文/本刊記者 榮蓉 韓英彤
肖勝指出,下一步外匯局將加大對地下錢莊的綜合整治力度,構(gòu)建短期與長期、專項打擊與綜合治理相結(jié)合的長效工作機制,切實鞏固和提升打擊地下錢莊的工作成效。
打擊地下錢莊是維護外匯市場秩序、維護國家經(jīng)濟金融安全與穩(wěn)定的重要一環(huán)?,F(xiàn)階段地下錢莊所表現(xiàn)出的新情況、新特點,使地下錢莊的治理工作面臨更為復雜嚴峻的局面,打擊地下錢莊將是一項長期艱巨工作。就此,《中國外匯》記者專訪了國家外匯管理局管理檢查司副司長肖勝,對話地下錢莊治理。他認為,地下錢莊已成為影響金融體系穩(wěn)健運行、危害國家金融安全與穩(wěn)定的一顆“毒瘤”,需要堅定不移地予以持續(xù)嚴厲打擊。在治理方面,我們要堅持打防結(jié)合、綜合治理,以地下錢莊反映出來的深層次體制機制問題為導向,在推進改革、完善制度、加強監(jiān)管、宣傳警示等多個方面綜合施策、多措并舉,逐步鏟除地下錢莊滋生的“土壤”,做好新時代打擊地下錢莊的工作。
《中國外匯》:您如何評價地下錢莊的巨大危害性?治理地下錢莊的緊迫性體現(xiàn)在哪些方面?
肖勝:地下錢莊是一種特殊的非法金融組織,通俗而言是指不法分子以非法獲利為目的,未經(jīng)國家主管部門批準,擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動。地下錢莊實際上在美歐等各國均有存在,并非中國所獨有。
綜合來看,地下錢莊的危害性主要體現(xiàn)在三方面:一是助長貪污、走私、販毒、逃騙稅、涉賭、詐騙、恐怖融資等上游犯罪。地下錢莊由于其運作的隱蔽性和處理資金的快速性等特征,往往成為各類犯罪分子跨境轉(zhuǎn)移贓款、隱瞞犯罪所得、逃避監(jiān)管和法律制裁的洗錢工具和資金通道,有的甚至成為暴力恐怖組織轉(zhuǎn)移資金的“幫兇”。二是破壞金融市場秩序,危害金融安全與穩(wěn)定。地下錢莊的存在,事實上在金融監(jiān)管體系之外形成了非法外匯交易市場與非法跨境流動通道,繞開了我國外匯管理的“防火墻”,嚴重影響金融監(jiān)管的有效性,破壞國家經(jīng)濟金融秩序。三是造成經(jīng)濟金融統(tǒng)計失真,影響經(jīng)濟決策和政策制定。地下錢莊交易及其產(chǎn)生的資金跨境轉(zhuǎn)移和匯兌,大都游離于監(jiān)管統(tǒng)計之外,或“改頭換面”隱匿于合法資金活動中,影響經(jīng)濟金融統(tǒng)計的全面性和準確性,造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真,進而影響宏觀決策部門對經(jīng)濟金融運行形勢的分析判斷和管理決策,損害實體經(jīng)濟發(fā)展。由于地下錢莊的巨大危害性,各國對于地下錢莊基本上都采取了嚴格監(jiān)管和打擊的態(tài)度。
近年來,黨中央對金融安全工作高度重視,相關(guān)決策部署層層遞進、步步深入。特別是黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議,明確將防范化解重大風險尤其是金融風險作為“三大攻堅戰(zhàn)”之首,并針對金融安全做出了一系列重大判斷和決策部署。防范化解金融風險,事關(guān)國家安全、發(fā)展全局、人民財產(chǎn)安全,是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。作為游離于監(jiān)管體系之外的非法金融組織,地下錢莊已成為影響金融體系穩(wěn)健運行、危害國家金融安全與穩(wěn)定的一顆“毒瘤”,需要堅定不移地予以持續(xù)嚴厲打擊。
《中國外匯》:為進一步治理地下錢莊及壓縮地下錢莊的生存空間,外匯局都采取了哪些打擊舉措?目前取得的打擊成果有哪些?
