劉洪霞 劉守誠 王愛靜 張照坤

摘 要：農(nóng)業(yè)保險是財政資金支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效途徑，是貫徹黨中央、國務(wù)院“強農(nóng)惠農(nóng)”政策的重要舉措。分析了農(nóng)業(yè)政策性保險存在問題，提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè);政策性保險;現(xiàn)狀

文章編號：1004-7026（2019）06-0081-01? ? ? ? ?中國圖書分類號：F842.66 ? ? ? ? 文獻標志碼：A

1? 農(nóng)業(yè)政策性保險存在問題

1.1? 理賠定損困難

以種植業(yè)為主的區(qū)域，一旦發(fā)生災(zāi)害多為大面積受災(zāi)。損失率是單位面積平均損失產(chǎn)量和平均產(chǎn)量的比值，計算損失產(chǎn)量需要長度不等的觀察期。僅靠保險公司現(xiàn)場查勘定損，很難確保及時準確地確定受災(zāi)面積和損失率。定損手段較落后，大多采取人工實地丈量。先進航拍技術(shù)不被認可，而分散經(jīng)營也造成航拍很難做到精確到戶。

參保戶保險觀念淡薄，定損工作人員與參保戶對標的損失程度認定不統(tǒng)一。一些參保戶甚至要求工作人員做不合規(guī)定的損失認定。農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系不健全，在大災(zāi)面前暴露出工作隊伍不健全、人力不足等問題。

1.2? 理賠程序繁雜

發(fā)生災(zāi)情后，農(nóng)戶要及時反映給協(xié)保員，協(xié)保員反映到鎮(zhèn)經(jīng)管站，經(jīng)管站經(jīng)核實后反映到保險公司和縣級農(nóng)業(yè)保險辦公室。從發(fā)生災(zāi)害到完成理賠要經(jīng)過5次核實、2次定損，共7個環(huán)節(jié)、12道程序，完成這些程序需要漫長時間。在理賠資金發(fā)放上，由于涉及人數(shù)較多、歷時較長，部分受災(zāi)農(nóng)戶存在賬號問題，造成打款不成功等問題。

1.3? 承保險種欠缺

目前險種普遍是“成本”保險，一旦絕產(chǎn)，農(nóng)戶獲得的最高賠償是投入品價格（直接物化成本）。保產(chǎn)量、保價格、包收入的險種較少，特色險種更是寥寥無幾。針對地方特色作物開發(fā)的險種較少。開發(fā)新險種需要時間，也需要地方財政支持。

保險產(chǎn)品同質(zhì)化，難以滿足農(nóng)民多樣化需求。中央財政補貼涉及種、養(yǎng)、林3大類15個品種，但小而精的農(nóng)業(yè)特色經(jīng)濟缺乏對應(yīng)險種。開發(fā)一個新險種，需要農(nóng)業(yè)、發(fā)改、財政、市場監(jiān)督管理及保險機構(gòu)多部門協(xié)作配合才能完成。

1.4? 缺乏有效的競爭激勵機制

目前承保公司的確定方式，是省主管部門根據(jù)綜合實力、農(nóng)業(yè)保險承擔能力和成績確定入圍保險公司，再由縣市區(qū)通過公開招標或綜合評審確定承保公司。承保公司確立后，原則上4年內(nèi)不變動。中等大小的縣一般由2～3個承保公司負責本區(qū)域種植業(yè)政策性保險承保工作，每家公司有固定的服務(wù)區(qū)域。在固定服務(wù)期內(nèi)，承保公司之間不存在較激勵的競爭，影響了保險公司提供高質(zhì)量服務(wù)的主動性。

2? 農(nóng)業(yè)政策性保險的發(fā)展建議

2.1? 加大財政支持力度

適當加大對糧食主產(chǎn)區(qū)的財政支持，確?，F(xiàn)行政策落到實處。在符合農(nóng)業(yè)保險指導(dǎo)思想和基本原則的前提下，適當增加中央財政補貼支出，減輕困難地區(qū)，特別是糧食主產(chǎn)區(qū)支出負擔。

2.2? 鼓勵規(guī)模經(jīng)營

規(guī)模經(jīng)營是農(nóng)業(yè)發(fā)展方向，培育新型經(jīng)營者是農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的關(guān)鍵任務(wù)。要開展大型經(jīng)營者巨災(zāi)保險試點，總結(jié)經(jīng)驗，逐步建立適應(yīng)大型經(jīng)營發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險體系。

2.3? 完善災(zāi)害風險分散機制

在實施保險機構(gòu)層面的農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風險準備金制度的基礎(chǔ)上，推動中資再保險公司提高風險識別和定價能力，完善以風險識別和定價為主要依據(jù)的農(nóng)業(yè)保險再保險制度。探索財政支持的具體方式和形式，合理界定保險機構(gòu)、再保險市場、中央和地方政府的職責范圍，建立多方參與的農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風險分散風險分擔機制。

2.4? 大力支持發(fā)展新型保險

支持地方創(chuàng)新保險產(chǎn)品，完善保險保障目標。發(fā)揮地方特色產(chǎn)業(yè)在農(nóng)民增收中的作用，對地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險實行以獎代補政策。建立多層次的農(nóng)業(yè)保險保障體系，滿足多元化農(nóng)業(yè)保險需求。根據(jù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險發(fā)展趨勢，結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制的改革，研究和發(fā)展產(chǎn)出保險和收入保險等新型保險，促進農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型。從“物化成本”到“保險總成本”，逐步從“保險成本”到“保險產(chǎn)量、保險價格、保險收入”。