蔣思思

摘 要：如今大數(shù)據(jù)技術(shù)正處在快速發(fā)展階段，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用范圍也在逐漸擴(kuò)展，目前已經(jīng)和金融行業(yè)建立了緊密聯(lián)系，特別是在金融監(jiān)管領(lǐng)域。因此，本論文就基于大數(shù)據(jù)的金融監(jiān)管展開研究，首先對大數(shù)據(jù)進(jìn)行概念上的界定;其次分析了基于大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管的意義;最后針對大數(shù)據(jù)和金融監(jiān)管相結(jié)合給出了相應(yīng)的建議，期望本論文的研究能夠推動大數(shù)據(jù)和金融監(jiān)管的高度融合，最終提高我國的金融監(jiān)管水平。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融監(jiān)管;概念;意義

1 引言

當(dāng)前，金融公司在漫長的成長過程中累計(jì)了諸多數(shù)據(jù)，其中不乏擁有高價(jià)值的數(shù)據(jù)信息。與此同時(shí)，由于人工智能、互聯(lián)網(wǎng)等全新科技和金融行業(yè)的結(jié)合，導(dǎo)致過去的金融監(jiān)管模式無法滿足當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管的需要。而且，信息技術(shù)的快速成長也讓金融監(jiān)管面臨著進(jìn)一步發(fā)展的機(jī)會，特別是大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)讓金融監(jiān)管進(jìn)入全新的發(fā)展階段。

2 大數(shù)據(jù)的概念

通常情況下，大數(shù)據(jù)指的是海量數(shù)據(jù)，也就是規(guī)模太大導(dǎo)致難以使用普通的數(shù)據(jù)庫軟件在正常時(shí)間內(nèi)完成數(shù)據(jù)搜集和數(shù)據(jù)處理工作。我們通過以下三個(gè)方面的分析來加深對大數(shù)據(jù)的了解。第一、數(shù)據(jù)類型部分，對于數(shù)據(jù)類型來說，大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)類型能夠劃分為非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而其中，大數(shù)據(jù)中比例最大的數(shù)據(jù)類型是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，例如圖片、視頻等。第二、技術(shù)部分，就技術(shù)方面來說，大數(shù)據(jù)是在分布式存儲、云計(jì)算等關(guān)鍵技術(shù)的基礎(chǔ)上來高效儲存所有的數(shù)據(jù)類型并進(jìn)行加工處理，從而得到期望的目標(biāo)數(shù)據(jù)。第三、應(yīng)用部分，從應(yīng)用方面來說，應(yīng)用大數(shù)據(jù)的根本目標(biāo)在于通過智能算法和數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)完成對大量數(shù)據(jù)的全方位研究，進(jìn)而在分析結(jié)論的基礎(chǔ)上為決策制定提供一定的輔助作用。

3 基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融監(jiān)管的意義

3.1 提升金融監(jiān)管的準(zhǔn)確度

過去常用的數(shù)據(jù)分析由于數(shù)據(jù)量較少而且數(shù)據(jù)處理能力欠缺，一般情況下都是在總體數(shù)據(jù)中選取一定的樣本來開展數(shù)據(jù)分析。因?yàn)闃颖救萘恐皇强傮w數(shù)據(jù)中的部分，所以通過樣本計(jì)算出的分析結(jié)果和總體的實(shí)際特征有著一定的不同之處，而且樣本的數(shù)據(jù)特點(diǎn)和總體數(shù)據(jù)的實(shí)際特點(diǎn)不一定完全相同，精準(zhǔn)度比較欠缺，為了提高精準(zhǔn)度需要數(shù)次采樣。但對于金融行業(yè)來說，上述的數(shù)據(jù)分析方法不再適用，其主要原因在于金融行業(yè)要求數(shù)據(jù)分析結(jié)論擁有很高的精準(zhǔn)度。通過有關(guān)研究數(shù)據(jù)能夠看出，哪怕數(shù)據(jù)分析結(jié)果的失誤率為8%，這也會在很大程度對決策分析和金融監(jiān)管帶來不利影響，這種失誤率是不被允許的。大數(shù)據(jù)的主要特點(diǎn)之一就是總體和樣本的一致性，總體數(shù)據(jù)就是數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)，這種分析方法就會大幅度提升分析結(jié)果的精度和準(zhǔn)度，使在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上開展決策和金融監(jiān)管的可靠性大大提高。

