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      農(nóng)商行信息科技發(fā)展研究

      2019-09-10 20:02:25何竹康
      大東方 2019年2期
      關(guān)鍵詞:農(nóng)商行項(xiàng)目建設(shè)信息科技

      何竹康

      摘 要:隨著信息化的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)造成了很大的沖擊,傳統(tǒng)的農(nóng)商行、小微金融機(jī)構(gòu)受到的沖擊尤為明顯。業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大限制,因此必須加強(qiáng)信息科技建設(shè)來支持業(yè)務(wù)的發(fā)展。本文通過分析農(nóng)商行的信息科技現(xiàn)階段的情況,明確了農(nóng)商行信息科技發(fā)展的方向,上下協(xié)同、業(yè)務(wù)先行、借助外包、優(yōu)化流程、對(duì)業(yè)務(wù)科技進(jìn)行融合,前臺(tái)后臺(tái)部門同時(shí)挖掘,加強(qiáng)人才建設(shè)等等方面來加強(qiáng)信息科技建設(shè),從而更好的推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

      關(guān)鍵詞:農(nóng)商行;信息科技;項(xiàng)目建設(shè)

      農(nóng)商行的金融科技水平相對(duì)“四大行”來講總體上比較落后,信息基礎(chǔ)建設(shè)薄弱,不能夠給客戶提供一些快捷、智能化的金融服務(wù),服務(wù)往往局限在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)。以現(xiàn)在最常見的智慧銀行、智能機(jī)具為例,到目前為止很多農(nóng)商行仍沒有上線,可見在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)、智能設(shè)備告訴發(fā)展的今天,我們能為客戶提供的智能化、便利化的服務(wù)是多么有限。沒有這些手段我們的客戶會(huì)不斷的流失,就像溫水煮青蛙一樣。近年來層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智慧銀行、區(qū)塊鏈等模式不斷改變著我們對(duì)業(yè)務(wù)形態(tài)的認(rèn)知?;ヂ?lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢(shì)所趨,對(duì)農(nóng)商行而言加快信息科技建設(shè)已勢(shì)在必行。

      一、上下協(xié)同、共謀出路

      在絕大多數(shù)農(nóng)商行中業(yè)務(wù)需求多樣化與當(dāng)下信息科技水平較低的矛盾越來越突出。農(nóng)商行這幾年在不斷的加快信息化建設(shè),原因是農(nóng)商行信息科技建設(shè)起步較晚,信息科技水平薄弱,同時(shí)信息科技人才儲(chǔ)備欠缺等等。要想真正搞好信息科技發(fā)展,地方農(nóng)商行需要與省聯(lián)社協(xié)同步調(diào),共同建設(shè)和發(fā)展。信息科技建設(shè)步伐不能只是跟著省聯(lián)社的腳步亦步亦趨。完全依賴省聯(lián)社的科技支撐和項(xiàng)目建設(shè),已經(jīng)滿足不了地方農(nóng)商行目前業(yè)務(wù)需求的多樣化,實(shí)現(xiàn)不了業(yè)務(wù)需求個(gè)性化定制,嚴(yán)重制約業(yè)務(wù)的發(fā)展。在一些地方農(nóng)商行可以自主開展的項(xiàng)目,與省聯(lián)社項(xiàng)目規(guī)劃、建設(shè)不沖突的地方,結(jié)合地方農(nóng)商行的業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,加大金融科技建設(shè)方面的投入勢(shì)在必行。

