羅雪

【摘 要】 財商、智商、情商，被教育學家謂之青年學生“三商”，是大學生素質(zhì)的重要構(gòu)成。財商缺乏，從很大程度上導致高校校園貸惡性事件多發(fā)頻發(fā)。明確大學生財商教育的意義，研討財商教育的內(nèi)涵，尋求財商教育的路徑，促進大學財商教育普及，有助于更好構(gòu)建德智體美勞全面培養(yǎng)的教育體系，培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展的社會主義建設者和接班人。

【關(guān)鍵詞】 大學生財商 教育意義 路徑

一般來說，財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為三個基本面。它與智商、情商一起，被教育學家們稱為青年學生的“三商”。當代大學生作為高素質(zhì)人才資源，無疑是未來生產(chǎn)、消費、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主力軍。大力開展財商教育，對于落實立德樹人的根本任務，努力構(gòu)建德智體美勞全面培養(yǎng)的教育體系，培養(yǎng)新時代社會主義建設者和接班人，具有理論和實踐意義。

1. 大學生財商教育的意義

1.1大學生財商教育是我國經(jīng)濟社會健康發(fā)展的客觀要求

大學生財商教育是伴隨著我國的教育、教學改革和社會經(jīng)濟的發(fā)展而提出的。2015年末，國務院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》指出，建立金融知識教育發(fā)展長效機制，推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課。這反映出黨和國家高度重視青少年的財商教育。但從幾年的實際看，部分院校財商教育未達預期效果。財商作為核心素養(yǎng)之一，關(guān)乎個人發(fā)展、家庭幸福、社會穩(wěn)定和國家安全。讓財商教育走進學校，貼近學生、融入生活，有助于增強我國“軟實力”，全面提升我國國際競爭力，促進經(jīng)濟強國建設。

1.2大學生財商教育是素質(zhì)教育的組成部分

習近平總書記在2018年中國教育大會上指出，要努力構(gòu)建德智體美勞全面培養(yǎng)的教育體系。財商作為素質(zhì)的重要構(gòu)成，與德智體美勞高度契合。由此看來，財商教育無疑是我國高等教育的明確目標。大學生無論將來從事什么樣的職業(yè)，過什么樣的生活，想做怎樣的事情，財富都是必要的條件。其成就大小體現(xiàn)在對社會的貢獻，而他直接或間接創(chuàng)造的財富正是對社會貢獻最重要的表現(xiàn)形式。財商教育引導學生規(guī)劃夢想、管理人生、健全人格，在素質(zhì)教育中不可或缺。

1.3大學生財商教育是治療校園消費失范的良藥

大學生世界觀、人生觀、價值觀處于塑造、發(fā)展的關(guān)鍵階段，一些學生對消費的把控，難免不夠清醒，缺乏理性。近年，P2P迅速發(fā)展，不法平臺瞅準學生財商欠缺的軟肋，刺激沖動、從眾、攀比消費，誘使學生陷入“高利貸”陷阱。2018年4月，深圳警方搗毀一起“套路貸”案，該案侵害大學生300余名，案值1012萬元。開展財商教育，引導學生的經(jīng)濟活動和消費行為，幫助其樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，不失為彌補財商認知缺陷、規(guī)避消費失范的一劑良藥。

2. 大學財商教育的基本內(nèi)涵

2.1培育財商觀念

財商觀念是人們對于金錢、財富的認識、意識。對于大學生而言，正確認識金錢、財富，對成長成才至關(guān)重要。

2.1.1以收定支、量入為出。大學生收入主要來源于家庭給付，親友資助、獎學金、助學貸款、創(chuàng)業(yè)收入、偶然所得（如網(wǎng)絡平臺抽獎）微薄且非固定。在絕大多數(shù)沒有自主收入、家庭給付有度的條件下，量入為出、以收定支會使消費更加理性。

2.1.2艱苦奮斗、勤儉節(jié)約。小平同志指出：“在經(jīng)濟得到可喜發(fā)展、人民生活水平得到改善的情況下，應該保持艱苦奮斗的傳統(tǒng)。這是中國從幾十年的建設中得出的經(jīng)驗?！逼D苦奮斗精神體現(xiàn)當代大學生積極、健康的生活態(tài)度，是成就事業(yè)、創(chuàng)造美好生活必不可少的精神力量。

2.1.3勞動創(chuàng)造財富、勞動成就夢想。人生在勤，勤則不匱。習近平總書記多次強調(diào)：“生活靠勞動創(chuàng)造，人生也靠勞動創(chuàng)造”，“人世間的一切成就、一切幸福都源于勞動和創(chuàng)造”。習總書記的重要講話，把勞動提升到前所未有的高度，為新時代教育事業(yè)發(fā)展指明了方向、提供了根本遵循。依靠勞動創(chuàng)造財富、逐夢未來，努力把一些學生從幻想暴富、膜拜明星、唯小概率創(chuàng)業(yè)成功人士馬首是瞻等夢魘中解脫出來，是大學教育的重要要求，也是財商教育的題中之義。

2.2傳播財商知識

學生認知能力是適應時代要求、支撐終身發(fā)展的關(guān)鍵能力。財商教育的基礎(chǔ)在于對財商的認知，認知的前提是對財經(jīng)知識的了解與領(lǐng)悟。

2.2.1財經(jīng)基本概念：包含現(xiàn)實生活中所涉及的貨幣、市場、公司、成本、利息、價格、信用、投資、債券、股票等等。據(jù)華南農(nóng)業(yè)大學朱里靜調(diào)查，近四成大學生不知校園貸年利率。有些貸款平臺宣稱日利率很低，實際上，年利率高得嚇人。比如，“日利率”0.05%，實際上，年利率=0.05%×360=18%。而央行同期基準利率僅為4.35%。

