內(nèi)蒙古金融風險防控與經(jīng)濟發(fā)展關鍵點研究①

布和額爾敦 崔瑩

摘 要：伴隨著全球經(jīng)濟一體化進程的不斷深入，國際資本利用自身數(shù)量而且運轉較為快速的特點，在全球社會經(jīng)濟當中發(fā)揮著主要作用，與此同時在一定程度上也形成了一種較為鮮明的虛擬經(jīng)濟現(xiàn)象。隨著我國金融政策經(jīng)濟穩(wěn)中求進的發(fā)展特點，金融經(jīng)濟自身所存在的風險逐漸被顯現(xiàn)，我國政府在2014年對金融風險出臺了較多的應對方法，針對金融風險進行防控措施，并且取得了較好的效果，但是本質上的金融風險問題還是沒有得到解決。本文主要針對內(nèi)蒙古地區(qū)金融風險防控和經(jīng)濟發(fā)展的關鍵點進行深入分析研究，對內(nèi)蒙古金融風險和經(jīng)濟發(fā)展提出看法，予以有關單位參考與借鑒。

關鍵詞：金融風險 防控 經(jīng)濟發(fā)展 關鍵點 應用措施

中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2019）01（b）-049-03

在十八屆三中全會召開期間，我國最高領導人習近平總書記在會議上明確指出了我國當前經(jīng)濟發(fā)展形式，我國當前經(jīng)濟要保持著穩(wěn)中有進的發(fā)展勢頭，經(jīng)濟增長和就業(yè)增長要保持穩(wěn)定，有序，經(jīng)濟結構要保持穩(wěn)中有進的發(fā)展趨勢。在2012年我國總體經(jīng)濟發(fā)展速度明顯降低，經(jīng)濟金融領域中各類風險都有急劇的增長，其中金融風險所累積觸發(fā)的可能性逐漸增大。金融風險和我國國民經(jīng)濟有著密不可分的關系，也有相互促進作用，只要有效的防控金融風險的出現(xiàn)就能夠在一定程度上就金融危機轉化成機遇，從而讓國民經(jīng)濟得到發(fā)展，讓金融風險得到有效的防控。

1 內(nèi)蒙古金融運行的實際狀況

據(jù)不完全統(tǒng)計調(diào)查，內(nèi)蒙古2012年金融運行的實際狀況較為良好，主要表現(xiàn)在以下幾個趨勢當中：第一是該地區(qū)的貸款增速在加快，截至到2012年三季度末期，該地區(qū)機構人民幣的貸款金額高達11396.37億元，同比增長49.15億元，百分比同比增加13.20%，比全國的貸款金額同比增長率高0.13個百分點。第二是內(nèi)蒙古居住人群的存款量增加和增速都呈現(xiàn)降低趨勢，在某種程度上可以將這種現(xiàn)象稱之為兩點一少，其中兩點主要是指新增單位的經(jīng)濟存款占大部分，新增財政存款相對較多，一少主要指新增的個人存款相對較少。第三是資本市場的融資渠道較為暢通，內(nèi)蒙古地區(qū)企業(yè)通過市場去實現(xiàn)融資金額高達419.37億元，比2011年同年增長27.8億元。內(nèi)蒙古經(jīng)濟金融的發(fā)展主要保持較為良好的發(fā)展趨勢，同時，在結合我國當前經(jīng)濟金融的發(fā)展總趨勢，該地區(qū)的經(jīng)濟金融工作還需要加以完善，主要原因是，我國社會經(jīng)濟下壓的壓力相對較大，2011年四季度我國的GDP總量增長速度為7.1%，2012年在第一季度就逐漸下降到6.9%，在同年二季度下行到7.0%，但是在三季度時有小幅度的上升趨勢，我國同年GDP的總增長為7.5%，前三季度的平均增長率為7.04%，和2010年相比是有很大程度回落的。還有就是我國持續(xù)實施穩(wěn)定的貨幣政策，這對于產(chǎn)能過多的行業(yè)貸款金額的要求就會越來越嚴格，只有這樣才能在一定程度上約束著行業(yè)的調(diào)節(jié)，統(tǒng)一的經(jīng)濟結構，從而在某種程度上讓在調(diào)節(jié)過程中所出現(xiàn)的矛盾得到改善，在一定程度上讓金融風險的潛在威脅得到進一步的控制。

