(華東政法大學(xué) 上海 200042)

一、融資租賃合同概述

融資租賃是一種集融資與融物為一體的新型獨(dú)立交易方式。融資租賃合同指承租人選定供貨人和租賃物，出租人根據(jù)承租人選擇，向供貨人購買租賃物并交付承租人使用，承租人支付租金，出租人則保留所有權(quán)的合同。

(一)融資租賃合同的特殊性

1.包含兩份合同及三方主體

2.合同履行的特殊性

融資租賃合同履行的特殊性其一在于出租人一旦購買租賃物并交付于承租人使用之后，其主要義務(wù)就已經(jīng)履行完畢，而此時(shí)承租人的義務(wù)才得以開始履行，最主要的便是按期支付租金；其二，融資租賃合同履行期限較長，長期租賃的時(shí)間一般為租賃物本身百分之七十五的壽命時(shí)間,因?yàn)樽赓U物一般是價(jià)值較高的大型機(jī)械設(shè)備或特殊動(dòng)產(chǎn)，其也有較長的使用壽命和折舊年限，且出租人進(jìn)行融資租賃交易的主要目的并非收回租賃物，而是在于通過較長一段時(shí)間的收取租金從而實(shí)現(xiàn)收回投資成本并獲得投資收益，承租人的目的也是為了消費(fèi)較少的資金而使用租賃物，減少成本；其三，融資租賃合同在履行過程中具有不可解約性，承租人給付租金義務(wù)和買賣合同中供貨人交付標(biāo)的物的義務(wù)相對(duì)獨(dú)立。在承租人完全自主決定供貨人和租賃物的大前提下，出租人支付完所有價(jià)款之后即完成了買賣合同的主要義務(wù)，若其不存在其他違約行為，承租人向供貨人行使索賠權(quán)不影響其繼續(xù)履行與出租人簽訂的融資租賃合同，并且應(yīng)獨(dú)自承擔(dān)由此產(chǎn)生的索賠費(fèi)用和不利后果。

3.合同期滿后租賃物歸屬

租賃的核心特征在于租賃物的所有權(quán)和使用權(quán)相分離，融資租賃也不例外。承租人實(shí)在租賃物所有權(quán)歸屬出租人的前提下，長期占有和使用租賃物。一般的租賃關(guān)系終結(jié)之后，租賃物的所有權(quán)一般不會(huì)發(fā)生變化。但在融資租賃中卻有著特殊的規(guī)定。首先遵循意思自治原則，合同雙方有約定的從其約定，沒有約定合同雙方可進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商不成的則歸屬于所有權(quán)人即出租人。在實(shí)踐中一般都會(huì)約定由承租人低價(jià)回購租賃物，因?yàn)樽赓U物是由承租人自主決定，具有針對(duì)性不一定適用于其他的承租人或出租人自己，其次租賃期限一般較長，租賃物價(jià)值在租賃期限中基本已消耗完畢。

(二)融資租賃合同中主體關(guān)系

上文以提到融資租賃合同中主要存在著三方主體，雖然在實(shí)踐中還會(huì)存在著借貸機(jī)構(gòu)(主要為銀行)，或是擔(dān)保人等。但是僅有上文提到的三方主體是不可或缺的，故本文主要針對(duì)該三方主體的關(guān)系做出分析。

1.融資租賃合同中主體特征

出賣人也稱為供貨人，其僅與買賣合同掛鉤，所承擔(dān)的權(quán)利與義務(wù)也都僅依據(jù)買賣合同，這與一般的買賣合同相同。其的特殊性在于打破了合同的相對(duì)性，一方面租賃物和出賣人不是由買受人選擇，另一方面出賣人不是向買受方交付貨物，而是直接向第三方即承租人提供貨物，并且在符合條件時(shí)，承租人可以跳過買受方直接向出賣人索賠。

2）消除設(shè)計(jì)不足造成的質(zhì)量問題。對(duì)有問題的質(zhì)量工程應(yīng)通過設(shè)計(jì)方案的改進(jìn)來治理。要力促設(shè)計(jì)人員與施工人員做好技術(shù)交底和會(huì)審，對(duì)交底中反映出的質(zhì)量問題要逐一加以研究解決。如果設(shè)計(jì)方案細(xì)致周到，即使工程造價(jià)難以降低，也可以有效的減少工程質(zhì)量問題，從而減少建設(shè)后的維護(hù)費(fèi)用。