2.2.2基本法律法規(guī)：了解民法、合同法、社會保險、稅法、社會誠信體系、會計法、消費者權(quán)益保護法基本條款，學習金融消費權(quán)益保護法規(guī)規(guī)章，增強必備的法律素養(yǎng)，依法處理個人生活中所涉民事、經(jīng)濟、信貸法律關(guān)系。

2.2.3經(jīng)濟生活規(guī)則：嘗試分析收入與消費、借款與貸款，借支與透支、儲蓄與投資、失約與征信等相關(guān)關(guān)系，逐步引導學生理解、參與國民經(jīng)濟運行、社會財富積累和價值創(chuàng)造的實踐體驗，培育家國天下的視野、情懷和能力。

2.3引導財商行為

財商行為是創(chuàng)造、規(guī)劃財富，處理經(jīng)濟活動的實際表現(xiàn)。對于大學生而言，奢望收益預期、盲目透支未來等心理與行為，都是需要摒棄的。

2.3.1調(diào)適財富心理。找準自身坐標，確立未來愿景，克服金錢迷信和財富盲從，消解“用明日錢，園今日夢”等心理，避免消費攀比、追逐時尚過度，心無旁騖求知問計學藝，堅定意志，腳踏實地，叩開未來之門，開辟財富之路。

2.3.2訂立規(guī)劃，把控收支。學會預算和記帳。合理規(guī)劃消費分類。養(yǎng)成記賬習慣，設立以收入、支出、結(jié)余欄目式賬單。已發(fā)生借貸的，建立借、貸、息、余簿冊，使未來債務始終處在可視、可控范圍。

2.3.3創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，獲取財富。鼓勵立足專長，放眼社會，用智力換資本，從創(chuàng)業(yè)中心、大學生科技園等處捕捉信息，從初級的擺攤設點、低償公益、拜師學藝做起，嘗試方案制作、合同草擬、注冊申報等事項，積極參加創(chuàng)業(yè)大賽、設計大賽，培養(yǎng)獨立自主能力和勞有所得的成就感，為財富人生提供不竭源泉。

3. 大學財商教育的主要途徑

當代大學生財商高低不一、參差不齊。開展財商教育，必須尊重青年成長規(guī)律及其心理特點、生活習慣，完善平臺，突出重點，發(fā)揮主體、客體雙向功能。

3.1依托微平臺支撐，完善財商教育體系

各大院校普遍施行課堂教學、公眾號、網(wǎng)站、課外實踐以及校外實訓為一體的多元化教學模式。一些學校先行形成廣播、電視、音像、微電影、出版、網(wǎng)站兼具的全媒體，實現(xiàn)以電視、電腦、手機等多種終端對信息的融合接收，順應高校教學發(fā)展趨勢，深受當代師生歡迎，是新時代財商教育的重要依托和支撐。一方面，要做好全媒體財商教育頂層設計，統(tǒng)籌規(guī)劃財商教育的資源管理、數(shù)據(jù)庫、小程序開發(fā)、欄目設置、在線交流和疑問解答、案例解析等工作，主動作為，搶占先機。另一方面，課堂是高校教育的主陣地，也是財商教育的主渠道，我們也不能放松財商的課堂講授，忽視主陣地、放松主渠道。以課堂教育為主導，依托靈活多樣、隨時在線的多媒體平臺，形成完備的財商教育、教學體系，讓財商教育真正貼近學生、貼近生活，真正入耳、入腦、入心、入行。

3.2以社會主義核心價值觀為核心，拓展財商教育的深度和廣度

社會主義核心價值觀是我國當代社會的價值引領(lǐng)。2014年5月4日，習近平總書記寄語北大師生：廣大青年樹立和培育社會主義核心價值觀，要在勤學、修德、明辨、篤實上下功夫，加強道德修養(yǎng)、注重道德實踐，立志報效祖國、服務人民，于實處用力，從知行合一上下功夫。財商教育和一般意義上的知識灌輸、技能教育不同，而具有明確的價值觀導向。財商不僅關(guān)系個人生活、人生價值和意義，而且關(guān)系國家、社會發(fā)展進步。

3.3加強財商教育工作的領(lǐng)導和教師隊伍建設

高校財商教育要取得良好的效果，領(lǐng)導和教師是保障。高校加強財商教育工作要建立以黨委領(lǐng)導下的由分管領(lǐng)導、專任教師、客座教師、思政教師、團委、輔導員、班主任為一體的師資隊伍。主要任務是傳授財商知識、培樹財商觀念、引導財商行為;努力用積極的、正確的財經(jīng)理論和實踐技能教育引導學生，增強他們認識、分析和解決經(jīng)濟生活各種問題的能力;幫助大學生理性直面網(wǎng)貸平臺連環(huán)滋擾、“雙十一”爆買、過洋節(jié)奢侈消費等環(huán)境，規(guī)避防范消費陷阱和借貸、理財風險;不斷探索和改進偏重體驗、協(xié)同討論的教學新方法，著力營造實際觀察、案例分析、情境扮演、小組討論等情境，增強感性和理性意識，使之聯(lián)系自身生活實際，反省矯正自己的不當心理動機和經(jīng)濟活動行為。

參考文獻

[1] 羅典崔曉丹，《警方偵破校園套路貸詐騙案》，深圳晚報[J]，2018-04-28

[2] 《保持艱苦奮斗的傳統(tǒng)》[M]，《鄧小平文選》第3卷第290頁

[3] 鄧暉，《大學生財商素養(yǎng)引人憂》，《光明日報》[J]，2018-07-03