趙蕊?曹慧

隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，近年來(lái)我國(guó)居民群眾對(duì)金融保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來(lái)越高，在我國(guó)加入到世界貿(mào)易組織之后，我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)需要履行在加入世界貿(mào)易組織時(shí)的承諾實(shí)施對(duì)外開(kāi)放政策，允許國(guó)外的企業(yè)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行投資。但是在國(guó)內(nèi)民營(yíng)資本開(kāi)放方面，至今人沒(méi)有足夠的企業(yè)進(jìn)行嘗試，也就是說(shuō)，我國(guó)是禁止私人資本來(lái)辦理金融相關(guān)事務(wù)的。直至新世紀(jì)初期，我國(guó)國(guó)務(wù)院才通過(guò)了私人辦理金融這個(gè)禁區(qū)，實(shí)現(xiàn)了該領(lǐng)域的零的突破。對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，但是由于我國(guó)在這方面的經(jīng)驗(yàn)并不是很多，因此在發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)時(shí)面臨著一些困難和問(wèn)題，為了切實(shí)促進(jìn)我國(guó)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，本文對(duì)發(fā)展過(guò)程中的難點(diǎn)和重點(diǎn)做了分析，提出了一些切實(shí)可行的辦法策略，以期為相關(guān)工作者提供指導(dǎo)和幫助。

一、發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的意義和作用

對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，通過(guò)發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)，首先能夠增加我國(guó)就業(yè)崗位，推動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，扶持社會(huì)弱勢(shì)群體脫貧，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)具有十分重要的意義。

（一）發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)能夠推動(dòng)我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量

民營(yíng)金融業(yè)作為一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行大力發(fā)展和改進(jìn)，不僅能夠改善我國(guó)現(xiàn)階段部分大型保險(xiǎn)公司壟斷市場(chǎng)的現(xiàn)狀，推動(dòng)我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提升，還能夠?yàn)槲覈?guó)社會(huì)創(chuàng)造大量的就業(yè)崗位，有效緩解我國(guó)就業(yè)緊張、就業(yè)現(xiàn)狀不景氣的情況。保守估計(jì)，在未來(lái)的相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)高等學(xué)校畢業(yè)生數(shù)量將會(huì)持續(xù)走高，確保盡可能多的畢業(yè)生能夠就業(yè)，對(duì)于維護(hù)我國(guó)社會(huì)安定具有十分重要的意義。通過(guò)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的大力發(fā)展，我國(guó)社會(huì)的就業(yè)渠道將會(huì)顯著增加。現(xiàn)階段，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展極為落后，當(dāng)前我國(guó)金融保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的工作人員數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及同規(guī)模的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，這一方面影響著我國(guó)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，但是另一方面也為擴(kuò)張金融保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)人數(shù)打下了基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)資料統(tǒng)計(jì)顯示，上世紀(jì)末期，我國(guó)從事于金融保險(xiǎn)不動(dòng)產(chǎn)以及產(chǎn)業(yè)服務(wù)的人數(shù)僅有530萬(wàn)余人，在整個(gè)社會(huì)就業(yè)人數(shù)所占比例不及1%，這與西方美、英、德、日等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，低了將近15個(gè)百分點(diǎn)，與馬來(lái)西亞、菲律賓以及印度尼西亞等東亞發(fā)展中國(guó)家低了將近8個(gè)百分點(diǎn)。造成這種現(xiàn)象的主要原因是我國(guó)長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)限制了金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司在我國(guó)發(fā)展舉步維艱，甚至有一段時(shí)間，我國(guó)政府取締了我國(guó)境內(nèi)的所有保險(xiǎn)公司，這對(duì)我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展造成了極大的影響。而在上世紀(jì)70年代末期我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展仍然沒(méi)有擺脫傳統(tǒng)思想的束縛，盡管?chē)?guó)有銀行以及保險(xiǎn)公司的發(fā)展得到了政府的支持和幫助，但是民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展仍然沒(méi)有得到政府的足夠重視，這就導(dǎo)致我國(guó)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展仍然比不上同期馬來(lái)西亞、菲律賓等國(guó)。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，倘若我國(guó)金融保險(xiǎn)不動(dòng)產(chǎn)業(yè)服務(wù)的水平能夠和馬來(lái)西亞一樣達(dá)到每年5%的增幅，就能夠?yàn)槲覈?guó)創(chuàng)造超過(guò)3000萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。

