葉子

Policygenius在美國保險(xiǎn)市場為用戶提供便捷的選購?fù)ǖ?，同時(shí)幫助用戶對自己現(xiàn)有的保單組合進(jìn)行快速診斷，提出應(yīng)該及時(shí)購買的保單項(xiàng)目，也在網(wǎng)站向用戶提供了多個(gè)險(xiǎn)種產(chǎn)品的說明和購買建議。

長期以來，保險(xiǎn)公司都會(huì)在產(chǎn)品推廣中投入大量的成本，通過中介等渠道進(jìn)行營銷。投保人在尋找保單時(shí)，早期通過線下的各種渠道收集信息，互聯(lián)網(wǎng)誕生之后開始在保險(xiǎn)公司或中介公司的網(wǎng)頁瀏覽信息，選購產(chǎn)品。選購的過程中，用戶需要反復(fù)在不同的網(wǎng)站上填寫自己的個(gè)人信息，網(wǎng)站給出的保單條款長而晦澀，這導(dǎo)致用戶難以選購合適且價(jià)格最優(yōu)的保單，另外個(gè)人信息也面臨被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)用戶對自己的保險(xiǎn)需求也了解甚少。

創(chuàng)始于2014年的Policygenius瞄準(zhǔn)這一行業(yè)痛點(diǎn)，建立了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的選購超市，用戶可同時(shí)在線上比較多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，平臺(tái)根據(jù)個(gè)人信息利用算法匹配出最合適且價(jià)格最優(yōu)的保單供用戶選購。針對不了解投保方向的用戶，平臺(tái)也推出了相應(yīng)的有針對性的服務(wù)，致力于從根本上優(yōu)化保險(xiǎn)購買的過程。作為一家從壽險(xiǎn)產(chǎn)品起家的保險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)，Policygenius在美國保險(xiǎn)市場為用戶提供便捷的選購?fù)ǖ?，同時(shí)幫助用戶對自己現(xiàn)有的保單組合進(jìn)行快速診斷，提出應(yīng)該及時(shí)購買的保單項(xiàng)目，也在網(wǎng)站向用戶提供了多個(gè)險(xiǎn)種產(chǎn)品的說明和購買建議。

提供優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)比價(jià)服務(wù)

Policygenius總部位于紐約，由兩位前麥肯錫咨詢師珍妮弗·菲茨杰拉德和弗朗索瓦·德·萊姆創(chuàng)立。Policygenius為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品比價(jià)平臺(tái)，該平臺(tái)基于幾十個(gè)國家保險(xiǎn)公司的保單條款和定價(jià)信息進(jìn)行對比，為客戶提供個(gè)性化報(bào)價(jià)。

起步階段，Policygenius專注于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的比價(jià)平臺(tái)。其創(chuàng)始人發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)市場存在空缺，美國只有56%的員工通過企業(yè)實(shí)際購買了壽險(xiǎn)，而年齡段在25?64歲且購買壽險(xiǎn)的人群低于半數(shù)，已經(jīng)購買保險(xiǎn)的用戶反映他們還需要額外的保險(xiǎn)。Policygenius旨在打通購買保險(xiǎn)的便捷道路，幫助市場中對保險(xiǎn)了解甚少的人群，減少保單信息不對稱的問題，改變原有市場購險(xiǎn)困難的現(xiàn)象。

隨后，Policygenius將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至其他險(xiǎn)種，包括健康保險(xiǎn)、房屋租賃保險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)和長期傷殘保險(xiǎn)等。通過與保險(xiǎn)公司的合作，Policygenius基于用戶在線評(píng)估財(cái)務(wù)狀況和保險(xiǎn)需求，提供可供對比的保險(xiǎn)產(chǎn)品。Policygenius還提供保險(xiǎn)核查技術(shù)，幫助客戶發(fā)現(xiàn)自己保單承保范圍的缺失，從而購買其他補(bǔ)充保險(xiǎn)產(chǎn)品。Policygenius的服務(wù)已經(jīng)在美國50個(gè)州和華盛頓特區(qū)獲得許可。

Policygenius被美國商業(yè)改進(jìn)局評(píng)為A+的服務(wù)機(jī)構(gòu)，保持了較高的用戶評(píng)分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，Policygenius在2016年底已經(jīng)達(dá)到了500萬的用戶量，平臺(tái)只建設(shè)了網(wǎng)站供用戶使用，但是創(chuàng)始人珍妮弗表示將著手建立APP平臺(tái)，以更好地服務(wù)移動(dòng)端人群。

