粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈 平臺(tái)應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)

崔雋

摘 要：跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)在粵港澳大灣區(qū)的應(yīng)用能夠解決跨境貿(mào)易背景真實(shí)性問(wèn)題，提升商業(yè)銀行跨境貿(mào)易結(jié)算的服務(wù)效率，增強(qiáng)商業(yè)銀行跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的安全性。然而，必須注意的是當(dāng)前粵港澳三地貿(mào)易金融互聯(lián)互通仍存在一定程度的阻礙，區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)管法律出臺(tái)滯后，統(tǒng)一的區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的缺乏，跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)自身的復(fù)雜性，潛在黑客攻擊及數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)都可能會(huì)給平臺(tái)的應(yīng)用帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在今后平臺(tái)的應(yīng)用中，三地政府要促進(jìn)大灣區(qū)的跨境貿(mào)易、投融資便利化和金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，密切關(guān)注政府出臺(tái)的區(qū)塊鏈方面的監(jiān)管政策和法規(guī)，推動(dòng)統(tǒng)一的區(qū)塊鏈行業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建，利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)降低跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，跟蹤和探索最新的區(qū)塊鏈平臺(tái)安全性方面的研究

關(guān)鍵詞：奧港澳大灣區(qū);跨境貿(mào)易金融;區(qū)塊鏈平臺(tái);優(yōu)勢(shì);風(fēng)險(xiǎn)

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跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)作為國(guó)家外匯管理局創(chuàng)新應(yīng)用金融科技搭建的跨銀行區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)，于2019年10月開(kāi)始在廣東省試點(diǎn)，是國(guó)家網(wǎng)信辦備案的第一個(gè)國(guó)家級(jí)區(qū)塊鏈平臺(tái)。該平臺(tái)著力解決銀行和企業(yè)在出口貿(mào)易融資中面臨的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，通過(guò)特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供“出口應(yīng)收賬款融資”報(bào)關(guān)單信息核驗(yàn)和“企業(yè)跨境和信用信息授權(quán)查證”服務(wù)，為防范重復(fù)融資、便利貿(mào)易背景真實(shí)性審核提供有力支撐，提升了中小企業(yè)跨境融資效率。通過(guò)這一平臺(tái)，商業(yè)銀行可以為企業(yè)提供包括跨境應(yīng)收賬款、跨境貿(mào)易融資、跨境支付結(jié)算等多種場(chǎng)景的跨境貿(mào)易金融服務(wù)。該平臺(tái)由央行數(shù)字貨幣研究所、央行深圳市中心支行共同推動(dòng)，聯(lián)合多家銀行經(jīng)過(guò)近兩個(gè)月的封閉開(kāi)發(fā)完成，致力于打造立足粵港澳大灣區(qū)，面向全國(guó)，輻射全球的開(kāi)放跨境金融貿(mào)易生態(tài)。本文基于粵港澳大灣區(qū)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的案例，探討跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)應(yīng)用于粵港澳優(yōu)勢(shì)和需要解決的問(wèn)題，并提出完善粵港澳大灣區(qū)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的監(jiān)管建議。

一、跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)應(yīng)用于粵港澳大灣區(qū)的優(yōu)勢(shì)

通過(guò)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，粵港澳大灣區(qū)各類(lèi)外貿(mào)企業(yè)可進(jìn)行包括跨境應(yīng)收賬款、信用證結(jié)算、出口保理融資、跨境貿(mào)易托收等多種場(chǎng)景的跨境貿(mào)易金融活動(dòng)，而且還可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)跨境資金的流向和貿(mào)易動(dòng)態(tài)，為政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)支持。根據(jù)試運(yùn)行期間的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，這一區(qū)塊鏈平臺(tái)有望將粵港澳大灣區(qū)企業(yè)跨境貿(mào)易融資成本降到6%以下，同時(shí)提高中小企業(yè)獲取融資貸款的效率，將原先線下十幾天才能完成的跨境貿(mào)易融資縮短到20多分鐘。未來(lái)，該平臺(tái)將作為商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)新突破，接入更多的核心企業(yè)和數(shù)據(jù)資源，包括引入第三方評(píng)估、工商數(shù)據(jù)、司法部門(mén)數(shù)據(jù)等，解決中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，同時(shí)針對(duì)粵港澳跨境貿(mào)易融資活動(dòng)，在目前資本項(xiàng)下管制、跨境支付結(jié)算仍不方便的情況下，探索資本項(xiàng)目開(kāi)放的措施和手段。具體來(lái)看，跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)在粵港澳大灣區(qū)應(yīng)用，具有一定的優(yōu)勢(shì)。