3.2 使金融監(jiān)管范圍更為完整

在過去的數(shù)據(jù)信息時(shí)代，通常來說數(shù)據(jù)只能表達(dá)出部分主體的特征。例如在開展監(jiān)管活動時(shí)，銀行的監(jiān)管部門僅僅擁有在銀行數(shù)據(jù)庫中被監(jiān)管對象的一些數(shù)據(jù)，證券企業(yè)的監(jiān)管部門僅擁有在證券數(shù)據(jù)庫中被監(jiān)管對象的數(shù)據(jù)。傳統(tǒng)金融監(jiān)管活動因?yàn)槭艿叫畔⒉黄胶夂腿狈ο嚓P(guān)數(shù)據(jù)等要素的制約，只能通過數(shù)個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)的分析結(jié)果來監(jiān)管金融行業(yè)，監(jiān)管范圍并不全面。但大數(shù)據(jù)所具備的高效分析能力和數(shù)據(jù)挖掘能力，讓不同領(lǐng)域之間的數(shù)據(jù)共享更加便利，再加上其余物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等帶來的數(shù)據(jù)信息，能夠讓金融監(jiān)管部門可以全面的了解被監(jiān)管主體的實(shí)際金融活動，從而大幅度提高金融監(jiān)管的效率。

3.3 提升金融監(jiān)管的效率

如今對于金融市場來說信息技術(shù)的應(yīng)用范圍十分廣泛，而且金融行業(yè)的數(shù)據(jù)信息會在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)變化和改變，從而需要金融監(jiān)管擁有更高的效率，務(wù)必要短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)監(jiān)管和數(shù)據(jù)分析工作，部分市場還需要實(shí)現(xiàn)動態(tài)監(jiān)管。考慮到監(jiān)管投入較大和技術(shù)水平較低等影響因素，過去的金融監(jiān)管在搜集數(shù)據(jù)信息方面比較落后，使得金融監(jiān)管部門無法在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行監(jiān)管活動。但是通過大數(shù)據(jù)的作用，金融監(jiān)管部門能夠建立電子化的信息搜集渠道，實(shí)時(shí)搜集有關(guān)的金融數(shù)據(jù)，對被監(jiān)管主體進(jìn)行高效監(jiān)控，在短時(shí)間內(nèi)對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最終在很大程度上提高金融監(jiān)管的效率。

4 大數(shù)據(jù)和金融監(jiān)管相結(jié)合的建議

4.1 戰(zhàn)略方面

第一，為大數(shù)據(jù)發(fā)展建立良好的金融監(jiān)管環(huán)境。我國政府和有關(guān)部門需要按照大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管的變化態(tài)勢，來科學(xué)合理的規(guī)劃今后的發(fā)展方向，還要為大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管提供相應(yīng)的政策保證。這就需要推動科研成果和學(xué)術(shù)領(lǐng)域的高度融合，促進(jìn)大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管技術(shù)的不斷創(chuàng)新，努力推動先進(jìn)科技的創(chuàng)新發(fā)展，為大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管科技創(chuàng)新設(shè)置專門的財(cái)政資金，給金融監(jiān)管科技創(chuàng)新提供足夠的物質(zhì)基礎(chǔ)。

第二，要積極培養(yǎng)大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管方面的人才。金融監(jiān)管部門基于大數(shù)據(jù)開展金融監(jiān)管的過程中務(wù)必要擁有足夠的專業(yè)人才以及健全的人才培育系統(tǒng)。金融監(jiān)管部門務(wù)必要根據(jù)自身實(shí)際情況來設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)體系，不僅能夠培養(yǎng)出高水平的人才還需要建立配套制度來留住人才，在大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管方面構(gòu)建足夠的團(tuán)隊(duì)，為金融監(jiān)管積累更多的人才。

4.2 體制方面

第一是構(gòu)建以數(shù)據(jù)為核心的決策理念。過去的金融監(jiān)管活動在開展時(shí)基本上依靠主觀判斷，不具備數(shù)據(jù)驅(qū)動理念，監(jiān)管活動并不科學(xué)，無法保證監(jiān)督管理的效率。如今處于大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融監(jiān)管需要以數(shù)據(jù)為核心，進(jìn)而建立在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上開展金融監(jiān)管活動的決策體系，認(rèn)真對待數(shù)據(jù)分析結(jié)果，讓數(shù)據(jù)分析結(jié)果成為保證決策正確性的關(guān)鍵手段。

第二是推動金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化。金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮自身力量來促進(jìn)金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化，健全數(shù)據(jù)管理制度，保證數(shù)據(jù)管理的標(biāo)準(zhǔn)化和穩(wěn)定性，給大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管平臺的構(gòu)建提供保障。金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化涉及技術(shù)方面、安全方面、平臺方面、管理方面等。不同的標(biāo)準(zhǔn)直接有著密切的聯(lián)系，彼此制約和補(bǔ)充，從而構(gòu)建一個(gè)完整體。

第三是構(gòu)建大數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)行業(yè)今后的變化趨勢就是大數(shù)據(jù)共享，而且大數(shù)據(jù)共享更是大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管的中心部分。在構(gòu)建大數(shù)據(jù)共享體系的基礎(chǔ)上，突破不同管理體制的界限，推動金融數(shù)據(jù)之間的共享和流通，最終打造數(shù)據(jù)融合和統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。