肖勝:外匯局高度重視打擊地下錢莊工作,近年來堅決貫徹落實中央有關(guān)強監(jiān)管、防風險的決策部署,始終保持高度的政治責任感和歷史使命感,堅持底線思維和問題導向,加強多部門協(xié)同配合,多措并舉,配合公安部門嚴厲打擊地下錢莊犯罪活動,以切實維護國家經(jīng)濟金融秩序。
一是加強跨部門協(xié)同配合,始終保持對地下錢莊的高壓打擊態(tài)勢。2015年以來,在中央反腐敗協(xié)調(diào)小組組織開展的“天網(wǎng)”行動框架下,連續(xù)四年與人民銀行、公安機關(guān)合作開展“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款”專項行動,不斷深化聯(lián)合打擊成效。2018年,外匯局系統(tǒng)協(xié)助公安機關(guān)共破獲地下錢莊70余起,涉案賬戶資金交易流水逾千億元人民幣。
二是嚴懲地下錢莊交易對手,擠壓地下錢莊生存空間。經(jīng)營地下錢莊屬違法犯罪,客戶與地下錢莊交易同樣也屬違法。對此,外匯局在嚴打地下錢莊的同時,也加大了對地下錢莊“客戶”的查處力度。2018年,外匯局共查處地下錢莊交易對手案件1400余起,共處罰款2.3億元人民幣,有力懲治并震懾了地下錢莊的客戶群體,進一步擠壓了地下錢莊的生存空間。
三是加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督與檢查,封堵地下錢莊資金通道。地下錢莊大多通過構(gòu)造虛假欺騙性交易并“偽裝”成合法交易,利用金融機構(gòu)進行資金結(jié)算和匯兌。對此,近年來外匯局加大了對金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)的監(jiān)督和檢查力度,強化其“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查”職責,嚴打虛假欺騙性交易。2018年,共查處金融機構(gòu)案件1225起,處罰沒款4.1億元人民幣;對深圳智付等11家支付機構(gòu)違規(guī)行為處罰沒款2396萬元人民幣,取消或暫停3家支付機構(gòu)跨境試點資格。
四是完善線索排查、移送和會商機制,提高打擊效能。外匯局加強了與人民銀行、海關(guān)等部門的信息共享,充分借助和發(fā)揮各方監(jiān)管資源優(yōu)勢,強化對地下錢莊線索的全面排查和精準鎖定,拓展地下錢莊線索來源。在此基礎(chǔ)上,完善與公安機關(guān)的線索移交和會商機制,將地下錢莊線索移送公安機關(guān)查辦。2018年,外匯局共將近百條地下錢莊線索移送公安機關(guān),并促成了相關(guān)地下錢莊案件的破獲。
五是堅持政策宣傳和警示教育,強化社會公眾對地下錢莊的防范意識。具體做法是,充分利用線上各類新聞媒體、線下各個銀行網(wǎng)點,多渠道宣傳外匯管理政策和地下錢莊典型案例,以促進社會公眾合規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù),提高對地下錢莊非法性和風險性的認識。2018年,公開通報18起個人有組織或參與地下錢莊交易典型案例,警示市場主體合規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)。
《中國外匯》:近年來,我國地下錢莊操作手段較為隱蔽,并不斷升級換代,外匯管理難度較大。您認為,現(xiàn)階段地下錢莊出現(xiàn)了哪些新形式、新特征?針對新變化,治理地下錢莊應(yīng)采取哪些新的管理思路和方式?