出租人即買受人，一方面是買賣合同的購買方，另一方面是租賃合同的出租方，將兩個(gè)合同聯(lián)系到了一起，在融資租賃中發(fā)揮著連接作用，將買賣關(guān)系和租賃關(guān)系相關(guān)聯(lián)。但實(shí)質(zhì)上，出租人還是融出資金的放貸人。當(dāng)前對(duì)出租人的資格有著嚴(yán)格的限制和審批程序，根據(jù)我國法律規(guī)定只有法人才能成為出租人，實(shí)踐中的出租人一般包括廠商類出租人，金融機(jī)構(gòu)類出租人和獨(dú)立機(jī)構(gòu)類出租人。

承租人是租賃物的占有使用人，1988年《國際融資租賃公約》的第一條規(guī)定：“本公約適用于涉及所有的設(shè)備的融資租賃交易，除非該設(shè)備將主要供承租人個(gè)人、家人或家庭使用?！笨梢娖涿鞔_規(guī)定自然人不可以作為承租人，但是我國國內(nèi)法并無類似的明文規(guī)定，在實(shí)踐中也存在著自然人作為承租人的情況。

2.融資租賃合同中出租人和承租人關(guān)系

融資租賃合同中出租人和承租人并非實(shí)踐中常見的租賃關(guān)系，筆者認(rèn)為二者應(yīng)只存在著形式上的租賃關(guān)系。融資租賃合同的核心應(yīng)該在于其是通過租賃的方式來實(shí)現(xiàn)融資，融資即資金貨幣的通融，是為了取得資產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。不論是直租還是回租，承租人都是資金需求方(在直租賃中表現(xiàn)為對(duì)于租賃物的需求)，出租人則是資金的供給方。

二、司法實(shí)務(wù)中出租人權(quán)利的救濟(jì)及缺陷

(一)司法實(shí)務(wù)中出租人權(quán)利救濟(jì)的體現(xiàn)

1.合同期滿出租人的訴求

合同期限屆滿時(shí)，出租人可請(qǐng)求返還租賃物亦或請(qǐng)求支付全部租金。根據(jù)《上海融資租賃合同糾紛案件大數(shù)據(jù)報(bào)告》的結(jié)果幾乎沒有人同時(shí)主張二者，而主張支付全部未付租金的案件是主張返還租賃物的四倍多。出租人選擇請(qǐng)求支付全部租金時(shí)，一般屬于租賃物滅失或是租賃物的再利用價(jià)值低的情況，同時(shí)若屬于回租則還可請(qǐng)求承租人支付事先約定的留購款。出租人若選擇請(qǐng)求返還租賃物，則一般屬于租賃物具備取回性和有價(jià)值性。即使在約定了承租人回購的情況下，也不能抗辯出租人的取回權(quán)，因?yàn)槌凶馊说腻薰愤x擇權(quán)應(yīng)是在其未違約的前提之下才得以實(shí)現(xiàn)。

2.合同期內(nèi)出租人的訴求

合同未到期情況下，出租人可提的訴請(qǐng)大致分為兩類，二者的區(qū)別則在于是否主張解除合同。當(dāng)主張解除合同時(shí)，亦可請(qǐng)求承租人返還租賃物并支付到期未付租金或并賠償損失。這一請(qǐng)求其實(shí)包括兩個(gè)部分，以解除合同為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，承租人未支付的到期應(yīng)付租金屬于到期債權(quán)理應(yīng)支付，故同時(shí)再主張返還租賃物符合《合同法》二百四十八條的規(guī)定，而再主張賠償損失也符合《融資租賃解釋》第二十二條的規(guī)定，法院可同時(shí)予以支持。該主張應(yīng)是在租賃物尚存在著較大的價(jià)值時(shí)可以優(yōu)先選擇。當(dāng)不主張解除合同時(shí)，可主張加速合同到期，并請(qǐng)求承租人支付全部應(yīng)付未付租金和未到期租金。該主張主要是為了避免特殊租賃物帶來的損失。

