎖反應(yīng)等。與此同時，校園里遍布一些網(wǎng)貸廣告，會導致校園文化塑造受到干擾，侮辱了高潔的校園作風。

二、P2P模式下的“校園貸”風險管理有效措施分析

首先，針對高等職業(yè)院校學生P2P模式下的“校園貸”風險完成風險教育工作的進一步強化。在日常工作中，重視風險的提示。對于學校安全工作的實施，需要正確地融入“校園貸”風險教育工作。作為學校的負責人，需要指導教師開展相應(yīng)的班會活動，從根本上提醒學生，在貸款的過程中注意防范貸款行為帶來的一些金融風險，千萬不要盲目跟風借貸，需要堅持一個理性消費的基礎(chǔ)原則，并且還應(yīng)該樹立一個正確的消費觀，脫離超前消費的觀念。倘若學生已經(jīng)陷入“貸款風波”，甚至出現(xiàn)“利滾利”等情況，面對這種高額網(wǎng)貸泥潭，就需要第一時間對這部分學生開展心理方面的輔導，與此同時，還應(yīng)積極的聯(lián)系家長，針對這個高額網(wǎng)貸泥潭共同做好后續(xù)工作，防止出現(xiàn)什么過激的行為。

其次，在實際工作中，學校需要強化對貧困學生的一些資助跟幫助。并且學校還需要在日常工作中主動的去關(guān)心以及愛護學生，并且還不斷地鼓勵貧困學生，促使他們學會勤工儉學，幫助他們申請國家的助學金，教會他們提升成績爭取得到學校的獎學金等，這樣一來，學生在校期間就可以自己解決自己的生活費用以及其他消費。對于那部分特別困難的學生群體，教師需要教會學生申請綠色通道，針對實際情況減免部分學費。在實際工作中，如果學生遇到一些困難的時候，教師需要第一時間伸出援手幫助學生處理這部分問題。作為學生，應(yīng)該第一時間聯(lián)系老師進行進一步的處理，還可以有效地尋求學校方面的幫助。在涉及一些利滾利高額資金陷阱的時候，應(yīng)該第一時間跟家人商量、坦白，并且想好辦法處理這個問題。

再次，作為學校，應(yīng)該從根本上強化網(wǎng)貸行為方面的管理以及控制工作。作為高校，需針對實際情況制定相應(yīng)的解決措施，針對網(wǎng)貸平臺進行針對的管控，管理其在學校的宣傳欄內(nèi)容，并且管控其在宿舍以及教室等地方的網(wǎng)貸宣傳等。對于那部分沒有經(jīng)過學校允許的非法網(wǎng)貸平臺，保持堅決不準進入的原則，不管是校園的任何一個角落都不可以進行宣傳，只要是宣傳的，都是違規(guī)的。對于那部分違反規(guī)定進行宣傳的網(wǎng)貸公司，或者是代理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的一些老師跟學生，都應(yīng)該接受一定的處分跟處罰。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展推進，P2P校園網(wǎng)貸是非常有效的一個新生事物，且還是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展過程中一個必然的產(chǎn)物。隨著社會的發(fā)展，在最近幾年，因為校園網(wǎng)貸發(fā)展存在非?？斓乃俣?，所以，教育主管部門跟學校等方面都沒有按照實際發(fā)展情況完善監(jiān)管措施，所以沒有很好地規(guī)范跟適應(yīng)P2P校園網(wǎng)貸。所以在實行放貸的過程中，校園網(wǎng)貸平臺會存在非常多的問題，例如：違背職業(yè)道德的問題，違背公序良俗的問題。與此同時，在高校設(shè)置課程的過程中，沒有從根本上掌握時代新技術(shù)的新發(fā)展，這樣一來，就會在規(guī)避金融安全風險的教育方面難以第一時間跟上，難以實現(xiàn)各種因素的交織處理，最后導致校園網(wǎng)貸活動存在非常多嚴重的弊端。最為顯著的問題就是：不嚴格審核身份等資料；高額貸款重復發(fā)放，這些問題的存在會產(chǎn)生嚴重的后果，例如逼死學生等。所以在實際管理的過程中，在接下來時間里需要互聯(lián)網(wǎng)金融主管部門以及各級教育管理部門做好積極應(yīng)對措施。

參考文獻：

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[3]陳家樺，黃慧娟，羅穎薇，招蘭香，梁凱琳，盧敏珊，林卓君.論大學校園信貸風險防控機制的缺失與構(gòu)建[J].現(xiàn)代商業(yè)，2017（18）：185-186.