摘要：當(dāng)前，大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)普遍面臨融資難的問題，這嚴(yán)重限制了大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。因此，通過研究構(gòu)建一個(gè)滿足融資發(fā)展與大學(xué)生信貸要求統(tǒng)一的網(wǎng)站，來解決大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的資金問題十分重要。文章利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將融資與信貸相結(jié)合，設(shè)計(jì)出一個(gè)可擴(kuò)展、高性能、高可靠的“夢(mèng)想加助”金融服務(wù)網(wǎng)站。此設(shè)計(jì)在于滿足實(shí)際的需求，對(duì)大學(xué)生金融服務(wù)網(wǎng)站設(shè)計(jì)具有實(shí)用與參考價(jià)值。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)網(wǎng)站;融資管理;大學(xué)生信貸

據(jù)調(diào)查，目前大學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目難以從社會(huì)上獲得足夠的資金支持，普遍面臨融資難的問題，大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想屢屢受阻。因此，本文通過分析大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資面臨的困境，設(shè)計(jì)開發(fā)了基于融資與貸款相結(jié)合的“夢(mèng)想加助”金融服務(wù)網(wǎng)站，以滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)的需求。助力廣大創(chuàng)業(yè)學(xué)子完成他們的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。

一、大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資存在的問題

（一）融資渠道單一

在校大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金主要來源于個(gè)人儲(chǔ)蓄和向親朋好友借貸，這種自籌資金規(guī)模往往受到個(gè)人和親友財(cái)力的限制。關(guān)系融資通常積極性不高，金額也比較低。

（二）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，貸款手續(xù)繁瑣

銀行的實(shí)力資金雄厚，本應(yīng)成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的主要力量，但對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的手續(xù)辦理很苛刻，這都源于對(duì)所承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，因?yàn)榇髮W(xué)生對(duì)貸款的償還能力有限，沒有合適的抵押物和擔(dān)保人。銀行對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的額度一般不高，但是成功率也不高，而且辦理手續(xù)相當(dāng)復(fù)雜繁瑣，審批時(shí)間長，缺乏靈活性。

（三）風(fēng)險(xiǎn)投資參與不足

雖然風(fēng)險(xiǎn)投資講究的是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，不要求被投資方提供抵押和償還，是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資非常好的一個(gè)渠道，但這僅僅是對(duì)少數(shù)含金量高的科技項(xiàng)目進(jìn)行的投資，對(duì)于大部分前景好但見效期長的優(yōu)秀項(xiàng)目來說，風(fēng)險(xiǎn)投資商幾乎很少關(guān)注。

因此“夢(mèng)想加助”金融服務(wù)網(wǎng)站的設(shè)計(jì)解決了這一系列的問題，該網(wǎng)站主要針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行向外融資與信貸。該網(wǎng)站集融資管理與信貸管理的功能優(yōu)勢(shì)于一體，采用統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)站內(nèi)資料共享。首先，項(xiàng)目融資者可以接受其他合法企業(yè)與個(gè)人的投資，加上在本金融服務(wù)網(wǎng)的貸款獲得更多的項(xiàng)目融資資金。其次，網(wǎng)站的辦理手續(xù)簡便，在貸款者項(xiàng)目與抵押證明等材料齊全并合法的情況下，以第一時(shí)間發(fā)放創(chuàng)業(yè)資金，實(shí)現(xiàn)了融資到位，信貸資金到位，減少了以往傳統(tǒng)金融服務(wù)的許多煩惱與擔(dān)憂，提高了貨款回歸的效率，推動(dòng)了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的夢(mèng)想加助，極大地增加了用戶體驗(yàn)的滿意度。

