袁雙秀　唐青生

摘要： 本文在構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，采用因子分析法對(duì)貴州省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)果表明：從2008年到2017年，貴州省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境總體狀況在不斷向好，同時(shí)根據(jù)相關(guān)指標(biāo)提出了進(jìn)一步發(fā)展貴州農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境? 因子分析法? 優(yōu)化措施

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展具有至關(guān)重要的影響。作為全國(guó)貧困程度最深、貧困人口最多的省份之一，貴州省近年來經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了顯著成效。但目前仍面臨著農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)滯后，農(nóng)村金融資源供給不足、配置效率低下，農(nóng)村資金大量流出，農(nóng)村金融發(fā)展需求不足等諸多問題。因此，不斷培育和優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境就顯得迫在眉睫。

一、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境定義

目前，學(xué)界關(guān)于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的定義，主要有以下幾種代表性觀點(diǎn)。黃慶安（2005）認(rèn)為農(nóng)村金融生態(tài)由農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境、農(nóng)村金融生態(tài)主體和農(nóng)村金融生態(tài)調(diào)節(jié)三大部分共同組成，是各類農(nóng)村金融主體與其生存環(huán)境以及金融主體相互之間，在長(zhǎng)期的相互作用過程中，所形成的具有相應(yīng)特征、發(fā)揮特定效用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。張瑞懷等（2007）認(rèn)為，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境由農(nóng)村金融生態(tài)主體賴以生存和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法制、信用、地方政府服務(wù)等因素綜合構(gòu)成。吳慶田（2011）指出，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是農(nóng)村金融賴以生存和發(fā)展的外部環(huán)境，包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、金融發(fā)展環(huán)境、信貸環(huán)境和政府治理等方面的相互作用和影響。陳莎（2016）提出，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是農(nóng)村金融主體經(jīng)營(yíng)發(fā)展的外部環(huán)境，它由經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、制度和地方政府服務(wù)等諸多因素組成，具體包括金融發(fā)展環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境和社會(huì)文化環(huán)境。綜合上述研究成果，本文認(rèn)為，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境主要包括農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境、地方政府公共服務(wù)環(huán)境、農(nóng)村信用法制環(huán)境等因素，并以此構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

二、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建

本文基于金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)有研究成果，結(jié)合貴州農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀，認(rèn)為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)的選取既要能綜合反映貴州農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r，又要考慮數(shù)據(jù)可得性、可比性等基本原則，故本研究選擇了農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、政府公共服務(wù)環(huán)境、農(nóng)村信用法制環(huán)境等4大類9個(gè)指標(biāo)來定量描述。具體指標(biāo)詳見表1。

三、實(shí)證分析

（一）評(píng)價(jià)方法

本文收集整理了2008—2017年貴州省相關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)主要來源于《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》《貴州統(tǒng)計(jì)年鑒》《貴州省金融運(yùn)行報(bào)告》、省銀保監(jiān)局、人民銀行貴陽(yáng)中心支行網(wǎng)站等，具體數(shù)據(jù)詳見表2。本文采用SPSS18.0專業(yè)軟件來完成因子分析，在分析前對(duì)相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行樣本缺失值填補(bǔ)和預(yù)處理。

上式可以用矩陣 X=AF+ aε表示，其中：A（A=a11， a12，…，anm）為因子載荷矩陣;a（a=a1，a2，…，an）為ε的系數(shù)向量;F1，F(xiàn)2，…，F(xiàn)m為m個(gè)因子;x1，x2，…，xn為n個(gè)原有變量;m小于n;ε為原有變量不能被因子所解釋的部分，其均值為0，也就是所謂的特殊因子，類似于多元回歸分析中的殘差部分。

（二）實(shí)證過程

1.驗(yàn)證原有變量之間的相關(guān)性。KMO和Bartlett檢驗(yàn)相關(guān)數(shù)據(jù)詳見表3，KMO值大于0.6，Bartlett球形度檢驗(yàn)p值小于0.001，綜合上述兩個(gè)指標(biāo)，選取的原有變量之間存在較強(qiáng)的相關(guān)性，可以進(jìn)行因子分析。

