大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的困境及對(duì)策探析

謝揚(yáng)軍 程丹

摘要：隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”大時(shí)代的到來(lái)，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的時(shí)代發(fā)展浪潮也洶涌而至，這是一個(gè)創(chuàng)業(yè)的嶄新趨勢(shì)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的比例不斷增長(zhǎng)，但真正創(chuàng)業(yè)成功的卻不多見(jiàn)，其原因何在，當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)到底遇到了什么困境，又應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)呢？本文通過(guò)分析大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀與融資困境，并在此基礎(chǔ)上提煉出建設(shè)性的創(chuàng)業(yè)融資方式，以期對(duì)解決當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難的問(wèn)題有所脾益。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè);融資;困境;對(duì)策

李克強(qiáng)總理在2014年9月的達(dá)沃斯論壇上提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的口號(hào)，以此激發(fā)我國(guó)民族的創(chuàng)新基因和創(chuàng)業(yè)精神。2015年 3 月5日的政府工作報(bào)告，鼓勵(lì)更多的社會(huì)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，拓寬經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間。在此背景下，加上大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”在各行各業(yè)百家齊放，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)信息通信技術(shù)把互聯(lián)網(wǎng)與各行各業(yè)深度融合，以“互聯(lián)網(wǎng)+”驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，同時(shí)也促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)浪潮的發(fā)展。但近年來(lái)，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率不足4%。本文通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷研究發(fā)現(xiàn)，接近70%的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗是因?yàn)橘Y金問(wèn)題。由此可見(jiàn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題將成為創(chuàng)業(yè)成敗的關(guān)鍵問(wèn)題。

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的現(xiàn)狀方式

（一）親情融資

現(xiàn)階段，在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金渠道中，有八成以上的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金是通過(guò)親朋好友籌集所得，這種融資方式，成本低，速度快，風(fēng)險(xiǎn)小，這對(duì)于創(chuàng)業(yè)初期的大學(xué)生來(lái)說(shuō)無(wú)疑是最容易實(shí)現(xiàn)的，也是當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資最常見(jiàn)的融資模式。但是，這種融資模式下會(huì)讓親朋好友承擔(dān)創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，有可能影響雙方的情感。不僅如此，親情融資所能籌集的資金畢竟有限，也很難滿足創(chuàng)業(yè)所需的大量資金。

（二）風(fēng)險(xiǎn)投資

風(fēng)險(xiǎn)投資主要是指那些風(fēng)險(xiǎn)較高并且同時(shí)具有較高收益的投資，是一種現(xiàn)在發(fā)展速度較快的融資模式。但除了高新技術(shù)類(lèi)別的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目外，一般創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目很難獲得風(fēng)險(xiǎn)投資。天使投資是風(fēng)險(xiǎn)投資里面的一個(gè)特殊存在，它主要是自由投資者對(duì)還處于創(chuàng)業(yè)計(jì)劃階段或初級(jí)階段的企業(yè)進(jìn)行一次性的前期投資。天使投資的門(mén)檻比較低，對(duì)于初期創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目附加值低、科技含量不高的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)不錯(cuò)的融資方式。但天使投資融資方式的成本高，容易失去創(chuàng)業(yè)企業(yè)的股權(quán)控制。

（三）國(guó)家基金

國(guó)家基金包括政策基金與高校創(chuàng)業(yè)基金等扶持基金。自李克強(qiáng)總理提出鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)以來(lái)，我國(guó)各級(jí)地方政府都設(shè)立了一些政府基金來(lái)支持大學(xué)生的自主創(chuàng)業(yè)。但政府部門(mén)所提供的創(chuàng)業(yè)基金有限，只能滿足其中一部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的需求，另外，國(guó)家政策性基金的審批程序嚴(yán)格，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，很難獲得支持。

（四）金融機(jī)構(gòu)貸款

金融機(jī)構(gòu)貸款融資一般是指銀行小額貸款，主要包括信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款和貼現(xiàn)貸款等。但大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期缺乏抵押物，難以找到有效擔(dān)保，而且銀行貸款期限較短、額度過(guò)低并不能滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資需求。此類(lèi)小額貸款，除需要繳納基準(zhǔn)利率利息外，還要承擔(dān)各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用，導(dǎo)致融資成本高。

