金融支持實體經(jīng)濟的對策研究

張欣

【摘 要】金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨。下面，以臨潼區(qū)為例分析一下金融支持實體經(jīng)濟的現(xiàn)狀，研究進一步加大支持的策略和途徑。

【關(guān)鍵詞】金融；實體經(jīng)濟；經(jīng)濟發(fā)展

一、金融支持實體經(jīng)濟現(xiàn)狀

臨潼位于古城西安東部，地處關(guān)中平原中部，轄23個街辦28個社區(qū)、285個村，人口70萬人，涉農(nóng)行政區(qū)域占到70%，在區(qū)十七屆人大二次會議上，區(qū)政府確定了推進旅游休閑度假區(qū)建設(shè)，推進臨潼現(xiàn)代工業(yè)組團建設(shè)，推進現(xiàn)代物流園區(qū)建設(shè)，推進城鄉(xiāng)環(huán)境提升和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，努力形成渭河以南大旅游、渭河以北大工業(yè)，渭河南北大商貿(mào)、驪山渭水大生態(tài)四箭齊發(fā)的強勁產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢。

截至2017年8月末，臨潼區(qū)域內(nèi)10家銀行貸款余額130億元，較年初增加10億元，增長10%，其中排在第一位的是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，較年初增加5億元，主要支持了兩家城改項目，排在第二位的是秦農(nóng)銀行臨潼支行4億元，第三位是西安銀行2.9億元，其余各家銀行都在億元以下。臨潼區(qū)金融辦、區(qū)人行、區(qū)經(jīng)貿(mào)局在2017年先后組織開展有針對性的銀企對接活動，將各街辦上報的企業(yè)的資金需求信息，發(fā)送區(qū)域金融機構(gòu)逐企對接。截至2017年9月末，區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)已對接投放到位項目6個計10億元，占融資總需求的20%；正在對接項目5個計9億元，占融資總需求的19%；無法對接項目30個計99億元，占融資總需求的51%。從金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)據(jù)可見，金融單位沒有根據(jù)企業(yè)的發(fā)展合理發(fā)放資金，沒有幫助實體經(jīng)濟飛速發(fā)展。

二、金融支持實體經(jīng)濟不到位原因分析

從銀行方面來看，一是行業(yè)政策及信貸規(guī)模限制。臨潼區(qū)內(nèi)共有十家金融機構(gòu)，但是工農(nóng)中建等股份制銀行由于經(jīng)營模式理念原因，一般都上收信貸規(guī)模，信貸投向省市等大項目、重點項目。二是其余6家地方金融機構(gòu)受近年來日趨嚴(yán)格的監(jiān)管政策，投貸意向減弱，部分銀行業(yè)務(wù)向優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶傾斜明顯，以政府項目為主，對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域的金融支持有所減弱。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不夠。部分銀行針對企業(yè)的融資新產(chǎn)品運用不足，仍然堅持傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押或國有擔(dān)保公司擔(dān)保，擔(dān)保形式單一，原貿(mào)易融資、設(shè)備抵押、企業(yè)互保等擔(dān)保措施全部置換，對新推廣的應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理、股權(quán)質(zhì)押、信用貸款等產(chǎn)品更是運用不充分。例如，去年前9個月發(fā)放貸款中，僅有秦農(nóng)銀行臨潼支行支持轄區(qū)汽車學(xué)院以信用加應(yīng)收賬款形式發(fā)放3億元貸款。四是隨著監(jiān)管力度的加大，不良貸款處置追責(zé)壓力較大。各金融機構(gòu)對不良貸款的容忍度依然較低，對逾期、不良貸款和賬銷案存的不良貸款都有清收指標(biāo)，考核處罰壓力大，一方面造成銀行信貸人員恐貸、惜貸；另一方面在協(xié)調(diào)化解處置上付出了大量的精力，影響資產(chǎn)業(yè)務(wù)的營銷。五是銀行內(nèi)部人員考核壓力大，工作素質(zhì)參差不齊，主動服務(wù)意識不夠。除秦農(nóng)銀行、郵儲銀行，其他區(qū)級銀行公司部人員普遍偏少，信貸隊伍老化、客戶經(jīng)理缺乏、人員素質(zhì)參差不齊、管理力量不足，深度研判企業(yè)不夠，一定程度上影響了信貸投放。六是部分銀行金融產(chǎn)品續(xù)貸不夠快捷，甚至有抽貸、斷貸現(xiàn)象，對企業(yè)資金正常運轉(zhuǎn)產(chǎn)生一定的影響。

