淺析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的主要問題及對策

李映霞

【摘 要】城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的存在主要的目的，就是為了保障失去勞動能力居民最為基本的生活條件，如何有效落實養(yǎng)老保險制度也是各個地區(qū)政府部門較為重要的工作之一。但是就目前來看，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度還是存在著一定的問題，抑制了養(yǎng)老保險價值的發(fā)揮。為了改善這一現(xiàn)象，本文針對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的主要問題及對策進行了分析。

【關(guān)鍵詞】城鄉(xiāng)居民；養(yǎng)老保險制度；問題；對策

養(yǎng)老保險作為社會保障制度中較為重要的構(gòu)成，在保障城鄉(xiāng)老年人基本生活上作出了較多的貢獻，也是促進社會和諧穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。在社會不斷發(fā)展過程中，我國人口老齡化現(xiàn)象也變得越發(fā)的嚴重，國家對于養(yǎng)老保險相關(guān)問題的重視程度也在不斷提升，并且還頒布了相應(yīng)的政策與法規(guī)，希望能夠一次來對我國養(yǎng)老保險制度進行完善。但是，受多方面因素所影響，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度還是存在著一些問題，而為了能夠有效地改善這些問題，筆者也對其進行了如下分析：

1.城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的主要問題

1.1養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍不夠廣泛

我國在2014年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度意見》之中有提出要求，即需要在2020年之前形成統(tǒng)一且規(guī)范化的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度。而為了能夠更好地實現(xiàn)這一目標，在2016年我國對于養(yǎng)老保險制度也在進行健全與完善，并且還對一系列問題進行了分析?？墒?，相關(guān)研究調(diào)查顯示，我國養(yǎng)老保險制度吸引力還是不足，養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍不夠廣泛，還是有很大一部分的城鄉(xiāng)居民都沒有資源的參與到這一保障網(wǎng)之中。而之所以會如此，關(guān)鍵還是因為養(yǎng)老保險金額較低，與現(xiàn)如今群眾基礎(chǔ)消費不相符，無法支撐老年底的每月開銷。

1.2保障水平不高，存在較為顯著的逆向選擇情況

就目前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度來看，保障水平還是有待提升，即使是按照最高的繳費標準來進行參保，養(yǎng)老金數(shù)額與企業(yè)退休金，亦或者是公務(wù)員退休金相比較而言還是要低的多，再加上現(xiàn)如今城鄉(xiāng)居民參保意識本身就不高，所以即使是參保也大多是選擇一些檔次較低，并且年限也較短的保險形式，而且大多數(shù)居民都傾向于在40歲之后進行參保，存在著較為顯著的逆向選擇情況。

1.3激勵效果不顯著，無法提高參保率

有效的激勵機制可謂是鼓勵城鄉(xiāng)居民主動、積極參與到養(yǎng)老保險中的重要措施，可是就目前實際工作情況來看，很多激勵措施實施效果都不夠顯著。例如，國家有規(guī)定養(yǎng)老保險基礎(chǔ)繳納年限為15年，假設(shè)我們從25歲開始繳納的話，到40歲就可以滿足基礎(chǔ)年限，為此很多省市為了能夠有效激勵城鄉(xiāng)居民延長自己的繳費年限，會使用一定的措施來進行激勵，可是就總體來看激勵效果并不顯著，無法有效提高參保率。

2.城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度主要問題解決對策

2.1做好宣傳，提高城鄉(xiāng)居民的認識

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險本就是一項會直接影響群眾利益的重大工程，所以相關(guān)政府部門在發(fā)展過程中，一定要借助于有效的措施來改變城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險制度的認識，讓其能夠更好地了解養(yǎng)老保險內(nèi)容，從而有效促進城鄉(xiāng)居民參保率得以提升。在這一過程中，政府部門可以加大對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的宣傳，比如說定期進行宣傳活動，及時解答城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險的疑問，通過這一方式來加深城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險制度的認識；亦或者是設(shè)立專項工作窗口，為居民提供參保服務(wù)，積極借助于新媒體技術(shù)手段來進行宣傳，這樣就能讓居民更好地了解城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度最新政策，真正將宣傳貫徹落實下去，讓城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險制度形成正確且全面的認識。

2.2加大資金投入，提高服務(wù)水平

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險要想有序的實施下去，還需要加大資金方面的投入，這樣能夠進一步提高其服務(wù)水平以及保障能力，促使居民參保率得以提升。首先，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的實施，本身就離不開專業(yè)的工作人員以及基礎(chǔ)的辦公設(shè)備，所以在發(fā)展過程中可以提高其自身服務(wù)水平，積極提高養(yǎng)老保險資金的保障能力。為此，相關(guān)政府部門可以在這一過程中加大資金方面的投入，以此來購置相應(yīng)的辦公設(shè)備、聘請專業(yè)的技術(shù)人員，這樣就能讓其形成良好的專業(yè)素養(yǎng)與能力，從而有效提高居民服務(wù)意識與能力。除此之外，在加大資金投入的時候，其關(guān)鍵還是在于城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險待遇的提升，這也是居民是否會參保的重要因素。為此，政府部門一定要結(jié)合社會經(jīng)濟發(fā)展實際來對養(yǎng)老保險待遇進行改善，確保養(yǎng)老金的發(fā)放能夠很好地滿足居民養(yǎng)老需求，這樣才能有效改變居民對于養(yǎng)老保險的看法，有效提高參保率。

2.3構(gòu)建完善的制度，激勵居民參保

分析城鄉(xiāng)居民不愿意參與養(yǎng)老保險的原因，我們能夠發(fā)現(xiàn)缺少完善的養(yǎng)老保險制度也是較為重要的因素之一。為此，相關(guān)政府部門在發(fā)展過程中可以加快城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的完善與建立，首先，政府部門可以對城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險的意見和看法進行調(diào)查，亦或者是組織城鄉(xiāng)居民參與到養(yǎng)老保險活動之中，讓其發(fā)表自身對于現(xiàn)如今養(yǎng)老保險制度的看法和建議，同時對居民需求以及想法進行總結(jié)，最后再結(jié)合現(xiàn)如今已有的政策體系來對其進行調(diào)整，從而更好地滿足城鄉(xiāng)居民對于養(yǎng)老保險的需求。其次，還可以結(jié)合當(dāng)?shù)叵M以及收入水平來設(shè)立具有差異化的參保繳費金額以及養(yǎng)老金返還金額，畢竟我國地域遼闊，不同地區(qū)經(jīng)濟水平差異也較為顯著，這個時候若是使用統(tǒng)一的保險金額，自然也就無法滿足當(dāng)?shù)厝罕娦枨蟆?/p>

3.結(jié)語

綜上所述，在市場經(jīng)濟環(huán)境不斷沖擊之下，城鄉(xiāng)居民在選擇養(yǎng)老保險的時候大多是以回報較高的社會養(yǎng)老保險為主，卻沒有意識到政府養(yǎng)老保險的優(yōu)勢。在這種環(huán)境下，政府部門一定要意識到我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度中存在的問題，結(jié)合實際情況來提高養(yǎng)老基金保值以及增值服務(wù)，這樣才能更好地促進城鄉(xiāng)居民參與到城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險之中，有效改善養(yǎng)老保險制度存在的問題。

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