二、需求分析

（一）可行性分析

（1）技術(shù)可行性分析。在對(duì)網(wǎng)站的主頁設(shè)計(jì)時(shí)，采用分頁設(shè)計(jì)與數(shù)據(jù)庫鏈接的形式，對(duì)元素的定義采用最為普遍的HTML，然后用Div+Css定位展示元素內(nèi)容。數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)中采用MySQL，最后采用JavaScript對(duì)其實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)的交互與效果，通過該方式可以提高網(wǎng)站的可靠性，以及操作性。通過建立較為全面的人機(jī)交互界面，不需要用戶具有很高的專業(yè)知識(shí)便可輕松使用，采用此設(shè)計(jì)方法能較好的完成網(wǎng)站所預(yù)期的任務(wù)和目標(biāo)，總體來講技術(shù)上是可行的。

（2）法律和社會(huì)可行性分析。本網(wǎng)站的開發(fā)與設(shè)計(jì)所涉及到的軟件都采用正版，不會(huì)侵犯到他人、集體和國家的利益，完全遵循相關(guān)的法律法規(guī)。目前越來越多大學(xué)生項(xiàng)目需要通過“夢(mèng)想加助”金融服務(wù)這樣專門為大學(xué)生服務(wù)的網(wǎng)站來貸款，也有很多個(gè)人或者企業(yè)想通過這樣的網(wǎng)站投資優(yōu)秀的大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。所以該網(wǎng)站從法律和社會(huì)上來講是可行的。

（3）經(jīng)濟(jì)可行性分析。網(wǎng)站在設(shè)計(jì)過程中，從調(diào)研到實(shí)施的整個(gè)過程消耗的成本很低，網(wǎng)站在開發(fā)完成之后，可自行進(jìn)行測(cè)試，作為模擬網(wǎng)站不需要投入太多的資金，所以在經(jīng)濟(jì)上它是可行的。

（二）功能目標(biāo)

（1）基于項(xiàng)目主體的功能。項(xiàng)目在本網(wǎng)站中是起主要的串聯(lián)作用，為經(jīng)營管理服務(wù)，它主要分為如下兩個(gè)功能：

融資項(xiàng)目管理：融資項(xiàng)目管理包括融資項(xiàng)目添加，融資項(xiàng)目申請(qǐng)，融資項(xiàng)目審核，簽署融資合同等功能設(shè)計(jì)都是為了方便大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資。

信貸項(xiàng)目管理：信貸項(xiàng)目是指大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，對(duì)大學(xué)生用戶的項(xiàng)目進(jìn)行審批、添加，以及用項(xiàng)目申請(qǐng)貸款，網(wǎng)站的信貸功能設(shè)計(jì)是為了大學(xué)生貸款的方便。

（2）基于大學(xué)生用戶主體的功能。大學(xué)生用戶模塊的主要功能有包括提交項(xiàng)目以及相關(guān)資料，查詢項(xiàng)目審核結(jié)果。

提交項(xiàng)目資料：他們?cè)谧约河谐錾膭?chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目后，將一系列證件資料提交至網(wǎng)站中。

查詢項(xiàng)目審核結(jié)果：在再三查實(shí)后，他們能查看自己的項(xiàng)目是否過審，還能查詢最高的加助貨款是多少，以及申請(qǐng)加款。

（3）基于合作企業(yè)主體的功能。合作企業(yè)的功能主要體現(xiàn)在融資管理模塊上面，以項(xiàng)目投資為核心，其次網(wǎng)站對(duì)其開放公共的領(lǐng)域以及合作資料，能傳遞商業(yè)檔案，對(duì)于比較密切的合作伙伴，能使用網(wǎng)站頁面鏈接，增加伙伴關(guān)系，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

（4）基于管理員主體的功能。管理員為最高權(quán)限，分為對(duì)用戶的管理和對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的管理。

管理用戶：可以對(duì)網(wǎng)站的用戶進(jìn)行增加，刪除，修改，查詢的操作，例如對(duì)于大學(xué)生用戶信息（用戶名，密碼等），留言，消費(fèi)記錄。

管理合作企業(yè)：對(duì)企業(yè)合作產(chǎn)品信息，訂單信息等增刪改查。

（三）性能需求分析

（1）安全保密性：首先用戶必須是合法的，系統(tǒng)對(duì)每個(gè)用戶都有實(shí)名認(rèn)證的權(quán)限設(shè)置，在登錄后會(huì)對(duì)用戶的賬號(hào)、密碼、交易記錄等全面信息進(jìn)行加密，保證用戶在此網(wǎng)站的信息財(cái)產(chǎn)安全。

