黃景莉

【摘要】良好的生態(tài)環(huán)境是社會可持續(xù)發(fā)展的必要條件，隨著十九大再次提出“金山銀山”不如“綠水青山”，環(huán)保理念被提升到了一個新的高度，各行各業(yè)都應(yīng)當(dāng)樹立起環(huán)保的擔(dān)當(dāng)意識，而不僅是生產(chǎn)行業(yè)，金融服務(wù)行業(yè)也應(yīng)當(dāng)充分利用行業(yè)特點和行業(yè)優(yōu)勢，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)，這既是商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動力之一，也是經(jīng)濟、社會可持續(xù)發(fā)展提出的要求。本文將從商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)開展情況進行分析，論述發(fā)展綠色金融的對策思考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 綠色金融 對策 思考

綠色金融是指以支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和節(jié)能增效為出發(fā)點進行的金融活動，即對環(huán)保節(jié)能、新能源等領(lǐng)域提供的金融服務(wù)，而其中也包含了另一層引申意思，就是對于環(huán)境污染較大、資源消耗較大的產(chǎn)業(yè)的資金審慎投放。當(dāng)前，隨著金融業(yè)對綠色金融概念的倡導(dǎo)，以及監(jiān)管部門提出的相應(yīng)要求，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行在謀求自身可持續(xù)發(fā)展中的必由之路。

一、發(fā)展綠色金融意義

縱觀大多數(shù)工業(yè)國家的成長發(fā)展歷程可以看到，“先污染，后治理”的發(fā)展模式是普遍共性，在工業(yè)發(fā)展初期，基本都是依靠資源的高投入、高消耗來實現(xiàn)經(jīng)濟的快速增長，但是隨著生產(chǎn)活動和生態(tài)環(huán)境之間的矛盾日趨顯現(xiàn)，又紛紛采取措施進行治理。我國工業(yè)起步相對較晚，但是發(fā)展卻比較快，這其中大量粗放式的工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)在提供了生產(chǎn)成果的同時，也給生態(tài)環(huán)境帶來了諸多破壞。自上世紀90年代起，我國就意識到了工業(yè)和生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性，近年來又通過推動增長模式轉(zhuǎn)變，大力推進供給側(cè)改革，來促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展。黨的十九大更是旗幟鮮明地指出“金山銀山不如綠水青山”，使得人們更加關(guān)注綠色發(fā)展這一概念。

隨著國家對生態(tài)環(huán)境保護的引導(dǎo)和要求，經(jīng)濟活動領(lǐng)域也紛紛轉(zhuǎn)變思路，調(diào)整發(fā)展模式，使得環(huán)保正成為社會新的投資方向。商業(yè)銀行作為社會資金資源流動的重要載體，對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整起著重要的影響作用，商業(yè)銀行的發(fā)力方向在哪，哪兒就能獲得發(fā)展的主推機。也因此，商業(yè)銀行通過積極開展綠色金融服務(wù)，讓資本為綠色金融產(chǎn)業(yè)提供源源不斷的發(fā)展動力，將使綠色金融這一概念能夠提到現(xiàn)實體現(xiàn)。與此同時，隨著國家對綠色產(chǎn)業(yè)的大力支持，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融也是順勢而為，既增強了風(fēng)險防范能力，改變了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，又為生態(tài)環(huán)境保護和社會綠色可持續(xù)發(fā)展作出了應(yīng)有的貢獻。

二、發(fā)展現(xiàn)狀淺析

就我國行業(yè)現(xiàn)狀來看，商業(yè)銀行對綠色金融業(yè)務(wù)的接觸時間較短，發(fā)展方面步調(diào)不一，但是總體上取得了一些成就，同時也存在一些問題。

（一）商業(yè)銀行對“綠色金融”意識不強

由于“綠色金融”這一概念提出時間較短，而且監(jiān)管部門對此只是提出了一些引導(dǎo)性的文件，比如實施方案指導(dǎo)，綠色金融業(yè)務(wù)開展指引等等，并沒有制定相應(yīng)的指標(biāo)對商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)提出具體要求。所以現(xiàn)階段，只有監(jiān)管部門和少部分商業(yè)銀行意識到了發(fā)展綠色金融的意義，并實實在在進行了一些有益的探索和實踐。然而，更多的商業(yè)銀行對于綠色金融業(yè)務(wù)的重大意義仍然認識不足，意識不強，而且隨著目前商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，各商業(yè)銀行為了能夠爭奪市場份額，都將重心放在擅長的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，對于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)投入了較多的人力物力，使得對“綠色金融”這一概念無暇顧及，也導(dǎo)致了社會公眾和客戶對綠色金融印象不深，認識模糊。

