賈 茜

（中國人民公安大學(xué) 北京 100038）

現(xiàn)階段侵財類案件普遍存在追贓控贓難的困境，追贓作為電信詐騙案件偵辦過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，目前效率卻不容樂觀，電信詐騙案件犯案成本小，基于案件自身跨區(qū)域化、流竄性的特點，增加了此類案件偵查取證的難度，破案率非常低，并且伴隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟全民化，人們的日常支付方式逐漸從現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)變成了微信、支付寶等網(wǎng)上支付，多元化的支付方式更使得被害人的經(jīng)濟損失難以追回，同時也促使著電信詐騙犯罪的高發(fā)。因此要針對追贓中存在的不足之處不斷完善，以資金流為角度尋求新的偵查對策，注重對涉案資金的保全、控制與追回。

一、電信詐騙犯罪案件的現(xiàn)狀及成因

（一）電信詐騙犯罪案件的現(xiàn)狀

綜觀2018年網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案趨勢可得：金融理財類案件數(shù)量最多，占到全部案件的18.6%，人均損失高達(dá)70985元；虛假招聘類案件數(shù)量占比16.7%，人均損失相較而言較低為10175元；網(wǎng)游交易類案件數(shù)量占比14.9%，人均損失5052元；賭博博彩類案件雖只占到總數(shù)的12.6%，但人均損失高至65861 元；虛假購物類案件占比10%，人均損失4977 元；身份冒充案件占比9%，人均損失26700元；資費代扣案件占比7.9%，人均損失218元；不良信息詐騙案件占比5.3%，人均損失16316元；信用卡詐騙案件占比3.3%，人均損失為10183元；最后是保證金詐騙案件占比1.7%，人均損失7979元[1]。與此同時，00后群體網(wǎng)齡較短，網(wǎng)絡(luò)安全意識相對薄弱，警惕性低，對于某些釣魚網(wǎng)站的“蹭熱點”趨勢不能清楚地辨析，受困于游戲中惡意鏈接以及冒充網(wǎng)絡(luò)熱播綜藝熱點的詐騙短信，成為資費代扣詐騙中占比最高的年齡人群；90后大多初入社會階段，最易遭受虛假招聘以及保證金詐騙；80后最易遭受身份冒充、信用卡等詐騙；70后、60后則因閑置資金較多，理財需求高但是又沒有與時俱進的鑒別能力，易遭受金融理財詐騙，這類詐騙也是人均損失最為嚴(yán)重的一種網(wǎng)絡(luò)詐騙（見圖1）。

圖1 2018年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要多發(fā)類型

（二）電信詐騙犯罪案件的成因

1.社會的信任度降低。社會的發(fā)展使得人們之間的相處模式也在不斷變化，人與人之間信任度降低，“碰瓷”案件的頻發(fā)導(dǎo)致整個社會的信任風(fēng)氣下降。總結(jié)當(dāng)下電信詐騙案件，按照被害人被騙原因，案件類型大致劃分如下：（1）利用人們對財產(chǎn)安全的恐懼心理進行詐騙。常見的有，在被害人購物消費期間制造刷卡陷阱進行詐騙，異地虛假消費，冒充公檢法人員或者銀行工作人員對被害人進行恐嚇，誘騙被害人等。（2）利用人們對親朋好友人身安全的擔(dān)心與恐懼心理進行詐騙。此類詐騙方式作案對象主要針對的是稍微年長的人，犯罪嫌疑人一方面利用各種干擾手段使得被害人短時間內(nèi)無法與家庭成員聯(lián)系上，另一方面假借警察、醫(yī)生、校方等名義對被害人進行詐騙。（3）利用人們在職場中畏懼領(lǐng)導(dǎo)、膽怯的心理和愛占小便宜的心理進行詐騙。犯罪嫌疑人利用職場中的關(guān)系，冒充上級領(lǐng)導(dǎo)對被害人進行恐嚇和詐騙或以掃碼送小禮品、內(nèi)部虧本清倉為噱頭進行詐騙。（4）利用人們在緊急情況下疏忽大意的心理進行詐騙。近幾年在網(wǎng)絡(luò)購物詐騙中出現(xiàn)頻率較多，人們在“雙11”“雙12”購物街狂歡購物時，往往會疏忽對交易安全的注意，使得犯罪嫌疑人有機可乘。

