何成

摘要：精準扶貧是我國解決深層次貧困問題，是2020年貧困地區(qū)全面實現(xiàn)脫貧目標的重要戰(zhàn)略舉措。金融精準扶貧則是精準扶貧的重要組成部分，是指通過合理引導金融資源向貧困地區(qū)流動，實現(xiàn)貧困地區(qū)經(jīng)濟增長、貧困戶脫貧。在我國，最早是由著名學者曾康霖提出的“扶貧性金融”概念所演變而來[1]。當前，我國金融扶貧工作重點是大力發(fā)展包括貨幣政策、信貸政策、金融基礎設施建設、區(qū)域金融改革和金融機構改革在內(nèi)的普惠金融，包含政府主導的金融扶貧模式、金融機構主導的金融扶貧模式、產(chǎn)業(yè)金融扶貧模式等。

關鍵詞：創(chuàng)新性;金融;貧困戶脫貧;實踐與思考

雖然金融精準扶貧在脫貧攻堅工作中取得了實效，但是仍存在一些問題，主要是金融產(chǎn)品創(chuàng)新針對性不強、貧困人群金融服務意識薄弱、金融扶貧效果可持續(xù)性不強等問題?；谝陨蠁栴}，結合筆者在陜西省西安市H區(qū)扶貧工作實踐，首次提出了創(chuàng)新性精準金融扶貧概念，并從創(chuàng)新性精準金融扶貧內(nèi)涵、實踐成效及對策建議等方面進行歸納總結和分析評述。

一、創(chuàng)新性精準金融扶貧內(nèi)涵

創(chuàng)新性精準金融扶貧是以政府為主導，著力構建組織、資金、制度、工作機制和政策宣傳等五個方面的保障體系，以商業(yè)銀行為主體，采取銀政合作扶貧、支持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)帶動脫貧、扶貧保險等模式，為貧困人口提供精準金融服務，并達到脫貧實效。創(chuàng)新性精準金融扶貧是在推行精準扶貧過程中，按照一戶一策的原則，吸引包括企業(yè)、合作社在內(nèi)的社會各種力量共同參與，為每一位貧困戶制定適合其可持續(xù)發(fā)展的金融產(chǎn)品和幫扶辦法。在實踐中，創(chuàng)新性精準金融扶貧是解決貧困問題、阻斷貧困代際傳遞的有效手段，是實現(xiàn)從“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉變的重要途徑。

二、創(chuàng)新性精準金融扶貧在陜西省西安市H區(qū)的扶貧實踐

在H區(qū)的扶貧實踐中，建立了“兩橫一縱”的創(chuàng)新性精準金融扶貧模式，“兩橫”：即為有產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求、能獨立創(chuàng)業(yè)的貧困戶提供手續(xù)簡單、沒有利息的小額貸款，支持其創(chuàng)業(yè)致富;為沒有勞動能力或缺乏創(chuàng)業(yè)技能的貧困戶，通過向龍頭企業(yè)貸款，讓貧困戶以入股的形式參與到企業(yè)發(fā)展過程中，由企業(yè)定期為其發(fā)放分紅?！皟蓹M”式創(chuàng)新性精準金融扶貧從貧困戶實際需求出發(fā)，為有創(chuàng)業(yè)能力和無致富手段的貧困戶量身打造了能致富的金融方案?！耙豢v”：即通過政府財政，為所有貧困戶購買扶貧保險，全覆蓋式的保障貧困戶生產(chǎn)生活各方面。在扶貧“縱向”上為貧困戶提供了保障、阻斷了返貧可能，確保金融扶貧真正扶得住、扶得穩(wěn)。

三、進一步推動創(chuàng)新性精準金融扶貧的對策建議

一是充分發(fā)揮普惠金融在創(chuàng)新性精準金融扶貧中的有效供給作用。普惠金融即金融包容性，是指有效率、全方位為社會所有階層和群眾提供服務的金融體系。充分發(fā)揮普惠金融優(yōu)勢，就是要進一步推進金融產(chǎn)品與服務方式創(chuàng)新，一方面，要健全扶貧開發(fā)部門與金融機構的合作機制，按照市場經(jīng)濟思維，引導金融機構將各類金融資源向貧困戶集中的區(qū)域流動，用以吸引更多優(yōu)質(zhì)項目落戶貧困地區(qū)，解決貧困戶融資難、融資后沒有好產(chǎn)業(yè)發(fā)展的困境。另一方面，通過完善基層金融組織體系，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額信貸機構、自助銀行等多元化農(nóng)村金融體系，增加金融機構服務網(wǎng)點，切實改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，助力金融扶貧工作。

二是建立創(chuàng)新性精準金融扶貧激勵約束機制。激勵約束機制是金融扶貧高效開展的重要條件，政府對金融機構實施激勵約束政策能有效解決金融機構參與金融扶貧持續(xù)性差、動力不足問題。因此，如何建立好、執(zhí)行好創(chuàng)新性精準金融扶貧激勵約束機制成為進一步推動扶貧工作的重中之重。政府應以增強金融機構融入扶貧工作可持續(xù)性為基點，堅持發(fā)揮好政府引導作用，通過財政補貼政策、優(yōu)化稅收比例、改善金融環(huán)境等措施，打消金融機構為貧困戶貸款顧慮，充分調(diào)動金融機構參與扶貧開發(fā)積極性。同時，還應通過制定相關政策，提升各金融機構對不良貸款容忍度，將貧困戶不良貸款不納入相關考核范圍內(nèi)，減輕金融機構及客戶經(jīng)理因發(fā)放貧困戶貸款造成的不良貸款壓力。

三是進一步拓寬創(chuàng)新性精準金融扶貧內(nèi)涵。目前，扶貧工作主要是黨政機關、事業(yè)單位和國有企業(yè)在履行政治責任，大部分是采取單通道式的單向扶貧，更多的是讓致富手段有限的各級在職干部幫扶貧困戶，雖然在解決貧困戶實際問題中發(fā)揮著積極作用，但對于長期持續(xù)性幫扶脫貧還有一定困難，“政府熱、社會弱、市場冷”的扶貧局面依然存在。對此，政府可以巧借金融杠桿作用，將金融扶貧由如何給貧困戶資金，向如何用資金吸引更多力量參與扶貧開發(fā)轉變，加快組建或吸引融資類擔保機構，鼓勵和引導民間投資，強化社會資本的開發(fā)與利用，確保資金向貧困戶集中區(qū)域的基礎設施建設領域、民生領域傾斜，提高全社會自覺參與扶貧的自覺性和積極性。

四、結束語

大力推行創(chuàng)新性精準金融扶貧，將會為我國貧富差距問題的解決提供了良好的經(jīng)濟基礎，不斷提升小康社會的質(zhì)量和品質(zhì)，促進貧困地區(qū)經(jīng)濟迅速發(fā)展。

參考文獻：

[1] 羅晶，黃萌，曾康霖 . 論精準扶貧的六個關系——以四川省綿陽市為例 [J]. 財經(jīng)科學，2017 （9）：46-57.

[2]黃繪.淺談如何實施精準扶貧方案加快脫貧致富[J].農(nóng)業(yè)科技與信息，2016，13 （18）：14-12.