(二)司法實(shí)務(wù)中出租人權(quán)利救濟(jì)的缺陷

1.《融資租賃解釋》第二十一條的不足

《融資租賃解釋》第二十一條及《合同法》第二百四十八條規(guī)定了出租人享有選擇權(quán)，即可選擇請(qǐng)求承租人支付全部未付租金或主張解除融資租賃合同，規(guī)定了支付全部租金應(yīng)滿足在合同存在并期限屆滿的前提。但《融資租賃解釋》第二十一條第二款又規(guī)定了，出租人主張承租人支付未付租金的請(qǐng)求得到法院支持之后，若承租人未實(shí)際履行，而出租人欲解除融資租賃合同則需要再行起訴，這一規(guī)定未能最有效的保障出租人權(quán)利。首先，再次進(jìn)行起訴則需要完成一套規(guī)范的訴訟流程，需要花費(fèi)較長的時(shí)間，這對(duì)于出租人來說要消耗很高的人力物力成本；其次，承租人未能實(shí)際履行第一次的請(qǐng)求，說明其的支付能力已經(jīng)得不到保障，在經(jīng)過漫長的第二次訴訟期間，承租人的支付能力只會(huì)日趨減弱，不能及時(shí)的保障出租人的權(quán)利；最后，第一次訟訴和第二次的訴訟只是更改可訴訟請(qǐng)求，其余的主體證據(jù)等都基本一直，再一次起訴不利于司法資源的合理使用。

2.禁止解約規(guī)定不適合所有融資租賃交易

《融資租賃解釋》的第十一條和第十三條對(duì)承租人和出租人解除融資租賃合同的情況做了限制性規(guī)定，可以說是一種對(duì)禁止解約的默認(rèn)規(guī)定。禁止解約規(guī)定不僅符合融資租賃交易及租賃物的特殊性，也對(duì)出租人利益做了有效保護(hù)。但是隨著我國融資租賃業(yè)的不斷發(fā)展，融資租賃所設(shè)計(jì)的范圍也在不斷擴(kuò)大且日漸設(shè)計(jì)高科技產(chǎn)業(yè)，租賃物的種類也日趨繁多。眾所周知高科技產(chǎn)品的更新?lián)Q代頻率極快多則一兩年少則幾個(gè)月，所以若是完全禁止解約則無疑是不利于融資租賃業(yè)的發(fā)展。

3.租賃物估價(jià)困難

已知在出租人主張解除合同之后可以請(qǐng)求承租人賠償損失，但是對(duì)于賠償損失的范圍法律并沒有明確的規(guī)定即難以確定租賃物的價(jià)值?！度谫Y租賃解釋》第二十三條規(guī)定評(píng)估租賃物價(jià)值的方法有三種：其一按合同約定；其二參照租賃物折舊以及到期殘值；其三若一二兩種方式與租賃物實(shí)際價(jià)值有較大差距，則通過法院委托機(jī)構(gòu)評(píng)估、拍賣。在司法實(shí)務(wù)中有部分案件是在審理階段通過評(píng)估方式以確定租賃物價(jià)值，但是這種方式不符合經(jīng)濟(jì)訴訟原則，其不僅會(huì)拖延訴訟進(jìn)展且在評(píng)估到實(shí)際履行之間存在著時(shí)間差，租賃物的價(jià)值評(píng)估不一定準(zhǔn)確。若采取參照折舊的方法，雖免去了評(píng)估時(shí)間，但是估算的價(jià)值與實(shí)際價(jià)值易存在著偏差，其不僅應(yīng)考慮使用年限等還應(yīng)考慮市場環(huán)境等相關(guān)信息。最后若是將其價(jià)值交由合同規(guī)定其產(chǎn)生的問題也是其結(jié)果可能和租賃物實(shí)際價(jià)值會(huì)存在較大偏差，這有違公平原則。

三、完善融資租賃合同出租人權(quán)利救濟(jì)的建議

(一)健全租賃物拍賣、變賣制度

在出租人主張承租人賠償損失的情況下，租賃物價(jià)值的評(píng)估決定了賠償?shù)姆秶?，如前述目前?guī)定的三種簡單的租賃物價(jià)值評(píng)估方法在司法實(shí)踐中均存在著一定的缺陷。筆者認(rèn)為可以在執(zhí)行程序中確定租賃物的價(jià)值，這樣無需在訴訟程序中通過人民法院委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估拍賣，一方面可以防止出租人雙重受償，另一方面可以節(jié)約訴訟時(shí)間成本，避免因從判決到實(shí)際執(zhí)行期間租賃物價(jià)值的變化，從而二次損害出租人權(quán)益。但若是在執(zhí)行前出租人按照約定已自行收車并處置時(shí)，應(yīng)該保留估值憑證，以便在執(zhí)行時(shí)正確反應(yīng)租賃物的真實(shí)價(jià)值。