（2）可靠性：網(wǎng)站設(shè)計(jì)時(shí)采用Macromedia學(xué)校產(chǎn)品的一款“所見所得”的網(wǎng)頁編輯工具，保證其具有穩(wěn)定可靠地性能，防止信息錯(cuò)誤與丟失，同時(shí)網(wǎng)站具備全面的ICP備案信息，認(rèn)證于可信任網(wǎng)站。

（3）儲(chǔ)存能力：網(wǎng)站鏈接的是SQL，能儲(chǔ)存10000條用戶的基本信息，以及其他信息等，能有效的提供網(wǎng)站運(yùn)行的資料。

（4）可操作性：網(wǎng)站在操作界面設(shè)計(jì)上，凸顯簡單明了的風(fēng)格，在格式與數(shù)據(jù)類型限制的數(shù)據(jù)上，進(jìn)行了包括客戶端與服務(wù)器端的數(shù)據(jù)驗(yàn)證，并且采用錯(cuò)誤提醒機(jī)制，在用戶輸入錯(cuò)誤及格式錯(cuò)誤時(shí)會(huì)自動(dòng)提醒用戶加以改正。操作更加簡便，提高了用戶對(duì)網(wǎng)站的操作性以及樂趣。

（5）兼容性：Dreamweaver的保障，并且它自帶的瀏覽器檢查功能可以對(duì)網(wǎng)頁的兼容性進(jìn)行簡單的檢查，方便我們及時(shí)調(diào)整。本網(wǎng)站與現(xiàn)有的信息化應(yīng)用系統(tǒng)有互相兼容，集成的性能，還有界面風(fēng)格的一致性，以及數(shù)據(jù)描述的一致性。

（6）可擴(kuò)展性：網(wǎng)站的編程交互語言采用JAVA，作為當(dāng)下排名首位的編程語言，它使得網(wǎng)站系統(tǒng)更加的低耦合，對(duì)需求的變更響應(yīng)快，對(duì)擴(kuò)展開發(fā)，對(duì)修改關(guān)閉，具有良好的可持續(xù)擴(kuò)展提升能力。

三、功能模塊設(shè)計(jì)

（一）信貸業(yè)務(wù)流程

信貸管理：大學(xué)生通過在網(wǎng)站注冊(cè)個(gè)人信息，經(jīng)過核實(shí)通過的可以申請(qǐng)貸款，不通過的修改信息再次注冊(cè)。

注冊(cè)通過的大學(xué)生錄入項(xiàng)目信息，開始貸款申請(qǐng)，提供項(xiàng)目營業(yè)執(zhí)照，或者項(xiàng)目法人固定資產(chǎn)作為貸款抵押等材料證明。

信貸工作室對(duì)貸款抵押證明進(jìn)行審核，審核通過的可以簽署貸款合同，不通過的重新提交貸款抵押材料。

（二）網(wǎng)站的總體結(jié)構(gòu)

根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，需要給網(wǎng)站劃分為四個(gè)模塊，用戶在這四個(gè)模塊上操作網(wǎng)站，而管理員則是圍繞數(shù)據(jù)庫來操作，通過更新模塊的數(shù)據(jù)，給用戶提供更新的數(shù)據(jù)信息。

（三）功能模塊詳細(xì)設(shè)計(jì)

網(wǎng)站是面向外界用戶的，它有著公司形象的代表，是與外界交流的窗戶，它的各個(gè)功能模塊都發(fā)揮著獨(dú)特的作用，下面是對(duì)各個(gè)主要功能模塊的功能介紹和設(shè)計(jì)：

（1）注冊(cè)管理模塊的設(shè)計(jì)

