◎劉春光

一、非法放貸行為的實(shí)質(zhì)

1.與個(gè)高利貸的區(qū)別。

現(xiàn)階段，我國社會(huì)的民間借貸存在著多種形式，高利貸、校園貸、套路貸等都是民間借貸的形式，但從本質(zhì)上來講，校園貸和套路貸與高利貸還是存在著本質(zhì)區(qū)別的。它們的行為目的是不同的，高利貸出借的目的就是為了獲得高額的利息，而校園貸和套路貸出借的目的就是營利或是占有被害人的財(cái)產(chǎn)。其次，兩種行為所侵犯的客體不同，高利貸侵犯的應(yīng)該是我國的金融管理秩序，校園貸侵犯的是在校學(xué)生這一課題，而套路貸侵犯的客體更多，其嚴(yán)重的危害了社會(huì)公共秩序，也帶來了巨大的社會(huì)危害性；然后，兩種行為手段方式的區(qū)別，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約的情況時(shí)，套路貸等非法放貸行為往往故意失蹤或是電話聯(lián)系不上等，使借款人不得不違約，而高利貸通常都是希望借款人按時(shí)還款的。在我國現(xiàn)階段的司法實(shí)踐中，司法機(jī)關(guān)并沒有打擊高利貸，借貸雙方約定的利率不高于36%時(shí)，是受到國家保護(hù)的，如果超過這一數(shù)值，超過的部分是無效的。而對于套路貸和校園貸等行為，我國司法機(jī)關(guān)是予以打擊的。

2.以非法占有他人財(cái)產(chǎn)和營利為目的。

我們在平時(shí)的新聞中看到過很多報(bào)道，校園貸的放貸人是有著明顯的營利目的的，他們的這種主觀的行為會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)危害性，這種營利的目的一旦讓放貸人取得了某種結(jié)果，那么他們就可能反復(fù)的實(shí)施某種犯罪行為。對大學(xué)生進(jìn)行放款時(shí)，他們明知大學(xué)生的還款能力有限，卻還是進(jìn)行借款，其根本目的就是想掙得高于本金數(shù)倍的收益。而在我國當(dāng)前的司法實(shí)踐中，我國的司法公安機(jī)關(guān)要想介入到校園貸中仍是存在一定困難的，其借款利率雖然高卻也是在法律范圍內(nèi)，只有當(dāng)借款人受到人身威脅或是危害時(shí)，他們才能介入。套路貸同樣的也是以非法占有他人財(cái)產(chǎn)為目的，他們所產(chǎn)生的一切行為都是想將借款人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)占有己有，公安司法機(jī)關(guān)對于這種行為是可以介入的，但通常都以詐騙為的行為進(jìn)行處理，在犯罪的過程中如果犯罪人還產(chǎn)生了威脅或是暴力等行為，那么數(shù)罪并罰。雖然我國已經(jīng)這種行為納入到了規(guī)制的范圍，但并沒有從源頭上進(jìn)行打擊，因此，也無法從根本上遏制套路貸這種非法放貸行為的出現(xiàn)。

二、非法放貸行為入罪的必要性

1.對積極的行政權(quán)的限制。

現(xiàn)階段，我國的相關(guān)法律法規(guī)對于套路貸等非法放貸行為還沒有作出明確的規(guī)定，那么司法機(jī)關(guān)在予以打擊時(shí)就會(huì)出現(xiàn)無法可依的局面。而當(dāng)這種非法放貸的行為導(dǎo)致非法拘禁、詐騙等更嚴(yán)重的后果出現(xiàn)時(shí)，公安司法機(jī)關(guān)才會(huì)介入，但在依法處罰這類案件時(shí)往往又是缺乏依據(jù)的。當(dāng)前很多媒體機(jī)構(gòu)已經(jīng)相繼報(bào)道了校園貸等非法行為所帶來的惡劣影響，社會(huì)大眾也看到了很多相關(guān)新聞媒體報(bào)道，一些大學(xué)生因?yàn)樘摳叩膫鶆?wù)無力償還而出現(xiàn)抑郁甚至自殺等行為，這也導(dǎo)致一種社會(huì)輿論的形成，即應(yīng)該制定相關(guān)法律來處罰非法放貸行為。在這一形勢下，國家公權(quán)力機(jī)關(guān)也一定會(huì)采取相應(yīng)行動(dòng)來處罰非法放貸行為，在此過程中是沒有第三方介入的，這是一種獨(dú)斷的行政權(quán)，那么對此過程就沒有必要的監(jiān)督措施，一旦沒有必要的監(jiān)督措施，就可能出現(xiàn)腐敗的行為或是出現(xiàn)權(quán)力尋租的可能，那么就無法從根本上借助于法律來制裁非法放貸行為，所以，應(yīng)在刑法規(guī)制中納入非法放貸行為，公檢法來監(jiān)督非法放貸行為的整個(gè)訴訟過程，從而最大化的保護(hù)公民的合法權(quán)益。