詐騙形式的多元化發(fā)展大大增加了對于涉案資金流的追查難度，形式越多，追查所需涉及的范圍也就越廣，資金流向就會越復(fù)雜，偵查人員在對涉案資金的追回過程中就需要考慮的更加周全。

2.公民防范意識不足?；ヂ?lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代，有些不法商家或黑客為謀取暴利，私自泄露眾多用戶的私人信息，使每一個互聯(lián)網(wǎng)居民都有被電信詐騙的風(fēng)險。犯罪嫌疑人對被害人個人信息的掌握程度是犯罪是否能得手的關(guān)鍵一環(huán)，一方面是由于被害人對個人信息疏忽管理，輕信街邊掃二維碼注冊送小禮品的活動，保護意識薄弱，讓犯罪嫌疑人有機可乘；另一方面是某些地區(qū)已然形成了非法黑色產(chǎn)業(yè)鏈來倒賣公民個人信息，由于獲取個人信息的成本低，降低了作案成本也就促漲了電信詐騙的犯罪風(fēng)氣。

大數(shù)據(jù)時代背景之下，缺乏對網(wǎng)絡(luò)公民信息的保護，網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)管的漏洞也為犯罪嫌疑人獲取被害人的個人信息提供了便利。這些便利在一定程度上降低了對贓款贓物的追回效率，詐騙分子在犯罪過程中對有限的時間漏洞利用的分毫不差，這對之后偵查人員對案件資金流的走向查詢造成了一個時間差難題。

3.犯罪處罰成本降低。在經(jīng)濟社會中，經(jīng)濟行為貫穿于我們生活的各方面，在面對電信詐騙這類以公民的財產(chǎn)利益為主要侵犯客體的犯罪行為，我們從經(jīng)濟學(xué)角度來分析成因：經(jīng)濟學(xué)中的一個公理“理性經(jīng)濟人假設(shè)”，即假設(shè)經(jīng)濟行為者是理性的，他們在各種約束條件的限制下，追求目標(biāo)函數(shù)的最大化。對于犯罪嫌疑人而言，他們在犯罪的過程中自然會考慮到作案成本、收益和其中風(fēng)險之間的比例，之所以案發(fā)頻繁，是因為犯罪嫌疑人發(fā)現(xiàn)收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險與成本，才會導(dǎo)致案發(fā)不斷。電信詐騙通常發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)平臺之上，不需要投入過高的偽裝成本，有時候僅需一臺電腦、一部手機即可進行詐騙活動，不受地域的限制，可以跨省跨境甚至跨國，犯罪嫌疑人隨便在一個隱蔽的地方就可以利用網(wǎng)絡(luò)途徑編造各種虛假電子信息進行詐騙，能夠減少很多人力物力的輸出，詐騙方式相對容易。

此外，從被害人角度來看。社會飛速發(fā)展，人們逐漸不滿足于自己的物質(zhì)條件，一味地追求高檔的消費、奢侈的品牌，經(jīng)濟能力負(fù)擔(dān)不起時，對于某些“捷徑”就無法抗拒。近期頻繁發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)貸款案件、女大學(xué)生裸貸案件，都是被害人貪圖莫須有的利益，懶于去走正規(guī)的貸款途徑從而被騙。

二、電信詐騙犯罪案件中追贓的必要性及迫切性

（一）社會經(jīng)濟角度

電信詐騙侵害的客體是公私財物所有權(quán)。2017年獵網(wǎng)平臺共收到全國用戶提交的有效電信詐騙舉報24260 例，舉報總金額超過3.5 億元，人均損失達(dá)到1.4 萬元，2018 年，全國范圍內(nèi)接到的電信詐騙舉報有21703起，涉案總金額超過3.9億元，人均損失2.4萬元，與2017年全年人均損失增幅了69.8%，是近五年來電信詐騙發(fā)案新高[2]（見圖2）。

圖2 2014—2018年網(wǎng)絡(luò)詐騙人均損失

近些年來電信詐騙造成的人均損失一直上升，不斷打破社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定與持續(xù)健康發(fā)展。因此，追贓對于維護社會經(jīng)濟秩序，保障公民財產(chǎn)所有權(quán)有著重要的促進作用。

