畢琳潔
摘要:隨著我國近年來土地流轉(zhuǎn)規(guī)模的增加,對全國農(nóng)村土地資源的優(yōu)化配置,工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快都起到了不可忽視的促進(jìn)作用,但是由于我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的程序不健全,過程不規(guī)范,導(dǎo)致其中存在許多問題,從當(dāng)前金融政策扶植的角度來看,加強(qiáng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新,完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)政策,是我國新的農(nóng)村形式下土地流轉(zhuǎn)的需要,對于緩解農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資問題,支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展都是非常有效的手段,基于此本文從兩個方面分析了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)模式創(chuàng)新的方式,并對其中存在的問題提出了解決辦法,以此供相關(guān)人士交流參考。
關(guān)鍵詞:農(nóng)村土地流轉(zhuǎn);金融服務(wù);模式創(chuàng)新;政策完善
在我國當(dāng)前形式下,加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)模式創(chuàng)新,是符合時代發(fā)展趨勢,順應(yīng)時代發(fā)展潮流的土地經(jīng)營需要,并且對緩解農(nóng)村融資難,發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有非常大的促進(jìn)作用,隨著一六年中央一號文件的出臺,對我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)提出了更為嚴(yán)格的要求,促使我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)模式更加具體完善。
一、制約我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)創(chuàng)新的主要因素
(一)法律法規(guī)方面
雖說我國政府在十八屆三中全會上已經(jīng)給予了廣大農(nóng)民對于其所承包土地的占有、使用、收益和經(jīng)營擔(dān)保權(quán),以及向金融機(jī)構(gòu)抵押融資的權(quán)利,但是也需要我國人大依據(jù)相關(guān)的政策對《擔(dān)保法》以及《土地承包法》等依據(jù)現(xiàn)有的農(nóng)村實(shí)際情況進(jìn)行修改,需要政府部門做出更加詳細(xì)的方法以及規(guī)程。以保證我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)順利有效的進(jìn)行,并且在出現(xiàn)相關(guān)法律糾紛時能夠有法可依。
(二)土地確權(quán)方面
當(dāng)前我國土農(nóng)村地確權(quán)是依據(jù)土地承包合同而實(shí)行的確權(quán)登記,所以在土地確權(quán)時的不予確權(quán)的情況不是很多,但是基于歷史遺留等各方面的因素,一些農(nóng)民手里的土地有些存在著歸屬權(quán)的爭論,雖說有些農(nóng)村地區(qū)的土地確權(quán)已經(jīng)取得了一些成效,但是在實(shí)際的操作過程中還是存在非常多的問題。其原因主要是我國土地承包責(zé)任制已經(jīng)是存在了很多年,在這其中經(jīng)過很多次的所有權(quán)變更,以及地邊的拓展或壓縮,使得土地承包經(jīng)營的實(shí)際面積與所簽署的合同中的面積有一些出入,這也就造成了在確權(quán)過程中一直存在糾紛,成為我國農(nóng)村土地確權(quán)工作的最大阻力。而且在當(dāng)前的土地確權(quán)過程中需要大量的人力以及物力來進(jìn)行支持[2]。
(三)經(jīng)營權(quán)的抵押變現(xiàn)
由于我國對于土地經(jīng)營權(quán)的價值測評以及產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)方面流程還不完善,制度還不健全,所以造成了價格難以估定的現(xiàn)象,一些能夠進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)的中介組織還不完善,使得變現(xiàn)的能力較弱。如果在土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押貸款上出現(xiàn)了風(fēng)險,借款人喪失了還款的能力,金融機(jī)構(gòu)只有運(yùn)用法律手段來維護(hù)自己的合法權(quán)益,通過第二次的流轉(zhuǎn)來解決所面臨的金融風(fēng)險,但是第二次的流轉(zhuǎn)也是存在著變現(xiàn)的風(fēng)險[3]。對于農(nóng)民來說抵押住房以及其他估定財(cái)產(chǎn)進(jìn)行貸款,若是出現(xiàn)了風(fēng)險,使得農(nóng)民失去了還款的能力,政府以及法院考慮到了農(nóng)民居住的問題,如果強(qiáng)制執(zhí)行會對社會和諧以及農(nóng)村農(nóng)民生活的穩(wěn)定造成影響,也就造成了抵押物變現(xiàn)難的問題。
(四)農(nóng)村農(nóng)業(yè)風(fēng)險規(guī)避機(jī)制不健全
對農(nóng)業(yè)來說是受自然條件以及市場風(fēng)險影響非常大的產(chǎn)業(yè),存在非常高的風(fēng)險的,對于風(fēng)險的規(guī)避或者分散,是保證我國農(nóng)村土地金融良好發(fā)展的基本要求。在我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險不健全,農(nóng)業(yè)風(fēng)險理賠制度不完善的條件下,辦理農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的不確定性風(fēng)險比較大,因此農(nóng)業(yè)風(fēng)險很有可能衍生出金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險,萬一受到無法預(yù)測的自然災(zāi)害,土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的貸款不能按期還款,在對金融機(jī)構(gòu)造成影響的同時,還制約了我國農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的推廣。
(五)評估登記方面
我國農(nóng)村當(dāng)前政府部門對于土地評估登記辦理是缺少相應(yīng)的制度的,并且流程也不規(guī)范,多數(shù)的政府部門對于土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押登記以及評估交易的服務(wù)機(jī)構(gòu)是非常缺少的,而且也沒有專業(yè)的人員進(jìn)行評估,更缺乏可以參考的資料,造成銀行對于土地承包經(jīng)營權(quán)的價值很難進(jìn)行評估鑒定,造成了這一類業(yè)務(wù)的推廣受到阻礙。
二、完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)體系的方式方法
(一)鼓勵多種形式的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展
