金融理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避策略

李平 中國建設(shè)銀行股份有限公司南寧高新支行

在金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)投資行業(yè)之中，得到的收益是與承受的風(fēng)險(xiǎn)所并存的，因此就需要我們加大對于相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的控制策略，這樣才可以做到在一定程度之上降低風(fēng)險(xiǎn)，提高得到的收益，而這樣對于相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)與投資方甚至是國家都有著十分重要的作用[2]。對此，就需要對金融行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入的分析探討，以便于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

一、金融理財(cái)相關(guān)產(chǎn)品的概述

在現(xiàn)今的金融行業(yè)之中，所有的定律都是源自于金融的相關(guān)實(shí)踐，并且我們國家當(dāng)下在市面之上比較活躍的相關(guān)金融理財(cái)產(chǎn)品的種類較為豐富，也比較齊全，其具備的特性以及功能都不相同，可是其會伴隨著經(jīng)濟(jì)市場的變化而產(chǎn)生相應(yīng)的變動。但因?yàn)槲覀儑业慕鹑谕顿Y市場的發(fā)展比較緩慢，形成的規(guī)模與國外發(fā)達(dá)國家相比較也較小，所以理財(cái)產(chǎn)品的相應(yīng)的供需問題依然需要解決，有許多的有發(fā)展?jié)摿Φ睦碡?cái)產(chǎn)品得不到應(yīng)有的重視，缺少產(chǎn)品創(chuàng)新，使得一旦遇到較大的風(fēng)險(xiǎn)就可能導(dǎo)致我們國家金融理財(cái)業(yè)務(wù)癱瘓[3]。

二、金融理財(cái)產(chǎn)品存有的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的探討

（一）認(rèn)為操作的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

相關(guān)的金融產(chǎn)品的生成需要許多的工序，而且對其實(shí)行相關(guān)設(shè)計(jì)以及銷售的環(huán)節(jié)同樣需要嚴(yán)格的把控進(jìn)度以及規(guī)模，每一個(gè)環(huán)節(jié)看似或許不存在關(guān)系，但若是一出現(xiàn)問題就會影響到其他的項(xiàng)目的完成。而這些都與投資業(yè)務(wù)人員的能力以及素養(yǎng)有著很直接的關(guān)系，在一些理財(cái)產(chǎn)品的推出時(shí)會做一定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，但有許多的業(yè)務(wù)人員無視這些而為了短期利益甚至?xí)疾话阎攸c(diǎn)講于客戶，或是在實(shí)行講解時(shí)故意避免談到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，但這樣不僅僅不會保證金融投資者的相關(guān)權(quán)益，嚴(yán)重甚至?xí)绊懫髽I(yè)的信譽(yù)以及績效。

（二）因?yàn)閮r(jià)格而導(dǎo)致的市場風(fēng)險(xiǎn)

不同種的理財(cái)產(chǎn)品都有著不盡相同的效益，因此只有制定較為個(gè)性化的投資方式，才可以有效的對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)避，但是不論什么差異，我國當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品市場都存有一個(gè)毛病，就是不相同的理財(cái)產(chǎn)品為了得到更多的市場以及潛在的客戶采取較為惡劣的價(jià)格戰(zhàn)略，在收益差不多之時(shí)，用相對較低的價(jià)格來吸引客戶。但若是理財(cái)產(chǎn)品若是一直居高不下也會使得收益流失以及承擔(dān)較大的市場風(fēng)險(xiǎn)。

（三）政策發(fā)生變動而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

在我們國家對于金融行業(yè)的理財(cái)方面實(shí)行的相關(guān)政策都是在宏觀上進(jìn)項(xiàng)調(diào)控的方法，所以這一部分的風(fēng)險(xiǎn)主要就是外匯的理財(cái)商品。在當(dāng)下的時(shí)代背景之下，國際化越來越快，國際市場的相關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的越發(fā)迅速，而金融危機(jī)的相關(guān)影響還是存有的，這個(gè)時(shí)間段若是國際的經(jīng)濟(jì)市場發(fā)生較大的政策上的變動就很可能波及到我們國家的相關(guān)金融市場，相關(guān)政策風(fēng)險(xiǎn)得到增加的同一時(shí)間，還會使得相關(guān)的投資人以及相應(yīng)的投資機(jī)構(gòu)陷入較大的危機(jī)之中。

