王煜

摘 要 本文以新疆地區(qū)地方性法人金融機(jī)構(gòu)為切入點(diǎn)，通過(guò)對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的深入分析，指出當(dāng)前法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問(wèn)題，提出更好履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞 新疆 反洗錢 探討

隨著金融特別工作組（FATF）完成對(duì)我國(guó)的第四輪互評(píng)估工作，我國(guó)的反洗錢工作進(jìn)入了新的階段，正從合規(guī)性向有效性轉(zhuǎn)變，監(jiān)管要求日趨嚴(yán)格，給金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作模式和管理帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。新疆由于受區(qū)位、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)反洗錢重要性的認(rèn)識(shí)等因素的限制，反洗錢工作基礎(chǔ)較為薄弱，大部分金融機(jī)構(gòu)真正把反洗錢應(yīng)用到業(yè)務(wù)層面的少之又少，從業(yè)人員專業(yè)能力不強(qiáng)。面臨種種挑戰(zhàn)，許多認(rèn)識(shí)上、制度上、人員素質(zhì)等深層次問(wèn)題仍有待不斷摸索和研究。筆者現(xiàn)結(jié)合新疆地區(qū)基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)踐談幾點(diǎn)粗淺的看法。

一、反洗錢工作現(xiàn)狀

法人金融機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管部門要求建立起較為完善的反洗錢內(nèi)控制度，包括反洗錢內(nèi)控制度管理辦法、反洗錢保密制度、反洗錢協(xié)查制度、涉恐資產(chǎn)凍結(jié)制度等，確定了反洗錢工作的基本內(nèi)容，規(guī)范了反洗錢業(yè)務(wù)的有關(guān)操作。

在機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置方面，成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織和開(kāi)展本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。除了相關(guān)合規(guī)部門外，小組成員覆蓋了相關(guān)核心業(yè)務(wù)部門，各部門的職責(zé)界定較為明確。同時(shí)配備了反洗錢專職和兼職人員，負(fù)責(zé)開(kāi)展具體的反洗錢工作。

當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管不斷深入，各機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則，樹(shù)立了反洗錢工作底線意識(shí)，自覺(jué)將監(jiān)管政策的合規(guī)要求內(nèi)化為本行的管理制度，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念融入反洗錢工作的全過(guò)程。各機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查過(guò)程中，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶信息采集、重新識(shí)別、持續(xù)識(shí)別中做了最基本的工作，客戶盡職調(diào)查依然停留在合規(guī)的階段，未向有效性轉(zhuǎn)變。如何實(shí)現(xiàn)反洗錢工作的合規(guī)性向有效性轉(zhuǎn)變，是各金融機(jī)構(gòu)面臨的重點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，是做好反洗錢工作的關(guān)鍵。

二、反洗錢工作存在的主要問(wèn)題

（一）反洗錢意識(shí)淡薄

具體表現(xiàn)在：一是基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)停留在基本的認(rèn)知上，認(rèn)為離洗錢犯罪很遠(yuǎn)，反洗錢是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的事，洗錢犯罪與自身業(yè)務(wù)工作關(guān)系不緊密。二是相關(guān)部門缺乏溝通和配合。反洗錢工作是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，需要相關(guān)的業(yè)務(wù)部門配合，但現(xiàn)實(shí)是由于認(rèn)識(shí)上的偏差，反洗錢工作在具體業(yè)務(wù)上容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)。三是基層網(wǎng)點(diǎn)為了更好地完成經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，對(duì)于相關(guān)制度執(zhí)行得不徹底，打擦邊球，大多把經(jīng)營(yíng)任務(wù)放在第一位，對(duì)存款資金來(lái)源不聞不問(wèn)，唯“數(shù)據(jù)論”。

（二）新興業(yè)務(wù)多，難以有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各項(xiàng)新業(yè)務(wù)如雨后春筍般涌現(xiàn)，第三方支付、人工智能服務(wù)、掃碼支付業(yè)務(wù)等非面對(duì)面業(yè)務(wù)快速發(fā)展，均給當(dāng)前反洗錢工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。由于客戶無(wú)須面對(duì)銀行工作人員，同時(shí)不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制，具有隱蔽、方便、快捷的特點(diǎn)，勢(shì)必給身份識(shí)別工作帶來(lái)一定的難度。