（二）被害人角度

電信詐騙作為當(dāng)下形勢最嚴(yán)峻的一類犯罪，它的持續(xù)高發(fā)也成為社會熱點問題。從“8·19”徐玉玉電信詐騙案到引起全民關(guān)注的清華教師被騙千萬，并且伴隨著智能手機在老年人中逐漸普及，電信詐騙犯罪的受害群體范圍更加廣，不再扎堆于某一年齡群體，各個年齡段之間的差距逐漸減少，退休老年人和入校大學(xué)生成為犯罪嫌疑人最易得手的目標(biāo)（見圖3）。

圖3 2014—2018年網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者年齡段分布情況

對于被害人而言，首先考慮的是自己損失的經(jīng)濟利益并訴求于公安機關(guān)，因此追回錢財對他們來說是更加現(xiàn)實的需求。

（三）證據(jù)鏈角度

在刑事案件的訴訟過程中，公安機關(guān)通常會把追贓作為挽回被害人經(jīng)濟損失的一個重要手段，但其實，追贓促使著案件證據(jù)鏈的搜集與形成，不僅可以作為單獨的案件證據(jù)證明犯罪，也可以作為其他證據(jù)加深對主要證據(jù)的證明效力。在偵查階段，警方追捕犯罪嫌疑人時，往往會忽視對贓款贓物的追回，但此時恰好是最有利的追贓時機，犯罪嫌疑人在躲避警方追捕的過程中必定會露出贓款贓物流向的馬腳，贓款與案件的發(fā)生有著真實客觀的內(nèi)在聯(lián)系，利用贓款贓物的去向形成完整的證據(jù)鏈，協(xié)助破案，為犯罪嫌疑人的追責(zé)程度提供參考[3]。

三、電信詐騙犯罪案件中追贓面臨的困境

互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸完善的一體化流程化運轉(zhuǎn)使得電信詐騙案件中的資金流轉(zhuǎn)速度飛快，給公安機關(guān)的追贓過程帶來了許多難題，以下從資金流經(jīng)過的各個階段分析追贓時所面臨的困境。

（一）金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管欠缺

犯罪嫌疑人在犯案后必定會通過銀行等金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移詐騙的贓款，因此，金融機構(gòu)對資金的監(jiān)管制度顯得尤為重要。近期發(fā)生的冒充銀行工作人員詐騙案發(fā)原因也在于行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全工作不到位，很容易被攻擊竊取從而泄露他人的個人隱私，這些與公民個人隱私息息相關(guān)的行業(yè)，應(yīng)當(dāng)加強對行業(yè)組織內(nèi)部紀(jì)律的嚴(yán)明化管理，提高行業(yè)準(zhǔn)入制度，杜絕出現(xiàn)倒賣公民個人信息案件的發(fā)生。同時，在金融機構(gòu)辦理資金流動業(yè)務(wù)時，不能將身份認(rèn)證只當(dāng)成流程性的環(huán)節(jié)，犯罪嫌疑人往往利用工作人員在核實是否本人時的疏忽大意對案件涉及資金進行轉(zhuǎn)移。這些都是金融機構(gòu)自身缺乏強有力的監(jiān)管引起的問題漏洞。

（二）警銀合作不夠細(xì)致

在電信詐騙案件中，詐騙的過程和得手之后資金的流轉(zhuǎn)都離不開銀行，這就需要公安機關(guān)和銀行之間的合作對涉案資金流向進行監(jiān)控進而完善整個證據(jù)鏈，然而，由于銀行各部門和公安機關(guān)之間缺乏統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)，不能及時共享資源，調(diào)查進度處處受阻，調(diào)取證據(jù)手續(xù)繁瑣，延誤了最佳取證時間。并且，由于各部門間尚未形成聯(lián)動機制，對于提供的證據(jù)仍需進行審批，銀行提供的內(nèi)部原始經(jīng)濟數(shù)據(jù)對公安機關(guān)民警來說晦澀難懂，需要專門的銀行工作人員提供解釋與幫助，耗費大量時間，使得民警偵辦案件時處處受制。由此可見單靠某一公安機關(guān)偵查破案的可能性非常小，所以需要警銀之間建立深度合作，形成專門辦案渠道，加快案件的偵破速度。