（五）眾籌融資

眾籌融資是指創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或團(tuán)體通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)向公眾展示自己的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，而獲取公眾資金支持，為創(chuàng)業(yè)進(jìn)行籌集資金的一種融資方式。相對(duì)于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌融資更為開(kāi)放，它綜合性較強(qiáng)，大幅度降低了創(chuàng)業(yè)門(mén)檻，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了無(wú)限的可能。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境的分析

造成當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難主要是由內(nèi)因和外因組成，內(nèi)外因相互影響、相互制約，共同形成了如今大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的困境。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗的內(nèi)因是由大學(xué)生本身特有的性質(zhì)決定的。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)初期普遍存在著沒(méi)有抵押、沒(méi)有擔(dān)保、沒(méi)有信用記錄的問(wèn)題。按照傳統(tǒng)的融資方式，此類(lèi)人群難以從金融機(jī)構(gòu)獲取資金支持。而且大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者往往是缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)管理、營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)等能力不足，也有可能是憑一時(shí)的沖動(dòng)而決定創(chuàng)業(yè)，沒(méi)有做好充足的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備。除了內(nèi)因外，外部環(huán)境問(wèn)題也是導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難的重要原因。

首先，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持政策還不夠完善，并且執(zhí)行力不夠。經(jīng)走訪多家大型商業(yè)銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行即便響應(yīng)政府鼓勵(lì)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的號(hào)召，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款也必須嚴(yán)格遵守銀行貸款申請(qǐng)的繁瑣流程，并且貸款期限短，額度低。銀行方面認(rèn)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，失敗幾率大，容易造成呆賬壞賬。

其次，國(guó)家的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策落實(shí)不到位。一方面創(chuàng)業(yè)政策宣傳力度不足，目前政府、新聞媒體對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策缺乏有針對(duì)性的宣傳，從而導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)創(chuàng)業(yè)政策認(rèn)知不足。另外，政府缺乏執(zhí)行力，國(guó)家出臺(tái)創(chuàng)業(yè)政策上傳下達(dá)，層層遞減，難以真正落實(shí)。再者，創(chuàng)業(yè)政策缺乏具體性與完整性等方面內(nèi)容。創(chuàng)業(yè)政策的管理部門(mén)交叉，相互之間又缺乏溝通協(xié)調(diào)，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)政策缺乏可操作性，創(chuàng)業(yè)扶持政策缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護(hù)，無(wú)法持續(xù)、完整、高效執(zhí)行。

最后，高校創(chuàng)業(yè)教育、校企合作制度不完善，缺乏長(zhǎng)期有效的合作機(jī)制。我國(guó)高校創(chuàng)業(yè)教育近些年才開(kāi)始展開(kāi)，高校創(chuàng)業(yè)教育、校企合作尚處于起步階段。相關(guān)創(chuàng)業(yè)教育的經(jīng)驗(yàn)和校企合作的制度建設(shè)都存在不足。而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)又需要學(xué)校能提供必要的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，需要學(xué)校幫助他們完善創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、提高創(chuàng)業(yè)能力，還需要學(xué)校幫忙他們了解有關(guān)的創(chuàng)業(yè)政策，降低他們的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并為他們的創(chuàng)業(yè)融資提供支持。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境的對(duì)策

（一）政府和金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大扶持力度，讓優(yōu)惠政策高效落地

近幾年來(lái)國(guó)家為了扶持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，也相應(yīng)出臺(tái)了很多與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資有關(guān)的扶持政策。但很多政策由于缺乏行之有效的宣傳，使得大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)政策的認(rèn)知不足，錯(cuò)過(guò)優(yōu)惠政策的時(shí)有發(fā)生。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查與訪談得知，只有40%的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)創(chuàng)業(yè)政策略有了解，接近20%的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策完全不了解。政府應(yīng)該深化政策改革，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)創(chuàng)業(yè)政策的宣傳力度，充分利用微信、微博等大學(xué)生喜聞樂(lè)見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)傳播途徑，讓大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者充分了解各種扶持政策。政策是否有效，關(guān)鍵在于執(zhí)行。國(guó)家雖然出臺(tái)了各種各樣的扶持政策，但由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)小，導(dǎo)致不少地方政府對(duì)大學(xué)生的支持往往是雷聲大雨點(diǎn)小，一些真正的扶持政策并沒(méi)有有效展開(kāi)。國(guó)家應(yīng)該制定系統(tǒng)的、具體的政策，加大宣傳力度，持續(xù)、健康、高效地執(zhí)行，才能使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者能真正享受到政策的實(shí)惠。

