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      互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理探討

      2018-07-06 10:08:26李霄楠
      財(cái)會(huì)學(xué)習(xí) 2018年13期
      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

      李霄楠

      摘要:我國(guó)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展出現(xiàn)了很多的新現(xiàn)象,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,極大地方便了人們的日常生活。但由于發(fā)展模式并不健全,在發(fā)展的過程中存在很多問題,也存在極大的風(fēng)險(xiǎn),所以本文就針對(duì)新形勢(shì)下的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,以期促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn);管理

      互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付、資金流通、投資、等新的金融服務(wù)方式。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而發(fā)展起來的,互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,電子商務(wù)的發(fā)展給人們的生活方式帶來了極大的改變,給社會(huì)和經(jīng)濟(jì)都帶來了極大的影響,但是與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中也伴隨著許多風(fēng)險(xiǎn),要想使互聯(lián)網(wǎng)金融健康、有序地發(fā)展,就需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理和控制。

      一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

      互聯(lián)網(wǎng)金融的開展,主要依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),而互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的本身也存在諸多風(fēng)險(xiǎn)因素,由此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融也造成了一定的影響。要想做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作,首先要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

      (一)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)

      伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸產(chǎn)生、發(fā)展和成熟,故此計(jì)算機(jī)系統(tǒng)硬件和軟件的配置是十分重要的,而與此同時(shí),這些硬件和軟件設(shè)備存在的風(fēng)險(xiǎn)也極大地威脅著互聯(lián)網(wǎng)金融。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是計(jì)算機(jī)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一,計(jì)算機(jī)系統(tǒng)終端設(shè)備的軟硬件在使用過程中很容易受到外界因素的干擾,產(chǎn)生極高的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。但是在互聯(lián)網(wǎng)的金融發(fā)展過程中,需要建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與外界的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行連接和互動(dòng),所以在這個(gè)過程中,系統(tǒng)極有可能受到入侵或其他風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)體系都會(huì)產(chǎn)生影響,進(jìn)而影響到網(wǎng)絡(luò)金融的安全性。

      (二)市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)

      在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中,互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的選擇也存在很大的風(fēng)險(xiǎn),存在很嚴(yán)重的信息不對(duì)稱現(xiàn)象,主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展存在一定的虛擬性,互聯(lián)網(wǎng)金融交易的雙方為了降低信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn),都在掩藏自己的真實(shí)信息,加上互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有的極高虛擬性,網(wǎng)上銀行為了發(fā)展,盡量降低成本,這對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融來說都十分不利。

      (三)法制方面的風(fēng)險(xiǎn)

      我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分迅速,但作為新興事物,互聯(lián)網(wǎng)金融還非常年輕,導(dǎo)致我國(guó)法律對(duì)其監(jiān)管的力度并不充分,相關(guān)法律制度不健全,目前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn),主要分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要是指網(wǎng)絡(luò)金融的主體部門違反法律規(guī)定,工作人員泄露用戶信息,或者刻意隱瞞理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等行為;外部風(fēng)險(xiǎn)主要是指網(wǎng)絡(luò)借貸和安全支付環(huán)境等方面的法律建設(shè)空白區(qū)。而且隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,在法律方面存在的風(fēng)險(xiǎn)也只會(huì)越來越多,這對(duì)于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展十分不利。

      (四)資金風(fēng)險(xiǎn)

      互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更多的是依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的,所以在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí),網(wǎng)絡(luò)的虛擬性對(duì)其影響十分巨大,尤其是電子商務(wù)的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的雙方都會(huì)使用虛擬信息進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和往來,于是在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中,網(wǎng)絡(luò)上的信息虛假問題頻出,這就使得經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中交易的雙方在信息的真實(shí)性方面都存在問題。利用虛擬信息進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),會(huì)給交易的雙方都帶來比較大的風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)了問題,憑借虛擬信息難以進(jìn)行資金回收,帶來比較嚴(yán)重的資金安全問題。

      (五)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

      信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的雙方?jīng)]有按照規(guī)定的時(shí)間履行金融業(yè)務(wù)要求而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然給經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)展帶來了積極的作用,但因其自身的虛擬性,也使其存在著較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),很多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),在向銀行申請(qǐng)貸款或者簽訂合同時(shí),經(jīng)常會(huì)使用虛擬的用戶名,這給企業(yè)帶來了比較嚴(yán)重的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。另外互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展,受到金融領(lǐng)域的影響較大,很容易出現(xiàn)波動(dòng),很多的金融企業(yè)在其中會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的虧損,難以按時(shí)履行自己應(yīng)盡的義務(wù),這對(duì)于金融企業(yè)來說就會(huì)遭受信譽(yù)損失,影響自身發(fā)展。