(二)健全相關(guān)保險(xiǎn)制度

涉及融資租賃交易的保險(xiǎn)制度包含兩方面。一是以租賃物為保險(xiǎn)標(biāo)的，一方面可以轉(zhuǎn)移當(dāng)租賃物出現(xiàn)損毀、滅失情況的損失；另一方面當(dāng)出租人的所有權(quán)遭受損害，即承租人無權(quán)處分等情況是，可以減少出租人的利益損失。二是以承租人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的，出租人應(yīng)該選擇信用較好的承租人進(jìn)行融資租賃交易，但是即使在合同成立初期承租人的信用良好，但是長時(shí)間的租賃期限會(huì)發(fā)生許多不可預(yù)料的變故，因此健全此類保險(xiǎn)有利于為出租人權(quán)利的長期保障。融資租賃這種交易模式的出現(xiàn)，有利于減輕企業(yè)融資難的問題，使得企業(yè)更容易獲取先進(jìn)的設(shè)備，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步。因此，有學(xué)者認(rèn)為我們應(yīng)該借鑒英美國家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立信用保險(xiǎn)制度，發(fā)揮政府在融資租賃業(yè)中的重要的作用，即當(dāng)承租人無法履行義務(wù)導(dǎo)致出租人權(quán)利受損時(shí)，由政府以財(cái)政支出彌補(bǔ)出租人的損失，政府以公權(quán)力接入出租人風(fēng)險(xiǎn)紛繁之中。

(三)提高出租人風(fēng)險(xiǎn)防范能力

在融資租賃交易中，出租人的權(quán)利易遭受損害不僅是因?yàn)橥獠糠芍贫鹊却嬖诘娜毕?，出租人自身風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的不專業(yè)化也是重要原因之一。法律保障是最核心的保障，但是基于目前融資租賃有限的法律，提升出租人自身權(quán)利保護(hù)能力更巨有效性。從訂立合同之初出租人便未嚴(yán)格審查承租人的資信狀況，到合同履行期內(nèi)未監(jiān)督出賣人是否依約交付租賃物，再到出租人未進(jìn)行有效的后續(xù)跟蹤租賃物的使用，導(dǎo)致不能及時(shí)有效的覺察承租人經(jīng)營情況的惡化并采取措施等一些列都屬于出租人風(fēng)險(xiǎn)防范不專業(yè)的體現(xiàn)，而此將增大出租人的利益受損的可能性。因此出租人可以采取相應(yīng)的措施以保障自己的權(quán)利，例如在訂立融資租賃合同時(shí)明確雙方屬于融資租賃關(guān)系，以免在進(jìn)入訴訟程序后被判定為單純的租賃的關(guān)系，使得自己的權(quán)利得不到完整的救助。另外可以在訂立合同時(shí)約定，當(dāng)承租人違約不支付租金時(shí)，出租人可以自行收回并處置車輛，通過及時(shí)有效的處理方法，使出租人遭受的損失降到最小。最后出租人還可同時(shí)授權(quán)承租人將租賃物抵押于自己，使得自己不僅是租賃物所有權(quán)人還是抵押權(quán)人。例如在車輛融資租賃中，因車輛登記證上僅登記承租人的名字，此時(shí)為了防止第三人善意取得，出租人將自己作為抵押權(quán)人則可以在登記證上有相關(guān)記載，可以說有效的保護(hù)了自己的權(quán)利。

四、結(jié)語

融資租賃業(yè)是一個(gè)特殊并迅速發(fā)展的行業(yè)，出租人權(quán)利的保護(hù)約束著融資租賃業(yè)的發(fā)展。出租人在購買并交付完租賃物后就已經(jīng)履行完了自己的積極義務(wù)，而剩下的只有少量的消極義務(wù)，這使得出租人開始處于被動(dòng)地位。出租人即擁有有限的物權(quán)和特殊的債權(quán)請(qǐng)求權(quán)。為了使得我國的融資租賃業(yè)繼續(xù)蓬勃的發(fā)展，保護(hù)其中樞紐角色——出租人的權(quán)利則顯的尤為重要。本文先介紹了融資租賃合同的基本理論，通過介紹融資租賃合同的特殊性和合同主體的特征及相互關(guān)系，引出出租人容易遭受風(fēng)險(xiǎn)的原因和常見的風(fēng)險(xiǎn)種類，突出承租人違約是出租人最易面臨的風(fēng)險(xiǎn)。隨后從理論上介紹了承租人違約的情況及出租人可以采取的救濟(jì)，再討論當(dāng)承租人違約時(shí)司法實(shí)務(wù)中出租人是如何通過訴訟維護(hù)自己的權(quán)利，進(jìn)而指出存在的缺陷。最后從完善法律體系、健全配套機(jī)制和出租人風(fēng)險(xiǎn)防范專業(yè)化三個(gè)方面提出出租人權(quán)利救濟(jì)的建議。