沈潔

（中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司棗莊市分行，山東 棗莊 277100）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)

（一）互聯(lián)網(wǎng)大于互、聯(lián)、網(wǎng)

目前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展已經(jīng)越來越為蓬勃而互聯(lián)網(wǎng)這三個(gè)字中的互就是互動(dòng)，也就是說，我們傳播的方式不再是單向的，而是多元化的傳播方式，他們的流通更加方便自由，在很大程度上得到了緩解，我們將以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)典型的代表，他將為我們實(shí)現(xiàn)一個(gè)多元互動(dòng)的世界。而所謂的連就是指連接，開放的意思，也就是說，我們所用的互聯(lián)網(wǎng)是相互聯(lián)通的，他只需要一個(gè)媒介，就可以在一個(gè)虛擬的世界里找到自己的價(jià)值，一般來說，我們是也社交網(wǎng)絡(luò)為平臺進(jìn)行相互連接，彼此開放，我們共享一個(gè)平等的世界。而最后的網(wǎng)就是網(wǎng)絡(luò)共享，也就是說，在這里我們已經(jīng)消除了階級觀念，每個(gè)人都是自由平等的，任何事物都可以變得自主，它可以讓人人參與進(jìn)來，彼此分享自己的世界。

（二）互聯(lián)網(wǎng)思維超越互聯(lián)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)思維是一種模式，他已經(jīng)超越了互聯(lián)網(wǎng)這種技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更多的是代表了我們科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，它的意義是在不斷的創(chuàng)新，有深刻的影響，改變了傳統(tǒng)的消費(fèi)模式和生活方式，以及人們對思想的認(rèn)知，但是我們并不能讓互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加的神秘庸俗，我們不再是工業(yè)化的時(shí)代，而是讓人們在一個(gè)多元化的情況下進(jìn)行選擇，人們可以追求平等，在差異化的服務(wù)下不斷得到滿足，對自己主權(quán)有更加深刻的認(rèn)知，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，更好的提供了這樣一個(gè)平臺，他更加的多元，讓人人都能參與其中，但是，這種互聯(lián)網(wǎng)模式并沒有對傳統(tǒng)的思想進(jìn)行摒棄，它是對傳統(tǒng)的商業(yè)模式進(jìn)行一定的改變，讓現(xiàn)在的這種互聯(lián)網(wǎng)模式更加的持續(xù)爆發(fā)，吸引人們的廣泛關(guān)注度。

（三）互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融的影響和沖擊

我們現(xiàn)在所應(yīng)用的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對于傳統(tǒng)的金融模式有非常大的影響力和沖擊力，我們將互聯(lián)網(wǎng)金融的渠道聯(lián)系到線上和線下，包括網(wǎng)上、商業(yè)、電子銀行實(shí)現(xiàn)跨業(yè)的金融圈，現(xiàn)在我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了第三方支付，包括余額寶，阿里小貸等等，互聯(lián)網(wǎng)這種虛擬的世界將與現(xiàn)實(shí)世界進(jìn)行更加緊密的連接，打造一個(gè)金融領(lǐng)域與線下的社會(huì)生活更加緊密的結(jié)合，改變了我們傳統(tǒng)的金融模式和格局，在日常打車和移動(dòng)支付生活當(dāng)中，有了一定的改變。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、存儲(chǔ)技術(shù)、計(jì)算技術(shù)的快速發(fā)展，一切事物都可以被數(shù)字化記錄、沉淀和分析，包括各種結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，文本數(shù)據(jù)、音頻數(shù)據(jù)、視頻數(shù)據(jù)，信息數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、關(guān)系數(shù)據(jù)等，我們正迎來大數(shù)據(jù)時(shí)代。不是說有了互聯(lián)網(wǎng)才有了數(shù)據(jù)分析，而是互聯(lián)網(wǎng)讓數(shù)據(jù)的搜集、獲取、挖掘和結(jié)果更加經(jīng)濟(jì)快捷，數(shù)據(jù)分析預(yù)測對于滿足用戶需求和提升用戶體驗(yàn)的價(jià)值更加凸顯。比如，阿里小貸、京東供應(yīng)鏈融資的信用分析、風(fēng)險(xiǎn)評級和信貸工廠,沃爾瑪?shù)纳唐坟浖芊治?、麥?dāng)勞個(gè)性化優(yōu)惠券的定向推送以及C2B定制化模式，都是在充分利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和計(jì)算能力提升基礎(chǔ)上，對數(shù)據(jù)分析的深入應(yīng)用。