2 基于互聯(lián)網(wǎng)金融風險技術的具體分析

互聯(lián)網(wǎng)云技術，大數(shù)據(jù)技術也是互聯(lián)網(wǎng)金融建立的基礎所在?，F(xiàn)目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融當中的云計算技術在一定程度上充分運用了該計算的模型構成原理，在該基礎上把金融機構的各種系統(tǒng)框架逐漸轉移到移動端口或者是在某種程度上去運用現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)技術自身的特點來實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)互通，這樣能夠在一定程度上去形成一個極為快速的信息共享機制。在某種程度上也能夠有效的提升現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)結構的形成。由于信息時代的來臨，現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)雖然能夠帶給金融機構較好的發(fā)展，但是同時還會給金融機構帶來更大的挑戰(zhàn)。下文主要通過不完全統(tǒng)計調(diào)查對內(nèi)蒙古金融風險技術進行分析。

2.1 內(nèi)蒙古總體金融環(huán)境的落后

2015年，內(nèi)蒙古金融行業(yè)完成了總數(shù)931.7億元，占全國GDP的比重為4.71%，比全國平均水平低4.16個百分點；該地區(qū)銀行的總資產(chǎn)為2.97萬億元，占全國的比重僅是1.16%。相關研究學者海山教授曾經(jīng)表明了，金融和實體經(jīng)濟是相互匹配的，然而內(nèi)蒙古的經(jīng)濟較為落后，總體金融環(huán)境也不發(fā)達?，F(xiàn)目前內(nèi)蒙古的金融行業(yè)仍然處于傳統(tǒng)銀行占金融主導地位，新型金融行業(yè)還處于起步階段的現(xiàn)狀，內(nèi)蒙古當?shù)刎斦块T副處長尹德爾認為，內(nèi)蒙古本地的金融利用效率的規(guī)模相對較小，在一定程度上是屬于杠桿不完善的地區(qū)，所以這些原因的出現(xiàn)就導致了內(nèi)蒙古當?shù)氐目傮w金融環(huán)境的落后。

2.2 內(nèi)蒙古金融融資渠道的狹窄

現(xiàn)目前，該地區(qū)還是以傳統(tǒng)的間接性融資方式為主，直接融資相對較少。那些小額貸款公司，融資租賃企業(yè)等金融創(chuàng)新融資主體實力較弱，發(fā)展較為緩慢等金融融資工具相對較薄弱。相關學者曾提出，2015年以來內(nèi)蒙古開始發(fā)生債券違約等事件，伴隨著PPP項目的發(fā)展，企業(yè)和政府之間的違約行為讓內(nèi)蒙古的總體信用水平逐漸降低，從而導致了外來資金的融資變得困難。在內(nèi)蒙古金融發(fā)展階段可以充分利用PPP項目融資模式當中BOO部分應該以分賬的形式來進行相關的核算，這種方法在一定程度上能夠有效的防止企業(yè)，政府資金被相關人員挪用，同時相關人員必須要對PPP項目的資金賬戶進行封閉管理，要針對賬戶進行專門的保密。PPP項目建筑初期應該重點關注借款人的實際施工情況和運營情況，并且要在PPP項目建筑期間和地方政府保持聯(lián)系，要落實當?shù)卣南嚓P保障措施。在PPP項目貸款方面是可以充分按照固定資產(chǎn)貸款管理辦法的規(guī)定來執(zhí)行放款的管理工作。

2.3 金融數(shù)據(jù)安全問題

在一定程度上因為現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)是一個較為開放的環(huán)境，所以，有很多思想扭曲的人們充分利用這個漏洞，利用計算機技術盜取用戶的相關信息，這樣來獲取自身的經(jīng)濟利益。在某種程度上因為金融機構需要優(yōu)化用戶的相關信息安全問題，只有這樣才能夠讓用戶的信息安全性有所提升?，F(xiàn)目前我國金融結構用戶安全問題主要是體現(xiàn)在以下三個方面：第一是用戶相關信息的傳輸數(shù)據(jù)問題；第二方賣弄是金融結構后臺數(shù)據(jù)庫中的安全問題；第三是金融機構數(shù)據(jù)庫備份安全問題。在某種程度上因為，大數(shù)據(jù)有著極為龐大的數(shù)據(jù)資源，若是數(shù)據(jù)庫一旦出現(xiàn)問題，那么對于金融機構有著極大的威脅，若是數(shù)據(jù)出現(xiàn)泄漏，被盜取等問題的出現(xiàn)，那么會讓用戶的信息和個人隱私出現(xiàn)危害，嚴重時有可能會危機到用戶資金財產(chǎn)的安全問題。所以在互聯(lián)網(wǎng)金融結構對于后臺數(shù)據(jù)庫的安全問題的強化，必須要進行執(zhí)行，要想徹底的遏制信息安全問題的出現(xiàn)，那么互聯(lián)網(wǎng)金融結構可以從自身內(nèi)部管理進行優(yōu)化，這樣能夠在一定程度上杜絕這種類型事故的出現(xiàn)。

