孔瑩

【摘 要】近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入低增速、高質(zhì)量的轉(zhuǎn)型期，人們的生活水平日益提高。但仍有部分農(nóng)村地區(qū)發(fā)展受多種因素限制，生活條件依然艱苦，為響應(yīng)十九大精神號召，向第一個“百年目標(biāo)”奮進(jìn)，我國的精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)入了攻堅期。金融精準(zhǔn)扶貧是扶貧工作的重要途徑和手段，為確保我市農(nóng)村貧困人口盡早摘掉貧困的“帽子”，本文將根據(jù)金融精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀展開分析，研究泰安市金融精準(zhǔn)扶貧的有效模式。

【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧；農(nóng)村金融；農(nóng)村信貸

隨著國家對扶貧投入力度不斷加強(qiáng)，我國脫貧工作成果在世界上所有國家中占據(jù)首位。但目前，仍有部分地區(qū)因一些客觀原因，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直很遲緩，始終達(dá)不到脫貧工作的預(yù)期。此外，各地的金融服務(wù)體系不夠完善、征信制度不健全、信貸體制與地區(qū)實際不適用等問題，一直沒有被相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)所重視，這些都成為了扶貧工作的障礙。

一、精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀

（一）精準(zhǔn)扶貧方式

當(dāng)前精準(zhǔn)扶貧方式主要分為三大類：其一，專項扶貧方式。地方政府部門根據(jù)所在地方具體情況，擬出需要扶持開發(fā)的產(chǎn)業(yè)，再向上級政府部門進(jìn)行申請。在政策支持下，通過地方自身的建設(shè)，做好產(chǎn)業(yè)開發(fā)和升級，進(jìn)而有效帶動地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其二、行業(yè)扶持方式。經(jīng)研究制定出科學(xué)的農(nóng)村扶貧開發(fā)方案，并準(zhǔn)確落實。為保證扶貧工作的有效開展，做好前期的基礎(chǔ)工作，比如，完善地區(qū)的電力供應(yīng)系統(tǒng)，保證民生和生產(chǎn)用電。對農(nóng)村道路交通進(jìn)行及時的修整，保障產(chǎn)業(yè)開發(fā)項目不受交通阻礙。全面照顧到農(nóng)村貧困人口的就業(yè)問題，將扶貧工作落實到實處。其三、社會扶貧方式。通過引導(dǎo)社會力量對農(nóng)村進(jìn)行定向扶貧，政府安排工作小組和干部進(jìn)駐貧困村，領(lǐng)導(dǎo)地方企業(yè)和村企合作共建，確保產(chǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展。

（二）精準(zhǔn)扶貧工作基本情況

泰安市針對貧困戶建立了專項檔案和信息管理機(jī)制。據(jù)統(tǒng)計，當(dāng)前泰安市共有貧困村464個，其中省級扶貧工作重點村213個、市級扶貧工作重點村251個，省級扶貧標(biāo)準(zhǔn)以下貧困戶7.33萬戶、14.24萬人，其中，國家扶貧標(biāo)準(zhǔn)以下貧困戶3.89萬戶、7.23萬人，岱岳區(qū)、新泰市、肥城市、寧陽縣、東平縣等五個縣市區(qū)是泰安市金融扶持重點地區(qū)[1]。

2016年以來，泰安市政府利用專項基金扶持了眾多產(chǎn)業(yè)項目，大力開展對種植、養(yǎng)殖企業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、電商等項目的扶持，產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)的進(jìn)展迅速，有效改善了農(nóng)村交通、飲水，教育、衛(wèi)生等問題，基礎(chǔ)是設(shè)施顯著提升。與此同時，政府委任貧困村“第一書記”緊抓脫貧工作，開展了多項針對貧困村的幫扶活動。調(diào)動511家社會企業(yè)參與對口幫扶，409個貧困村與企業(yè)對接成功。

二、金融精準(zhǔn)扶貧面臨的困難

（一）制度體系未形成

泰安市面臨的貧困人口數(shù)依舊很大，同時，貧困人口分布地域不均。多數(shù)貧困人口分散在山區(qū)和塌陷區(qū)等脫貧難度較大的地區(qū)。以目前的狀況來看，以往的扶貧措施并不完全適用，幫扶措施沒有很好的針對特定平困戶，缺少個性化、差異化的實施。扶貧開發(fā)工作，目前還缺少能對貧困戶實施精準(zhǔn)幫扶的方法和措施。

政府在實施脫貧工作的資金運(yùn)用上缺少有效的管理，出現(xiàn)幫扶資金不能滿足脫貧工作需求的問題，而有些項目又過度投入，脫貧資金是為了解決貧困民眾的生活問題，在這樣資金利用率不高的的情況下，嚴(yán)重影響脫貧工作的進(jìn)展。這些突顯的問題，表明了地方在脫貧開發(fā)工作上缺乏正確認(rèn)識，具體來說，精準(zhǔn)扶貧體系未能有效建立起來，脫貧工作在推進(jìn)過程中不能逐步落實政策和措施，致使扶貧工作陷入困境。

