顧梅玲

【摘要】人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。理財(cái)是人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊婚T學(xué)問(wèn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，人們的金錢觀、財(cái)富觀，以及獲得財(cái)富、管理財(cái)富的能力顯得尤為重要。因此，培養(yǎng)小學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，提高小學(xué)生的“財(cái)商”也應(yīng)成為教育者關(guān)注的重點(diǎn)。筆者嘗試在校本課程中設(shè)置“理財(cái)教育”版塊，從內(nèi)容的系列性、形式的多樣性、效果的實(shí)用性三個(gè)方面培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，使之更能適應(yīng)未來(lái)社會(huì)的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】理財(cái)教育? ?開發(fā)與實(shí)踐? ?系列性? ?多樣性? ?實(shí)用性

“財(cái)商”是指一個(gè)人創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力，是現(xiàn)代人必不可少的基本生存素質(zhì)之一。理財(cái)是一門學(xué)問(wèn)，更是一種生活技能，是一門能夠教會(huì)孩子今后如何生存的課程。為了國(guó)家未來(lái)的富強(qiáng)，理財(cái)教育要從孩子抓起。翻開小學(xué)教材，很難找到與理財(cái)相關(guān)的內(nèi)容。筆者在校本課程中設(shè)置了“理財(cái)教育”版塊，并嘗試從以下幾個(gè)方面進(jìn)行了實(shí)踐。

一、內(nèi)容的系列性

鑒于孩子不了解理財(cái)或了解甚少，所以必須從基礎(chǔ)一步一步領(lǐng)著孩子學(xué)習(xí)和理財(cái)相關(guān)的一系列內(nèi)容。

1.認(rèn)識(shí)貨幣。

理財(cái)肯定是要和貨幣打交道，提高“財(cái)商”的第一步，就是要認(rèn)識(shí)、了解貨幣。圍繞貨幣，筆者首先帶領(lǐng)學(xué)生探究了貨幣的起源與發(fā)展，接著了解了銀行的演變與分類，最后圍繞人民幣開展了一系列教學(xué)：從第一套人民幣的產(chǎn)生到現(xiàn)行人民幣的發(fā)展過(guò)程，每套人民幣產(chǎn)生的時(shí)間、時(shí)代背景、意義，人民幣上圖案的含義，人民幣與外幣的匯率，如何識(shí)別假幣，如何愛護(hù)人民幣……通過(guò)這一系列內(nèi)容的教學(xué)，孩子對(duì)貨幣有了全面、深入的認(rèn)識(shí)，為后續(xù)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)夯實(shí)了基礎(chǔ)。

2.了解理財(cái)。

認(rèn)識(shí)貨幣后，正式進(jìn)入和理財(cái)相關(guān)的學(xué)習(xí)：首先給孩子們講關(guān)于理財(cái)?shù)墓适?，從?guó)內(nèi)講到國(guó)外，從成人講到孩子，從人類講到動(dòng)物。如巴菲特四歲就賺到了人生的第一桶金，有效地激發(fā)了孩子們理財(cái)?shù)呐d趣和信心。動(dòng)物界有趣的“理財(cái)能手”小故事堅(jiān)定了孩子們理財(cái)?shù)臎Q心，使他們領(lǐng)悟到理財(cái)?shù)囊恍?zhǔn)則和注意點(diǎn)，如“狡兔三窟”，是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用在理財(cái)生活中就是多選擇幾個(gè)投資渠道，最大限度地化解風(fēng)險(xiǎn)，提高理財(cái)收益……這些小故事，讓孩子們禁不住要“摩拳擦掌”去賺取人生的第一桶金。接著，給孩子們講理財(cái)知識(shí)，哪些行為屬于理財(cái)，哪些人會(huì)理財(cái)，理財(cái)?shù)哪康氖鞘裁础?/p>

3.掌握技巧。

了解理財(cái)后，開始學(xué)習(xí)簡(jiǎn)單的理財(cái)技巧：儲(chǔ)蓄技能，如制作“阿福童盒子”和“阿福童存折”，將自己喜歡的物品和零用錢儲(chǔ)存在“阿福童盒子”里，零用錢的收入和支出都記在“阿福童存折”上;消費(fèi)技能，區(qū)分想要的和必要的，只買必要的物品，盡量不浪費(fèi)金錢，列出消費(fèi)清單等;創(chuàng)業(yè)技能，如利用假期賣報(bào)紙，收集廢舊飲料瓶等，既能鍛煉創(chuàng)業(yè)技能，還能提高人際交往能力。

二、形式的多樣性

如果教師只是枯燥地講授理財(cái)知識(shí)和技能，孩子肯定不感興趣，而通過(guò)游戲、競(jìng)賽、實(shí)踐活動(dòng)等形式多樣的教學(xué)方式，會(huì)讓孩子興趣盎然。