功能：用戶管理模塊主要包括三種角色，系統(tǒng)管理員，大學(xué)生用戶，企業(yè)用戶。系統(tǒng)管理員主要通過網(wǎng)絡(luò)管理所有的用戶相關(guān)信息;大學(xué)生用戶和企業(yè)用戶則根據(jù)提示進(jìn)入相關(guān)鏈接進(jìn)行注冊(cè)，修改，刪除操作。工作流程包括：用戶注冊(cè)流程、用戶登錄流程、用戶分類等。解決問題：通過該模塊的設(shè)計(jì)，能夠清楚分類用戶，保證用戶登錄網(wǎng)站的信息安全。

實(shí)現(xiàn)：需要定義的用戶字段包括：用戶ID，用戶名稱，用戶類型，注冊(cè)日期，通過該模塊，實(shí)現(xiàn)了不同身份用戶的操作功能不一樣，分配了用戶的類型與職能。

（2）融資管理模塊設(shè)計(jì)

功能：融資管理模塊主要為項(xiàng)目融資，是融資集資的主要功能模塊，其主要功能有融資項(xiàng)目管理，融資申請(qǐng)，融資審核，簽署融資合同。解決問題：通過該模塊的設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)，能夠自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)融資信息的輸入與管理。

實(shí)現(xiàn)：融資管理模塊需要定義的字段有融資編號(hào)，項(xiàng)目編號(hào)，用戶編號(hào)，項(xiàng)目名稱，融資金額。在企業(yè)用戶進(jìn)行注冊(cè)后，首先進(jìn)行創(chuàng)新類項(xiàng)目的類選擇，進(jìn)而為不同的企業(yè)推送適合該企業(yè)興趣的創(chuàng)新型項(xiàng)目，提高融資的成功幾率，系統(tǒng)通過SQL語句將信息自動(dòng)寫入到數(shù)據(jù)庫中，實(shí)時(shí)更新融資情況。

（3）信貸管理模塊設(shè)計(jì)

功能：信貸管理模塊是的主要模塊之一，它是針對(duì)大學(xué)生用戶操作的模塊。其主要功能包括：貸款項(xiàng)目添加，貸款申請(qǐng)，貸款審核，簽署信貸合同，還貸管理。用戶通過在此模塊的操作，形成后臺(tái)數(shù)據(jù)的變更，管理員對(duì)信貸管理數(shù)據(jù)進(jìn)行增刪改查。解決問題：本網(wǎng)站就是為了大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)的，通過此模塊實(shí)現(xiàn)了“夢(mèng)想加助”金融服務(wù)的主要業(yè)務(wù)。

實(shí)現(xiàn)：信貸管理模塊需要定義貸款信息內(nèi)容有：貸款編號(hào)，項(xiàng)目編號(hào)，項(xiàng)目名稱，貸款金額，貸款日期。信貸系統(tǒng)模塊自動(dòng)通過SQL語句將貸款信息即使寫入到數(shù)據(jù)庫中，完成貸款與服務(wù)功能。

（4）統(tǒng)計(jì)分析模塊設(shè)計(jì)

功能：融資信息與數(shù)據(jù)分析，信貸信息與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。解決問題：通過該模塊的設(shè)計(jì)，成功的把系統(tǒng)各模塊的信息進(jìn)行整合與分析，確保數(shù)據(jù)的安全與精確。

實(shí)現(xiàn)：需要定義的字段有：統(tǒng)計(jì)編號(hào)，融資編號(hào)，貸款編號(hào)，項(xiàng)目編號(hào)，統(tǒng)計(jì)日期，統(tǒng)計(jì)類別。通過讀取數(shù)據(jù)庫信息，對(duì)整體系統(tǒng)模塊的信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與分析，管理員對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行增刪改查。

四、數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)

（一）概念結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

有以下幾個(gè)實(shí)體以及與第三范式屬性的聯(lián)系：用戶信息表、融資信息表、貸款申請(qǐng)表、項(xiàng)目信息表、還貸信息表、統(tǒng)計(jì)信息表。

