互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺存在的問題與對策研究

王思曼

摘要：隨著經(jīng)濟和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸的滲透進國內(nèi)市場，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的機制穩(wěn)步推進，其中包括電子支付、網(wǎng)絡(luò)貸款等業(yè)務(wù)得到大力發(fā)展。同時網(wǎng)絡(luò)金融平臺具有倒閉和欺騙的現(xiàn)象也逐漸的增加，這些不正當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)金融平臺使得網(wǎng)絡(luò)環(huán)境越來越混亂。因此，本文以互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺為研究對象，對互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺進行分析，針對互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺現(xiàn)階段的發(fā)展問題進行詳細分析，進而提出相應(yīng)的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融借貸：金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速成熟是通過眾多的中小企業(yè)投資發(fā)展起來的，同時通過網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)能夠為這類企業(yè)的資金問題提供有效的解決途徑，通過網(wǎng)絡(luò)金融進行存儲款業(yè)務(wù)通常會高于普通的銀行業(yè)務(wù)，因此眾多的客戶選擇了通過網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的形式管理自己的資金[1]。同時因為這種金融服務(wù)的方式剛剛起步，具有的經(jīng)營并不穩(wěn)定，金融服務(wù)的風(fēng)險程度較高，加上現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)市場中并沒有有效的監(jiān)督管理手段。因為以上的原因造成了近期網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺出現(xiàn)了大量的欺騙和跑路行為，造成了嚴重的社會恐慌，影響了合法公民的權(quán)益，需要得到及時性的解決。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺發(fā)展面臨的問題

1.1 客戶信息安全風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融中存在客戶信息泄露或者被濫用的風(fēng)險，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺由于發(fā)展速度過快而導(dǎo)致在客戶信息安全方面的程序不夠完善。存在極大的安全隱患。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融利用“大數(shù)據(jù)”獲得個人信息，沒有設(shè)定獲取信息的資格，這使不法分子可以任意收集及使用其數(shù)據(jù)，造成嚴重的信息泄露。

1.2 經(jīng)營秩序較為紊亂

國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)發(fā)展速度呈現(xiàn)快速成長、規(guī)模巨大，生態(tài)眾多、跨界經(jīng)營的特征。由于經(jīng)營方式的開放性，容易出現(xiàn)信息安全等問題，一出就可能導(dǎo)致嚴重的社會環(huán)境動蕩。網(wǎng)絡(luò)金融信貸服務(wù)機制在我國發(fā)展時間較短，經(jīng)驗較少，作為新出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)正在處于初期的探索階段，因此要想提升該行業(yè)的發(fā)展水平，必須要解決信息安全和經(jīng)營活動是否安全的問題。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融借貸環(huán)境下，任何的違法行為都會對整個互聯(lián)網(wǎng)金融體系造成惡劣影響。

1.3 監(jiān)管體系尚不健全

現(xiàn)階段我國監(jiān)管制度缺失，市場中具有的監(jiān)管體制并不適應(yīng)現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境監(jiān)管，同時實際的監(jiān)管效果不明顯。目前市場中使用的監(jiān)管手段仍舊停留在傳統(tǒng)金融服務(wù)的監(jiān)管水平，在金融服務(wù)獲得創(chuàng)新發(fā)展的同時，市場的監(jiān)管制度并沒有同步創(chuàng)新，因此現(xiàn)在的監(jiān)管制度并不適合市場的環(huán)境監(jiān)控[2]。造成這種現(xiàn)象的原因是因為國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境管理水平不高，網(wǎng)絡(luò)通信作為基本的信息通訊平臺應(yīng)該制定合理的管理和監(jiān)管體系，但是國內(nèi)對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的控制能力較低，全民的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)水平普遍不高，政府的專業(yè)技術(shù)跟不上市場的監(jiān)管要求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺發(fā)展的對策措施

2.1 提高客戶安全保障

通過專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)建設(shè)能夠有效的提升對金融的管理水平，通過規(guī)范的管理工具和科學(xué)的管理手段能夠有效的實現(xiàn)金融市場的環(huán)境監(jiān)管。國家政府應(yīng)該成立專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，并且獨立于市場的金融發(fā)展系統(tǒng)之外，通過獨立的監(jiān)管系統(tǒng)完成客觀的監(jiān)管過程。同時應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)管手段和監(jiān)管工具的使用，通過信息共享和有效的監(jiān)管組織強化信息的監(jiān)管過程[3]。互聯(lián)網(wǎng)的使用和金融服務(wù)的融合體現(xiàn)出了我國的金融界的發(fā)展水平。因此通過管理系統(tǒng)的建設(shè)能夠提升網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的環(huán)境管理效果，進而對國家的整個金融環(huán)境發(fā)展都具有有效的推動作用。國家應(yīng)當(dāng)重點發(fā)展金融管理中的科技創(chuàng)新內(nèi)容，通過先進的科技提升管理的效果，實現(xiàn)現(xiàn)代金融管理的科學(xué)監(jiān)管目標。

2.2 改善經(jīng)營秩序

按照互聯(lián)網(wǎng)金融相應(yīng)的規(guī)定及辦法，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中應(yīng)該使用實名制辦法，同時根據(jù)相關(guān)部門的評估網(wǎng)絡(luò)金融平臺的運行情況，并做好審查、登記、公示工作，嚴厲查處不法分子及未取得資格認證條件的企業(yè)。目前市場中網(wǎng)絡(luò)金融平臺經(jīng)營管理過程中最長出現(xiàn)的問題有流量的過度使用、商業(yè)信息泄露、軟件廣告投放、客戶信息干擾等，這些問題嚴重的影響了公民的合法權(quán)益，造成了公民的利益受損。因此，政府應(yīng)當(dāng)對違法行為制定合理的打擊措施，嚴謹虛假信息出現(xiàn)，同時對集團犯罪行為應(yīng)當(dāng)嚴厲制止，保證商業(yè)環(huán)境的清晰透明，保證市場的經(jīng)營具有公平公正的原則。通過網(wǎng)絡(luò)文明建設(shè)呼吁社會的公眾自覺的維護網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，同時降低公民的不道德行為，為網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的建設(shè)提供有力的保障。

2.3 完善監(jiān)管體系建設(shè)

隨著現(xiàn)在各種網(wǎng)絡(luò)欺騙事件的出現(xiàn)，國家開始制定了大量的相關(guān)法律，各種規(guī)范的法律條文逐漸的出現(xiàn)在市場中，為市場的環(huán)境監(jiān)管提供了有力的法律依據(jù)。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管主要還是以政府和相關(guān)部門為主，政府部門應(yīng)當(dāng)進一步以法律形式明確各職責(zé)部門監(jiān)管，賦予其法律地位，確保監(jiān)管落到實處[4]。此外，通過正規(guī)的評估手段加強對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營單位的許可經(jīng)營證明，不在允許經(jīng)營范圍內(nèi)的單位應(yīng)當(dāng)堅決取締。

結(jié)語

因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是時代發(fā)展的必然趨勢，同時也不可避免的會出現(xiàn)一定的安全隱患。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系已逐步走向成熟，我國金融監(jiān)管體系將更加完善，金融監(jiān)管服務(wù)將更加安全可靠、行之有效。相信隨著監(jiān)管政策的不斷完善，合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)在社會建設(shè)中的積極社會作用會越來越凸顯。

參考文獻：

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