我國商業(yè)銀行已經(jīng)積淀了大量客戶數(shù)據(jù)，形成了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但這些數(shù)據(jù)庫目前主要是為運(yùn)營性系統(tǒng)保存、查詢數(shù)據(jù)，而且分布在各個(gè)專業(yè)條線，標(biāo)準(zhǔn)不一、相互獨(dú)立甚至彼此矛盾。下一步應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)庫升級為企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫，以數(shù)據(jù)分析、決策支持為目的來組織存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，打通數(shù)據(jù)孤島，完善數(shù)據(jù)治理，加強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘，整合數(shù)據(jù)分析，提供精準(zhǔn)快捷的風(fēng)險(xiǎn)分析，為目標(biāo)客戶主動(dòng)推送定向、精準(zhǔn)、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，積極運(yùn)用大眾社交等外部平臺，搜集和分析目標(biāo)客戶外部數(shù)據(jù)，進(jìn)一步挖掘和洞察客戶個(gè)體特點(diǎn)、生活習(xí)慣、消費(fèi)偏好和特殊需求，主動(dòng)為客戶提供精準(zhǔn)的一整套交互式服務(wù)方案和個(gè)性化定制服務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行人力資源管理挑戰(zhàn)與對策

（一）從銀行業(yè)務(wù)影響的角度，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行人力資源管理的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融對于銀行的業(yè)務(wù)有很大的影響，包括我們對于銀行的理財(cái)產(chǎn)品以及客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)等等，這些都會(huì)對員工的整體素質(zhì)和專業(yè)結(jié)構(gòu)有一定的影響，所以說，人力資源管理應(yīng)該從這些影響上進(jìn)行合理的預(yù)算進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，是目前我們銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)規(guī)律和趨勢，我們所應(yīng)用的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該讓電子銀行和互聯(lián)網(wǎng)的點(diǎn)進(jìn)行融合，我們所應(yīng)用的電子銀行應(yīng)該在產(chǎn)品里的平臺方面取得進(jìn)一步的突破，我們需要匹配它所存在的風(fēng)險(xiǎn)，更友好的與客戶進(jìn)行接觸，從而開發(fā)出更加具有優(yōu)勢的產(chǎn)品，這樣可以讓我們擁有更多的客戶量，我們整體的預(yù)算都要以客戶為中心打通業(yè)務(wù)之間的隔閡，使客戶獲得最優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)。

（二）從銀行員工影響的角度，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對商業(yè)銀行人力資源管理的條件

目前已經(jīng)更多的00后，10后的青年步入社會(huì)，也即將迎來二零的年代，他們將會(huì)成為我們社會(huì)生活消費(fèi)的主體，他們在商業(yè)銀行當(dāng)中所占的比重會(huì)越來越大，所以說我們要對銀行的整體市場有著更加深刻的了解，我們要為員工提供一個(gè)更加標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)平臺，而人力資源管理工作，就是對員工的效績進(jìn)行一定的考核，對他們其中存在的不足加以指點(diǎn)，并積極地引導(dǎo)他們正確的工作，為我們帶來更好的經(jīng)濟(jì)效益，我們可以為其中設(shè)立和更加開放的平臺，讓互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代更加成長起來，選取更加年輕的工作人員，讓他們通過行動(dòng)參與其中，具有更高的歸屬感。

四、結(jié)束語

在本文中，我們對于互聯(lián)網(wǎng)的金融模式結(jié)構(gòu)作出了一定的探討，人力資源在商業(yè)銀行當(dāng)中占有非常重要的一部分，我們從銀行的業(yè)務(wù)以及員工的角度，對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對商業(yè)銀行人力資源管理的條件做出了一定的分析，我們可以開辟更多的新產(chǎn)品，對人才有更好的培養(yǎng)，增強(qiáng)員工的責(zé)任感和歸屬意識，為企業(yè)提供更好的經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)銀行與客戶之間的聯(lián)系，調(diào)整好企業(yè)的結(jié)構(gòu)模式，讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有一個(gè)更好的發(fā)展。