從當(dāng)前農(nóng)村的發(fā)展效益來說,幾大農(nóng)商銀行陸續(xù)撤出農(nóng)村地區(qū),造成了農(nóng)村金融服務(wù)缺乏,政府可以在加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,適當(dāng)?shù)姆乓恍┬碌慕鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場,在規(guī)范化的前提下,開發(fā)多形式的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和以農(nóng)村地區(qū)服務(wù)為主的地區(qū)性的中小型銀行,并且可以放寬條件,允許一些條件比較好的農(nóng)民展開信用合作。對于民間的借貸我們要正確對待,它是正規(guī)金融體系的一個有益的補(bǔ)充,需要我們進(jìn)行規(guī)范的引導(dǎo),指引其健康發(fā)展。對于合理、合法、合格的民間借貸要依據(jù)法律手段保護(hù)各方的合法權(quán)益,并且可以考慮設(shè)立一個專門的機(jī)構(gòu)來為農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)服務(wù)。
(二)加強(qiáng)農(nóng)村土地法律法規(guī)的完善
我國現(xiàn)階段土地流轉(zhuǎn)程序不健全流程不規(guī)范,在一定程度上阻礙了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的速度,并且在風(fēng)險上,把土地流轉(zhuǎn)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁成為了金融信貸的風(fēng)險[1]。而這對于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了一定的隱患,因此政府需要加快對于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)程序的明確,進(jìn)行相應(yīng)的立法,以規(guī)范其流程,從根源上抑制土地流轉(zhuǎn)信貸風(fēng)險的出現(xiàn),明確政府在土地流轉(zhuǎn)中的職責(zé)。于此同時要加強(qiáng)農(nóng)民的法律意識,加大宣傳力度。使流程規(guī)范深入人心,讓農(nóng)民明確土地流轉(zhuǎn)的流程手續(xù)等。以保證農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)健康有序的運(yùn)行。并且政府進(jìn)行相應(yīng)的立法,要對承包農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款的相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),為其提供法律保證,與此同時要規(guī)范集體建設(shè)用地流轉(zhuǎn)交易以及管理的行為,促使我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)合法有序的進(jìn)行。根據(jù)國家一號文件以及黨的十八大報(bào)告的要求,對于農(nóng)村土地的改革要抓緊進(jìn)行,盡快落實(shí)立法程序,以及對相關(guān)法律法規(guī)的完善,使得農(nóng)戶享有在法律層面上的相關(guān)土地權(quán)益,并且要用法律保證土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行資金融資的行為,從而維護(hù)農(nóng)民以及金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益。
(三)完善農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險體系
今年是我們黨的十九大報(bào)告中指出的實(shí)施農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略的第一年。加快創(chuàng)建完善的多元化的農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險體系是鄉(xiāng)村發(fā)展振興的重要環(huán)節(jié),也是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險管理體系的重要方法,更是在時代要求下的農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級的必經(jīng)階段。對于農(nóng)村現(xiàn)有的保險體現(xiàn)要堅(jiān)持政策性和商業(yè)性同時進(jìn)行,以政府和保險公司聯(lián)辦共保的模式為基礎(chǔ),在法律允許的范圍內(nèi)設(shè)立土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押貸款的險種,探索出一些新的更加適應(yīng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的新型保險模式,降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對于土地流轉(zhuǎn)抵押等金融活動所面臨的風(fēng)險[4]。
(四)加強(qiáng)各方面的監(jiān)督合作
要加強(qiáng)商業(yè)銀行和政府,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化公司之間的合作,簽訂有效協(xié)議,保證對土地的承包經(jīng)營完全應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn),財(cái)務(wù)部門要對各類國家的資金補(bǔ)貼以及專項(xiàng)用款負(fù)責(zé),每一筆支出收入都要有相關(guān)的明細(xì),并且要設(shè)立一個專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu),保證農(nóng)業(yè)收益要及時的轉(zhuǎn)入其相應(yīng)賬戶,進(jìn)而保證土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款實(shí)現(xiàn)一個可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)作和良性的發(fā)展。
三、結(jié)束語
目前我國農(nóng)村土地的開發(fā)利用仍然采取的是粗獷的利用方式,因此可以加快批而未用的土地供應(yīng)進(jìn)程,提高土地利用強(qiáng)度。我國從零四年開始就已經(jīng)發(fā)布了一系列有關(guān)集約用地方面的法律規(guī)程,并且?guī)缀醵加猩婕暗睫r(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的問題。但是要真正的實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)上的轉(zhuǎn)變,就要從用地的方式以及產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整和投資力度以及科技等方面共同努力,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我國的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。
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