證券投資在家庭理財(cái)中的地位和作用

陳晶晶

【摘 要】經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高為理財(cái)事業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。結(jié)合我國(guó)理財(cái)行業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況來看，理財(cái)方式在不斷豐富，人民的理財(cái)觀念也在隨之發(fā)展和進(jìn)步。明確證券投資工作在家庭理財(cái)工作中的地位和作用，不僅能在很大程度上提高家庭理財(cái)工作的效率，也能對(duì)證券投資產(chǎn)生重要的反作用，為其行業(yè)發(fā)展提供重要的借鑒，本文結(jié)合我國(guó)證券投資在家庭理財(cái)工作中的實(shí)際應(yīng)用，對(duì)其地位和作用表達(dá)了自己的看法，僅供參考。

【關(guān)鍵詞】證券投資；家庭理財(cái)；地位；作用

證券投資是我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)中的一項(xiàng)重要理財(cái)方式，與傳統(tǒng)的銀行理財(cái)?shù)壤碡?cái)方式相比，具有很多優(yōu)越之處，主要表現(xiàn)為安全性較高，可以說這些優(yōu)越之處為這種投資理財(cái)方式的應(yīng)用創(chuàng)造了條件，該種投資方式在家庭理財(cái)中的廣泛應(yīng)用就充分說明了這一點(diǎn)，但是由于該種投資方式的發(fā)展周期比較短，難免還存在很多不足之處，所以對(duì)其在家庭理財(cái)中的地位和作用有一個(gè)詳盡的認(rèn)識(shí)和了解就顯得尤為重要。

一、我國(guó)當(dāng)前投資市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于社會(huì)來說是一把雙刃劍，一方面經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)在很大程度上改善廣大人民的日常生活，另一方面也會(huì)引起一定的物價(jià)上漲，自然也就會(huì)增加人民的生活壓力。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增加了廣大人民的日常收入，人民的可利用資金數(shù)量大大增加，傳統(tǒng)的銀行理財(cái)方式已經(jīng)很難滿足人民日益增長(zhǎng)的理財(cái)需求，很難滿足多樣化的家庭理財(cái)目標(biāo)，證券投資行業(yè)就對(duì)這一點(diǎn)進(jìn)行了把握，在家庭理財(cái)工作中發(fā)揮著愈發(fā)重要的作用，該種投資理財(cái)方式能夠?qū)︶槍?duì)不同的家庭，制定合理的投資計(jì)劃，可以說在彌補(bǔ)了傳統(tǒng)理財(cái)方式的不足，除此之外，該種理財(cái)方式還具有至關(guān)重要的一點(diǎn)，也就是能動(dòng)性，在不同時(shí)期能建立不同的理財(cái)計(jì)劃[1]。

簡(jiǎn)單來說，家庭理財(cái)就是對(duì)家庭的財(cái)富進(jìn)行管理和利用，在最大程度上發(fā)揮資金和財(cái)富的作用。結(jié)合家庭理財(cái)工作的實(shí)際內(nèi)容來看，主要包含一下三個(gè)方面的工作：第一就是建立科學(xué)合理的家庭理財(cái)目標(biāo)；第二就是對(duì)家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行把握；最后就是利用多種投資方式提高家庭理財(cái)收入。

二、家庭理財(cái)?shù)母攀?/p>

實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的增值是家庭理財(cái)工作的核心目標(biāo)，但是由于家庭理財(cái)工作受到多種因素的影響，譬如最為典型的通貨膨脹，因此在理財(cái)工作中一定要綜合考慮多種影響因素，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理利用。

理財(cái)計(jì)劃包含很多新的組成部分：譬如保險(xiǎn)和相關(guān)的籌劃工作等等，本文結(jié)合當(dāng)前時(shí)代下家庭理財(cái)?shù)膶?shí)際情況和實(shí)例，對(duì)其重要性展開了敘述。

股票，債券是證券投資的重要組成部分，同時(shí)也是證券投資的不同渠道，值得注意的是，股市的變動(dòng)對(duì)不同人群有不同程度的影響，無論是企業(yè)的白領(lǐng)，還是廣大平民，都紛紛投身于股市，之所以會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象，還是因?yàn)榇蠹覍?duì)財(cái)富的渴望，但是這種現(xiàn)象較為嚴(yán)重，導(dǎo)致很多投資者失去了自身的理智，不僅給股市的發(fā)展造成了巨大的負(fù)面影響，也不利于我國(guó)和諧社會(huì)的建立和發(fā)展[2]。