4.3 法律方面

大數(shù)據(jù)在運(yùn)用過程中需要各方主體實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)開放共享，然而一旦數(shù)據(jù)開放共享會對公司的機(jī)密信息和用戶隱私等諸多隱秘性數(shù)據(jù)帶來不利影響。所以，在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行金融監(jiān)管的過程中，金融監(jiān)管部門務(wù)必要針對大數(shù)據(jù)出臺隱私安全的有關(guān)政策文件，例如對數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)共享等環(huán)節(jié)各個(gè)主體需要承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)進(jìn)行明確并出臺相應(yīng)地法律文件，以此來使科技創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系更加和諧。而且我國立法部門也要對大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管法律體系的構(gòu)建給予足夠的重視，確保大數(shù)據(jù)應(yīng)用過程中有法可依，為大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管提供法律和制度保障。

4.4 技術(shù)方面

首先，在云技術(shù)的基礎(chǔ)上建立大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺。由于大數(shù)據(jù)屬于海量數(shù)據(jù)，無法通過傳統(tǒng)科技來加工大數(shù)據(jù)，所以務(wù)必要充分發(fā)揮云計(jì)算平臺的作用，使用云存儲系統(tǒng)對大數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲，與此同時(shí)構(gòu)建高效處理系統(tǒng)完成對大數(shù)據(jù)的分析處理，還要建立分布式計(jì)算平臺完成對大數(shù)據(jù)的信息挖掘。

其次，構(gòu)建數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)平臺，以此來滿足多方主體同時(shí)接入的需要。只有確保數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)平臺足夠穩(wěn)定，才能保證數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)共享活動能夠正常運(yùn)行。金融監(jiān)管部門需要構(gòu)建完整的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)平臺，從而讓金融監(jiān)管部門和其余主體能夠建立穩(wěn)定聯(lián)系，減少數(shù)據(jù)搜集的時(shí)間，大幅度提高數(shù)據(jù)處理效率，能夠迅速察覺金融監(jiān)管的漏洞，最終提高金融監(jiān)管的水平。

再次，保證數(shù)據(jù)接口的標(biāo)準(zhǔn)化，來實(shí)現(xiàn)對不同數(shù)據(jù)資源的整合。當(dāng)完成大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺的構(gòu)建之后，能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)平臺放置在不同的部門和金融機(jī)構(gòu)，并依托于基礎(chǔ)平臺來將這些多方數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，從而完成數(shù)據(jù)共享工作，建立完整的金融大數(shù)據(jù)，給數(shù)據(jù)價(jià)值最大化打下基礎(chǔ)。因此，我們要全方位分析不同金融部門所提供的數(shù)據(jù)信息，了解不同金融數(shù)據(jù)中存在的深層次聯(lián)系，進(jìn)而推動數(shù)據(jù)整合的步伐。而且，還要保證數(shù)據(jù)接口的標(biāo)準(zhǔn)化，使用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化等方式來讓不同數(shù)據(jù)規(guī)范化，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)基礎(chǔ)平臺的大數(shù)據(jù)整合工作。

最后，針對大數(shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)行場景創(chuàng)新。通過對全方位金融數(shù)據(jù)進(jìn)行了解和掌握并考慮金融監(jiān)管的實(shí)際需要，發(fā)揮數(shù)據(jù)建?？萍嫉淖饔?，進(jìn)而打造成熟和完善的大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管系統(tǒng)模型。這樣一來，對大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景進(jìn)行創(chuàng)新和構(gòu)建，使用智能算法等科技來處理大數(shù)據(jù)，并從中得出金融數(shù)據(jù)變化的有關(guān)規(guī)律，滿足不同監(jiān)管部門數(shù)據(jù)分析的需要，最終給數(shù)據(jù)整體分析和決策制定打下良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，通過大數(shù)據(jù)來增強(qiáng)金融監(jiān)管的效率和保證決策的準(zhǔn)確度。

5 結(jié)束語

綜上所述，本論文就基于大數(shù)據(jù)的金融監(jiān)管進(jìn)行研究并得出以下結(jié)論，基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融監(jiān)管的意義在于提升金融監(jiān)管的準(zhǔn)確度，使金融監(jiān)管范圍更為完整和提升金融監(jiān)管的效率。同時(shí)就大數(shù)據(jù)和金融監(jiān)管相結(jié)合提出四個(gè)方面的建議，一是在戰(zhàn)略方面需要為大數(shù)據(jù)發(fā)展建立良好的金融監(jiān)管環(huán)境并積極培養(yǎng)大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管方面的人才，二是在體制方面要構(gòu)建以數(shù)據(jù)為核心的決策理念、推動金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化和構(gòu)建大數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，三是在法律方面需要完善大數(shù)據(jù)金融監(jiān)管的法律制度體系，四是在技術(shù)方面需要在云技術(shù)的基礎(chǔ)上建立大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺、構(gòu)建數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)平臺、保證數(shù)據(jù)接口的標(biāo)準(zhǔn)化和針對大數(shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)行場景創(chuàng)新。在以上方面做出努力，才能在金融監(jiān)管過程中充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用，進(jìn)而增強(qiáng)我國金融監(jiān)管的水平。

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