肖勝:近年來,隨著貿(mào)易便利化程度的逐步提高和支付手段的日趨豐富,地下錢莊也出現(xiàn)了一些新的運作手法。比如境內(nèi)與境外對敲、大額外幣現(xiàn)鈔流轉(zhuǎn)與跨境攜帶、個人分拆結(jié)售匯與收付匯、以空殼公司為載體虛構(gòu)投資貿(mào)易背景跨境匯兌、銀行卡境外取現(xiàn)和大額消費套現(xiàn)、POS機改造并跨境移機、利用網(wǎng)銀和支付機構(gòu)等支付手段開展跨境匯兌和收付等??傮w看,地下錢莊呈現(xiàn)出操作手法多樣化、組織網(wǎng)絡(luò)化、經(jīng)營專業(yè)化、業(yè)務(wù)多元化、運作隱蔽化等特征,治理形勢較為復雜嚴峻。
基于上述形勢,應(yīng)充分認識到,打擊地下錢莊是一項長期艱巨的工作,也是維護外匯市場秩序、維護國家經(jīng)濟金融安全與穩(wěn)定的重要一環(huán)。在決勝全面建成小康社會、打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵階段,一方面我們將繼續(xù)堅持底線思維,根據(jù)地下錢莊的新情況、新特點,不斷優(yōu)化地下錢莊的分析模型和篩查指標,有針對性地加大對地下錢莊的排查力度;同時,繼續(xù)與人民銀行、公安等部門協(xié)作、配合,嚴厲打擊地下錢莊及其交易對手,充分發(fā)揮行政處罰和刑事處罰的震懾作用。另一方面,我們還將堅持打防結(jié)合、綜合治理,以地下錢莊反映出來的深層次體制機制問題為導向,在推進改革、完善制度、加強監(jiān)管、宣傳警示等多個方面綜合施策、多措并舉,逐步鏟除地下錢莊滋生的“土壤”,做好新時代打擊地下錢莊的工作。
《中國外匯》:治理地下錢莊,需要各相關(guān)部門發(fā)揮各自職能優(yōu)勢,進行相互配合,以建立長效合作治理機制。您對此的建議是什么?
肖勝:從近年來的檢查實踐看,外匯局與人民銀行、公安機關(guān)在嚴打地下錢莊方面已經(jīng)達成高度共識,建立起了一套線索篩查、移送和會商的工作機制,形成了多部門齊抓共管、協(xié)同配合的監(jiān)管合力,并取得了打擊地下錢莊的積極戰(zhàn)果。
下一步,我們將在鞏固和完善已有合作機制的基礎(chǔ)上,進一步做好以下工作:一是擴大合作廣度,進一步與海關(guān)、稅務(wù)等部門建立監(jiān)管合作機制,充分整合和發(fā)揮各方優(yōu)勢,加強對攜鈔出入境、涉稅等事項的信息共享和監(jiān)管合作,擴大對地下錢莊的打擊成效。二是深化合作深度,在與人民銀行、公安機關(guān)已有合作的基礎(chǔ)上,進一步向聯(lián)合分析、聯(lián)合查處、聯(lián)合懲戒等方面深度拓展,完善線索移交與通報機制,提升打擊效率。三是加大合作力度,將打擊地下錢莊工作納入反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的“三反”監(jiān)管體制機制中,充分利用國際通行的監(jiān)管規(guī)則,加強對跨境洗錢和地下錢莊線索的識別和打擊。
《中國外匯》:目前,部分社會民眾、企業(yè)及銀行對地下錢莊危害性認識不足,對此,您有哪些具體建議?
