西蒙·朗（Simon Long）

在一些封閉的地方，圓形金屬片和長(zhǎng)方形紙張（顯然就是我們所知的“現(xiàn)金”）仍是主要支付手段。引人注意的是，還有一些人會(huì)在小紙條上填寫數(shù)字，簽名并標(biāo)注日期，然后郵寄出去（“支票”）。但另外三種支付方式正在普及開來(lái)，包括網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬，有簽名和授權(quán)數(shù)字串的塑料卡片（“芯片和密碼”）或賣家終端上的“無(wú)接觸”式刷卡以及手機(jī)。2019年，這三種方式中的最后一個(gè)將得到進(jìn)一步發(fā)展，而且中國(guó)式支付將一往無(wú)前地在全世界擴(kuò)散開來(lái)。

中國(guó)的兩個(gè)支付系統(tǒng)已經(jīng)擴(kuò)張到了國(guó)外。一是支付寶，它基于智能手機(jī)，旨在配合中國(guó)電子商務(wù)巨頭阿里巴巴的在線平臺(tái)淘寶網(wǎng)?，F(xiàn)在支付寶已納入螞蟻金服旗下，后者也是阿里巴巴的子公司（按2018年融資額計(jì)算，螞蟻金服的市值約為1500億美元，已經(jīng)超過(guò)高盛）。支付寶約有8.70億用戶。它的對(duì)手是中國(guó)社交媒體巨擘騰訊的產(chǎn)品微信支付。大多數(shù)中國(guó)人都同時(shí)使用這兩種工具。

它們都把業(yè)務(wù)延伸到了海外。按每人一個(gè)賬戶計(jì)算，支付寶有三分之一用戶來(lái)自海外。2018年夏天，支付寶處理的國(guó)外交易數(shù)量是上年同期的2.6倍。和微信支付一樣，支付寶邁出國(guó)門是為了追逐不斷增多的中國(guó)出境游客。40多個(gè)國(guó)家的奧特萊斯都接受支付寶。除了自營(yíng)，支付寶還參股了亞洲各地的支付公司，包括印度的“Paytm”、巴基斯坦的“ePaisa”和印尼的“Dana”。微信支付也進(jìn)入了東南亞地區(qū)。

這兩種支付系統(tǒng)在中國(guó)隨處可見，就連乞討者也在用。它們都基于二維碼，這種方形黑白點(diǎn)陣最初是由日本汽車廠商在20世紀(jì)90年代發(fā)明的。它們將奪走其他支付系統(tǒng)的市場(chǎng)份額，原因主要有兩個(gè)。一是中國(guó)市場(chǎng)的規(guī)模和中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。另一個(gè)是它們便于使用，而且成本低，只需要一部智能手機(jī)。

要想知道它們?cè)趺凑痉€(wěn)腳跟，想想芬蘭就行了。芬蘭支付公司“ePassi”的前身是一家軟件企業(yè)，它在 2007年迫于員工壓力而轉(zhuǎn)型，目的是向員工發(fā)放免稅福利，比如健身房會(huì)員和按摩（芬蘭真是個(gè)好地方）。出于技術(shù)企業(yè)的自尊，這家公司不愿意在這方面使用紙質(zhì)代金券，所以設(shè)計(jì)出了一種虛擬替代品，最初采用短信形式，后來(lái)演變成一款智能手機(jī)app，允許用戶在列表或地圖中選擇收款人。

接下來(lái)這家公司和支付寶聯(lián)手了，因?yàn)樗芟霝槊磕陙?lái)拜訪圣誕老人故鄉(xiāng)并游覽其他景點(diǎn)的30-40萬(wàn)中國(guó)游客提供服務(wù)。它意識(shí)到自己的產(chǎn)品也可以用二維碼。ePassi的亞歷山大·尹說(shuō)他出門時(shí)會(huì)帶一套打印出來(lái)的二維碼和兩部智能手機(jī)。他接觸到的商家起初會(huì)猶豫不決，但很快就能看到這個(gè)系統(tǒng)的吸引力。2018年，ePassi宣布和北歐最大銀行北歐聯(lián)合銀行結(jié)為合作伙伴，以便更廣泛地提供基于二維碼的移動(dòng)支付服務(wù)。

有些人可能抗拒二維碼革命。中國(guó)卻以它為目標(biāo)，并由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)實(shí)施，這是一家在中國(guó)銀行卡市場(chǎng)處于主導(dǎo)位置的國(guó)有企業(yè)。170個(gè)國(guó)家和地區(qū)的4100萬(wàn)家商戶和200萬(wàn)臺(tái)ATM機(jī)都接受銀聯(lián)卡?，F(xiàn)在銀聯(lián)正打算在海外大展拳腳。