編號遺漏引發(fā)的代付糾紛

文/張慎潔 編輯/白琳

開證行在慎重選擇代付行的同時，應(yīng)在代付電文中明確，由于代付行的過失導(dǎo)致的錯付、漏付等，不應(yīng)由開證行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

案例過程

開證行于2018年1月8日開立了一筆遠(yuǎn)期90天的進口信用證，受益人為TC COMPANY,通知行為韓國E銀行香港分行。2018年1月12日，開證行收到韓國E銀行香港分行提交的單據(jù)，金額為USD3965832.17。開證行經(jīng)辦人員審核單據(jù)后認(rèn)為單證相符，并于2018年1月15日發(fā)送承兌電，表明將于到期日2018年4月12日進行付款。

2018年4月9日，開證行根據(jù)客戶的要求向新加坡B銀行申請辦理進口代付業(yè)務(wù)，要求代付行于4月12日向韓國E銀行香港分行支付USD3965832.17代付款項。開證行按代付行的代付要求辦妥業(yè)務(wù)手續(xù)后，于4月12日上午向新加坡B銀行發(fā)送了代付起息報文，新加坡B銀行隨后郵件回復(fù)已收妥報文，并表示會按時起息。開證行于4月12日傍晚收到新加坡B銀行發(fā)送的代付起息通知。

4月16日，開證行收到韓國E銀行香港分行來電，對方表示尚未收到開證行該信用證項下的款項。開證行隨即致電新加坡B銀行詢問該筆資金起息情況。輾轉(zhuǎn)再三，最后得知，新加坡B銀行在付款時未嚴(yán)格執(zhí)行開證行給予的付款指示，在發(fā)送MT202中未引用E銀行的業(yè)務(wù)編號，造成了賬戶行對該筆款項進行了退匯處理。新加坡B銀行隨后又重新支付了該筆款項,最終E銀行于4月16日收到該筆資金。

4月17日，開證行收到E銀行報文，要求開證行支付信用證遲付利息USD1116.85。開證行隨后將報文轉(zhuǎn)發(fā)至新加坡B銀行，要求其承擔(dān)該筆遲付利息USD1116.85。新加坡B銀行向開證行回復(fù)，雖然他們在支付款項時遺漏了編號，但賬戶行不應(yīng)隨意退匯，也應(yīng)承擔(dān)一定的責(zé)任。作為代付行，B銀行表示愿意以BACK VALUE（倒算入賬）的方式處理該筆業(yè)務(wù)，并支付USD300.00的相關(guān)費用。而E銀行表示不接受該方式，堅持向開證行催討USD1116.85的遲付利息。至此，業(yè)務(wù)陷入僵局。

案例分析

一方面，開證行認(rèn)為，以上糾紛是由于代付行的操作失誤所引起的，代付行新加坡B銀行應(yīng)該積極主動承擔(dān)相關(guān)責(zé)任后果，而非采取推諉的態(tài)度；另一方面，開證行雖然在整個案例過程中也屬于受害方，但作為開證行應(yīng)承擔(dān)信用證項下第一性付款責(zé)任。為了維護開證行的良好信譽，開證行在尚未從代付行成功追討回相應(yīng)遲付利息的情況下，采取了以下措施：

第一，堅持向代付行發(fā)報交涉，催討相關(guān)遲付利息。

第二，通過總行代理行中心，向代付行新加坡B銀行施加壓力。

第三，自行墊付資金，向韓國E銀行香港分行支付遲付利息。

在各方共同努力下，韓國E銀行順利收到該筆遲付利息，新加坡B銀行也終于在2018年5月17日向開證行支付了USD1116.85的遲付利息。至此，此次糾紛終得以解決。

案例啟示

第一，這類由代付行操作失誤所引起的問題是開證行無法控制的風(fēng)險，且極易引起罰息等糾紛，因此開證行在慎重選擇代付行的同時，應(yīng)在代付電文中對責(zé)任的劃分進行明晰的界定，明確這類由于代付行的過失導(dǎo)致的錯付、漏付等，不應(yīng)由開證行承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，以免影響開證行良好的信譽。

第二，在辦理代付業(yè)務(wù)時要加強與代付行和收款行的溝通，及時跟蹤款項的收付情況，以便在出現(xiàn)問題時及時介入處理，力求將損失降低至最低程度。

第三，一旦糾紛發(fā)生，一定要采取積極主動的態(tài)度，據(jù)理力爭，向代付行施加壓力，切實保護開證行和受益人的正當(dāng)利益。