（三）第三方支付保障不夠

隨著計算機網(wǎng)絡(luò)在世界范圍內(nèi)的普及，使得第三方支付平臺應(yīng)運而生，同時第三方支付平臺的功能也越來越強大，整個支付的過程為第三方支付機構(gòu)→網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)→銀行，以前是銀行與支付機構(gòu)交接，現(xiàn)如今的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理，資金流向發(fā)生了變動，雖然多了網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)這層保障，但第三方支付平臺自身仍舊存在一些漏洞。

一方面是第三方支付存在著隱私泄露的風(fēng)險，在法律監(jiān)管措施不到位的情況下，存在轉(zhuǎn)售或者泄露用戶個人隱私的風(fēng)險，犯罪嫌疑人通過這些獲得的客戶個人隱私，實施詐騙。另一方面是公安機關(guān)在查明該類案件的涉案資金流向時遇到很多難題，資金不僅在多個第三方支付賬戶之間轉(zhuǎn)移，而且使用的賬戶多為偽實名賬戶，很多賬戶甚至不是通過正常的途徑得來，而是由專門的開卡販卡團伙操作，這些大量的偽實名賬戶對案件的偵辦增添了新的難度。

（四）反詐騙平臺推廣力度不夠

對近期發(fā)生的電信詐騙案件的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國西部地區(qū)電信用戶對電信詐騙的識別能力較東部地區(qū)用戶而言相對較弱。西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相對落后，人們?nèi)狈ψ晕倚畔⒌谋Ｗo意識，而經(jīng)濟較發(fā)達(dá)的東部地區(qū)電信詐騙案件主要表現(xiàn)在詐騙手段不斷更新讓人防不勝防。另外，反詐騙平臺在溫州、上海等地區(qū)應(yīng)用的較早且運轉(zhuǎn)的較為成熟，其在經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)的推廣及應(yīng)用都比較普遍和成熟，相反，經(jīng)濟發(fā)展較落后的地區(qū)對反詐騙平臺的推廣力度還不夠。因此，在有些地區(qū)應(yīng)加大社區(qū)對于反詐騙平臺的宣傳推廣，提高受害群眾對平臺的應(yīng)用率。

（五）跨境電信詐騙贓款出境

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，人們之間的經(jīng)濟往來大多數(shù)都是在網(wǎng)絡(luò)平臺上進行轉(zhuǎn)賬，沒有了空間上的約束。這導(dǎo)致了跨區(qū)域、跨境詐騙案件數(shù)量的增多。在跨境電信詐騙中，為了逃避警方的打擊，犯罪嫌疑人在不同的國家分工合作，流竄性作案，行為更隱蔽[4]，涉案金錢難以追繳，犯罪嫌疑人通過境外洗錢等方式洗白贓款，例如在地下錢莊進行交易；通過在安排好的拍賣會上低買高賣各種珠寶飾品、古玩字畫等，并且伴隨著網(wǎng)絡(luò)微商、海外代購的春筍式出現(xiàn)，這類案件的發(fā)生更是呈現(xiàn)上升趨勢。

四、電信詐騙犯罪案件中追贓困境的解決對策

根據(jù)上述追贓過程中面臨的困境，我們結(jié)合資金流的運轉(zhuǎn)，提出相應(yīng)的解決方法。

（一）追贓視角下的資金流分析

通過對電信詐騙犯罪的過程梳理，總結(jié)出一個資金流、信息流和人員流圖示（見圖4），在這個圖示中，得出資金流在電信詐騙案件偵破過程中其他應(yīng)用。

圖4 電信詐騙案件中資金流、信息流和人員流

從上述以資金流為主要運行過程的圖表可以看出，資金流與人員流及信息流均有著幾個相交的地方，這也是在偵辦案件過程中的一些突破點，“由人到案”“由案到人”之間的相互切換。同時，案件中技術(shù)流的走向為：被害人通訊設(shè)備→詐騙網(wǎng)頁/短信/電話/APP廣告等→第三方支付平臺→交易界面→犯罪嫌疑人服務(wù)器/數(shù)據(jù)庫→技術(shù)人員→提取金錢，技術(shù)流也在電信詐騙案件偵辦過程中起著重要的作用，從上面的資金流、信息流、人員流和技術(shù)流的運行過程我們可以得知：