肖勝:對于廣大的社會民眾和企業(yè),有兩個建議:一是遠離地下錢莊。社會民眾和企業(yè)要充分認識到,經(jīng)營地下錢莊屬違法犯罪,與地下錢莊交易同樣也屬違法行為,不僅會破壞經(jīng)濟金融秩序,危害國家經(jīng)濟金融安全,而且自身資金的安全也得不到有效保障,其結(jié)果不僅會造成自身財產(chǎn)的損失,還因此承擔嚴重的法律后果。二是通過正常渠道和途徑辦理外匯業(yè)務(wù)。目前,金融開放和貿(mào)易投資便利化程度已經(jīng)大大提高,大多數(shù)跨境交易均可在銀行直接辦理,常見的用匯需求基本能夠得到滿足。辦理外匯業(yè)務(wù)的具體政策和手續(xù),均可通過咨詢開戶銀行或所在地外匯管理部門、查詢外匯局網(wǎng)站等方式進行了解,按相關(guān)政策和要求合規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)。
銀行作為資金跨境流動的重要通道或者樞紐,在打擊和防范地下錢莊方面應(yīng)該負有更加重要的責任。為此,對銀行也有兩個建議:一是堅持回歸金融本源,強化合規(guī)意識。銀行要把服務(wù)實體經(jīng)濟作為金融業(yè)務(wù)的出發(fā)點和落腳點,堅持正確的績效目標導向,抑制盲目擴張和資金脫實向虛;要從國家金融安全、外匯市場穩(wěn)健發(fā)展的高度,更加注重落實合規(guī)責任,自覺承擔起合規(guī)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)、維護市場健康有序發(fā)展的責任。二是堅守防風險底線,認真落實展業(yè)原則和反洗錢規(guī)定?!傲私饪蛻簟⒘私鈽I(yè)務(wù)、盡職審查”,既是適應(yīng)國際慣例和銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢的必然要求,也是國際上銀行風險管理和“三反”措施的核心原則。銀行要高度重視,在業(yè)務(wù)辦理中認真落實展業(yè)原則和反洗錢要求,加大真實性、合規(guī)性審核力度,封堵地下錢莊資金跨境流動通道。
《中國外匯》:未來外匯局還將采取哪些監(jiān)管來進一步完善對地下錢莊的監(jiān)管?
肖勝:打擊地下錢莊是打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)、維護我國金融安全與穩(wěn)定的重要工作。下一步,外匯局將繼續(xù)認真貫徹落實中央有關(guān)決策部署,始終堅持總體國家安全觀,堅持底線思維、打防結(jié)合,綜合采取推改革、強監(jiān)管、重打擊、抓合作、廣宣傳等多種措施,加大對地下錢莊的綜合整治力度,構(gòu)建短期與長期、專項打擊與綜合治理相結(jié)合的長效工作機制,切實鞏固和提升打擊地下錢莊的工作成效。
具體措施上,除了前面已經(jīng)提到的加強對地下錢莊非現(xiàn)場分析篩查、深化跨部門合作、繼續(xù)保持對地下錢莊高壓打擊態(tài)勢等幾項工作外,我們還將從綜合治理的角度出發(fā),做好以下工作:一是繼續(xù)堅持打擊地下錢莊與懲處交易對手并重,加大對地下錢莊交易對手的查處力度,警示震懾市場主體,擠壓地下錢莊的生存空間。二是從阻斷非法匯兌和非法跨境轉(zhuǎn)移資金渠道入手,加大對金融機構(gòu)、支付機構(gòu)、企業(yè)和個人的監(jiān)管和檢查力度,重點查處虛假欺騙性交易、個人分拆、銀行卡境外違規(guī)提鈔和消費,以及未盡職審查等問題,遏制地下錢莊的非法交易。三是加大對地下錢莊涉案人員的聯(lián)合懲戒,在現(xiàn)有行政、刑事處罰措施的基礎(chǔ)上,將參與地下錢莊及非法買賣外匯案件的人員納入社會信用聯(lián)合懲戒體系,將其違規(guī)信息納入人民銀行征信系統(tǒng),進一步提高其違法違規(guī)的成本。四是深化外匯體制改革和“放管服”改革,在堅守防風險底線的基礎(chǔ)上,穩(wěn)步擴大金融市場雙向開放,豐富外匯市場的工具和產(chǎn)品,推進貿(mào)易和投資活動便利化,引導、促進合法資金回歸正常交易渠道。五是將外匯政策宣傳解讀與案例警示教育相結(jié)合,對涉及個人結(jié)售匯、外幣現(xiàn)鈔、經(jīng)常項目收支等與老百姓密切相關(guān)的政策加強宣傳和風險提示,揭示地下錢莊交易的巨大危害和風險,引導社會公眾按照合法的渠道和方式辦理外匯業(yè)務(wù)。