（二）邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

（1）用戶信息表：（用戶編號(hào)、用戶名、密碼），主鍵為用戶編號(hào)，外鍵無。

（2）融資信息表：（融資編號(hào)、項(xiàng)目編號(hào)、用戶編號(hào)、項(xiàng)目名稱、融資金額），主鍵為融資編號(hào)，外鍵為項(xiàng)目編號(hào)、用戶編號(hào)。

（3）貸款申請(qǐng)表：（貸款編號(hào)、項(xiàng)目編號(hào)、用戶編號(hào)、項(xiàng)目名稱、貸款金額、貸款日期、合同期限），主鍵為貸款編號(hào)，外鍵項(xiàng)目編號(hào)、用戶編號(hào)。

（4）項(xiàng)目信息表：（項(xiàng)目編號(hào)、項(xiàng)目名稱、用戶編號(hào)、項(xiàng)目類型、審批時(shí)間），主鍵為項(xiàng)目編號(hào)，外鍵為用戶編號(hào)。

（5）還貸信息表：（還貸編號(hào)、用戶編號(hào)、貸款編號(hào)、貸款日期、貸款金額、還貸日期、還貸金額），主鍵為還貸編號(hào)，外鍵為用戶編號(hào)。

（6）統(tǒng)計(jì)信息表：（統(tǒng)計(jì)編號(hào)、融資編號(hào)、貸款編號(hào)、項(xiàng)目編號(hào)、統(tǒng)計(jì)日期、用戶信譽(yù)度），主鍵為統(tǒng)計(jì)編號(hào)，外鍵融資編號(hào)、貸款編號(hào)、項(xiàng)目編號(hào)。

（三）還貸統(tǒng)計(jì)算法

通過查詢還貸信息表里的字段信息，統(tǒng)計(jì)出用戶的貸款信譽(yù)度。

當(dāng)還貸日期-（貸款日期+合同期限）>=10天，則貸款信譽(yù)度為優(yōu)

當(dāng)10天>還貸日期-（貸款日期+合同期限）>=0天，則貸款信譽(yù)度為良

當(dāng)0天>還貸日期-（貸款日期+合同期限）>=-10天，則貸款信譽(yù)度為中

當(dāng)還貸日期-（貸款日期+合同期限）<-10天，則貸款信譽(yù)度為差

還貸統(tǒng)計(jì)結(jié)果供信貸管理使用，信譽(yù)度為差的用戶將按照合同承擔(dān)一定貸款利息。

五、總結(jié)與展望

本次網(wǎng)站設(shè)計(jì)，針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目網(wǎng)上貸款難的問題，利用計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，設(shè)計(jì)開發(fā)了這樣一個(gè)涉及融資管理與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目信貸統(tǒng)一的網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)了助力大學(xué)生項(xiàng)目開展網(wǎng)絡(luò)化，提高了項(xiàng)目進(jìn)程效率，也達(dá)到了夢(mèng)想加助金融服務(wù)的目的。本文的創(chuàng)新體現(xiàn)在將融資管理模塊與信貸管理模塊的結(jié)合，兩個(gè)模塊之間耦合度低，兼容性良好。在網(wǎng)站設(shè)計(jì)的過程中，考慮了實(shí)際上的應(yīng)用，也考慮了后臺(tái)的兼容處理。

然而，網(wǎng)站設(shè)計(jì)工作上存在些許不足，例如網(wǎng)站模塊的布置還欠完善，以及網(wǎng)站的建成后更新與維護(hù)方面有待學(xué)習(xí)，技術(shù)和知識(shí)量都有待提高，以后要不斷學(xué)習(xí)，把不足的地方都彌補(bǔ)起來。

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作者簡介：

晏波（1996.9-），男，大學(xué)本科，研究方向：信息管理與信息系統(tǒng)。

基金項(xiàng)目：

遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院2019年度大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目;（項(xiàng)目編號(hào)：2019XJDCB031，項(xiàng)目名稱：“夢(mèng)想加助”契約型基金管理與金融服務(wù)項(xiàng)目）。