2.提取公共因子，簡(jiǎn)化原始變量。如表4所示，提取出3個(gè)公共因子，其累計(jì)的方差貢獻(xiàn)率為90.83%，因此用這3個(gè)公共因子來代替原有的9個(gè)變量是比較理想的。

提取方法：主成份分析。

3.求解因子載荷矩陣。采用最大方差法對(duì)因子載荷矩陣實(shí)施具有Kaiser標(biāo)準(zhǔn)化的正交旋轉(zhuǎn)，由表5可知：旋轉(zhuǎn)后，農(nóng)村金融相關(guān)率、農(nóng)村金融從業(yè)人員密度、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度等變量在第1個(gè)公共因子上負(fù)荷較高，因此將這些變量用第1個(gè)公共因子來刻畫，信息丟失較少，效果比較理想;依次照推，第2個(gè)公共因子主要刻畫農(nóng)業(yè)貢獻(xiàn)率等變量;第3個(gè)公共因子主要刻畫地方財(cái)政支農(nóng)力度等指標(biāo)。

4.因子綜合得分。將3個(gè)公共因子的方差貢獻(xiàn)率分別除以累計(jì)方差貢獻(xiàn)率，其比值作為3個(gè)公共因子在綜合因子中的權(quán)重。公式如下：

G=0.56634×FAC1_1+0.22661×FAC2_1+0.11537×FAC3_1 （2）

其中：G為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)得分，F(xiàn)AC1_1為第1個(gè)公共因子的得分，F(xiàn)AC2_1為第2個(gè)公共因子的得分，F(xiàn)AC3_1為第3個(gè)公共因子的得分。詳見表6。圖1為貴州省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境綜合得分情況。

圖1 貴州省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境綜合得分情況

（三）結(jié)果分析

由圖1的綜合得分情況看，從2008年的-0.89上升到2017年的0.95，表明貴州省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境總體狀況不斷向好，促使貴州省農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷協(xié)調(diào)發(fā)展進(jìn)步。

根據(jù)表4因子旋轉(zhuǎn)矩陣可以看出，第1個(gè)公共因子可以概括為金融發(fā)展環(huán)境，第2個(gè)公共因子概括為經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境;第3個(gè)公共因子概括為公共服務(wù)環(huán)境。貴州農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境最大的影響因素為金融發(fā)展環(huán)境，其次為經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，公共服務(wù)環(huán)境影響較弱。

四、優(yōu)化對(duì)策

良好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的形成必須依靠各級(jí)政府、企業(yè)、農(nóng)戶、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)等各類經(jīng)濟(jì)主體的共同參與，下面針對(duì)實(shí)證結(jié)果，對(duì)進(jìn)一步改善貴州農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境提出如下對(duì)策建議：

（一）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，改善農(nóng)村金融的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

一是加大脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)實(shí)施力度，引導(dǎo)和動(dòng)員社會(huì)各界及廣大農(nóng)民積極參與。充分整合社會(huì)閑散資金、企業(yè)及愛心人士慈善捐助等多渠道資金，用足用好上海、廣州等東西部扶貧協(xié)作結(jié)對(duì)城市對(duì)貴州的相關(guān)支持政策，積極探索利用消費(fèi)扶貧政策，讓貴州產(chǎn)品走出去來帶動(dòng)貴州農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二是大力發(fā)展現(xiàn)代山地特色高效農(nóng)業(yè)。加大力度調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，逐步替代種植蔬菜、水果、中藥材、茶葉、食用菌等特色經(jīng)濟(jì)作物。通過“三變”改革，借助“100個(gè)現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)”示范引領(lǐng)作用，培育一批品質(zhì)好、市場(chǎng)占有率高、叫得響的特色農(nóng)產(chǎn)品品牌，做大做強(qiáng)水城紅心獼猴桃、“湄潭翠芽”等貴州省農(nóng)業(yè)知名品牌。

三是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展。通過加大新型職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)等方式實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移就業(yè)，充分發(fā)揮青山綠水的資源優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展旅游業(yè)尤其是鄉(xiāng)村旅游業(yè)，借力農(nóng)旅一體化、民宿旅游等助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（二）建立健全新型農(nóng)村金融體系，強(qiáng)化金融支農(nóng)力度