（二）相應(yīng)產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

綠色產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，在產(chǎn)業(yè)布局和產(chǎn)業(yè)規(guī)模上總體較小，并且產(chǎn)業(yè)種類也參差不齊。少數(shù)商業(yè)銀行通過對市場的了解和掌握，創(chuàng)新開發(fā)了一些綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品如碳金融、小微融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、綠色理財產(chǎn)品等。然而更多商業(yè)銀行對于綠色金融的認識仍然只是片面取決于政策文件中的相關(guān)內(nèi)容，缺乏對轄區(qū)內(nèi)的綠色產(chǎn)業(yè)進行深入調(diào)研和了解，這就造成了很多商業(yè)銀行僅僅是在信貸投放政策上進行了一些調(diào)整，增加了一些有關(guān)鼓勵信貸投放綠色產(chǎn)業(yè)的內(nèi)容。卻沒有從利率定價、授信辦法等方面去研究形成相關(guān)的信貸產(chǎn)品，這就使得綠色金融業(yè)務(wù)只有政策鼓勵，而缺乏實實在在的配套產(chǎn)品支持。

（三）風(fēng)控機制的滯后

雖然從發(fā)展方向來看，綠色金融符合經(jīng)濟、社會可持續(xù)發(fā)展的要求，并且有政策的鼓勵，在今后一段時間內(nèi)具有旺盛的生命力。但是隨著綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大，綠色金融業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險也將被放大。目前，由于銀行業(yè)對于綠色金融還處在樂觀判斷和積極鼓勵的狀態(tài)，在風(fēng)險控制方面并沒有對產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際和存在問題進行深入透徹的分析，也就造成了風(fēng)控機制方面存在一定的滯后性和不全面性。

三、發(fā)展對策思考

（一）加大宣傳，提高認識

目前，為了提高各銀行業(yè)金融機構(gòu)對于綠色金融的認識，各地人民銀行、監(jiān)管部門，以及當(dāng)?shù)卣块T，應(yīng)當(dāng)要加大對環(huán)保方面政策、法律法規(guī)和綠色金融理念的宣傳力度，及時總結(jié)綠色綠色金融工作成效，積極宣傳綠色金融領(lǐng)域的優(yōu)秀案例和業(yè)績突出的金融機構(gòu)和綠色企業(yè)，推動形成發(fā)展綠色金融的廣泛共識。同時，適時邀請省級相關(guān)部門開展綠色金融座談交流和調(diào)研活動，擴大綠色金融對銀行業(yè)的正面宣傳效應(yīng)。

（二）加強產(chǎn)品開發(fā)

配套的金融服務(wù)產(chǎn)品是綠色金融業(yè)務(wù)能否搞笑推進的關(guān)鍵，各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在對轄區(qū)內(nèi)綠色產(chǎn)業(yè)分布情況、發(fā)展情況調(diào)研了解的基礎(chǔ)上，加強產(chǎn)品開發(fā)。一是利用信息平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成果，積極探索金融產(chǎn)品、服務(wù)模式和管理方式的創(chuàng)新思考，不斷增加自身發(fā)展中“綠色”因子的植入；二是結(jié)合自身結(jié)合銀行自身特點以及轄區(qū)內(nèi)綠色產(chǎn)業(yè)布局特點，從“差異化、特色化”發(fā)展角度出發(fā)，量身打造專屬于自己的綠色金融產(chǎn)品。

（三）建立綠色金融信息共享制度

為提高綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制能力，應(yīng)當(dāng)建立起綠色金融信息共享制度。為此，人行、監(jiān)管部門以及其他相關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)加強協(xié)同，推進企業(yè)節(jié)能及環(huán)境行為的評價、審批、處罰信息，相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等政策性信息共建共享，互聯(lián)互通；定期向金融機構(gòu)發(fā)布已申領(lǐng)排污許可證、獲得環(huán)保產(chǎn)品認證、通過清潔生產(chǎn)審核、購買環(huán)境污染責(zé)任保險企業(yè)名單和節(jié)能改造項目信息，促進金融精準(zhǔn)對接。與此同時，人民銀行應(yīng)當(dāng)探索編制綠色金融統(tǒng)計指標(biāo)體系，重點關(guān)注綠色金融創(chuàng)新情況、以及涉及環(huán)境、安全重大風(fēng)險的企業(yè)融資情況，夯實綠色金融安全發(fā)展的基礎(chǔ)。

參考文獻

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