（二）發(fā)展民營(yíng)民融保險(xiǎn)業(yè)能夠促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平提升

我國(guó)政府相關(guān)部門(mén)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)研究院課題研究結(jié)果顯示，當(dāng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)投資比重達(dá)到我國(guó)經(jīng)濟(jì)投資總量的40%左右時(shí)，其需要交納的工業(yè)增值稅就會(huì)達(dá)到15%以上，在制造行業(yè)中占有的份額將會(huì)達(dá)到近50%，對(duì)于我國(guó)社會(huì)就業(yè)崗位的提供占比高達(dá)80%以上。盡管民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展將會(huì)為我國(guó)帶來(lái)以上這么多益處，但是通過(guò)查閱相關(guān)的數(shù)據(jù)資料可以發(fā)現(xiàn)，從上世紀(jì)90年代中期開(kāi)始，我國(guó)私營(yíng)企業(yè)以及個(gè)體企業(yè)獲得銀行的貸款總額僅占所有企業(yè)貸款的0.5%～0.6%。獲得的信貸扶持較少，銀行貸款各種條款的限制，都嚴(yán)重影響著我國(guó)民營(yíng)金融行業(yè)的發(fā)展。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行縣級(jí)機(jī)構(gòu)被統(tǒng)一撤銷(xiāo)，信貸權(quán)限被收回，使得我國(guó)縣級(jí)銀行沒(méi)有對(duì)企業(yè)行使貸款的權(quán)利，這就導(dǎo)致基礎(chǔ)位于縣城的大量中小型非國(guó)有企業(yè)沒(méi)有得到國(guó)有商業(yè)銀行的貸款支持。通過(guò)以上分析我們可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段我國(guó)單一的國(guó)有銀行體系過(guò)于落后，嚴(yán)重限制了我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展。因此，想要推動(dòng)我國(guó)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)行的國(guó)有銀行貸款政策必須進(jìn)行改革，增加對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，從而帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。

（三）發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)能夠吸引更多民間資本的投資

我國(guó)在每個(gè)五年規(guī)劃期間都會(huì)制定相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃，近幾個(gè)五年規(guī)劃給我國(guó)制定的GDP增幅目標(biāo)普遍在8～10%之間浮動(dòng)，想要在五年規(guī)劃期間達(dá)到GDP的增長(zhǎng)目標(biāo)，每年吸引民營(yíng)資本投資量應(yīng)該達(dá)到總投資的40%左右。在這個(gè)吸引民營(yíng)投資的過(guò)程中，將民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)作為第一發(fā)展目標(biāo)，能夠?qū)⑸鐣?huì)上現(xiàn)存的閑散資本充分的利用起來(lái)，充分發(fā)揮這些資金的投資價(jià)值，避免資金閑置造成的浪費(fèi)。

（四）發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)能夠幫助社會(huì)弱勢(shì)群體脫貧致富