（二）建立高校創(chuàng)業(yè)教育政策體系，完善校企合作的長(zhǎng)效合作機(jī)制

高校應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。在創(chuàng)業(yè)教育方面，強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)教育的師資力量，定期邀請(qǐng)銀行、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等方面的專(zhuān)家學(xué)者到高校開(kāi)展創(chuàng)業(yè)講座，培訓(xùn)和指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的融資實(shí)操，切實(shí)提高他們的實(shí)際創(chuàng)業(yè)能力。高校應(yīng)開(kāi)設(shè)與創(chuàng)業(yè)相關(guān)的課程，邀請(qǐng)具有豐富的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的老師或者企業(yè)高管來(lái)承擔(dān)教授任務(wù)。在創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)方面，高校應(yīng)組織學(xué)生參加實(shí)用類(lèi)創(chuàng)業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，以此提高學(xué)生的創(chuàng)新思維和創(chuàng)造精神，打造創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)模型，提升創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。強(qiáng)化校企合作，通過(guò)企業(yè)反饋與需要，結(jié)合市場(chǎng)需要有針對(duì)性培養(yǎng)人才，完善校企合作長(zhǎng)效合作機(jī)制。

（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者要提高自身的綜合素質(zhì)

打鐵還得自身硬，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者須提高自身綜合素質(zhì)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者要強(qiáng)化學(xué)習(xí)，除了要掌握自身必要的專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力，還要掌握領(lǐng)導(dǎo)管理能力，更要了解國(guó)家的相關(guān)的政策法規(guī)，能根據(jù)社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，適時(shí)改變經(jīng)營(yíng)模式。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，經(jīng)營(yíng)模式層出不窮，營(yíng)銷(xiāo)方式千變?nèi)f化，企業(yè)融資渠道日趨多樣化，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者更要改變固有思維，開(kāi)拓新模式。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者不僅要提高創(chuàng)業(yè)能力，更要養(yǎng)成誠(chéng)實(shí)守信的良好品德。良好的品德修養(yǎng)，既能提高自身修養(yǎng)，也能加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，對(duì)企業(yè)融資有著至關(guān)重要的作用。

（四）健全完善眾籌融資，使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資模式更加開(kāi)放化和多元化

眾籌融資模式是基于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”所發(fā)展而來(lái)的一種融資方式。眾籌融資，大幅度降低了創(chuàng)業(yè)門(mén)檻，比起傳統(tǒng)的融資方式，它更加靈活有效。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者不需要擁有穩(wěn)定工作收入證明和抵押物，只要項(xiàng)目本身過(guò)硬，就有可能在眾籌平臺(tái)上得到公眾的青睞，獲取公眾的資金支持，它大大降低了創(chuàng)業(yè)的門(mén)檻。眾籌融資，減少了營(yíng)銷(xiāo)成本，有利于保持企業(yè)控制權(quán)。因?yàn)楸娀I融資的資金來(lái)自五湖四海，投資者希望獲取回報(bào)，自然會(huì)大力對(duì)外宣傳，這無(wú)形之中減少了營(yíng)銷(xiāo)成本，而且眾籌融資的資金分散，也無(wú)法對(duì)企業(yè)的集中控制權(quán)形成威脅，有利于日后企業(yè)的經(jīng)營(yíng)控制。眾籌融資由于是群眾籌資，它更貼近市場(chǎng)需求，類(lèi)似于為市場(chǎng)需求定制產(chǎn)品，大大降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，使得市場(chǎng)的預(yù)測(cè)更具可操作性。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的快速發(fā)展下，眾籌融資方式愈發(fā)成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。但眾籌融資還存在一定法律風(fēng)險(xiǎn)，眾籌項(xiàng)目一旦操作不當(dāng)，容易變成非法集資，亟待對(duì)眾籌融資的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行健全與完善。

四、結(jié)束語(yǔ)

在國(guó)家“創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)”的總體方針政策下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)迎來(lái)新的機(jī)遇，也給各行各業(yè)帶來(lái)了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。但創(chuàng)業(yè)初期融資難的問(wèn)題是制約大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的一大難題，需要國(guó)家、社會(huì)、高校和創(chuàng)業(yè)者的共同努力，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術(shù)發(fā)展，改變固化思維，開(kāi)創(chuàng)新模式，不斷實(shí)踐探索，促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的健康蓬勃發(fā)展。

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（通訊作者：楊丹琪）