      現(xiàn)在無論從各個(gè)省聯(lián)社到地方農(nóng)商行都在加快信息化建設(shè)來支持業(yè)務(wù)發(fā)展。以新疆農(nóng)信為例,近年來在著手新建的項(xiàng)目很多,比如核心系統(tǒng)項(xiàng)目的升級(jí);“農(nóng)貸通”,信e貸等業(yè)務(wù)品種的豐富;數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè);微信銀行、積分商城、企業(yè)云平臺(tái)等等。而下屬一些農(nóng)商行也都在加大信息化建設(shè)的投入,在很多方面都走到前列,雖然很多農(nóng)商行沒有軟件開發(fā)的技術(shù)人才儲(chǔ)備,但他們通過外包,采購(gòu)等方式,在信息化和智能化方面進(jìn)行了大量的投資,自行建設(shè)了數(shù)據(jù)平臺(tái)、信貸產(chǎn)品管理平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)等等能夠支持業(yè)務(wù)快速高效開展的信息系統(tǒng)。

      二、業(yè)務(wù)先行,多措并舉

      建設(shè)先進(jìn)、便捷的業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以說是農(nóng)商行發(fā)展的頭等大事。而系統(tǒng)建設(shè)的廣度和深度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,還有很多業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以很好的服務(wù)于農(nóng)商行的業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶營(yíng)銷上,比如遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng),這在四大行早已上線,但在農(nóng)商行這個(gè)層面上還沒完全普及,集中授權(quán)可以將網(wǎng)點(diǎn)中原來的授權(quán)人員解放出來,大大降低人力成本。還有柜面無紙化系統(tǒng),柜面無紙化系統(tǒng)最早在興業(yè)銀行上線,柜面無紙化是將所有的憑證、簽名等信息全部形成電子信息存儲(chǔ)起來,更加科學(xué)高效,節(jié)約紙張,并且查詢、調(diào)閱非常方便。

      像一般的農(nóng)商行服務(wù)主要面向當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),因此可以充分利于與當(dāng)?shù)厣虘舯容^熟悉的條件,搭建一套銀商聯(lián)盟的業(yè)務(wù)模式,借助銀商聯(lián)盟的平臺(tái),銀行通過客戶在銀行的貢獻(xiàn)度給與積分,邀請(qǐng)客戶加入平臺(tái)并將自己大量的客戶推薦給商戶,客戶可以利用積分在商戶處進(jìn)行打折或抵扣消費(fèi),銀商聯(lián)盟平臺(tái)可以激勵(lì)銀行客戶產(chǎn)生更高的貢獻(xiàn)度,客戶可以消費(fèi)中得到實(shí)惠,商戶可以獲得更多的客源。這將是一個(gè)與商戶、客戶更具有黏性、互利共贏的業(yè)務(wù)模式,構(gòu)建線上線下一體化獲客、活客、黏客的新型客戶關(guān)系管理體系。

      現(xiàn)在四大行智慧銀行項(xiàng)目已經(jīng)開展的順利和普及,多家銀行都已經(jīng)建立的無人銀行,完全借助這些自助機(jī)具,智能設(shè)備給客戶提供全套、全流程的金融服務(wù)。而很多農(nóng)商行才剛剛起步,甚至很多已經(jīng)建立的智慧銀行只是虛有其名,堆砌的只是外圍的硬件設(shè)備,并沒有跟核心、信貸等系統(tǒng)關(guān)聯(lián)起來,以至于不能真正的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理和柜面的解放。所以在這方面農(nóng)商行應(yīng)該抓緊時(shí)間迎頭趕上。

      三、借助外包,加速建設(shè)

      想要加速信息化建設(shè),軟件和信息系統(tǒng)的外包是我們必須借助的力量?,F(xiàn)在連軟件公司都開始逐步向某個(gè)專業(yè)化方向發(fā)展,而不是大而全的全覆蓋,因此單純依靠行內(nèi)的科技人員實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)條線系統(tǒng)的獨(dú)立開發(fā)是完全不現(xiàn)實(shí)的。大多數(shù)的省聯(lián)社現(xiàn)在的工作重點(diǎn)也是信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目的管理,并不是直接進(jìn)行大型項(xiàng)目的開發(fā),部分科技人員會(huì)參與到開發(fā)中,但并非為了開發(fā)而開發(fā),而是為了掌握信息系統(tǒng)的架構(gòu),熟悉其中的流程、環(huán)節(jié),為后期系統(tǒng)的維護(hù)、功能的擴(kuò)展做準(zhǔn)備,項(xiàng)目的主要開發(fā)工作是外包給專門的軟件公司。外包建設(shè)能一定程度上解決信息科技人員配備不足的問題,我們可以依靠但不能完全依賴。

