人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

肖嘯

摘要：隨著人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，在金融領(lǐng)域取得良好的應(yīng)用效果，不僅應(yīng)用方面較多，而且還有效提升金融行業(yè)的工作效率，保證金融信息質(zhì)量。因此，本文主要闡述人工智能概念，分析人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并提出一些應(yīng)用建議。

關(guān)鍵詞：人工智能;金融;應(yīng)用

引言

現(xiàn)階段，信息時代的到來在很大程度上改變了人們的生活方式和工作方式，提升人們的生活水平。人工智能是一種基于信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)產(chǎn)生的一種新型技術(shù)，適合應(yīng)用于生產(chǎn)領(lǐng)域和服務(wù)領(lǐng)域，具有顯著的功能價值，受到社會廣泛的關(guān)注。技術(shù)在不斷地發(fā)展和改變，人們的思想觀念也產(chǎn)生一定的變化，人們越來越向往科技生活。在人工智能技術(shù)發(fā)展和實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融管理的背景下，二者逐漸結(jié)合起來，人工智能在金融領(lǐng)域的投資理財、金融服務(wù)等方面取得良好的應(yīng)用效果。

一、人工智能概念

人工智能屬于計算機(jī)科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域的一項集智能化、信息化和科技化為一體的綜合性技術(shù)，通過計算機(jī)能夠模仿人的行為、思想，涉及到的領(lǐng)域較為廣泛，包括計算機(jī)、心理學(xué)、數(shù)學(xué)、哲學(xué)、語言學(xué)、倫理學(xué)、法律學(xué)等等多個學(xué)科，實現(xiàn)了自然科學(xué)和社會科學(xué)的有機(jī)結(jié)合。從思維角度分析，人工智能是綜合性思維的發(fā)展，包括創(chuàng)造思維、邏輯思維和形象思維等。從研究角度分析，人工智能實現(xiàn)了智能控制、智能識別、復(fù)雜算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)以及學(xué)習(xí)等。在科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展的過程中，大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計算技術(shù)已經(jīng)成熟，這在很大程度上促進(jìn)人工智能的發(fā)展，而且促進(jìn)人工智能實現(xiàn)普及和應(yīng)用。目前我國人工智能技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到工業(yè)、農(nóng)業(yè)、教育、醫(yī)學(xué)以及商業(yè)發(fā)展中，不僅能夠有效提升工作效率，還能顯著改善人們的生活。另外，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更加廣闊，在金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)金融、智能客服和安全管理中，都能看到人工智能的存在，這也為金融領(lǐng)域的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。

二、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

（一）在人工智能客服中的應(yīng)用

目前人工智能技術(shù)在人工智能客服中的應(yīng)用主要體現(xiàn)出服務(wù)性和人工性，表現(xiàn)出人工智能技術(shù)的擬人功能。人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用時間較早，主要是為了向客戶提供更加便捷、大量、個性的服務(wù)，并且實現(xiàn)傳統(tǒng)服務(wù)的優(yōu)勢，包括服務(wù)內(nèi)容、方式、途徑、質(zhì)量，還包括安全管理、信貸融資以及投資管理等多個角度的服務(wù)。與此同時，人工智能客服還可以實現(xiàn)金融服務(wù)項目及內(nèi)容的完善，利用智能化語言中的識別、處理功能，為客戶提供精確化、專業(yè)化以及個性化的投資服務(wù)、融資服務(wù)和信貸服務(wù)等，有效減少金融企業(yè)中客服人員的工作壓力，有效提升工作效率。

（二）在智能投資顧問中的應(yīng)用

一般來說人工智能技術(shù)在金融銀行領(lǐng)域的應(yīng)用都是從客戶的需求出發(fā)，結(jié)合客戶的基本指標(biāo)，包括年齡、工作內(nèi)容、經(jīng)濟(jì)狀況等，再利用智能算法和學(xué)習(xí)技術(shù)，實現(xiàn)資產(chǎn)的有效優(yōu)化，并建立起數(shù)據(jù)模型，進(jìn)而再通過網(wǎng)絡(luò)平臺，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，幫助客戶順利理財。在實際中，這種智能化的投資顧問服務(wù)，在很大程度上與電商產(chǎn)品服務(wù)類似，但是這種服務(wù)具有更強(qiáng)的可信度，客觀性較高，很容易得到客戶的信賴。另外，在數(shù)據(jù)逐漸積累、龐大的過程中，算法技術(shù)和模型趨于成熟，智能投資顧問也會更加具有個性化和針對化。

