淺析金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范

張宇婷

摘要：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為核心的一個(gè)產(chǎn)業(yè)就是金融經(jīng)濟(jì)，并且也是保證國家與社會(huì)良好運(yùn)行的生命線。然而，金融業(yè)存在高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)并存現(xiàn)象，因此，想要整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)得以平穩(wěn)運(yùn)行，最佳的途徑就是建立良好且穩(wěn)固的金融體系對(duì)其實(shí)施控制，進(jìn)而將金融經(jīng)濟(jì)的核心價(jià)值充分發(fā)揮出來。在市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)蓬勃發(fā)展的形勢下，金融的地位越來越重要，同時(shí)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。而當(dāng)前金融方面最關(guān)心的熱點(diǎn)問題就是防范金融經(jīng)濟(jì)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，文章對(duì)金融經(jīng)濟(jì)存在的風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的防范措施，旨在為行業(yè)人士提供有價(jià)值的借鑒與參考。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn);防范

由于我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，在世界大環(huán)境中也具有很大影響力，而且也正在持續(xù)擴(kuò)大，如果一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了變動(dòng)，則會(huì)影響到本國甚至全球的金融環(huán)境。市場經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中會(huì)有許多不穩(wěn)定因素存在，隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)變化，也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在持續(xù)變化和增加。因此，對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)而言可謂是發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)共生共存。要對(duì)此種現(xiàn)象進(jìn)行有效制約，則需要清楚分析、分類金融風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)引發(fā)的原因進(jìn)行了解，有針對(duì)性地制定相應(yīng)的防范對(duì)策，從而使風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國家乃至全球經(jīng)濟(jì)形成的影響成功降低。

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)類型

（一）金融利率風(fēng)險(xiǎn)

金融利率風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)上為金融利率發(fā)生變化而引發(fā)的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，其作為一種金融風(fēng)險(xiǎn)類型較為常見。不管是政治發(fā)展、軍事發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展亦或是國家政策的宏觀調(diào)控都會(huì)影響到利率，不管哪個(gè)因素發(fā)生改變，均會(huì)引發(fā)利率的波動(dòng)。如果銀行利率出現(xiàn)了降低，將會(huì)導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)價(jià)值與市場利率均出現(xiàn)降低，反之則會(huì)出現(xiàn)上升趨勢。

（二）金融政策風(fēng)險(xiǎn)

國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)會(huì)受到國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)政策的直接影響，一旦金融經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了改變，就會(huì)產(chǎn)生金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，金融政策主要是國家部門為滿足市場需求而制定的限制性法律法規(guī)。當(dāng)頒布法律法規(guī)后，金融市場的規(guī)模和資本可能面臨重組問題。若政府部門在政策中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一些義務(wù)、責(zé)任作了強(qiáng)調(diào)，那么金融機(jī)構(gòu)必須積極執(zhí)行。否則，可能因違反國家政策法規(guī)而引發(fā)法律糾紛、經(jīng)濟(jì)糾紛，從而使金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到制約。

（三）金融匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于跨國貿(mào)易活動(dòng)的存在而產(chǎn)生的，因各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相同，也使得匯率比例兌換存在一定的區(qū)別，從而引發(fā)一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。但需要注意的是，匯率風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是國家間貨幣經(jīng)濟(jì)的變化，國內(nèi)貨幣價(jià)值的波動(dòng)是引發(fā)利率風(fēng)險(xiǎn)的原因，兩者的本質(zhì)存在區(qū)別，并非為一種類型的風(fēng)險(xiǎn)問題。

