我國(guó)第三方物流供應(yīng)鏈金融模式分析

摘 要：通過(guò)對(duì)我國(guó)第三方物流供應(yīng)鏈金融模式的分析，剖析我國(guó)目前供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展?fàn)顩r。以我國(guó)第三方物流民營(yíng)企業(yè)模范代表——錦程物流集團(tuán)為例，對(duì)其在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面的創(chuàng)新突破和服務(wù)模式進(jìn)行總結(jié)分析，得出其對(duì)我國(guó)民營(yíng)第三方物流企業(yè)的啟示。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融模式；第三方物流；錦程物流

引言：隨著供應(yīng)鏈中商流、物流、信息流的不斷優(yōu)化提升，資金流在供應(yīng)鏈管理中成為阻礙其進(jìn)一步提升的主要問(wèn)題。因此，供應(yīng)鏈金融作為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的新手段應(yīng)運(yùn)而生。2017年，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展提供了有效保障，其對(duì)于拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)起到了十分重要的作用。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化運(yùn)行以及互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的迅猛發(fā)展，供應(yīng)鏈金融也迎來(lái)了新的發(fā)展“春天”。隨著西方發(fā)達(dá)國(guó)家供應(yīng)鏈金融模式的不斷發(fā)展，加之大數(shù)據(jù)的注入更加推動(dòng)了西方國(guó)家供應(yīng)鏈金融的發(fā)展；而我國(guó)目前正處于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)向經(jīng)濟(jì)新常態(tài)過(guò)渡的階段，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展尚處于不成熟階段。本文通過(guò)案例分析研究得出結(jié)論，將更有利于相關(guān)企業(yè)供應(yīng)鏈金融的實(shí)際運(yùn)用。

一、我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最早產(chǎn)生于深圳發(fā)展銀行。早期我國(guó)供應(yīng)鏈金融的模式是以核心企業(yè)為中心的“1+N”的服務(wù)模式，即以商業(yè)銀行為主導(dǎo)，第三方物流主要負(fù)責(zé)信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，僅為貨物運(yùn)輸，倉(cāng)儲(chǔ)提供服務(wù)，較少參與到供應(yīng)鏈金融的核心業(yè)務(wù)。

在供應(yīng)鏈金融模式中，由于融資依據(jù)的資產(chǎn)主要為應(yīng)收賬款、存貨等資產(chǎn)，這些資產(chǎn)的規(guī)模大小也將影響我國(guó)供應(yīng)鏈金融的規(guī)模。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公開(kāi)數(shù)據(jù)，2017年年末我國(guó)工業(yè)類企業(yè)的應(yīng)收賬款余額為13.48萬(wàn)億元人民幣，2016年年末我國(guó)工業(yè)類企業(yè)的應(yīng)收賬款余額為12.58萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)8.5%；我國(guó)工業(yè)存貨符合增長(zhǎng)率在2006年-2015年間為12%，應(yīng)收賬款和存貨等資產(chǎn)的不斷增長(zhǎng)為我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、錦程物流集團(tuán)供應(yīng)鏈金融模式分析

1.背景介紹

第三方物流公司錦程國(guó)際物流集團(tuán)是國(guó)內(nèi)最大的國(guó)際物流企業(yè)之一，其依托行業(yè)內(nèi)最大規(guī)模的24小時(shí)呼叫中心和互聯(lián)網(wǎng)在線服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建出線上與線下相結(jié)合的全新的商業(yè)服務(wù)模式，通過(guò)集中采購(gòu)，實(shí)現(xiàn)客戶、供應(yīng)商及企業(yè)三方受益，形成了良性循環(huán)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，促使業(yè)務(wù)量倍數(shù)增長(zhǎng)。錦程物流網(wǎng)是錦程國(guó)際物流集團(tuán)打造的全球最大的網(wǎng)上物流交易市場(chǎng)，為物流供需企業(yè)提供最安全、最快捷的物流交易和結(jié)算服務(wù)，已擁有來(lái)自200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)近千萬(wàn)家企業(yè)用戶。

錦聯(lián)金融作為錦程集團(tuán)的下屬企業(yè)，其是經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的首批民營(yíng)金融服務(wù)集團(tuán)。錦聯(lián)金融專注于為中國(guó)中小企業(yè)提供專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)、可靠的全方位多元金融解決方案，公司以國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)合作為基礎(chǔ)，充分利用錦程國(guó)際物流集團(tuán)多年積累的企業(yè)客戶資源和行業(yè)大數(shù)據(jù)及專業(yè)的供應(yīng)鏈金融管理經(jīng)驗(yàn)，致力于為錦程國(guó)際物流集團(tuán)的全球客戶和錦聯(lián)供應(yīng)鏈園區(qū)企業(yè)客戶提供供應(yīng)鏈解決方案和供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

2.金融模式分析

（1）業(yè)務(wù)模式

①不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款——解決客戶資金緊張問(wèn)題。即融通倉(cāng)融資模式，企業(yè)以存貨作為質(zhì)押向金融機(jī)構(gòu)辦理融資業(yè)務(wù)的行為。