（三）在智能信貸、在線智能監(jiān)控中的應(yīng)用

根據(jù)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域中信貸融資方面的應(yīng)用來分析，已經(jīng)可以利用具有現(xiàn)代化的方式，對客戶的經(jīng)濟(jì)水平、消費(fèi)水平、個人征信情況等進(jìn)行搜集和整理，并實現(xiàn)智能化分析，對不同的用戶貼上不同的標(biāo)簽，再根據(jù)不同的標(biāo)簽對目標(biāo)客戶進(jìn)行篩選，并取得通信聯(lián)系和確定，將融資和信貸作為主要參考。另外，人工智能技術(shù)還可以實現(xiàn)對企業(yè)或者個人的稅務(wù)情況、工傷情況、保險情況、日常情況以及收支情況等進(jìn)行分析和處理，并結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)性的評估和判斷，對已經(jīng)辦理信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)或者用戶進(jìn)行經(jīng)濟(jì)水平、經(jīng)營情況以及還貸能力的判定，還可以實現(xiàn)在線智能監(jiān)控，對存在的風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)控和跟蹤，從而能夠有效掌握受貸和還貸的實際情況。

（四）在智能交易中的應(yīng)用

近年來，計算機(jī)技術(shù)發(fā)展的越來越快，計算能力提升的同時也有效減少成本的投入，能夠采用復(fù)雜的算法代替?zhèn)鹘y(tǒng)工作人員的交易操作。比如在股票市場或者期貨市場中，有很多因素都會影響價格的穩(wěn)定性，而且很多交易都會快速消失，只依靠傳統(tǒng)工作人員進(jìn)行數(shù)據(jù)分析產(chǎn)生的交易決策常常存在一定的問題，而有效應(yīng)用人工智能技術(shù)中的智能算法，能夠讓計算機(jī)模擬串通工作人員的操作，做出交易決策等，還能有效借助計算機(jī)的功能，對快速消失的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，進(jìn)而對市場的變化進(jìn)行評價。另外，人工智能交易還能有效避免出現(xiàn)人類情感的干擾，能夠有效面對風(fēng)險并控制。

（五）在互聯(lián)網(wǎng)金融理財中的應(yīng)用

在人工智能技術(shù)中，機(jī)器學(xué)習(xí)屬于關(guān)鍵和核心，屬于一種能夠模擬人的學(xué)習(xí)技術(shù)，將其復(fù)雜數(shù)據(jù)處理技術(shù)、數(shù)據(jù)分析判斷能力等應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融理財中，能夠有效實現(xiàn)數(shù)據(jù)的計算、分析和處理，并明確理財方案。一般互聯(lián)網(wǎng)金融都是單純的數(shù)據(jù)，應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)能夠有效的進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，并明確投資方案，明確投資過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并為提供在線理財服務(wù)的工作人員進(jìn)行風(fēng)險參考，實現(xiàn)高質(zhì)量的資產(chǎn)管理服務(wù)。

（六）在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險預(yù)警中的應(yīng)用

人工智能技術(shù)中所應(yīng)用的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)一種能夠模仿動物神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)行為的一種技術(shù)，具有自我學(xué)習(xí)能力、聯(lián)想能力和優(yōu)化能力。和傳統(tǒng)的人工智能不同，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)憑借其網(wǎng)絡(luò)式分布，避免了符號的限制。同時神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)還能實現(xiàn)金融企業(yè)的身份識別、異常交易識別和處理、市場分析、風(fēng)險評估，進(jìn)而有效實現(xiàn)對客戶風(fēng)險、投資風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險等各種風(fēng)險的評價，進(jìn)而采用其實可行的方式進(jìn)行解決。