1.游戲。

兒童是離不開游戲的，游戲在兒童成長(zhǎng)過(guò)程中扮演了非常重要的角色。對(duì)于枯燥的知識(shí)講解，游戲有著激發(fā)學(xué)生興趣的作用。如游戲“海上逃生”，孩子們玩了多次，越玩越有興趣，越玩越領(lǐng)悟到理財(cái)?shù)木?。這個(gè)游戲開始是給孩子3分鐘時(shí)間，寫出坐船去海上游玩所要帶的物品，孩子們寫得花樣百出，有的孩子只帶了玩具，有的只帶了零食。第一次遇到風(fēng)浪，要丟掉一些物品，每人留五件物品，有的孩子將水和食物全丟了，第二次遇到風(fēng)浪的時(shí)候，每人只能留一件物品，每個(gè)孩子留下最后一件物品的理由可以顯示出孩子的理財(cái)意識(shí)。玩了多次后，孩子們?cè)絹?lái)越明白什么才是最重要的，還在游戲中學(xué)會(huì)了合作、共贏。游戲“如果我有一百萬(wàn)元，我會(huì)……”，孩子們的說(shuō)法清楚地說(shuō)明哪些孩子已經(jīng)有了理財(cái)意識(shí)，并且在游戲中互相交流學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

2.競(jìng)賽。

雖然理財(cái)課不能像語(yǔ)文課、數(shù)學(xué)課那樣，孩子必須牢記一些重要的知識(shí)，但必要的記憶還是需要的。在課堂教學(xué)時(shí)，教師可以通過(guò)競(jìng)賽，讓孩子記住和理財(cái)相關(guān)的知識(shí)，教學(xué)效果明顯，同時(shí)也讓教師了解到哪些知識(shí)講得不到位，反思教學(xué)，改進(jìn)方法。

為了測(cè)試孩子對(duì)人民幣的了解程度，筆者進(jìn)行了一次人民幣知識(shí)競(jìng)賽。競(jìng)賽共10道題目，47人參加競(jìng)賽，結(jié)果如下：1人全對(duì)，5人錯(cuò)1條，5人錯(cuò)2條，7人錯(cuò)3條，15人錯(cuò)4條，11人錯(cuò)5條，3人錯(cuò)6條，每一題都有人錯(cuò)。競(jìng)賽結(jié)果表明，前期的教學(xué)不夠成功，孩子們對(duì)于人民幣的認(rèn)識(shí)沒(méi)有明顯提高，可能因?yàn)榻虒W(xué)時(shí)只是講，沒(méi)有讓孩子深入了解，或者教學(xué)形式不夠生動(dòng)，沒(méi)有激發(fā)孩子的學(xué)習(xí)興趣。第二次教學(xué)時(shí)，筆者先讓孩子自己查找相關(guān)資料，讓孩子帶著資料來(lái)交流，教學(xué)效果好了很多。

3.實(shí)踐。

學(xué)以致用，沒(méi)有實(shí)踐，只是紙上談兵。在理財(cái)教學(xué)中，實(shí)踐非常重要。教師要激發(fā)孩子對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣，培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣，首先要了解孩子對(duì)理財(cái)已經(jīng)有了哪些了解，并根據(jù)孩子的基礎(chǔ)設(shè)計(jì)合適的教學(xué)活動(dòng)，努力做到因材施教。鑒于此，筆者在對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育前開展了一次問(wèn)卷調(diào)查。參與調(diào)查的共有42名小學(xué)六年級(jí)學(xué)生，年齡多為12歲，個(gè)別13歲。問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果表明，聽說(shuō)過(guò)理財(cái)?shù)挠?3人，有30人有自己可支配的零用錢，有28人已有意識(shí)去儲(chǔ)蓄。買東西時(shí)，只有3人是喜歡就買，有19人是需要才買。在理財(cái)觀念上，只有1人認(rèn)為沒(méi)必要勤儉節(jié)約，2人不想通過(guò)自己的努力使自己的錢變多。絕大部分孩子認(rèn)為“理財(cái)”就是儲(chǔ)蓄錢，合理用錢，不亂花錢。部分孩子不僅有了理財(cái)意識(shí)，還有了創(chuàng)業(yè)意識(shí)。在交流各自的情況時(shí)，孩子們就對(duì)理財(cái)有了一次實(shí)踐。

在后續(xù)學(xué)習(xí)中，筆者組織孩子去銀行開設(shè)儲(chǔ)蓄賬戶，在銀行的柜員機(jī)上實(shí)踐操作存取款業(yè)務(wù)，調(diào)查各大銀行的存款利率，計(jì)算零用錢存在哪家銀行更劃算……在實(shí)踐中，孩子對(duì)理財(cái)越來(lái)越了解，越來(lái)越感興趣。

三、效果的實(shí)用性

理財(cái)作為社會(huì)生活的一項(xiàng)基本技能，必須具有可操作性、實(shí)用性。對(duì)于小學(xué)生來(lái)說(shuō)，能靈活支配自己的錢，就是最實(shí)用的。