從上述敘述中可以看出，當(dāng)前社會(huì)公眾的投資情況較為復(fù)雜，毫無疑問，股票只是投資方式中的一種重要組成部分，除此之外，還有基金等投資方式，面對(duì)人民日益增長(zhǎng)的投資需求和資產(chǎn)增值意識(shí)的不斷強(qiáng)化，銀行理財(cái)?shù)葍?chǔ)蓄理財(cái)已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券投資，之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)樵谕ㄘ浥蛎浀拇蟊尘跋?，銀行理財(cái)?shù)睦⒑茈y彌補(bǔ)貨幣貶值的負(fù)面影響，這時(shí)證券投資應(yīng)運(yùn)而生，人民對(duì)于證券投資的認(rèn)識(shí)和了解日益深入，主要還是因?yàn)榛鸷妥C券的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄理財(cái)。

三、家庭理財(cái)?shù)膶?shí)例

結(jié)合本人的投資經(jīng)歷來看，證券投資在家庭理財(cái)工作中有著至關(guān)重要的影響。

本人在2010年至2011年底進(jìn)行了封閉式基金，股票和開放式基金的投資，本金總共為4萬元，2萬元用于股票投資，2萬元用于基金投資，2010年獲得的收益約為1萬元，在很大程度上超過了銀行的定期儲(chǔ)蓄收益，因?yàn)樵撃甑你y行利率大致為4.2%，而通貨膨脹率已經(jīng)達(dá)到了4.8%，進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄會(huì)造成一定的損失，對(duì)證券投資這種投資方式進(jìn)行利用可以彌補(bǔ)這種損失，通過對(duì)資產(chǎn)的合理配置，能為家庭理財(cái)創(chuàng)造更大的財(cái)富。

對(duì)于投資行業(yè)來說，無論是哪種投資方式，在投資的過程中，收益和風(fēng)險(xiǎn)都是并存的，這兩者之間有著緊密的聯(lián)系，在證券投資工作中也是如此，譬如在股票投資工作中，如果能制定正確的投資策略，合力推進(jìn)投資工作，那么就能夠獲得很大的經(jīng)濟(jì)收益，但是如果投資者缺乏完善的投資知識(shí)，那么可能就會(huì)出現(xiàn)盲目投資的情況，甚至?xí)霈F(xiàn)一定的虧損現(xiàn)象，對(duì)于家庭理財(cái)工作來說顯然也非常不利。

想要在最大程度上降低股票投資的風(fēng)險(xiǎn)，提高家庭理財(cái)工作的效率，主要有以下幾點(diǎn)需要進(jìn)行把握：

（一）首先就是對(duì)相關(guān)投資知識(shí)的把握，因?yàn)橥顿Y知識(shí)是一切投資活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和基礎(chǔ)，所以在推進(jìn)投資活動(dòng)之前，一定要豐富自身的投資理財(cái)知識(shí)，對(duì)股票和理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)和發(fā)展前景進(jìn)行把握，為后期的投資活動(dòng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）其次就是對(duì)于經(jīng)濟(jì)信息的把握，信息時(shí)代下的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)瞬息萬變，對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)投資市場(chǎng)來說既是一種機(jī)遇，也是一種挑戰(zhàn)，掌握經(jīng)濟(jì)動(dòng)向在此時(shí)就顯得尤為重要，政府出臺(tái)的一些經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和發(fā)展戰(zhàn)略會(huì)對(duì)投資市場(chǎng)產(chǎn)生反作用，因此一定要對(duì)這些信息進(jìn)行把握。

（三）家庭理財(cái)不同于其他的理財(cái)方式，一般情況下都是一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)?shù)倪^程，所以在推進(jìn)家庭理財(cái)工作時(shí)，一定要樹立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，對(duì)聯(lián)系性比較強(qiáng)的行業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，包括利空消息和利好消息，會(huì)對(duì)長(zhǎng)期投資工作起到重要的導(dǎo)向作用。

（四）在進(jìn)行具體的投資工作時(shí)，要盡量避免單一的投資活動(dòng)，充分發(fā)揮不同類型股票的優(yōu)勢(shì)，選取不同的理財(cái)方式推進(jìn)投資活動(dòng)，這樣也能夠防止極端情況的出現(xiàn)，在最大程度上保障整項(xiàng)投資工作的穩(wěn)定性。

（五）在投資的過程中，為了使投資效益最大化，可以將資金進(jìn)行科學(xué)的分批，然后再將資金買入相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，在一只股票下跌時(shí)，及時(shí)推進(jìn)相關(guān)的補(bǔ)倉工作，從而對(duì)投資成本進(jìn)行把握，降低不穩(wěn)定因素造成的損失。