從企業(yè)方面來看，一是企業(yè)缺乏對國家金融政策的研究，缺乏融資人才。個別企業(yè)從設(shè)立起，就進入國家信貸限制行業(yè)和環(huán)保限制名錄，另有些企業(yè)轉(zhuǎn)型升級定位不準(zhǔn)，導(dǎo)致銀行都因擔(dān)保方式不符、行業(yè)受限等因素?zé)o法再增加貸款。同時，企業(yè)財務(wù)人員缺乏專業(yè)融資常識，貸款資料的整理、提供等均不專業(yè)，而銀行方面的要求越來越高，也導(dǎo)致融資慢、融資難。二是企業(yè)自身缺乏貸款條件，過分依賴政府協(xié)調(diào)，企業(yè)只偏重生產(chǎn)經(jīng)營，未從土地確權(quán)、辦證、專利權(quán)申報等等多方面創(chuàng)造貸款條件，銀行無法找到合作切入點。三是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范化程度不夠。多套財務(wù)報表數(shù)據(jù)，真實性無從考證，結(jié)算資金繞道走，資金回流不入企業(yè)賬戶，而是通過個人銀行卡等形式結(jié)算，銀行無法掌控現(xiàn)金流，影響放貸額度和貿(mào)易融資產(chǎn)品的使用；部分企業(yè)先天不足，資金運作存在名不符實的現(xiàn)象，短貸長用，流貸用于固定資產(chǎn)，特別是用于投資閑置土地和廠房；企業(yè)正常生產(chǎn)資金被股東擠占挪用，有些流入非生產(chǎn)性領(lǐng)域，填補總部或關(guān)聯(lián)企業(yè)資金缺口。

從街辦、部門服務(wù)來看，每個園區(qū)、每戶企業(yè)都有包抓責(zé)任人，包抓責(zé)任人僅限于從企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面加以指導(dǎo)，極少給企業(yè)予以金融服務(wù)，即使個別的有銀企對接，也因為缺乏金融專業(yè)人才，在銀企對接服務(wù)中，更多的充當(dāng)聯(lián)絡(luò)員作用，對銀行行業(yè)政策、產(chǎn)品形式研究不深、了解不夠，無法對企業(yè)提供針對性的幫助指導(dǎo)。

三、金融支持實體經(jīng)濟策略探討

一是政府強力發(fā)揮媒介和平臺作用，繼續(xù)加大銀企對接，增強銀企信息互通，按月督查跟蹤對接進程和存在困難問題，積極推動銀企信息互通。

二是政府職能部門持續(xù)抓好“放管服”改革，圍繞最多跑一次的目標(biāo)要求，大力推進行政效能革命，積極為小微企業(yè)創(chuàng)造條件，增強企業(yè)獲貸可能性。

三是政府給予轄內(nèi)實體經(jīng)濟實實在在的支持，比如臨潼區(qū)于9月份召集區(qū)域內(nèi)規(guī)模以上企業(yè)召開的工業(yè)經(jīng)濟會議，會議共列出多項政策對企業(yè)予以多方支持。

1.相關(guān)產(chǎn)業(yè)基金支持，需要針對不同產(chǎn)業(yè)分別設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金，對節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)給予基金投資支持。