1.資金流與信息流的交叉點在犯罪嫌疑人進行提現(xiàn)或者洗錢的過程中，在對金融機構(gòu)加強監(jiān)管的情況下掌握資金流的運轉(zhuǎn)可以幫助獲取關(guān)于犯罪集團更多信息的證據(jù)，這些信息對案件的偵查有很大的幫助。相同的，偵查人員如果掌握了案件信息流的線索，也可以控制資金流，對贓款進行緊急止付，追繳被害人的錢財。

2.資金流與人員流之間的關(guān)聯(lián)，大型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪往往是由復(fù)雜的人員構(gòu)成，而這些人員之間的聯(lián)系組成了整個人員流。在公安機關(guān)追查贓款的同時，查出與被害人有關(guān)聯(lián)的犯罪嫌疑人的銀行賬戶，即對犯罪嫌疑人的追查，在整個流程之中，人員流與資金流的交叉點“提現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬”環(huán)節(jié)，成為偵查人員的切入點，在此處是偵查過程中的第一個關(guān)鍵節(jié)點，推動后續(xù)案件偵破發(fā)展。

在A省在對一件串并起來的詐騙案件（主要以冒充殘聯(lián)、發(fā)放補助為名）進行偵辦的過程中，首先，警方發(fā)現(xiàn)涉案銀行卡的取款地主要在B省境內(nèi)，偵查人員立即趕往取款地通過監(jiān)控尋找取款人，這是信息流與人員流之間的相互轉(zhuǎn)換，在案件的發(fā)展過程中是一種自然而然的連接關(guān)系。接著，在警方無法確認(rèn)取款人身份后，通過對該銀行卡的資金流向監(jiān)控發(fā)現(xiàn)該銀行卡曾在C市進行過一次余額查詢，成功追查到取款人的信息，這是由資金流的流動過程中發(fā)現(xiàn)涉案相關(guān)人員，成為轉(zhuǎn)入人員流的切入點。最后，警方通過對取款人的實時監(jiān)控，很快發(fā)現(xiàn)了整個詐騙團伙的行蹤以及他們具體的作案手段與過程，追回剩余贓款，這是人員流與案件信息流的相互交叉，進而對資金流進行掌控并止損。在該案件中，從開始偵辦案件到案件偵辦結(jié)束的整個過程中，都離不開資金流、人員流與信息流之間的相互轉(zhuǎn)化，資金作為主要的犯罪動機，更是偵查過程中的一個重要突破口。

3.網(wǎng)絡(luò)犯罪是具有技術(shù)為本質(zhì)的一類犯罪，之所以難以破案追回資金就是因為被害人和犯罪嫌疑人不是當(dāng)面交易，而是通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的表象，技術(shù)流在案件偵查過程中占據(jù)著關(guān)鍵的作用，因此要從最基本的構(gòu)架即技術(shù)流入手對案件進行偵查，例如在2017 年9 月，S 省某電信詐騙案件發(fā)生，案發(fā)后S省警方通過CS、SIS技術(shù)獲取大量犯罪證據(jù)，協(xié)調(diào)多家公司通過TTS（信令溯源）、CDR（電磁痕跡）、IP、MAC同環(huán)境參與因子等科技信息技術(shù)支持下，確定犯罪嫌疑人所處位置和詐騙全過程，為被害人追回贓款[5]。由此可見，在追查網(wǎng)絡(luò)犯罪的資金流時需要借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，此時就要抓住資金在第三方支付平臺的運轉(zhuǎn)過程中可能留下的證據(jù)和痕跡，雖然可能存在信息擦除，但是這也是對公安機關(guān)偵查案件技術(shù)方面的一個新的挑戰(zhàn)和要求，不管是偵查人員技術(shù)的增長，還是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，都會提高案件的偵破效率，贏得追回贓款的時機。

（二）加強金融行業(yè)監(jiān)管技術(shù)