（二）信息資料不完善

銀行金融機(jī)構(gòu)對貧困對象的信息掌握不足，這是由于銀行金融機(jī)構(gòu)與政府部門、貧困戶缺少有效的信息溝通渠道。銀行只能從政府下發(fā)的文件中，尋找貧困對象的信息，與貧困對象缺少實際交流，基本信息了解程度不高。由于對貧困對象缺乏了解，從而無法確定其貧困原因，也就無法做出合理的政策進(jìn)行幫扶。

（三）金融服務(wù)水平低

盡管銀行機(jī)構(gòu)對貧困地區(qū)的幫扶力度不斷加強(qiáng)，特別是信貸業(yè)務(wù)增長明顯，但這是建立在農(nóng)村人口基數(shù)低的基礎(chǔ)上?？傮w來說，銀行金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融扶持力度依然不夠，需要進(jìn)一步加大對貧困對象的信貸支持。

（四）金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制不完善

由于農(nóng)村貧困人口征信制度不完善，加上貧困戶本身經(jīng)濟(jì)條件差，許多金融信貸業(yè)務(wù)對這些貧困對象來說門檻過高。同時，貧困地區(qū)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)缺乏有效認(rèn)證，符合權(quán)利確權(quán)的又很難成功抵押擔(dān)保。銀行對信貸風(fēng)險不能有效掌控，自然不愿意加大信貸投放業(yè)務(wù)。

三、做好金融，準(zhǔn)扶貧的建議

（一）建立扶貧工作基礎(chǔ)

首先，對扶貧信息管理體系進(jìn)行完善，明確金融扶貧的具體對象和具體領(lǐng)域，加強(qiáng)與政府農(nóng)業(yè)局和扶貧辦的溝通，實時掌握貧困對象的信息?？梢酝ㄟ^繪制精準(zhǔn)扶貧圖譜的形式，將各類銀行金融機(jī)構(gòu)和扶貧對象的分布區(qū)域、密度進(jìn)行系統(tǒng)描繪，使服務(wù)的密集區(qū)、薄弱區(qū)、空白區(qū)與貧困等級一一對應(yīng)，找準(zhǔn)扶貧工作的重點和難點[2]。其次，建立貧困地區(qū)征信體系。通過開展金融知識普及活動，把征信的重要性傳遞給個人，認(rèn)真講解守信的益處和失信的危害。讓貧困居民認(rèn)識到提升信用的重要性，積極地參與征信體系建設(shè)。

（二）建立信貸機(jī)制

根據(jù)貧困地區(qū)的實際情況，適當(dāng)降低信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，增加準(zhǔn)入審批的靈活性。金融扶貧工作要做到個性化、差異化的服務(wù)，為貧困地區(qū)信貸業(yè)務(wù)提供簡化、便捷的綠色通道。同時，豐富信貸產(chǎn)品。銀行金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)地區(qū)特點，制定適用性更強(qiáng)的信貸產(chǎn)品，例如，對貧困地區(qū)的公共服務(wù)設(shè)施、農(nóng)田水利等建設(shè)，優(yōu)先運(yùn)作政府購買服務(wù)、PPP、銀行貸款等重點貸款項目，適度調(diào)整貧困地區(qū)的貸款額度、期限、利率、還款方式等，目的是擴(kuò)大自助可循環(huán)貸款使用范圍，提高資金利用率[3]。

（三）推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧

通過“第一書記”派駐和“百企包百村”等活動，對貧困村進(jìn)行定點幫扶。派駐的領(lǐng)導(dǎo)干部要深入考察貧困村的情況，研究制定出有效的脫貧方案，指導(dǎo)脫貧工作的開展和具體落實。派駐干部切實做好銀行金融機(jī)構(gòu)與貧困地區(qū)的溝通橋梁，為貧困地區(qū)和貧困對象提供符合實際需求的金融幫扶措施，認(rèn)真貫徹落實精準(zhǔn)扶貧的核心意涵。

四、結(jié)論

金融精準(zhǔn)扶貧是扶貧工作的重要組成部分，目的就是為貧困地區(qū)注入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力，符合我國脫貧攻堅戰(zhàn)的現(xiàn)實需求。為了加強(qiáng)和完善精準(zhǔn)扶貧體系，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮其自身優(yōu)勢，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧舉措盡快落實和完善，盡早實現(xiàn)貧困地區(qū)群眾邁入小康生活的愿景。

【參考文獻(xiàn)】

[1]張樹義. 泰安市泰山區(qū)政協(xié)精準(zhǔn)扶貧提高幫扶村“造血”能力[N]. 聯(lián)合日報，2016-08-30（002）.

[2]徐云松.金融精準(zhǔn)扶貧問題的調(diào)查與思考[J].金融理論與教學(xué)，2016（03）：1-9+29.

[3]蘇暢，蘇細(xì)福.金融精準(zhǔn)扶貧難點及對策研究[J].西南金融，2016（04）：23-27.