在進(jìn)行民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展時(shí)，通過(guò)積極發(fā)展并建立不以盈利為主要目標(biāo)的民營(yíng)互助合作金融組織以及保險(xiǎn)組織，能夠?qū)ι鐣?huì)弱勢(shì)群體基于充分的幫助，實(shí)現(xiàn)社會(huì)弱勢(shì)群體從貧困線(xiàn)上的脫離，并引導(dǎo)其走向富裕。想要擺脫社會(huì)弱勢(shì)群體的脫貧致富，需要通過(guò)民政部門(mén)來(lái)對(duì)民營(yíng)金融保險(xiǎn)行業(yè)的閑散資金進(jìn)行有效整合，并將其應(yīng)用到財(cái)政救濟(jì)方面。想要實(shí)現(xiàn)財(cái)政救濟(jì)，可以通過(guò)合作金融、合作保險(xiǎn)、合作醫(yī)療以及消費(fèi)合作等途徑將其有效的組織起來(lái)，培養(yǎng)互相幫扶的優(yōu)良習(xí)慣，提升社會(huì)弱勢(shì)群體的自救生存能力。

（五）發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)是實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革目標(biāo)的需要

為了進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì)，我國(guó)政府制定了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)改革目標(biāo)，這就意味著我國(guó)政府肯定了我國(guó)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，并給予相應(yīng)的法律地位對(duì)其進(jìn)行保護(hù)。近年來(lái)，我黨和我國(guó)政府提出目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是為了對(duì)現(xiàn)有的所有制結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和完善，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)以公有制為主體，多種所有制并行的經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，它是我國(guó)處于社會(huì)主義初級(jí)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展制度。為了貫徹落實(shí)我國(guó)處于社會(huì)主義初級(jí)階段的經(jīng)濟(jì)體制改革目標(biāo)，金融保險(xiǎn)行業(yè)需要在現(xiàn)有制度的基礎(chǔ)上推動(dòng)并調(diào)整所有制結(jié)構(gòu)，拓寬金融保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展渠道，為我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)新的活動(dòng)和動(dòng)力。

二、發(fā)展民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題和難點(diǎn)

上世紀(jì)90年代末期，我國(guó)提出了加速發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展理念，并將發(fā)展重點(diǎn)放在了貿(mào)易行業(yè)、金融行業(yè)、商業(yè)以及保險(xiǎn)行業(yè)等，但是近十幾年的實(shí)際情況顯示的是，金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展速度較慢，遠(yuǎn)不及我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平均速度。

同時(shí)，通過(guò)查閱相關(guān)資料我們也可發(fā)現(xiàn)，自上世紀(jì)90年代初期，我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)造的社會(huì)就業(yè)崗位就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)的平均水平，金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展速度和我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之間是不契合、不匹配的。二十一世紀(jì)初，我國(guó)統(tǒng)計(jì)在案的就業(yè)總?cè)藬?shù)為7000多萬(wàn)，較之于上世紀(jì)90年代增長(zhǎng)了將近22個(gè)百分點(diǎn)，但是金融保險(xiǎn)行業(yè)的就業(yè)崗位增長(zhǎng)率較之于上世紀(jì)90年代初期增長(zhǎng)率僅為5%，究其原因，造成這一現(xiàn)象的主要原因是我國(guó)個(gè)體經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展和長(zhǎng)足的進(jìn)步，但是我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的工作經(jīng)營(yíng)模式和之前基本相同，仍然采用了集體金融辦公的模式，沒(méi)有對(duì)國(guó)內(nèi)民營(yíng)資本充分的開(kāi)放，同時(shí)也限制了民營(yíng)資本去銀行貸款的資格。這些條款的限制，使得民營(yíng)金融行業(yè)的發(fā)展和社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相匹配，嚴(yán)重影響了國(guó)家對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持。同時(shí)，國(guó)有大型銀行為了避免資金鏈斷裂造成銀行經(jīng)營(yíng)緊張，將信貸資金和信貸資格都分配到了大城市、大企業(yè)以及大公司，民營(yíng)企業(yè)在這種惡劣的生存環(huán)境下想要獲得進(jìn)一步的發(fā)展，只能求助于民間自由高利貸以及地下金融市場(chǎng)。同時(shí)，在個(gè)體民營(yíng)企業(yè)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金主要是通過(guò)民間借款來(lái)完成的。舉例來(lái)說(shuō)，溫州作為我國(guó)私營(yíng)企業(yè)眾多的城市市場(chǎng)，現(xiàn)階段溫州存在的中小型企業(yè)數(shù)目達(dá)到了驚人的21萬(wàn)家，而這21萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中有接近60%的企業(yè)主要借助民間借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)發(fā)展資金的獲取。現(xiàn)在來(lái)看，由于我國(guó)金融政策過(guò)度的偏斜于對(duì)外資金金融機(jī)構(gòu)，而對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)資產(chǎn)采取的是偏見(jiàn)、不開(kāi)放的政策，這就導(dǎo)致我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)一步受到了影響。在這種情況下，只有將民營(yíng)資本劃入到錢(qián)莊之中，才能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)地下金融市場(chǎng)的改進(jìn)，讓民間金融市場(chǎng)和傳統(tǒng)國(guó)營(yíng)大中型經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)一樣來(lái)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的改進(jìn)。