做獨(dú)立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

Policygenius定位于專業(yè)的獨(dú)立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，基于與保險(xiǎn)公司的合作為用戶推薦適合的保險(xiǎn)解決方案，從而改善客戶的保險(xiǎn)購買體驗(yàn)。作為中介商，Policygenius本身并不承擔(dān)發(fā)行產(chǎn)品的任務(wù)，而是與多家知名保險(xiǎn)公司合作，公平地引入各家公司，客觀地為用戶推薦合適的產(chǎn)品，不存在對任何一家公司的偏倚，并且它有足夠的能力向用戶推薦并代理保險(xiǎn)銷售，用戶可以在官網(wǎng)上查看每個(gè)州的牌照號(hào)。平臺(tái)遵守HIPAA法案（健康保險(xiǎn)流通與責(zé)任法案），按照州政府的標(biāo)準(zhǔn)法案對個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)，不泄露給第三方，受HIPPA法案專家的審計(jì)與監(jiān)管。

作為獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，Policygenius的盈利方式是收取保險(xiǎn)公司的傭金，此部分傭金涵蓋在保單之中。為了避免潛在的利益沖突，Policygenius擁有中立的保險(xiǎn)專家團(tuán)隊(duì)，與平臺(tái)為受薪關(guān)系，而非委托關(guān)系，避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售的弊端。Policygenius提供最適合用戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品而非獲得最高傭金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)是透明的，消費(fèi)者可以咨詢公司以獲得任何產(chǎn)品的傭金信息。

Policygenius的產(chǎn)品分為6大類：責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)和房屋租賃險(xiǎn)。壽險(xiǎn)產(chǎn)品是Policygenius推出的第一個(gè)在線比價(jià)險(xiǎn)種，涵蓋了主流的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，包括定期人壽保險(xiǎn)、無返還人壽保險(xiǎn)、終身人壽保險(xiǎn)和無體檢要求人壽保險(xiǎn)等。用戶需要完成問卷中的基本信息、信貸情況和健康情況等欄目，并選擇合適的保險(xiǎn)覆蓋情況。Policygenius基于客戶提供的基本信息計(jì)算保險(xiǎn)覆蓋費(fèi)用，并結(jié)合用戶個(gè)人金融情況推薦比較適合的人壽產(chǎn)品。通過在線申請，用戶可以與Policygenius的專家團(tuán)隊(duì)進(jìn)行下一步交流溝通。其中保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦和比價(jià)環(huán)節(jié)耗時(shí)不超過10分鐘，簡化了客戶購買個(gè)人保險(xiǎn)的流程。與此同時(shí)，它還提供了一個(gè)保險(xiǎn)核查工具，來幫助客戶發(fā)現(xiàn)自己保單承保范圍的缺失，使用戶可以通過購買其他保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)充。

目前Policygenius已幫助超過450萬人次完成壽險(xiǎn)產(chǎn)品選擇，累計(jì)保額超過200億美元。

專注提升用戶體驗(yàn)

Policygenius主要競爭對手包括傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和其他在線保險(xiǎn)銷售平臺(tái)。Policygenius對合作方的選擇幾近挑剔，要求至少具有A-財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)。這意味著用戶在平臺(tái)上購買的產(chǎn)品都來自信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司，而Policygenius最重要的任務(wù)就是幫助用戶找到最適合的保險(xiǎn)。

與其他在線保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不同，Policygenius尊重客戶的個(gè)人數(shù)據(jù)與隱私，不會(huì)將消費(fèi)者報(bào)價(jià)請求提供給其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理商。此外，Policygenius的專家團(tuán)隊(duì)和透明的報(bào)價(jià)體系保證了公司的中立性。

Policygenius在保險(xiǎn)購買環(huán)節(jié)大幅節(jié)約了用戶的時(shí)間，保險(xiǎn)咨詢服務(wù)也非常便捷，但是這些特點(diǎn)并不能為平臺(tái)樹立起絕對的競爭優(yōu)勢。比價(jià)平臺(tái)的行業(yè)壁壘相對較低，市場中有的平臺(tái)整合的是全品類的保單，有的平臺(tái)整合的是部分險(xiǎn)種的保單，但是提供的服務(wù)都是高度相似的。Policygenius未來將考慮在購買保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上添加更多的增值服務(wù)，比如提供保險(xiǎn)產(chǎn)品教育、個(gè)人保單管理、咨詢等更加定制化的快捷服務(wù)，在同質(zhì)化的市場中占領(lǐng)更多份額。