      四、流程優(yōu)化、高效服務(wù)

      實(shí)現(xiàn)辦公智能化,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提高工作效率,將是農(nóng)商行未來科技工作的重點(diǎn)。工作模式也由原來的對(duì)業(yè)務(wù)的科技支持向業(yè)務(wù)科技融合的方向轉(zhuǎn)變。更多的與各部門的業(yè)務(wù)條線結(jié)合起來,找出可以優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程,利用信息技術(shù)、軟件開發(fā)、第三方平臺(tái)等方式對(duì)這些流程進(jìn)行改進(jìn)?,F(xiàn)在無論哪家銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,推出什么新產(chǎn)品,都要依托于信息系統(tǒng),而且越來越集中于手機(jī)端。沒有信息技術(shù)為支撐,信息系統(tǒng)為輔助的業(yè)務(wù)創(chuàng)新都很難開展。手工登記、表格統(tǒng)計(jì),與現(xiàn)代銀行的業(yè)務(wù)形態(tài)格格不入,效率之低、過程之繁瑣,最終會(huì)制約新業(yè)務(wù)的執(zhí)行。就像在戰(zhàn)爭(zhēng)年代,對(duì)手用的是長(zhǎng)槍大炮,我們還在騎馬射箭,在競(jìng)爭(zhēng)中必然處于劣勢(shì)。大家都知道制造企業(yè)會(huì)不斷的研發(fā)更先進(jìn)的機(jī)器設(shè)備來提高生產(chǎn)力,對(duì)于銀行來說也是一樣,有了更先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng),更先進(jìn)的智能設(shè)備,就可以提高員工單位時(shí)間的產(chǎn)出,服務(wù)更多的客戶,從而提高生產(chǎn)率、節(jié)約人力成本、增加利潤(rùn)。都說科技是第一生產(chǎn)力,對(duì)于銀行而言,以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為基礎(chǔ)的信息化建設(shè)就是我們的第一生產(chǎn)力。

      五、前臺(tái)后臺(tái)、同時(shí)發(fā)力

      其實(shí)在信息科技建設(shè)方面不能只盯住前臺(tái)業(yè)務(wù)方面,中后臺(tái)也大有潛力可挖,比如像后勤部門的微信智能點(diǎn)餐系統(tǒng),在線預(yù)約、點(diǎn)餐、支付一條龍,簡(jiǎn)化了流程,節(jié)省了人力,提高了效率。辦公室的智能辦公系統(tǒng),無紙化辦公時(shí)代,實(shí)現(xiàn)公文、請(qǐng)假等工作流程全部在線審批,無需工作人員來回奔波。使用釘釘,企業(yè)微信等手機(jī)客戶端打考勤,手機(jī)端考勤功能豐富了考勤手段、加強(qiáng)了內(nèi)部管理。紀(jì)檢監(jiān)察部上線了員工賬戶檢測(cè)系統(tǒng),對(duì)員工的大額交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警,防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。還有在線考試系統(tǒng),在電教室統(tǒng)一進(jìn)行考試,自動(dòng)批卷、計(jì)分,效率高,節(jié)約紙張,還有業(yè)務(wù)答題系統(tǒng),開機(jī)自動(dòng)進(jìn)入答題,循序漸進(jìn)提高員工的業(yè)務(wù)水平。由此可見并非只有前臺(tái)業(yè)務(wù)部門才需要信息系統(tǒng)支撐、金融科技建設(shè),實(shí)際上每個(gè)業(yè)務(wù)條線都有很多內(nèi)容值得挖掘。

      (作者單位:石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院MBA中心)

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