2.4 系統(tǒng)性的安全風險

現(xiàn)目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融計算機系統(tǒng)和認證系統(tǒng)軟件還存在很多的不足之處，當前互聯(lián)網(wǎng)金融軟件并沒有專門的設立屬于自身的防御系統(tǒng)相關的數(shù)據(jù)防火墻，這種情況的出現(xiàn)會直接導致很多非法分子利用這些漏洞對金融機構數(shù)據(jù)庫進行破解，從而導致金融機構用戶的相關信息出現(xiàn)丟失。此外，當前計算機的硬件設施也是相對比較簡單，在一定程度上很容易受到自然災害的破壞，這樣會直接導致計算機當中所保存的用戶相關信息出現(xiàn)丟失或者是病毒侵害等方面的問題出現(xiàn)。然而造成這種情況問題的出現(xiàn)是因為用戶在互聯(lián)網(wǎng)金融交易期間，因為數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩Ｃ艽胧]有做好，或者是用戶身份系統(tǒng)沒有得到完善，讓很多非法分子有漏洞可循，從而直接導致很多用戶信息收到威脅，導致錢財丟失。在一定程度上系統(tǒng)性的安全風險最為嚴重的是沒有授權就進行訪問的問題，現(xiàn)目前有很多的病毒軟件，對于金融機構數(shù)據(jù)庫的攻擊都具有針對性，其能夠直接威脅到網(wǎng)絡銀行用戶的信息安全等問題。

2.5 金融防控安全應急技術較弱

在信息技術飛速發(fā)展的當下，互聯(lián)網(wǎng)金融結構必須要具備一套科學合理的安全故障恢復機制，和所需的安全故障技術儲備，讓目前護理網(wǎng)機構的安全故障恢復機制、處理技術仍然有著一定的薄弱性和局限性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身所具備的恢復機制和處理故障的技術并不能起到很好的支撐作用，使安全事故發(fā)現(xiàn)的第一時間，企業(yè)自身能不能及時的做出應急處理，從而最大程度上降低了企業(yè)整體的安全風險及提升信息系統(tǒng)的安全等級。

3 加強金融風險防控監(jiān)管

3.1 強化融資約束，增加信息的公開化

要讓政府和金融機構的信息共享，地方政府及時的向金融機構披露更為全面的財政信息，主要包含了地方政府財政實際狀況，收支信息和政府所作出的預算收支決策等。金融機構要建立起和地方政府的融資平臺貸款信息平臺和信用等級評價機制，要在一定程度上解決信息不對稱等諸多問題，只有這樣才能讓融資變得更為透明、公開。

3.2 加強金融風險信息安全防護

假冒網(wǎng)站，信息泄露等方面的問題，都是當前互聯(lián)網(wǎng)金融結構所要面臨的主要問題，當前互聯(lián)網(wǎng)金融機構的信息安全問題已經(jīng)嚴重破壞了該行業(yè)的金融秩序，這種情況的出現(xiàn)會對當前金融網(wǎng)絡平臺的信息度不斷降低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管單位可以通過以下幾種當時來防治用戶信息安全問題的出現(xiàn)。第一是監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融結構落實，優(yōu)化安全防護規(guī)范，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構建立起屬于自身獨特的信息密碼技術，信息安全管理技術以及信息備份等技術。第二是要制定出一整套科學合理的互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全預防準則，對相關的金融機構網(wǎng)絡進行用戶信息登記的判定，還需要根據(jù)具體的等級來進行針對措施的落實。第三是可以建立起一套嚴格的檢查制度，若是有部分互聯(lián)網(wǎng)金融結構的信息安全標準沒有達標，就不能夠接入到金融機構系統(tǒng)當中，這樣能夠從根本上解決信息安全的一系列問題。第四就是要在一定程度上去提升金融用戶的信息安全防護水平，從而指導互聯(lián)網(wǎng)金融結構開放的實際軟件應用，并且要通過相應的動態(tài)口令以及進行實名認證等諸多方式來提高金融機構網(wǎng)絡支付的安全性，這樣能夠有效的提升金融風險信息的安全防護能力。