      二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施

      當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速,由此也在很大程度上促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融所遭受的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大,越來越多,要想促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定進(jìn)步,就必須采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,從而確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的安全性。

      (一)加強(qiáng)重視

      當(dāng)下作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尤其是金融經(jīng)濟(jì)影響巨大。要想規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)、盡最大程度發(fā)揮其積極作用,就需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有更加充分的認(rèn)識(shí)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極開展相關(guān)的知識(shí)培訓(xùn)和學(xué)習(xí),以提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí),做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)宣傳,提高整個(gè)企業(yè)所有員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

      (二)健全市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制

      互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn),究其原因還是互聯(lián)網(wǎng)本身所引發(fā)的,要強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)管理,首先要健全互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制。要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)制定一定的標(biāo)準(zhǔn),要求具備一定規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術(shù)有了解,內(nèi)部的管理體系健全,并能夠制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰琢鞒?,保證企業(yè)能在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上,為用戶提供安全可靠和高效的服務(wù),能夠滿足用戶的需求,還能保障用戶資料的保密性。

      (三)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)

      當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)的粗放發(fā)展態(tài)勢(shì)下,其安全性關(guān)乎到整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的安全,若要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避,就必須對(duì)金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)安全進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),使用安全性能比較高的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),應(yīng)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù),對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行全方面的掃描和監(jiān)測(cè),及時(shí)發(fā)現(xiàn)漏洞和修補(bǔ)漏洞,將網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)工作落到實(shí)處,為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康快速發(fā)展提供技術(shù)保障,防止網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問題的出現(xiàn)。

      (四)健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系

      想要防范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn),就需要健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,將互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,納入到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的日常管理工作中,建立日常的風(fēng)險(xiǎn)管理體制,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展動(dòng)向?qū)嵤┯^測(cè),了解市場(chǎng)的變化和政策的改變,認(rèn)真強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),對(duì)存在安全隱患的地方做到及時(shí)規(guī)避,降低互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建,應(yīng)當(dāng)是一個(gè)持續(xù)的過程,以實(shí)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中,對(duì)所出現(xiàn)的問題進(jìn)行持續(xù)的改善和制度完善,從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

      (五)健全信用評(píng)價(jià)體系

      在互聯(lián)網(wǎng)金融中,信用風(fēng)險(xiǎn)是尤為突出的問題之一,故此要把控好相關(guān)企業(yè)的信用評(píng)級(jí),完善行業(yè)的信用體系,完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體的信用評(píng)估,加快網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制的建設(shè),在進(jìn)行信用評(píng)價(jià)時(shí),可以適當(dāng)利用互聯(lián)網(wǎng)上的企業(yè)信息,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信譽(yù)度進(jìn)行更加全面的了解,防止發(fā)生信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

      (六)完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律建設(shè)

      要做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,僅靠相關(guān)企業(yè)自己的制度建設(shè)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還需相關(guān)國(guó)家部門完善金融立法工作,將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到法律監(jiān)管體系當(dāng)中,健全和完善相關(guān)的法律法規(guī),為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境氛圍?,F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域犯罪行為越來越多,國(guó)家需要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管,及時(shí)做好政策建設(shè)和監(jiān)管。

      (七)培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專業(yè)人才

      互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)想要進(jìn)行高效的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作,我們需要培養(yǎng)出專門的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的人才,進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。目前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范,專業(yè)人才十分匱乏,大部分的相關(guān)人員,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的知識(shí)并不高,也缺乏相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),風(fēng)險(xiǎn)防范能力,因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高風(fēng)險(xiǎn)防范的專業(yè)能力,使其具備互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

      三、結(jié)束語(yǔ)

      我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展,雖然其給我的社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來了積極的影響,但同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)問題也隨時(shí)威脅著人們,所以想要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展,就需要做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在未來的發(fā)展過程中,我們應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的分析和研究,并積極采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防,以將其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展造成的影響降到最小,同時(shí)也促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平的提升,為我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多動(dòng)力支持。

      參考文獻(xiàn):

      [1]石婉玲.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理分析[J].現(xiàn)代商業(yè),2017(31):107-108.

      [2]古今.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析及其風(fēng)險(xiǎn)管理探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2017(20):252.

      [3]徐明.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理分析[J].中國(guó)商論,2017(01):40-41.

      (作者單位:山東理工職業(yè)學(xué)院)

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