互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)與控制思考

李煜然

摘要：隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平的快速提高，互聯(lián)網(wǎng)金融投資成為一種新型的產(chǎn)業(yè)，投資者在金融投資風(fēng)險(xiǎn)中由于自身的經(jīng)驗(yàn)不足，存在一定程度的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中需要謹(jǐn)慎。不僅需要建立有效的互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，還應(yīng)該加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管以及相關(guān)的法制建設(shè)。所以文章針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行論述，并且給出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范控制措施和思考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融投資;風(fēng)險(xiǎn)防范;控制措施

在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)防范中，通過(guò)完善互聯(lián)網(wǎng)金融他投資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，同時(shí)給進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資者一些建議，進(jìn)一步對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范，最大限度地降低損失，以及由于投資帶來(lái)的一系列不好的影響。對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，從而保障金融企業(yè)以及金融投資者的整體利益，達(dá)到穩(wěn)定金融市場(chǎng)整體利益的目的。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點(diǎn)

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融投資的研究意義

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動(dòng)終端設(shè)備的快速發(fā)展，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)的支撐下，逐漸開(kāi)始了實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的第三方的收入和人支出，投資融資互聯(lián)金融行業(yè)的快速發(fā)展，所以開(kāi)始形成各種互聯(lián)網(wǎng)形式的理財(cái)產(chǎn)品，包括理財(cái)通、余額寶、網(wǎng)絡(luò)信貸等。舉例來(lái)說(shuō)，支付寶推出的余額寶為例，余額寶中具有非?？捎^(guān)的收益，甚至和銀行是差不多的經(jīng)濟(jì)收益，因此受到很多大眾的關(guān)注。這種隨取隨用的互聯(lián)網(wǎng)金融投資形式已經(jīng)逐漸取代了傳統(tǒng)的大眾將存款存在銀行的規(guī)律，這種新生代的投資形式已經(jīng)從銀行存款逐漸趨向于使用余額寶理財(cái)。

當(dāng)前的支付掃碼以及領(lǐng)取紅包的經(jīng)濟(jì)形式，這種相對(duì)非常簡(jiǎn)單便捷的支付形式已經(jīng)逐漸完全融入人們的生活中，不僅僅是日常的消費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)，甚至包括水電燃?xì)怙L(fēng)費(fèi)用的繳納都已經(jīng)普及這種交易方式，其他還包括手機(jī)充值、醫(yī)院掛號(hào)，大街小巷等都已經(jīng)逐漸趨向無(wú)掃碼支付的形式，在很多商店也基本上沒(méi)有了現(xiàn)金，多數(shù)大眾出門(mén)的形式基本自需要攜帶一個(gè)手機(jī)就可以進(jìn)行任何行業(yè)的消費(fèi)。根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)研究表明，接受調(diào)查的受訪(fǎng)者中，25%左右受訪(fǎng)者在銀行的總資金存款，相比自己的全部財(cái)產(chǎn)占據(jù)五分之一左右。接受采訪(fǎng)中的有一半的受訪(fǎng)者在實(shí)際消費(fèi)中基本上選擇支付寶或微信進(jìn)行掃碼支付，而另外有15%左右的人會(huì)選擇刷銀行卡，只有10%左右的人群會(huì)選擇現(xiàn)金支付和日常消費(fèi)，而且這一部門(mén)很多都是老年消費(fèi)者，其中很多老年人都是由于電子消費(fèi)產(chǎn)品不熟悉才會(huì)使用現(xiàn)金消費(fèi)。所以在互聯(lián)網(wǎng)金融投資的行業(yè)的迅猛發(fā)展下，很多傳統(tǒng)的銀行逐漸處于非常不利的發(fā)展地位，所以銀行為了改變這種不利的發(fā)展形勢(shì)，需要借助手機(jī)銀行促進(jìn)消費(fèi)和業(yè)務(wù)的開(kāi)展，這樣很多投資者不需要借助銀行就可以辦理銀行業(yè)務(wù)，還可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品的申購(gòu)。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)在金融投資上的特點(diǎn)包括交易靈活、交易效率高、覆蓋面積廣以及風(fēng)險(xiǎn)大等。

首先，在交易靈活性、沒(méi)有媒介的特點(diǎn)上，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就可以自主完成投資信息的鑒別改進(jìn)升級(jí)，以及投資交易方面。在這種優(yōu)點(diǎn)下，金融投資機(jī)構(gòu)不僅可以實(shí)現(xiàn)節(jié)省實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生的資金投入以及運(yùn)營(yíng)成本費(fèi)用的降低。而且金融投資者還可以利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和手機(jī)等各種交易媒介等進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)資金操作的目的。互聯(lián)網(wǎng)金融投資過(guò)程基本已經(jīng)摒棄傳統(tǒng)的中介，這對(duì)資金供求雙方之間的交易更加方便快捷。