2.對社會(huì)道德底線的堅(jiān)守。

無論是套路貸還是校園貸，其歸根結(jié)底都是一種損人不利己的不道德行為，其嚴(yán)重的破壞了我國的道德文明建設(shè)，而我國刑法的最基本功能就是要堅(jiān)守住社會(huì)道德底線，而這種非法放貸的行為為了達(dá)到自身的不法目的，其會(huì)采取多種非法行為，如暴力手段、侵犯個(gè)人隱私，甚至是將借貸人的裸照放上互聯(lián)網(wǎng)等等，這些行為都嚴(yán)重的踐踏了社會(huì)道德文明的底線，他們以非法占有他人財(cái)產(chǎn)和營利為目的，行為態(tài)度十分惡劣，并且可能引來社會(huì)上的不法之徒的效仿，他們會(huì)被實(shí)在的經(jīng)濟(jì)利息沖昏了頭腦，不把社會(huì)道德底線放在眼里，整個(gè)社會(huì)都將籠罩在這種氛圍之中，社會(huì)秩序無法得到維護(hù)，更不要提精神文明建設(shè)的開展了。我國社會(huì)治理最基本、最嚴(yán)厲的一道防線就是刑法，其在堅(jiān)守社會(huì)道德底線方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，因此，我們應(yīng)該發(fā)揮出刑法的這一功能，在其規(guī)制的范圍中將此類非法放貸行為納入進(jìn)來，我國現(xiàn)階段正在全面建設(shè)小康社會(huì)，社會(huì)主義的精神文明建設(shè)工作也是一個(gè)重要環(huán)節(jié)，因此，在我國刑法的處罰范圍中納入此類非法放貸行為對于堅(jiān)守社會(huì)道德底線是十分有必要的。

3.是對各類社會(huì)反應(yīng)的回應(yīng)。

在我們的社會(huì)生活中存在著很多越軌的行為，而刑法的規(guī)制則是對這些行為的一種社會(huì)反應(yīng)，將非法放貸行為納入進(jìn)來同樣也是一種社會(huì)反應(yīng)，根據(jù)法律的精神，將這些越軌的行為判定為犯罪，那么實(shí)行這些越軌行為的人就是犯罪人，并對其采取相應(yīng)的法治措施。現(xiàn)代犯罪學(xué)原理要求了要想將某種行為納入到刑法的規(guī)制范圍中，其應(yīng)同時(shí)滿足社會(huì)層面的評價(jià)和事實(shí)層面的評價(jià)，社會(huì)層面就是通過法律來評價(jià)這類嚴(yán)重侵犯社會(huì)的行為，在刑法的層面來評價(jià)非法放貸這種行為，并判斷是否應(yīng)將這種行為納入到刑法規(guī)制的范圍中；事實(shí)層面的評價(jià)則是指社會(huì)中的個(gè)人或團(tuán)體所實(shí)施的行為嚴(yán)重的破壞了社會(huì)的穩(wěn)定秩序，嚴(yán)重的侵犯了公民的個(gè)人隱私，校園貸、套路貸等非法放貸行為顯然是符合這一特點(diǎn)的，侵犯了公民的個(gè)人隱私，也破壞金融管理的穩(wěn)定秩序?？梢姡欠ǚ刨J的種種行為，其都嚴(yán)重的危害了社會(huì)秩序，從本質(zhì)上其也確實(shí)的違反了刑事法律，處罰其行為時(shí)應(yīng)將其納入到刑法的規(guī)制范圍中，無論是在社會(huì)的層面還是在事實(shí)的層面，將校園貸、套路貸等非法放貸行為納入進(jìn)來都是十分合理并且必要的。

三、結(jié)束語

通過以上的論述，我們對非法放貸行為的實(shí)質(zhì)及非法放貸行為入罪的必要性兩個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)的分析和探討。無論是校園貸，還是套路貸，非法的放貸行為嚴(yán)重的破壞了我國當(dāng)前社會(huì)的金融管理秩序，并且這類行為還有很大的可能導(dǎo)致非法拘禁、詐騙甚至故意傷害等行為的出現(xiàn)，對公民的個(gè)人隱私以及生命財(cái)產(chǎn)安全都會(huì)產(chǎn)生極大的危害，特別是對在校大學(xué)生的種種行為，對其個(gè)人一生的影響都是較為深遠(yuǎn)的。為了更好的打擊這種危害社會(huì)的行為，在刑法的規(guī)制范圍中納入這種非法放貸行為是非常必要的。