在黨的十五大會(huì)議中，曾指出我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的主要組成部分是非公有制經(jīng)濟(jì)，但是我國(guó)金融借貸、銀行貸款等的存在仍然實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)的嚴(yán)格審核和偏見(jiàn)，導(dǎo)致當(dāng)前我國(guó)金融市場(chǎng)仍然對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)采用抑制的態(tài)度。私辦錢(qián)莊、私人銀行等仍然沒(méi)有得到國(guó)家政府的政策支持。

當(dāng)前，我國(guó)部分地區(qū)已經(jīng)解除了禁止民間資本辦理金融業(yè)務(wù)的禁令，但是在實(shí)際工作開(kāi)展的過(guò)程中，仍然存在著較多的問(wèn)題和難點(diǎn)。舉例來(lái)說(shuō)，自上世紀(jì)90年代中期開(kāi)始，我國(guó)城市信用社、多個(gè)信托公司由于在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)行為，出現(xiàn)了資不抵債的情況。由于資金運(yùn)營(yíng)不良的情況存在，因此這些金融機(jī)構(gòu)被央行采取強(qiáng)制性的措施進(jìn)行關(guān)閉，并勒令其進(jìn)行停業(yè)整頓、接管重組。這些情況的存在，意味著金融保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)高危高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，倘若在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中沒(méi)有具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)，那么金融企業(yè)在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中很容易出現(xiàn)危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。與正規(guī)的國(guó)有金融企業(yè)相比，民營(yíng)金融企業(yè)的確缺少專(zhuān)業(yè)的高素質(zhì)人才以及成體系的人才培育機(jī)構(gòu)，因此人們對(duì)民營(yíng)金融業(yè)沒(méi)有足夠的信心也是十分正常的。

同時(shí)，在實(shí)際生活中，一些民間地下錢(qián)莊和民間標(biāo)會(huì)常常是不法分子洗錢(qián)、騙錢(qián)以及騙稅的大本營(yíng)，同時(shí)民間的高利貸也多半出自地下錢(qián)莊。上世紀(jì)90年代初，我國(guó)部分地方政府興辦合作基金會(huì)，盲目的拉存款、房貸款，導(dǎo)致整個(gè)基金會(huì)的資金賬目流轉(zhuǎn)不清，部分地方還出現(xiàn)了入會(huì)者由于利息不滿(mǎn)意尋釁挑事的行為，導(dǎo)致基金會(huì)被草草關(guān)閉。這些問(wèn)題的存在，進(jìn)一步增加了人們對(duì)民間私人金融服務(wù)的擔(dān)憂(yōu)和疑慮。

另外，由于金融行業(yè)和其他行業(yè)不同，它是國(guó)家經(jīng)濟(jì)走向的直觀(guān)體現(xiàn)，因此金融行業(yè)最好是由國(guó)家壟斷經(jīng)營(yíng)，這種思想的存在，也嚴(yán)重影響著金融保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)我國(guó)居民群眾開(kāi)放的進(jìn)程。