1.學(xué)會(huì)存錢。

現(xiàn)在的孩子不缺錢花，有爺爺奶奶給的，也有外公外婆給的，拿到的錢多，花的也多。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，在孩子剛剛接觸到金錢的時(shí)候，父母應(yīng)該讓孩子多了解金錢的意義，這也是教育孩子從小理財(cái)?shù)淖罴褧r(shí)機(jī)和途徑。從前期調(diào)查結(jié)果來(lái)看，小學(xué)高年級(jí)的孩子有的在家已接受過(guò)這樣的教育，但較為零碎。我們?cè)谶M(jìn)行實(shí)踐時(shí)，應(yīng)系統(tǒng)地培養(yǎng)孩子的儲(chǔ)蓄意識(shí)。首先，讓學(xué)生了解“自己擁有的錢有多少”，是怎么來(lái)的;再讓學(xué)生了解“自己的錢到哪里去了”，在比較中體驗(yàn)儲(chǔ)蓄和不儲(chǔ)蓄的差別，產(chǎn)生儲(chǔ)蓄的愿望;接著，教學(xué)“我的錢存在哪里”，由愿望變?yōu)閷?shí)踐;緊接著教學(xué)“我的存錢計(jì)劃”，凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢，有了存錢計(jì)劃，加上帶孩子去銀行學(xué)會(huì)開設(shè)賬戶，看到自己的錢在生成利息，每個(gè)孩子都會(huì)想著怎樣才能多存一些錢到銀行，孩子的儲(chǔ)蓄習(xí)慣就基本養(yǎng)成了。

除此之外，還可以鼓勵(lì)孩子設(shè)立短期目標(biāo)，讓他們?cè)阢y行存入零用錢，幾個(gè)星期后就能用利息買到玩具、書籍和學(xué)習(xí)用品等等，然后讓孩子轉(zhuǎn)向更大的目標(biāo)，存錢幾個(gè)月乃至一年，從而實(shí)現(xiàn)更大的目標(biāo)，孩子的儲(chǔ)蓄習(xí)慣能夠得到鞏固。

2.學(xué)會(huì)花錢、賺錢。

孩子有錢了，就要學(xué)會(huì)花錢，學(xué)會(huì)如何合理地使用錢，并不是不花錢就好，而是要讓孩子認(rèn)識(shí)到掙錢的辛苦。學(xué)會(huì)花錢、懂得珍惜金錢是教育的重點(diǎn)，節(jié)儉教育并不是真正意義上的理財(cái)教育。學(xué)會(huì)花錢是一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程，是培養(yǎng)實(shí)踐能力的良好機(jī)會(huì);學(xué)會(huì)花錢是一個(gè)體驗(yàn)的過(guò)程，是掌握使用技巧的良好機(jī)會(huì);學(xué)會(huì)花錢是一個(gè)提高的過(guò)程，是培養(yǎng)孩子高尚品質(zhì)的良好機(jī)會(huì)。眾所周知，當(dāng)今社會(huì)所需要的人才是具有創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的人，學(xué)會(huì)花錢就是在實(shí)踐中培養(yǎng)孩子的儲(chǔ)蓄習(xí)慣?！皡^(qū)分想要的和必要的”與“購(gòu)物計(jì)劃”通過(guò)讓孩子有計(jì)劃性地花錢，培養(yǎng)孩子獨(dú)立安排生活以及分清事情輕重緩急的能力?！吧唐繁容^”與“貨比三家”培養(yǎng)孩子的認(rèn)知及思維能力，從而學(xué)會(huì)正確、合理地使用零花錢。

錢花了，就要想辦法賺錢。通過(guò)實(shí)踐調(diào)查、討論交流，孩子們想出了很多適合小學(xué)生的賺錢方法。比如可以通過(guò)投稿獲得稿費(fèi)，幫大人跑腿買東西獲取報(bào)酬，還可以拿著塑料袋在小區(qū)里收集塑料瓶或是飲料罐，賣給廢品回收處。許多已對(duì)理財(cái)產(chǎn)生興趣的孩子利用假期嘗試著去做這些事，課上再來(lái)交流成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，使更多的孩子產(chǎn)生了濃厚的理財(cái)興趣，達(dá)到了教育目的。

理財(cái)不僅僅是一種個(gè)人習(xí)慣，更是一種技能和本領(lǐng)，可以讓孩子受益終身。理財(cái)是一種社會(huì)實(shí)踐，是一種人生過(guò)程，是一種生活方式。校本課程“理財(cái)教育”的開發(fā)對(duì)學(xué)生學(xué)科以外的綜合素養(yǎng)提升有很大的幫助，通過(guò)實(shí)踐讓學(xué)生領(lǐng)悟社會(huì)、懂得生活、學(xué)會(huì)生活，進(jìn)而鍛煉能力、增強(qiáng)本領(lǐng)、適應(yīng)社會(huì)，做全面發(fā)展的小公民。