其次，金融投資的特點(diǎn)是效率較高，互聯(lián)網(wǎng)的金融投資是在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)下進(jìn)行操作和控制的，其中的操作流程較為簡(jiǎn)單。所以這種計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和傳統(tǒng)的金融投資項(xiàng)目相比而言，投資者已經(jīng)不需要通過(guò)排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，所以在業(yè)務(wù)處理上已經(jīng)逐漸專(zhuān)業(yè)化，以阿里巴巴旗下的各種網(wǎng)貸為例，這其中的很多都是憑借于電商發(fā)展形成的信息數(shù)據(jù)，重視在小微型企業(yè)發(fā)展、個(gè)人消費(fèi)以及很多農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)貸款等各種融資形式。其網(wǎng)貸的廣告語(yǔ)就是“讓信用等于財(cái)富”而且這種融資形式不存在任何抵押形式，借款時(shí)間較短，基本3分鐘到賬，相對(duì)于銀行融資來(lái)講，銀行的貸款時(shí)間較長(zhǎng)，程序復(fù)雜，手續(xù)較多，需要一定的抵押，所以銀行的貸款已經(jīng)不再適用。

第三，覆蓋面積廣。在互聯(lián)網(wǎng)金融融資大背景下，市民消費(fèi)中的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)購(gòu)、手機(jī)電費(fèi)充值，以及日常燃?xì)馑姷睦U費(fèi)等都可以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的交易，保障了更多大眾日常的健康生活。很多投資者還可以在網(wǎng)絡(luò)上獲得更多符合自己投資需求的信息，增加用戶(hù)的真實(shí)體驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)的金融投資將傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中覆蓋面銷(xiāo)的缺點(diǎn)給予彌補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)資源的重新配置以及優(yōu)化升級(jí)。

第四，高風(fēng)險(xiǎn)也是投資金融市場(chǎng)的一大問(wèn)題和特點(diǎn)。其中最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是資金收益沒(méi)有確切的保障。資金流動(dòng)也無(wú)法得到控制，當(dāng)前階段我國(guó)的信用體系不夠完善，所以互聯(lián)網(wǎng)的金融投資相關(guān)的法律保障也不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)貸中存在不法分子進(jìn)行惡意貸款，甚至非法集資等現(xiàn)象。所以一旦互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)被惡意攻擊，系統(tǒng)運(yùn)作的過(guò)程被影響，將會(huì)直接影響投資者的個(gè)人信息的安全，也會(huì)導(dǎo)致資金安全無(wú)法保障。

2.針對(duì)證券投資中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在投資風(fēng)險(xiǎn)

首先，投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力較差所產(chǎn)生的盲目投資。包括傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有咨詢(xún)相關(guān)的理財(cái)顧問(wèn)。金融方面的理財(cái)顧問(wèn)可以根據(jù)投資者的需求對(duì)投資者的資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，結(jié)合投資者的需求，提出適合的方案和建議，從而幫助降低投資者的風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)的金融投資方面缺乏專(zhuān)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)，金融投資者僅僅是經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的客服咨詢(xún)進(jìn)行理財(cái)，由于知識(shí)經(jīng)驗(yàn)不足，很容易造成盲目投資。

其次，經(jīng)濟(jì)收益無(wú)法保障。金融經(jīng)濟(jì)本身波動(dòng)性較大，所以互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品在投資期限中的期限時(shí)間短，資金流動(dòng)性不高，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性不強(qiáng)。相對(duì)銀行的理財(cái)和投資期限長(zhǎng)，但是資金流動(dòng)性較弱，在經(jīng)濟(jì)收益上甚至比不上互聯(lián)網(wǎng)金融投資，所以很多金融投資者，更趨向于收益率相對(duì)較高的理財(cái)方式。但是有了高效益必然也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，一旦經(jīng)濟(jì)效益率下降，相關(guān)的投資者就會(huì)產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)損失，甚至可能導(dǎo)致本金和都無(wú)法收回。

此外，還有非法斂財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。很多投資者不能真正地鑒別，在高收益的廣告語(yǔ)下，欺騙了大量的投資者進(jìn)行投資，在投資期間可能前期的經(jīng)濟(jì)效益較高，當(dāng)投資者加大資金投入后，這種網(wǎng)貸網(wǎng)站開(kāi)始關(guān)閉，導(dǎo)致很多投資資金損失進(jìn)入非法集資者的手中。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的金融意識(shí)薄弱，相關(guān)的額互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)還沒(méi)有普及。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融投資門(mén)欄不高嗎，所以基本上人人都可以進(jìn)行理財(cái)，有信用就可以貸款，所以互聯(lián)網(wǎng)的金融投資的參與度很高，在一些高收益理財(cái)產(chǎn)品的夸大宣傳，以及高收益的渲染下，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐漸淡化，所以需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資方面的知識(shí)普及，首先應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的額投資部門(mén)相互協(xié)調(diào)聯(lián)合參與工作，將相關(guān)的職員進(jìn)行明確分工，根據(jù)相關(guān)的投資人群的不同，將職責(zé)進(jìn)行區(qū)分，更加有針對(duì)性地開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及。

