鄒鈺城

摘 要 隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃的不斷開展，互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域深入滲透，由此產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融模式推動了金融市場加快發(fā)展，而與之相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險尤為值的關(guān)注。本文指出了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險相對于傳統(tǒng)金融風(fēng)險具有風(fēng)險控制難度較大、風(fēng)險的傳染性較強以及更容易受到外部環(huán)境因素的影響的特點，同時在網(wǎng)絡(luò)安全、風(fēng)險管理以及監(jiān)管環(huán)境三個方面提出了加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范的具體措施。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險特點；風(fēng)險防范

互聯(lián)網(wǎng)金融作為信息技術(shù)發(fā)展與傳統(tǒng)金融行業(yè)融合的產(chǎn)物，給我國金融市場注入了新的活力，為我國經(jīng)濟市場帶來了一種“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的全新運作模式。然而，相比于傳統(tǒng)金融行業(yè)，效率高、多元化、范圍廣、聯(lián)系緊密的特點使得互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中產(chǎn)生的風(fēng)險更加復(fù)雜。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特點

1.風(fēng)險控制難度較大

由于傳統(tǒng)金融行業(yè)交易范圍有限、交易時間相對較長，在一定交易期限和空間范圍內(nèi)發(fā)生的風(fēng)險通常能夠被及時發(fā)現(xiàn)并糾正。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，依靠計算機進行信息處理，金融交易操作流程十分迅速，同時互聯(lián)網(wǎng)金融突破了時間和地域的限制，交易范圍大大拓寬。因而，相比于傳統(tǒng)金融行業(yè)，在交易過程中產(chǎn)生的一些風(fēng)險難以在較短的交易時間和較大的交易空間范圍內(nèi)得到糾正，風(fēng)險的控制難度大大增強。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險可以依靠多種媒體渠道進行傳播，傳播媒介之間的信息交流更為頻繁，風(fēng)險散播程度和影響程度加重，這使得風(fēng)險的可控性大大削弱。

2.風(fēng)險的傳染性較強

分散經(jīng)營、獨立監(jiān)管的運作模式有效地切斷了金融風(fēng)險的傳播渠道，使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)在交易過程中產(chǎn)生的風(fēng)險向外傳播擴散的可能性較小，對整個金融行業(yè)的影響范圍和影響程度縮小。而互聯(lián)網(wǎng)金融依靠互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)整個金融業(yè)市場的緊密連接，行業(yè)內(nèi)隔離性較弱，各金融企業(yè)間、金融企業(yè)與其他市場參與者之間的交流更為密切。因而，某個企業(yè)一旦發(fā)生金融風(fēng)險，風(fēng)險將很可能依靠互聯(lián)網(wǎng)迅速傳播到整個金融市場，甚至演變?yōu)橄到y(tǒng)風(fēng)險，較強的分險傳染性將使整個金融行業(yè)蒙受巨大的經(jīng)濟損失。

3.更容易受到外部環(huán)境因素影響

相對于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的特點就是由真實的貨幣轉(zhuǎn)化為數(shù)字化的虛擬貨幣，由現(xiàn)場交易轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)交易。數(shù)字化貨幣和網(wǎng)絡(luò)交易場所使得交易信息的流動性增強、交易范圍擴大、交易數(shù)量增多，這使得金融風(fēng)險的產(chǎn)生來源增多，金融市場更加容易受到網(wǎng)絡(luò)環(huán)境變化及金融行業(yè)波動的影響，比如黑客攻擊金融系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)病毒感染交易系統(tǒng)等問題很容易損害到金融機構(gòu)及顧客的利益。同時，政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體制尚不完善，監(jiān)管的力度和難度相對于傳統(tǒng)金融業(yè)加大，某些企業(yè)可能鉆政策和法律的空子從中獲得非法利益，而政府相關(guān)部門難以發(fā)揮有效的監(jiān)管、營造良好的監(jiān)管環(huán)境，從而會影響到整個金融市場的有效運行。

二、加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范的措施

1.構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、規(guī)范金融市場的基礎(chǔ)和前提。為了營造安全的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境以及防范互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，首先我國政府應(yīng)當(dāng)加大對互聯(lián)網(wǎng)金融安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金投入和政策支持，盡快為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建立安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。其次，相關(guān)信息技術(shù)行業(yè)應(yīng)該創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)安全保護技術(shù)，優(yōu)化升級我國計算機的硬件及軟件設(shè)備，增強互聯(lián)網(wǎng)及計算機對網(wǎng)絡(luò)病毒的免疫力，為建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系提供強大的技術(shù)支持。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)加強與信息技術(shù)企業(yè)的合作，有效地融合金融專業(yè)知識和信息技術(shù)，加快研發(fā)出高效、安全的互聯(lián)網(wǎng)金融操作系統(tǒng)。

2.建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理體系

建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理體系可以從以下兩個方面出發(fā)：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)之間應(yīng)該加強溝通合作，依靠云計算及大數(shù)據(jù)等新興信息技術(shù)，建立涵蓋整個金融市場的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)體系，及時發(fā)現(xiàn)和糾正市場上的潛在風(fēng)險，有效的防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及傳統(tǒng)金融風(fēng)險；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)重視內(nèi)部風(fēng)險管理，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理上升到戰(zhàn)略層面，積極引進專業(yè)人才和先進的風(fēng)險監(jiān)控技術(shù)，并建立專門風(fēng)險防控部門，明確相關(guān)部門的責(zé)任，制定全面、系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理企業(yè)規(guī)章，從而建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險內(nèi)部管理體系，從源頭上控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生。

3.營造良好的法律制度監(jiān)管及公眾監(jiān)督環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展離不開健全的法律約束和完善的政策監(jiān)督。營造良好的法律制度監(jiān)管環(huán)境，可以從以下幾點出發(fā)：一是，盡快填補互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)法律空白，加強在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法，拓展金融相關(guān)法律的約束范圍，為國內(nèi)金融市場的高效運轉(zhuǎn)提供法律準(zhǔn)繩。二是，相關(guān)政府部門應(yīng)該完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策制度，加強對金融業(yè)的政府監(jiān)管，拓寬傳統(tǒng)金融行業(yè)市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的試用性，進一步規(guī)范整個金融行業(yè)。三是，社會公眾應(yīng)增強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督意識，善于運用互聯(lián)網(wǎng)公開平臺，敢于舉報違反法律制度的不正當(dāng)行為，切實維護自身和社會的利益，共同營造良好的監(jiān)督環(huán)境。

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