（七）在金融時間序列中的應(yīng)用

最早金融時間序列采用時間序列分析方式，這是一種統(tǒng)計和線性結(jié)合的方式，比如指數(shù)平滑算法、自然回歸平均算法等。一般情況下，統(tǒng)計和線性結(jié)合的模型需要滿足一定的指標(biāo)和性能要求，并在指定的范圍內(nèi)獲取預(yù)期效果，然而金融領(lǐng)域中存在非線性和混亂性的特征，時間分析方式無法直接應(yīng)用到金融時間序列中。而人工智能技術(shù)的出現(xiàn)，正好解決了這一問題，采用智能計算、遺傳計算、模糊分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，實現(xiàn)在金融時間序列上的預(yù)測。

三、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的啟示

（一）制定相關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)人工智能穩(wěn)定發(fā)展

近些年來，我國大力支持人工智能技術(shù)的研發(fā)和創(chuàng)新發(fā)展，但是對其并沒有制定明確的法律法規(guī)作為發(fā)展規(guī)范，相關(guān)監(jiān)管制度還未建立。因此，作為國家層面，需要結(jié)合人工智能的發(fā)展形勢，和實際應(yīng)用情況，制定相關(guān)的法律法規(guī)，實現(xiàn)人工智能技術(shù)的規(guī)范性應(yīng)用和發(fā)展，并實現(xiàn)對社會結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的智能化處理，監(jiān)管部門加強(qiáng)對金融風(fēng)險的控制力度。同時，人工智能以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)作為基礎(chǔ)，實現(xiàn)技術(shù)的創(chuàng)新，并在家居、汽車、建筑、終端和機(jī)器人等領(lǐng)域取得良好的成效，實現(xiàn)智能化設(shè)備的穿戴，但是還沒有一套完整的制度、法律法規(guī)對其進(jìn)行規(guī)范。另外，相關(guān)監(jiān)管部門需要充分意識到人工智能存在的風(fēng)險問題，建立監(jiān)督小組對其進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全管理。

（二）相關(guān)金融企業(yè)應(yīng)該提高自身認(rèn)知

2018年中國人工智能市場規(guī)模達(dá)17.6億美元，其中的AI技術(shù)被廣泛應(yīng)用到金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)中，但是還有提升金融企業(yè)并沒有進(jìn)行統(tǒng)一的人工智能規(guī)劃，在金融市場中只有幾家發(fā)展較快的金融機(jī)構(gòu)較為重視人工智能技術(shù)的應(yīng)用，而且也謝機(jī)構(gòu)都是從的基礎(chǔ)的算法開始逐漸應(yīng)用人工智能技術(shù)，應(yīng)用AI創(chuàng)新業(yè)務(wù)。因此，相關(guān)金融企業(yè)應(yīng)該提高自身認(rèn)知，清楚的意識到人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的巨大優(yōu)勢，并加強(qiáng)人工智能建設(shè)。

（二）相關(guān)金融工作人員在日常加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融知識

一般金融工作人員和客戶的接觸時間較長，可以在日常工作中可以為客戶宣傳人工智能技術(shù)相關(guān)的知識，或者為其提供人工智能服務(wù)，避免客戶在初次接受人工智能服務(wù)時產(chǎn)生問題。在未來發(fā)展中，金融企業(yè)不再需要大量的工作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)服務(wù)，因此一些金融工作人員需要考慮自身未來的發(fā)展，可以進(jìn)一步學(xué)習(xí)，提升自己的工作能力和溝通能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的有效推廣。

總結(jié)：

總而言之，人工智能技術(shù)在不斷的創(chuàng)新和發(fā)展中，不僅需要相關(guān)應(yīng)用領(lǐng)域的支持，還需要政府的有力扶持，這樣才能為人工智能技術(shù)的發(fā)展提供便利條件?，F(xiàn)階段，人工智能技術(shù)被應(yīng)用到多個領(lǐng)域中，并實現(xiàn)良好的應(yīng)用價值，特別是金融領(lǐng)域中，在人工智能客服、智能投資顧問、智能信貸、在線智能監(jiān)控、智能交易、互聯(lián)網(wǎng)金融理財、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險預(yù)警、金融時間序列中的應(yīng)用都取得不小的成效，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的智能化、信息化發(fā)展，還有效控制金融風(fēng)險并做到提前預(yù)警和處理，盡可能減少風(fēng)險帶來的金融問題，實現(xiàn)對社會結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的改善，同時也為國家、企業(yè)和相關(guān)金融工作者進(jìn)行一定啟示，更好的實現(xiàn)人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展。

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