（四）金融信貸風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)市場環(huán)境的不斷改變，企業(yè)的數(shù)量持續(xù)增多，因?yàn)橐恍┬⌒蜋C(jī)構(gòu)或企業(yè)沒有充足的基礎(chǔ)資金做支撐，從而引發(fā)許多銀行都擠入到信貸行業(yè)中。從而引發(fā)銀行間激勵(lì)的競爭，許多銀行或金融機(jī)構(gòu)想要搶占市場占有率，則完全不會(huì)去審查信貸業(yè)務(wù)對(duì)象的信譽(yù)，導(dǎo)致一些貸款者完全不具有如期償還的能力，最終致使金融結(jié)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)降低，并頻繁出現(xiàn)呆賬、壞賬等問題，從而使得金融企業(yè)只能面對(duì)信貸問題，嚴(yán)重的會(huì)遭受破產(chǎn)危機(jī)。

（五）金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

金融經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展離不開有關(guān)人員的支撐，如經(jīng)濟(jì)監(jiān)督人員、經(jīng)濟(jì)核算人員以及會(huì)計(jì)人員等。而在金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范中扮演重要角色的就是會(huì)計(jì)人員，也就是說，會(huì)計(jì)金融工作的執(zhí)行質(zhì)量會(huì)直接受到會(huì)計(jì)人員素質(zhì)的影響，一旦會(huì)計(jì)素質(zhì)較低，且未進(jìn)行規(guī)范、專業(yè)的操作，最終就很容易在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)生失誤操作，從而引發(fā)嚴(yán)重的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

（一）強(qiáng)化金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督力度

綜合考慮我國現(xiàn)狀，國家和有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域這一塊，對(duì)于國家自身而言，還要對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度進(jìn)行提升，并嚴(yán)格管控和監(jiān)督違規(guī)的操作行為，若要實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展，則需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性進(jìn)行防止，并且努力營造一個(gè)健康良好的發(fā)展環(huán)境。結(jié)合國家對(duì)金融管理的實(shí)踐，信貸的發(fā)展具有十分巨大的現(xiàn)實(shí)意義，所以，從信貸角度看，需要對(duì)國家與有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督，并嚴(yán)格審核信貸機(jī)構(gòu)，有效避免存在的潛在金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要綜合評(píng)價(jià)其信用與資產(chǎn)，確保其具備一定的償還能力后方可實(shí)施貸款與借款，利用此種監(jiān)管方式從而使壞賬的幾率降低。作為中國的金融經(jīng)濟(jì)管理實(shí)體，它也可以全面提高信貸管理質(zhì)量，進(jìn)而為將來金融經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并最終使降低與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目得以實(shí)現(xiàn)。

（二）加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控

國家要加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，使其更具科學(xué)性與有效性，從而進(jìn)一步提升貨幣工具的創(chuàng)新力，并進(jìn)一步完善貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。此外，中央銀行要確保貨幣政策可以穩(wěn)步推進(jìn)，將對(duì)通貨膨脹的抑制作用充分發(fā)揮出來，進(jìn)而充分發(fā)揮出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的作用，最終為金融經(jīng)濟(jì)的健康、平穩(wěn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。與此同時(shí)，還要始終堅(jiān)持“公開性市場操作”的原則，并對(duì)日常資金流動(dòng)性管理、市場利率的調(diào)控進(jìn)行加強(qiáng)，通過對(duì)價(jià)格工具的利用，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場的宏觀調(diào)控，并對(duì)資源實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置，最終確保貨幣信貸的穩(wěn)步增長。

（三）重點(diǎn)建設(shè)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系

制度是科學(xué)發(fā)展的靈魂，應(yīng)著力提高金融和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)測性，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并有效識(shí)別和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而結(jié)合實(shí)況應(yīng)用有針對(duì)性的措施。風(fēng)險(xiǎn)自身隨處可見，所以，并不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都能被成功的識(shí)別和預(yù)測到的，一旦出現(xiàn)了無法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，就需要盡最大努力去應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，并有針對(duì)性冷靜的制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，從而使整體的預(yù)見性得以提升，確保能夠建立起科學(xué)、良好且可實(shí)踐的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。抵制和警示市場違規(guī)行為，防范類似的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，并建立科學(xué)、合理的獎(jiǎng)懲機(jī)制，并嚴(yán)格處理金融經(jīng)濟(jì)犯罪管理。此外，金融體系本身也與腐敗和賄賂有關(guān)，主要是因?yàn)榻鹑隗w系涉及大量資產(chǎn)，所以，極其容易發(fā)生違法違規(guī)情況，一旦出現(xiàn)就需要及時(shí)嚴(yán)格的依法進(jìn)行處理，并依法接受政府監(jiān)督，為廣大財(cái)經(jīng)從業(yè)人員提供啟示并敲響警鐘，從而使行業(yè)的整體思想道德素質(zhì)得以有效提升，確保金融經(jīng)濟(jì)行業(yè)始終清廉。