三、金融相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品對于風(fēng)險(xiǎn)的一些規(guī)避策略

（一）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部要加強(qiáng)管理機(jī)制

首先需要建立一個(gè)科學(xué)合理的財(cái)務(wù)管理的相關(guān)團(tuán)隊(duì)，提高業(yè)務(wù)能力。在當(dāng)下，我國金融行業(yè)的相關(guān)從業(yè)人員相關(guān)的業(yè)務(wù)能力還較弱，時(shí)常會發(fā)生因?yàn)檎J(rèn)為操作造成的風(fēng)險(xiǎn)，甚至影響著企業(yè)的信譽(yù)，妨礙了我國金融行業(yè)的穩(wěn)定與長遠(yuǎn)發(fā)展，所以需要提高相關(guān)財(cái)務(wù)管理的人員的門檻，并對其實(shí)行相應(yīng)的培訓(xùn)，對其素質(zhì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)化，以便于提高其相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力。

其次就是需要構(gòu)建較為完善的應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的管理體系，通過制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系就能夠把不同類型的理財(cái)產(chǎn)品接納到體系之中，然后再依據(jù)不同種產(chǎn)品的存有的差異制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)計(jì)劃，之后再構(gòu)建相應(yīng)的董事會的管理方式，建立風(fēng)險(xiǎn)的全面管控的部門，在積極對傳統(tǒng)管理方式的轉(zhuǎn)變之下，在全面的角度對金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行管理。

（二）相關(guān)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)要進(jìn)行行之有效的監(jiān)督

首先需要有關(guān)的金融業(yè)務(wù)的一些監(jiān)督機(jī)構(gòu)一直對金融市場的發(fā)展與動向?qū)嵭邢鄳?yīng)的關(guān)注，依據(jù)相應(yīng)的實(shí)際產(chǎn)品的定位以及價(jià)值的發(fā)展趨勢，擬定與其業(yè)務(wù)相對應(yīng)的法律法規(guī)，使得風(fēng)險(xiǎn)得以降低。在其中較為主要的就是各個(gè)商業(yè)銀行的直接上級管理部門也就是銀監(jiān)會要一直發(fā)揮其重要的監(jiān)督作用，并且需要定時(shí)間的總結(jié)金融行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)狀況，并就此執(zhí)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)條例，對個(gè)人理財(cái)行為進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)，也要維護(hù)好一整個(gè)投資理財(cái)市場的相關(guān)秩序，推動社會的進(jìn)展。其次就是有關(guān)部門還需要采用較為科學(xué)合理的方式方法監(jiān)督當(dāng)下的理財(cái)市場，需要認(rèn)識到價(jià)格競爭對于整個(gè)行業(yè)所造成的損害，預(yù)防想同類型產(chǎn)品的客戶搶奪策略。

四、結(jié)語

綜上所述，人所盡知，金融行業(yè)的市場存有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，所以相關(guān)的投資者在對金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行選擇之時(shí)，一定要做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃，以便于防止遭受巨大的損失。與此同時(shí)，依據(jù)不相同的產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)的種類，選擇相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略，從相關(guān)金融行業(yè)的管理者到有關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，最后到投資人都需要把自己相應(yīng)的位置找準(zhǔn)，結(jié)合科學(xué)合理的金融理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對辦法，在確保投資人合法的相關(guān)權(quán)益不受到侵犯與損害的同時(shí)，提高相關(guān)及融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率，以便于達(dá)到金融市場的持續(xù)發(fā)展，推動社會的和諧進(jìn)步。