一是完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)著力實(shí)施農(nóng)村金融市場(chǎng)開發(fā)和農(nóng)村金融產(chǎn)品開發(fā)。大力扶持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織發(fā)展。鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)效支農(nóng)機(jī)制，充分發(fā)揮正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的資金、資產(chǎn)實(shí)力和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的人脈信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建符合貴州省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代金融體系。

二是優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，引進(jìn)金融專業(yè)人才。創(chuàng)新和優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，在農(nóng)村宅基地、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)農(nóng)村合作組織大額聯(lián)保貸款等金融產(chǎn)品。加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鼓勵(lì)引導(dǎo)和補(bǔ)貼力度，分散農(nóng)業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)農(nóng)村金融人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，給予優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融專業(yè)人才落戶貴州。

三是創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)形式，探索建立農(nóng)村金融超市。由政府提供可以滿足金融機(jī)構(gòu)相關(guān)要求的房屋或場(chǎng)地，引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等多種金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)服務(wù)機(jī)具入駐，可提供基本的存取款、貸款預(yù)約、轉(zhuǎn)賬匯款、金融知識(shí)宣傳等服務(wù)。逐步探索將養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療繳費(fèi)服務(wù)等農(nóng)村業(yè)務(wù)納入農(nóng)村金融超市的服務(wù)范圍，讓農(nóng)村金融超市逐步替代農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（三）強(qiáng)化政府服務(wù)意識(shí)，提升地方政府執(zhí)政能力和水平

一是轉(zhuǎn)變職能定位，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投入，完善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶持配套政策，同時(shí)著力改善農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等公共服務(wù)。強(qiáng)化依法治國(guó)理念和信用意識(shí)，大力推行依法執(zhí)政，真正做到“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”，維護(hù)司法公正和權(quán)威，保障和踐行政府誠(chéng)信。加大對(duì)農(nóng)村低收入家庭、老弱病殘等弱勢(shì)群體的幫扶力度。當(dāng)前，貴州省農(nóng)村地區(qū)基層政府應(yīng)不斷提升公共服務(wù)能力和水平，規(guī)范地方政府行政行為，做到“有所為有所不為”，建設(shè)農(nóng)村金融發(fā)展長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制。

二是加強(qiáng)政策引導(dǎo)，減少不當(dāng)干預(yù)。地方政府要修正對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)干預(yù)。健全完善誠(chéng)信檔案和信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)全社會(huì)資源共享。借助“大數(shù)據(jù)”手段，實(shí)現(xiàn)信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)共享共用，逐步解決人民銀行、各家銀行等金融機(jī)構(gòu)、政府發(fā)展改革部門重復(fù)開展信用評(píng)級(jí)的問題，全面實(shí)現(xiàn)信用擔(dān)保貸款無(wú)障礙推進(jìn)。完善財(cái)政和稅收優(yōu)惠政策，采取降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻、調(diào)低存款準(zhǔn)備金率、取消利率限制、減免稅費(fèi)、補(bǔ)貼專項(xiàng)費(fèi)用等多種措施和手段，大力發(fā)展普惠金融、數(shù)字金融和綠色金融，更好發(fā)揮政府政策引導(dǎo)作用。

三是強(qiáng)化教育宣傳引導(dǎo)，提升農(nóng)村文化軟實(shí)力。加大教育投入力度，提升村民文化水平，改善農(nóng)村文化匱乏現(xiàn)狀。在鄉(xiāng)土人才、農(nóng)民工等培訓(xùn)中，強(qiáng)化誠(chéng)信、金融等知識(shí)普及力度。不斷提升農(nóng)村金融需求主體資信水平，培育農(nóng)村金融發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶群。加強(qiáng)輿論監(jiān)督，營(yíng)造良好的輿論氛圍，利用各種媒體等輿論監(jiān)督手段，公開企業(yè)和個(gè)人不守信用、故意逃債等行為，以提高公眾的誠(chéng)信意識(shí)。強(qiáng)化基層村民自治力度，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民群眾參與農(nóng)村脫貧攻堅(jiān)、農(nóng)村金融的積極性，提升其參與感和獲得感。

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作者單位：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)