趙冬

摘 要：當(dāng)在過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里，我國(guó)曾因高速發(fā)展的國(guó)民經(jīng)濟(jì)而令世界矚目，而今隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的回落，一些過(guò)去潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也開(kāi)始逐漸凸顯：金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題;非金融機(jī)構(gòu)在信貸服務(wù)過(guò)程中的監(jiān)管缺失問(wèn)題;中小企業(yè)非法融資問(wèn)題，這些都成為我國(guó)金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)增加的誘因。本次課題研究正是在此基礎(chǔ)上展開(kāi)，并為金融改革提出了諸多合理性建議。

關(guān)鍵詞：金融改革;發(fā)展趨勢(shì);風(fēng)險(xiǎn)

引言

金融發(fā)展對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有特殊作用，歷來(lái)是市場(chǎng)管理者重點(diǎn)發(fā)展監(jiān)管的領(lǐng)域。由于民間資本注準(zhǔn)入難題遲遲得不到解決，給我國(guó)金融業(yè)發(fā)展造成了不小壓力，一些中小企業(yè)也因得不到融資而被迫走上了非法集資的道路，給自身及金融市場(chǎng)造成了極大影響，這也成為金融改革的一大動(dòng)。

1.當(dāng)前金融業(yè)的現(xiàn)狀

在國(guó)家政策的大力推動(dòng)下，我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)改革步伐不斷深入，各種潛藏的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不斷顯現(xiàn)，人民銀行正通過(guò)凈回收來(lái)釋放風(fēng)險(xiǎn)，試圖以此來(lái)提升金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展力。但是受美元持續(xù)震蕩的影響，所有使用美元的經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)其所承受的風(fēng)險(xiǎn)壓力均有所上升，風(fēng)險(xiǎn)壓力上行可以說(shuō)是國(guó)內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢(shì)。

2.我國(guó)金融業(yè)存在的問(wèn)題

首先、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)疲軟引發(fā)了投資者對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)的持續(xù)關(guān)注，虛擬經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的投資量不斷加大，引發(fā)了大規(guī)模的實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，在一定程度上雖然幫助了企業(yè)融資，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看卻對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了極為不利的影響。其次，監(jiān)管體制的缺失是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的頑疾，雖然近年來(lái)國(guó)家加快了金融業(yè)監(jiān)管體制建設(shè)步伐，但是建設(shè)速度仍舊無(wú)法滿足當(dāng)代金融業(yè)發(fā)展的需要，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展造成的負(fù)面影響逐漸顯現(xiàn);最后，雖然國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)政策鼓勵(lì)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，支持商業(yè)銀行為有實(shí)力的中小企業(yè)提供貸款，但是絕大多數(shù)商業(yè)銀行出于自身利益考慮，并未推出太多針對(duì)中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品，迫使部分中小企業(yè)不得不通過(guò)非法渠道進(jìn)行融資，進(jìn)而引發(fā)了諸多社會(huì)及法律問(wèn)題。

3.針對(duì)我國(guó)金融改革問(wèn)題的建議

首先、以改革的眼光破產(chǎn)陳舊體制的束縛，構(gòu)建符合現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科學(xué)體制：在充分尊重市場(chǎng)規(guī)律的前提下配置信貸資源;在完善的服務(wù)中擴(kuò)大效益，在增進(jìn)互信的過(guò)程中開(kāi)展業(yè)務(wù);立足于機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)地位進(jìn)行戰(zhàn)略設(shè)計(jì);在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的過(guò)程中謀求更大的發(fā)展空間。

其次、銀行可以通過(guò)不斷完善機(jī)構(gòu)董事結(jié)構(gòu)來(lái)提升機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力，為機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造更加優(yōu)越的資本條件;制定科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，以科學(xué)的目標(biāo)與可行的戰(zhàn)略來(lái)指導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)展，在完善發(fā)展制度的基礎(chǔ)上加強(qiáng)內(nèi)部治理，通過(guò)完善上層建筑來(lái)優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，提升機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，拓寬中小企業(yè)融資渠道，增強(qiáng)基礎(chǔ)金融機(jī)構(gòu)房貸能力。

4.我國(guó)金融業(yè)目前的發(fā)展趨勢(shì)

4.1互聯(lián)網(wǎng)金融

以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和現(xiàn)代通訊科技為依托，具備金融支付、投資、查詢等多重功能的金融可統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生和發(fā)展為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了前所未有的新契機(jī)，然而互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性和通訊科技發(fā)展的限制性也使金融產(chǎn)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)驟增，各種監(jiān)管難題逐漸顯現(xiàn)。

4.2影子銀行

未被納入現(xiàn)有銀行監(jiān)管體系當(dāng)中，極易引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的信用中介即影子銀行，它具備批發(fā)性強(qiáng)、公開(kāi)性差，不易監(jiān)管等特征，由于其杠桿率遠(yuǎn)超出了正規(guī)商業(yè)銀行且自身資本薄弱，因此成為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。但是其所具備的金融體系補(bǔ)充作用同樣不容忽視，這也是我國(guó)政府需要對(duì)其進(jìn)行改革的主要原因。

4.3混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大趨勢(shì)

混業(yè)經(jīng)營(yíng)是以商業(yè)銀行為代表的市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)所運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進(jìn)行合理裁剪與科學(xué)混搭的結(jié)果。在產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)居高不下的當(dāng)下，混業(yè)經(jīng)營(yíng)能夠有效互補(bǔ)，相互助益;業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效釋放;機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力有效增強(qiáng)，但是這綜合性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展無(wú)疑會(huì)擠壓各種中小金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)發(fā)展空間，一旦管理不善很容易引發(fā)機(jī)構(gòu)內(nèi)部腐敗。

5.對(duì)于我國(guó)未來(lái)金融改革的發(fā)展展望

盡快構(gòu)建完善的增信體系能夠有效解決當(dāng)前金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中所面臨的一些突出問(wèn)題。雖然公民征信信息保管會(huì)成為一大難題，但相信，只要在科學(xué)的信息使用管理制度下進(jìn)行操作便能有效解決這一難題，使那些具備優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)的中小企業(yè)獲得充足的銀行貸款，從源頭上制約因融資難而引發(fā)的一系列問(wèn)題。金融產(chǎn)業(yè)改革轉(zhuǎn)型需要一定時(shí)間，商業(yè)銀行改變運(yùn)營(yíng)模式也需要一定空間，中小企業(yè)所面臨的融資難狀況可能在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法改變，但是相信隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和金融產(chǎn)業(yè)改革的不斷深入，必然會(huì)為中小企業(yè)發(fā)展預(yù)留出一條光明大道。

總結(jié)

金融發(fā)展歷史悠久，金融改革在金融發(fā)展歷程中多次出現(xiàn)。隨著世界經(jīng)濟(jì)格局的變化，各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方略也大相徑庭，但是一體化和多元化是始終不變的方向。本次課題研究對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融改革發(fā)展所存在的不足進(jìn)行了全面剖析，同時(shí)提出了個(gè)人的改革見(jiàn)解，雖然改革之路前路多艱，但只要不斷踐行，必將迎來(lái)光明的明天。

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