（四）加強(qiáng)市場監(jiān)管改革金融體制

為了規(guī)避市場經(jīng)濟(jì)自發(fā)發(fā)展帶來的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，政府應(yīng)加強(qiáng)市場宏觀調(diào)控，強(qiáng)化監(jiān)管金融市場，有針對(duì)性的建立起有序、統(tǒng)一、公開的競爭性市場體系，并對(duì)市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行有效的引導(dǎo)與監(jiān)督，從而最大程度保證市場經(jīng)濟(jì)的有序、健康、平穩(wěn)的運(yùn)行。與此同時(shí)，還要對(duì)金融體制進(jìn)行改革，最終要的一點(diǎn)就是推動(dòng)建立適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融體系，充分發(fā)揮出其對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重要作用。

（五）從業(yè)者專業(yè)素質(zhì)的提升

在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融行業(yè)從業(yè)者的專業(yè)素質(zhì)十分重要，少數(shù)從業(yè)者因經(jīng)受不住利益的誘惑，很容易出現(xiàn)違法違規(guī)行為，想要徹底杜絕這個(gè)情況，首先，需要對(duì)內(nèi)部監(jiān)督體系進(jìn)行完善，并提升監(jiān)督強(qiáng)度、力度，堅(jiān)決抵制從業(yè)者違法違規(guī)操作行為;其次，對(duì)從業(yè)者實(shí)施有關(guān)的培訓(xùn)，分別從法律意識(shí)與職業(yè)道德層面提升其綜合能力，使從業(yè)人員根據(jù)責(zé)任心，并提升其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，最終確保從業(yè)者可以嚴(yán)格遵守規(guī)范制度進(jìn)行高效工作。

（六）嚴(yán)格控制信貸流動(dòng)

信貸業(yè)務(wù)對(duì)我國金融市場運(yùn)行起著重要的作用，盡管對(duì)很多強(qiáng)制性的金融政策進(jìn)行了制定，然而，在具體的運(yùn)行中也無可避免會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)。在信貸活動(dòng)中，資產(chǎn)證券可以轉(zhuǎn)換為債券，然后再把債券向傳統(tǒng)信貸進(jìn)行轉(zhuǎn)變，經(jīng)過此種操作會(huì)使信貸的可靠性得以提升。與此同時(shí)，也要根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況科學(xué)的建立起借貸人員的評(píng)價(jià)機(jī)制，有效評(píng)價(jià)債權(quán)人的信用狀況，提高信貸流動(dòng)的整體安全性。

三、結(jié)束語

綜上所示，作為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，金融經(jīng)濟(jì)在很大程度上對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用。我國金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在著一些問題，如國家監(jiān)管力度不足和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏等，導(dǎo)致我國金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)中存在許多可見或不可見的風(fēng)險(xiǎn)。想要使我國金融經(jīng)濟(jì)最終實(shí)現(xiàn)有序、健康、平穩(wěn)發(fā)展，必須要對(duì)金融經(jīng)濟(jì)所面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行清楚的認(rèn)知，使個(gè)人對(duì)金融經(jīng)濟(jì)更為了解，并有針對(duì)性的采用各種措施積極有效地防范金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使金融經(jīng)濟(jì)安全水平得以有效提升，從而最終為我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)繁榮發(fā)展提供助力。

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（作者單位：中共長嶺縣委黨校）