強化金融行業(yè)的內(nèi)部與外部監(jiān)管是當(dāng)下最重要的事情。首先，要做到銀行賬戶的全面實名制，確?！翱?、證、人”三者的統(tǒng)一與落實，通過人工智能等技術(shù)及時監(jiān)測冒名開卡、批量開卡等違法違規(guī)行為，加大對黑卡等持有者的信息調(diào)查與取締，強調(diào)源頭治理的重要性，同時引進人像與指紋雙重保險機制，加強賬戶的安全性指數(shù)。其次，公安機關(guān)應(yīng)和銀行協(xié)作起來，加強ATM自助取款機應(yīng)用攝像頭人像識別技術(shù)，一方面增大詐騙取款的難度，為被害人報案和公安機關(guān)的偵查活動預(yù)留一部分時間，另一方面完備的監(jiān)控設(shè)備為之后的破案追贓過程提供更多信息。最后，在金融行業(yè)內(nèi)部應(yīng)加強對員工的管理，提高行業(yè)準(zhǔn)入制度和網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，加強網(wǎng)絡(luò)防火墻功能，杜絕泄露用戶個人信息，嚴(yán)明工作紀(jì)律。

同時，可以利用ATM機中對人民幣圖像冠字碼的識別與追蹤技術(shù)，在對贓款的流向進行查詢的時候，通過實時監(jiān)控得知涉案鈔票的冠字碼的異常交易情況，建立追蹤系統(tǒng)，為案件偵辦提供有利的線索。

（三）警銀合作協(xié)同作戰(zhàn)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”反電信詐騙的情態(tài)下，協(xié)同作戰(zhàn)十分重要。一方面要做好相關(guān)數(shù)據(jù)資源整合，建立健全信息的采集、案件證據(jù)鏈條、數(shù)據(jù)文件共享，提高對警務(wù)資源的利用效率，以犯罪嫌疑人銀行賬戶的交易明細(xì)為主線，清晰涉案資金流動方向，在資金流動過程的每一個卡口設(shè)置屏障，對有多次詐騙行為的犯罪嫌疑人賬戶進行異常情況的匯報、監(jiān)控與徹查。另一方面，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)聯(lián)合銀行建立并完善跨區(qū)域銀行系統(tǒng)快速查詢賬戶信息機制，運用技術(shù)偵查和控制手段，構(gòu)建完整的偵查體系和取證鏈條，建立專門通道，避免跨區(qū)域作案偵查時的局限性，簡化偵查中在銀行取證的繁瑣手續(xù)，配備專門適用于公安機關(guān)開展取證與涉案數(shù)據(jù)處理的銀行平臺，為警方追贓技術(shù)提供全方位的金融業(yè)務(wù)支持[6]。例如溫州交警與溫州銀行依托“互聯(lián)網(wǎng)+金融+行業(yè)應(yīng)用”為市民群眾搭建的“警銀E通服務(wù)站”就值得借鑒與學(xué)習(xí)，將這種便民服務(wù)平臺應(yīng)用在全民反電信詐騙的大背景之下，著力降低案發(fā)率。與此同時，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)重視110報警設(shè)施的正常有效運作，不僅可以有效預(yù)防案件發(fā)生，還能在關(guān)鍵時刻爭取到最佳的破案時機。

（四）加強完善第三方支付平臺與網(wǎng)聯(lián)平臺

對于第三方支付平臺存在的風(fēng)險，應(yīng)做好以下幾方面的控制。首先，建立健全第三方支付平臺監(jiān)管機制，完善相關(guān)法律法規(guī)。其次，增強平臺的安全性系數(shù)，提高互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水準(zhǔn)，加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，聯(lián)合專家建立反電信詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺，推動相關(guān)技術(shù)成熟與孵化工作，建立全場景防御體系。最后，完善第三方支付平臺的審批制度，確保第三方支付平臺的規(guī)范性與合法性，以完備的身份驗證落實交易實名制，要重視健全用戶信息保護制度，從以下兩個方面降低未經(jīng)授權(quán)的第三方支付出現(xiàn)的可能性，讓人們可以安心使用第三方支付平臺：第一，嚴(yán)禁第三方支付賬號信息的泄露或私人轉(zhuǎn)售的行為，在用戶不知情的情況下不得將用戶的個人信息透露給第三方；第二，普及法律法規(guī)，在法律條款中明確泄露用戶信息的處罰措施，加大打擊力度，對第三方支付平臺產(chǎn)生震懾作用[7]。