三、促進(jìn)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方法和建議

在本世紀(jì)初期我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后，我國(guó)承諾允許國(guó)外的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)，在這種情況下，為了推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)的民營(yíng)資本必須也正式開(kāi)放，給予其正當(dāng)?shù)膰?guó)民待遇，這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程種必須經(jīng)歷的階段。在這種情況，我國(guó)國(guó)務(wù)院在“十五”期間頒布了《“十五”期間加快發(fā)展服務(wù)業(yè)若干政策措施的意見(jiàn)》，將鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)投資者進(jìn)入市場(chǎng)和國(guó)外資本進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)予以充分的肯定和高度的重視。該文件的頒布是十分正確的，它意味著我國(guó)改變了傳統(tǒng)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)不重視的情況。想要切實(shí)促進(jìn)民營(yíng)金融保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，需要做好以下幾點(diǎn)：

首先，金融領(lǐng)導(dǎo)和決策部門(mén)需要對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行改制、貸款權(quán)利上收扥情況進(jìn)行改進(jìn)，深入貫徹落實(shí)黨中央的意見(jiàn)，給予民營(yíng)經(jīng)濟(jì)體足夠的權(quán)利組建民營(yíng)商業(yè)銀行、民營(yíng)保險(xiǎn)公司、允許民營(yíng)經(jīng)濟(jì)體和國(guó)有銀行以及城市信用社接觸甚至是完成對(duì)其的收購(gòu)，彌補(bǔ)由于國(guó)有商業(yè)銀行在縣一級(jí)上收貸款權(quán)造成的空洞，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。倘若還和以前一樣，不給民營(yíng)經(jīng)濟(jì)體足夠的發(fā)展空間和自主權(quán)，任由國(guó)外資本在我國(guó)獲利，長(zhǎng)此以往，必然會(huì)導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的利好被國(guó)外金融機(jī)構(gòu)掏空，嚴(yán)重影響我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

其次，從實(shí)際情況入手進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)近年來(lái)我國(guó)中小型企業(yè)發(fā)展迅速，但是我國(guó)中小型金融機(jī)構(gòu)數(shù)量卻處于一個(gè)逐年遞減的狀態(tài)，民間小金融行業(yè)發(fā)展的不景氣拖緩了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。這主要是由于我國(guó)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)貸款權(quán)限被收回，信用社貸款權(quán)限提升，農(nóng)民無(wú)力進(jìn)行貸款所導(dǎo)致的。因此，需要對(duì)現(xiàn)有的中小型金融機(jī)構(gòu)尤其是民辦金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，給予其政策以及資金上的扶持，使得中小型企業(yè)發(fā)展符合群眾的實(shí)際需要。

另外，金融保險(xiǎn)業(yè)自身的所有制結(jié)構(gòu)體制需要和多種所有制結(jié)構(gòu)相契合?，F(xiàn)階段，由于我國(guó)政府長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)民營(yíng)金融行業(yè)的不支持、不重視、導(dǎo)致民營(yíng)金融行業(yè)的發(fā)展嚴(yán)重落后于經(jīng)濟(jì)多種所有制的改革，從而造成金融市場(chǎng)活力不夠、信貸供給空洞化的情況。上世紀(jì)90年代末期的東南亞金融危機(jī)使得我國(guó)政府金融部門(mén)將重點(diǎn)放在了金融風(fēng)險(xiǎn)的防范上，沒(méi)有對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展給予足夠的重視，導(dǎo)致金融保險(xiǎn)業(yè)所有制結(jié)構(gòu)體制發(fā)展十分緩慢。因此，在進(jìn)行金融保險(xiǎn)業(yè)所有制結(jié)構(gòu)體制的改革時(shí)，需要注重其和國(guó)家經(jīng)濟(jì)體制的契合性，并對(duì)所有制結(jié)構(gòu)的改革目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整和完善。（作者單位：中國(guó)人民大學(xué)）