還有投資平臺(tái)本身就存在風(fēng)險(xiǎn)，這種平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)主要具有網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)。在計(jì)算機(jī)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)主要是在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)傳輸期間由于木馬劫持出現(xiàn)的賬號(hào)被盜問(wèn)題，甚至還有更嚴(yán)重賬號(hào)被盜的問(wèn)題，嚴(yán)重威脅著投資者的投資資金安全，對(duì)投資者的信息安全也有直接的影響。網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的安全性會(huì)給金融投資系統(tǒng)產(chǎn)生較大隱患，還有可能會(huì)有黑客，所以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融投資存在風(fēng)險(xiǎn)，還有的投資平臺(tái)的管理不夠嚴(yán)格，存在倒賣(mài)投資者信息的情況，對(duì)投資者都是重大的風(fēng)險(xiǎn)。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的防控

3.1凈化投資環(huán)境，完善風(fēng)險(xiǎn)防控管理系統(tǒng)

由于互聯(lián)網(wǎng)的投資環(huán)境非常復(fù)雜，所以信息內(nèi)容的公開(kāi)化程度上不夠清楚，無(wú)法得到更多投資者的信賴(lài)，所以需要進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，不僅需要加強(qiáng)相關(guān)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，幫助提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并且需要進(jìn)一步的抵制其他不合法的投資誘惑，堅(jiān)決抵制高收益、高回報(bào)的投資風(fēng)險(xiǎn)的誘惑。嚴(yán)厲打擊很多投資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對(duì)即將進(jìn)行投資的項(xiàng)目進(jìn)行仔細(xì)分析;此外需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息環(huán)境進(jìn)行凈化，嚴(yán)厲打擊投資中的違法行為，進(jìn)一步優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)的投資良性循環(huán)發(fā)展，從而有效地避免更高風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。舉例來(lái)說(shuō)就是借助機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)的信用評(píng)定，逐漸形成良好的金融信用體系，給投資者提供更好的投資分析，投資者的信用評(píng)分越高，投資者所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越高。完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)投資，需要降低各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而快速推動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的建立和維護(hù)，這樣不僅可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范，還可以降低各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的建設(shè)，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

3.2完善互聯(lián)網(wǎng)投資法律

互聯(lián)網(wǎng)的金融投資中包含的領(lǐng)域很多，其中涉及的法律也比較多，但在針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投資的法律法案還不夠完善，需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的金融投資法制建設(shè)。相關(guān)法律進(jìn)行不斷地完善和補(bǔ)充，借鑒其他國(guó)家的金融投資制度，從而更好地建立健全我國(guó)的法律法規(guī)，增強(qiáng)金融投資者的法制意識(shí)，將各個(gè)部門(mén)共同協(xié)作。尤其需要加大對(duì)校園網(wǎng)貸的整理和嚴(yán)厲打擊，聯(lián)合相關(guān)的金融投資部門(mén)，進(jìn)行區(qū)域合作，對(duì)投資行業(yè)違法行為進(jìn)行嚴(yán)厲規(guī)范和懲治。杜絕互聯(lián)網(wǎng)投資中的詐騙行為，形成良好的互聯(lián)網(wǎng)投資秩序。

3.3加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資的監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)的金融投資監(jiān)管主要包括市場(chǎng)監(jiān)管和企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管兩種，互聯(lián)網(wǎng)金融投資由于缺乏對(duì)投資和經(jīng)濟(jì)收益的衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以需要加強(qiáng)監(jiān)管才能更好地激起更多的投資熱情，在市場(chǎng)監(jiān)管方面，需要嚴(yán)厲打擊不法分子投資騙局劇，強(qiáng)化投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在內(nèi)部監(jiān)管是哪個(gè)，需要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部平臺(tái)的安全穩(wěn)定性，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。加強(qiáng)監(jiān)管力度可以保障對(duì)政府的行業(yè)調(diào)控措施及時(shí)獲取，進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的金融投資行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)的投資企業(yè)需要在計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的輔助作用下，加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)的建設(shè)和管理，將網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和人為監(jiān)管同時(shí)進(jìn)行，有效地降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)相關(guān)的法律建設(shè)對(duì)維護(hù)金融投資行業(yè)的正規(guī)發(fā)展至關(guān)重要，需要制定切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并且進(jìn)一步增強(qiáng)人們的金融投資意識(shí)，從而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的金融投資違法行為加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管力度，建立和諧、穩(wěn)定、誠(chéng)信的網(wǎng)絡(luò)金融投資環(huán)境?？偨Y(jié)來(lái)說(shuō)，針對(duì)當(dāng)前的盲目投資風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)安全風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，采取切實(shí)有效的投資的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括凈化投資環(huán)境，完善風(fēng)險(xiǎn)防控管理系統(tǒng);完善互聯(lián)網(wǎng)投資相關(guān)的法律;同時(shí)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資監(jiān)管力度。

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