3.3 創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管機制

互聯(lián)網(wǎng)金融機構需要對現(xiàn)有的監(jiān)管政策進行創(chuàng)新改革，對以往傳統(tǒng)的監(jiān)管模式進行完善和創(chuàng)新，并結合分業(yè)監(jiān)管模式和混業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)勢，來建立一套科學合理的監(jiān)管體系。一是，建立起一套完善的互聯(lián)網(wǎng)金融機構自律機制，使互聯(lián)網(wǎng)金融機構能夠重視互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)精神，并發(fā)揮出已經(jīng)成立的互聯(lián)網(wǎng)金融委員會作用，通過倡導的一些行來為互聯(lián)網(wǎng)金融機構共同遵循相同的信息安全、金融服務水平、技術標準，從而增強互聯(lián)網(wǎng)金融結構的自律姿勢。二是，建立國與國之間的互聯(lián)網(wǎng)金融技術監(jiān)管合作機制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)打破了時間、地點的界線，讓交易雙方不再局限于時間、地點、數(shù)據(jù)信息的交換處理以及風險控制具有國際特征，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管如果只是依賴于一國的技術將無法對其進行有效的監(jiān)管與協(xié)調(diào)。這就需要國與國之間相互合作，從各個方面尋找統(tǒng)一規(guī)范來實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

3.4 加強金融信息安全風險防范意識

互聯(lián)網(wǎng)金融機構需要加強工作人員的安全風險防范意識，提高工作人員的突發(fā)事故處理能力。始終把信息安全放在工作的首位，進一步安全風險管理控制體系，互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員需要定期或不定期的對系統(tǒng)進行全方位的風險評估，來加強防御手段。制度和不斷完善一套科學合理的突發(fā)事件應急預案，來提高互聯(lián)網(wǎng)金融結構面對突發(fā)事件的應急處理能力，達到快速、合理、有效的應對效果，能最大程度地減少互聯(lián)網(wǎng)金融機構由于安全事故所造成的損失和不利影響，來保障互聯(lián)網(wǎng)金融機構長久穩(wěn)定的發(fā)展。

3.5 構建完善的金融風險管理機構

現(xiàn)目前，在內(nèi)蒙古地區(qū)企業(yè)的經(jīng)營管理中，金融管理貫穿始終，對企業(yè)的發(fā)展具有重要作用。基于企業(yè)金融管理手段落后，專業(yè)管理人員缺乏的現(xiàn)狀，企業(yè)要實現(xiàn)較好的金融管理，就應當專設金融管理部門，聘請具有專業(yè)技能的管理人員，完成企業(yè)的金融管理工作。在管理的過程中，相關管理人員應當明確自身職責，樹立正確的責任意識，為提高企業(yè)的金融管理水平而努力。企業(yè)應當制定并完善各管理崗位的考核制度，做到賞罰分明，一方面能夠提升相關管理人員的工作積極性；另一方面也能夠有效減少管理過程中出現(xiàn)的錯誤。此外，在企業(yè)經(jīng)營管理的過程中，應當對金融管理的相關細則進行優(yōu)化，制定適合企業(yè)自身情況的管理方案，貫徹落實，以促進金融管理工作效率的提升。

4 結語

總而言之，做好金融風險的防控和經(jīng)濟發(fā)展，能夠讓內(nèi)蒙古得到實質上的社會經(jīng)濟提升，在一定程度上帶動當?shù)卣w經(jīng)濟的穩(wěn)定持續(xù)提高，強化對金融風險的防控，提高金融信息的監(jiān)測和融資風險管理等，才能去實現(xiàn)當?shù)亟?jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，從而推動我國社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

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[3] 李小龍.我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融風險及其防范研究[D].安徽大學，2017.

①基金項目：內(nèi)蒙古自治區(qū)教育廳科學研究項目（NJSY17090）。

作者簡介：布和額爾敦（1971-），男，內(nèi)蒙古通遼市人，講師，博士，內(nèi)蒙古工業(yè)大學航空學院；崔瑩（1983-），女，內(nèi)蒙古呼和浩特人，講師，碩士，內(nèi)蒙古工業(yè)大學航空學院。