自從2018年6月開始施行的支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理，從一定程度上改變了第三方支付直接與銀行相接的格局，提高了清算效率，保障了在第三方平臺上交易資金的安全，但與此同時，網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)也需要不斷地完善與修復(fù)保持平臺的系統(tǒng)性與平穩(wěn)性，提高對交易資金流的監(jiān)測，以免犯罪嫌疑人趁虛而入。

（五）創(chuàng)建協(xié)同型緊急止付機制

在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之后，被害人如果快速反應(yīng)到自己被騙，應(yīng)立即報警，若被騙資金已被轉(zhuǎn)出，止付賬戶開戶行要及時將資金劃轉(zhuǎn)信息通過管理平臺反饋公安機關(guān)，由公安機關(guān)決定是否延伸止付。在這個過程中，關(guān)鍵在于銀行在接收到公安機關(guān)的止付指令以及受害者的求助之后，是否能夠在有效期限內(nèi)止損，因此，銀行對于受害者申請緊急止付的條件、需要受害者提供的相關(guān)證明材料、該走怎樣的程序等應(yīng)當(dāng)制定一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，避免銀行在緊急時刻的流程復(fù)雜化導(dǎo)致不作為耽誤最佳止付時機，應(yīng)將申請過程便捷化、流程規(guī)范化，提高止付效率，同時針對已經(jīng)發(fā)生過的惡意舉報采取緊急止付行為對開戶銀行或關(guān)聯(lián)戶主造成財產(chǎn)損失的，應(yīng)依法追究責(zé)任并嚴(yán)明機制制度。

（六）加強國際間司法協(xié)助與警務(wù)合作

隨著越來越多的跨境電信詐騙案件的發(fā)生，在對案件的偵辦過程中就需要國際警務(wù)間的合作來追回涉案資金。主要從以下幾個方面著手：第一當(dāng)贓款已經(jīng)流入其他國家時，可以通過國際司法協(xié)助，以我國法院請求他國法院代為追回涉案資金；第二是利用國際警務(wù)合作，各國之間及時交換案件線索和犯罪情報，請求他國協(xié)助我國調(diào)取案件所需證據(jù)，逮捕罪犯并追繳贓款[8]；第三是針對大陸臺灣海峽兩岸頻繁發(fā)生的電信詐騙案件，可以在兩岸警務(wù)合作中建立專門通道，雙方隨時交流案件信息，減少由于法律制度的差異引起對案件偵辦的耽誤，建立犯罪信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺，方便兩岸警察在偵辦案件時互相協(xié)作，隨時監(jiān)控犯罪嫌疑人對贓款的轉(zhuǎn)移，凍結(jié)贓款并及時歸還給被害人。全國公安機關(guān)持續(xù)深化境外追逃追贓的“獵狐2019”專項行動即推進追贓工作，扎實辦案形成完整的證據(jù)鏈，通過國際執(zhí)法合作有效展開跨境追贓行動。

（七）加強反詐騙普法宣傳，建立全民反詐騙統(tǒng)一戰(zhàn)線

為了提高辦案效率，偵辦電信詐騙案件不僅要在源頭上治理，更重要的是提高公民的報警意識和維權(quán)意識。公安機關(guān)應(yīng)采取多種形式宣傳，提高人民群眾的法治觀念，同時要改變公安機關(guān)以往在人民群眾心中的形象，增強自身辦案能力，有效打擊犯罪并挽回被害人經(jīng)濟損失，調(diào)動起來人民群眾協(xié)助公安機關(guān)追贓的積極性，為公安機關(guān)提供時效性的證據(jù)，最大程度的降低案件中的經(jīng)濟損失。

以上，是公安機關(guān)在偵辦電信詐騙案件中，對于追繳贓款可能面臨的困境和提出的相應(yīng)對策，不論是對于銀行等金融機構(gòu)、第三方支付平臺與網(wǎng)聯(lián)平臺提出的加強監(jiān)管等要求，還是對公安提出的新途徑新思路，都是以技術(shù)為支撐，在資金流中尋找破案切入點，最大限度的挽回被害人的經(jīng)濟損失。