②進(jìn)口貨物質(zhì)押融資——解決客戶進(jìn)口業(yè)務(wù)的貸款周轉(zhuǎn)問(wèn)題。即未來(lái)提貨權(quán)融資，其是在存貨融資的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，進(jìn)口方在交納一定保證金的前提下，錦聯(lián)金融集團(tuán)代為向出口方議付全額貨款，出口方根據(jù)購(gòu)銷合同發(fā)貨后，貨物到達(dá)指定倉(cāng)庫(kù)后設(shè)定抵質(zhì)押為代墊款的保證。

③國(guó)內(nèi)保理——解決客戶的內(nèi)貿(mào)業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款問(wèn)題。即應(yīng)收賬款融資，以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資的行為，當(dāng)上游企業(yè)對(duì)下游提供賒銷，導(dǎo)致銷售款回收放緩或大量應(yīng)收賬款回收困難的情況下，上游企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不暢，出現(xiàn)階段性的資金缺口時(shí)，可以通過(guò)該種形式進(jìn)行融資。

（2）錦程物流網(wǎng)的作用

錦程物流網(wǎng)是錦程國(guó)際物流集團(tuán)打造的全球最大的網(wǎng)上物流交易市場(chǎng)，為物流供需企業(yè)提供最安全、最快捷的物流交易和結(jié)算服務(wù)，是溝通供應(yīng)鏈金融供需雙方的橋梁，其在該集團(tuán)供應(yīng)鏈金融服務(wù)中扮演著重要的角色。

錦程國(guó)際物流網(wǎng)三大特色產(chǎn)品服務(wù)為其供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了有力的保障：

①信譽(yù)通。信譽(yù)通是錦程物流網(wǎng)對(duì)企業(yè)信譽(yù)認(rèn)可的標(biāo)志，信譽(yù)通為中小企業(yè)的融資提供了誠(chéng)信認(rèn)證，拓寬了中小企業(yè)獲取融資的渠道；另外，國(guó)際信譽(yù)通服務(wù)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，提供全方位供應(yīng)鏈金融解決方案，主要為進(jìn)出口業(yè)務(wù)貸款周轉(zhuǎn)問(wèn)題提供信譽(yù)保障。

②誠(chéng)信認(rèn)證。誠(chéng)信認(rèn)證為線上彼此意向的企業(yè)提供信譽(yù)審查保障，錦程物流網(wǎng)委托第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行的認(rèn)證——“信譽(yù)通”誠(chéng)信認(rèn)證。

③線上的企業(yè)展示。線上展示企業(yè)網(wǎng)站、信譽(yù)檔案、榮譽(yù)證書(shū)、成交記錄，實(shí)現(xiàn)信息的雙向互通，公開(kāi)透明，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的良性循環(huán)提供保障。解決供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中信息不對(duì)稱所帶來(lái)的困，使得擾，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)資源的充分利用，提升運(yùn)作效率。

三、錦程供應(yīng)鏈金融運(yùn)作啟示

1.審核便捷，放款更快速

根據(jù)錦程物流集團(tuán)對(duì)企業(yè)交易記錄，信譽(yù)檔案的記載，形成對(duì)企業(yè)信譽(yù)的評(píng)價(jià)，作為信用審核的基礎(chǔ)。與傳統(tǒng)信用審核方式相比，更加簡(jiǎn)單快捷，從而使放款更加迅速快速解決資金周轉(zhuǎn)不良問(wèn)題。

2.以擬進(jìn)口的貨物作質(zhì)押，解決擔(dān)保問(wèn)題

進(jìn)口方可通過(guò)預(yù)付賬款的融資方式獲取資金，通過(guò)質(zhì)押擬進(jìn)口貨物獲得融資，擺脫了傳統(tǒng)擔(dān)保方式，解決進(jìn)口公司質(zhì)押難題，簡(jiǎn)化程序快速解決進(jìn)口公司貨物貸款周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

3.一次授信，循環(huán)使用

錦程國(guó)際物流集團(tuán)的供應(yīng)鏈金融模式為客戶憑借自身良好的經(jīng)營(yíng)，以及與錦程的合作記錄即可獲得一定授信額度，授信期內(nèi)，客戶的授信額度可以循環(huán)使用。企業(yè)通過(guò)錦程物流網(wǎng)的信譽(yù)通資格認(rèn)證后，錦程物流網(wǎng)將會(huì)對(duì)企業(yè)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄，這些記錄將會(huì)成為該企業(yè)的信用保障證明。以此信譽(yù)通認(rèn)證的模式簡(jiǎn)化了企業(yè)在進(jìn)行貸款融資過(guò)程中重復(fù)審核的程序。

四、結(jié)論

本文以我國(guó)民營(yíng)企業(yè)錦程物流集團(tuán)為例，以其先進(jìn)的線上供應(yīng)鏈服務(wù)為基礎(chǔ)發(fā)展起供應(yīng)鏈金融服務(wù)，通過(guò)對(duì)其服務(wù)模式的分析得出以下結(jié)論：盡管錦程物流集團(tuán)的供應(yīng)鏈金融模式還存在些問(wèn)題，但在我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展勢(shì)頭正旺的市場(chǎng)環(huán)境下，隨著國(guó)家金融體系以及法律的不斷完善，錦程物流創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的線上信譽(yù)認(rèn)證模式等方式對(duì)我國(guó)第三方物流供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將具有一定的借鑒意義。

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作者簡(jiǎn)介：王釔霏（1997.05- ），女，籍貫：山東省臨沂人，學(xué)歷：本科，就讀于山東師范大學(xué)，研究方向：供應(yīng)鏈金融