（三）反洗錢人員配置不足

由于人員編制問(wèn)題，總行配備少數(shù)反洗錢專職人員，根本無(wú)法滿足開(kāi)展反洗錢業(yè)務(wù)的需要。支行人員除了辦理業(yè)務(wù)和處理其他賬務(wù)外，還兼職做反洗錢工作，工作量可想而知?，F(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)形成了一種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，誤將反洗錢工作僅僅視為反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送，其實(shí)反洗錢報(bào)送僅僅是反洗錢工作中的重要組成部分，并非全部，其涉及業(yè)務(wù)的方方面面，只要有現(xiàn)金的地方就存在洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)策及建議

（一）統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)

首先，重點(diǎn)要突出反洗錢工作能夠防范和消除潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)反洗錢重要性的認(rèn)識(shí)，加大反洗錢工作的各項(xiàng)投入。如完善業(yè)務(wù)憑證和核心系統(tǒng)，客戶在銀行首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，銀行的首要任務(wù)就是對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，留存客戶身份資料和核查結(jié)果，在核心系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整地登記客戶的身份信息。因此，銀行首先要保證客戶填寫的業(yè)務(wù)憑證和核心系統(tǒng)中有關(guān)填寫欄的設(shè)置，將相關(guān)字段設(shè)置為必輸項(xiàng)。其次，加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作宣傳和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。對(duì)內(nèi)做出有關(guān)反洗錢業(yè)務(wù)的知識(shí)和洗錢案例，定期發(fā)給基層網(wǎng)點(diǎn)，讓網(wǎng)點(diǎn)做好學(xué)習(xí)筆記;同時(shí)鼓勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)積極投稿，總行一經(jīng)采用，轉(zhuǎn)發(fā)全行，并給予一定經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)外要加強(qiáng)與客戶溝通，開(kāi)展廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界以及廣大客戶對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知和理解，最大限度地得到他們的支持。

（二）要完善反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)控制度必須覆蓋相關(guān)業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)部門，避免存在漏洞和盲區(qū)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的非面對(duì)面業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，盡快制定或完善到內(nèi)控制度中去。在客戶與這些業(yè)務(wù)初次建立關(guān)系時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別規(guī)定，留存客戶身份資料，登記客戶身份基本信息，把好第一道關(guān);對(duì)于客戶的后續(xù)交易，也要借助科技手段對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑，及時(shí)報(bào)告。同時(shí)，健全反洗錢工作的考核與獎(jiǎng)懲機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的專項(xiàng)檢查、考核和評(píng)價(jià)。要建立反洗錢工作責(zé)任制，規(guī)定各相關(guān)部門的職責(zé)，分工明確，各盡其職。要實(shí)行嚴(yán)格的反洗錢檢查責(zé)任追究制度。對(duì)未認(rèn)真進(jìn)行檢查或?qū)Σ槌鰡?wèn)題不報(bào)告、不處罰甚至弄虛作假的檢查人員，要追究當(dāng)事人的責(zé)任，確保反洗錢檢查的嚴(yán)肅性和有效性。

（三）改進(jìn)培訓(xùn)方式，提高人員素質(zhì)

由于反洗錢工作具有一定的專業(yè)性，反洗錢人員一方面要熟悉業(yè)務(wù)，另一方面掌握反洗錢工作要求，具備一定的反洗錢技巧。采取多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、組織反洗錢知識(shí)競(jìng)賽，豐富和提高員工的反洗錢知識(shí)和技能，全面提升機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。

（四）反洗錢人員配備到位，建立一支專業(yè)的反洗錢隊(duì)伍

要從提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的角度，正確理解在反洗錢工作中的成本投入，正確認(rèn)識(shí)履行反洗錢職責(zé)的重要性，盡可能設(shè)立反洗錢專業(yè)管理部門，并根據(jù)自身反洗錢業(yè)務(wù)交易量的規(guī)模，充實(shí)、增加相應(yīng)的反洗錢專職人員和反洗錢兼職人員的數(shù)量。