2.給予企業(yè)周轉(zhuǎn)資金支持，對于規(guī)模以上企業(yè)以及區(qū)域內(nèi)納稅百強，可考慮按企業(yè)稅收貢獻分別給予一定額度的周轉(zhuǎn)資金支持。

3.對于年內(nèi)新增貸款及有存量貸款的小微企業(yè)貸款，可給予全額貼息扶持。

4.給予企業(yè)并購重組及股權(quán)投資支持我區(qū)企業(yè)的，給予一定額度的補貼。并在兼并重組完成后，分年限給予一定的稅收優(yōu)惠和補貼。

5.對一些規(guī)模以上企業(yè)生產(chǎn)所需的水、電、氣等生產(chǎn)要素，要做到特別供，重點保障。

四是政府對信貸支持實體經(jīng)濟力度較大的銀行予以鼓勵和支持。

1.助力銀行大力化解不良貸款，增強銀行放貸信心。對銀行現(xiàn)有逾期、不良貸款和賬銷案存的不良貸款，加大部局、公檢法與銀行的合作力度和推進進程，盡快為金融機構(gòu)減壓松綁，將主要精力用于信貸投放，增強銀行放貸的信心。

2.金融辦、人民銀行等管理部門要對地方金融機構(gòu)予以一定的政策支持，對放貸前幾名的予以表彰，鼓勵他們繼續(xù)為區(qū)域經(jīng)濟做貢獻，并在全區(qū)著力培養(yǎng)風(fēng)清氣正的信用環(huán)境，對民間借貸及一些違規(guī)的、地下的放貸機構(gòu)予以堅決打擊和鏟除。

五是各銀行要提高站位，目光長遠(yuǎn)，將信貸支持實體經(jīng)濟作為銀行業(yè)回歸本源的著力點，要立足區(qū)域，勇?lián)鐣?zé)任，不要惜貸、拒貸，要積極創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，增強企業(yè)獲貸成功率。而且創(chuàng)新要不僅僅停留在產(chǎn)品目錄中，要能真正的投入使用。

六是強化金融人才培訓(xùn)，全力服務(wù)實體經(jīng)濟。各銀行首先要加強自身員工的培訓(xùn)，增強他們對各類金融產(chǎn)品熟練應(yīng)用的技能；同時可以邀請金融機構(gòu)資深業(yè)務(wù)專家對各街辦、部門服務(wù)企業(yè)人員開展金融知識培訓(xùn)，指導(dǎo)他們知曉金融行業(yè)政策、最新金融動態(tài)、產(chǎn)品特色，增強他們服務(wù)企業(yè)的針對性和實效性。

七是企業(yè)包抓人員及銀行工作人員要增強服務(wù)意識，及時為企業(yè)送政策、送信心、送服務(wù)、送溫暖、送經(jīng)驗，印發(fā)各金融機構(gòu)行業(yè)政策指導(dǎo)目錄，指導(dǎo)新注冊企業(yè)和老企業(yè)變更行業(yè)屬性，向政策支持行業(yè)靠攏，解決貸款行業(yè)受限和準(zhǔn)入門檻問題。

四、結(jié)語

習(xí)近平總書記指出，金融支持實體經(jīng)濟主要是支持重點領(lǐng)域和薄弱領(lǐng)域。目前，從臨潼區(qū)來說，重點領(lǐng)域的金融支持較好，最重要的是對薄弱領(lǐng)域的支持，尤其是不會創(chuàng)造貸款條件的小微企業(yè)領(lǐng)域的支持，這部分群體包括小微企業(yè)主、個體戶、農(nóng)場主、合作社、職業(yè)農(nóng)民等等，由于職業(yè)和行業(yè)的受限，他們往往不能提供完美的借款資料，這就要求政府部門聯(lián)手金融機構(gòu)主動適應(yīng)市場，履行社會責(zé)任，對這類小微企業(yè)等薄弱群體進行手把手、點對點的幫扶，像脫貧攻堅那樣幫扶，幫助小微企業(yè)成長，促進轄區(qū)實體經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)多方共贏。

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