（一）解決了跨境貿(mào)易主體背景真實(shí)性問(wèn)題

在傳統(tǒng)的進(jìn)出口貿(mào)易融資中，有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)貿(mào)易背景的審查較為嚴(yán)格，流程眾多，由于交易主體各方可能在地理位置上處于不同區(qū)域，所以導(dǎo)致交易信息不能實(shí)現(xiàn)共享，各自存儲(chǔ)，在具體的跨境結(jié)算和融資場(chǎng)景中，需要對(duì)某一數(shù)據(jù)進(jìn)行來(lái)回驗(yàn)證，有時(shí)信息不對(duì)稱(chēng)還會(huì)導(dǎo)致信息傳遞延時(shí)和最新信息無(wú)法及時(shí)獲取等，效率低下且交易風(fēng)險(xiǎn)較高。同時(shí)，反洗錢(qián)一直是各國(guó)嚴(yán)厲打擊的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)之一，受銀行間規(guī)定的影響，各銀行數(shù)據(jù)不同，信息共享機(jī)制不暢，風(fēng)險(xiǎn)控制難度陡然上升。但在跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)中，平臺(tái)僅會(huì)對(duì)涉及交易雙方的私有信息進(jìn)行加密，而其他信息將會(huì)全部公開(kāi)，任何人都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢(xún)，系統(tǒng)高效透明，信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)降到最低，跨境貿(mào)易背景的真實(shí)性將得到保障。在跨境貿(mào)易中，由于涉及的交易主體可能位于兩個(gè)或多個(gè)國(guó)家，各個(gè)國(guó)家在監(jiān)管政策方面可能存在差異，所以跨境貿(mào)易流程十分漫長(zhǎng)且復(fù)雜，同時(shí)商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在工作上承擔(dān)著較大壓力，客戶體驗(yàn)也十分糟糕。但依托區(qū)塊鏈技術(shù)打造的跨境貿(mào)易金牌融平臺(tái)，在處理跨境貿(mào)易中，一個(gè)電子簽名便可通行多個(gè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，并利用私鑰進(jìn)行簽名存儲(chǔ)，以確保數(shù)據(jù)安全。同時(shí)，對(duì)于接入?yún)^(qū)塊鏈平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)，都可以將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到區(qū)塊鏈中，而位于鏈上的其它金融機(jī)構(gòu)均可獲得相關(guān)信息，背景信息一旦入鏈，若想進(jìn)行修改或?qū)懭?，均需得到?zhí)行機(jī)構(gòu)的簽名確認(rèn)才可進(jìn)行。

（二） 提升了商業(yè)銀行跨境貿(mào)易結(jié)算的服務(wù)效率

通過(guò)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行可以提升為中小企業(yè)提供的跨境貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的效率。目前廣東省已經(jīng)有52家銀行參與試點(diǎn)，服務(wù)企業(yè)524家，完成跨境貿(mào)易結(jié)算77.82億美元，提高了跨境貿(mào)易結(jié)算的服務(wù)效率。相較于傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易結(jié)算，該金融平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)全天的連續(xù)結(jié)算，避免時(shí)差導(dǎo)致的結(jié)算不暢或其它貿(mào)易結(jié)算問(wèn)題，客戶體驗(yàn)顯著提高。此外，若不同的銀行達(dá)成協(xié)議，共同構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)價(jià)值傳輸協(xié)議，還可在銀行間實(shí)現(xiàn)貨幣的自由傳輸，同時(shí)確保價(jià)值得以實(shí)時(shí)傳遞。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)仍處于快速發(fā)展階段，國(guó)際間尚未有獲得共同認(rèn)可的區(qū)塊鏈跨境支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，所以在當(dāng)前的跨行價(jià)值傳輸中，仍然需要依托區(qū)塊鏈公司開(kāi)發(fā)的高可靠性和技術(shù)穩(wěn)定的價(jià)值傳輸協(xié)議。Ripple公司基于區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)的“Interledger”協(xié)議，是當(dāng)前粵港澳跨境貿(mào)易金融平臺(tái)的支持協(xié)議，在該協(xié)議下，記賬系統(tǒng)存在差異的商業(yè)銀行也可進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸。借助由第三方通過(guò)加密算法開(kāi)發(fā)的“驗(yàn)證端”來(lái)進(jìn)行貨幣的自由傳輸，商業(yè)銀行的交易信息可在鏈上實(shí)現(xiàn)隱藏，保障了數(shù)據(jù)安全和跨境服務(wù)效率，而依托銀行自身的記賬系統(tǒng)，即可實(shí)現(xiàn)交易詳情的查詢(xún)和追蹤。

（三）增強(qiáng)了商業(yè)銀行開(kāi)展跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的安全性

跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)在開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)之初就重點(diǎn)圍繞區(qū)塊鏈智能合約進(jìn)行優(yōu)化和設(shè)計(jì)，大幅提升智能合約的響應(yīng)速度和執(zhí)行效率，并對(duì)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的失效問(wèn)題進(jìn)行了機(jī)制建設(shè)，確保業(yè)務(wù)規(guī)則有所改變時(shí)，智能合約能夠及時(shí)予以響應(yīng)和升級(jí)，最大程度的提升了系統(tǒng)運(yùn)行的安全和可靠。為使業(yè)務(wù)的連續(xù)性也得以保障，平臺(tái)還進(jìn)行了自動(dòng)監(jiān)測(cè)、連接和數(shù)據(jù)同步的設(shè)計(jì)和構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)完全的自動(dòng)化，對(duì)于節(jié)點(diǎn)動(dòng)態(tài)實(shí)行增加機(jī)制，保障跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性。此外，還建立了多級(jí)安全機(jī)制，兼容多種國(guó)密算法，結(jié)合數(shù)據(jù)加密、身份認(rèn)證、隱私單獨(dú)加密等技術(shù)手段，來(lái)確保數(shù)據(jù)的安全和可靠。

二、粵港澳大灣區(qū)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)需要解決的問(wèn)題

隨著跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的試運(yùn)行接近尾聲，廣東省多家銀行聯(lián)入這一平臺(tái)，這一平臺(tái)也將正式上線并在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)試點(diǎn)使用。然而，廣東省各大商業(yè)銀行在應(yīng)用這一跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)時(shí)，也要注意應(yīng)用過(guò)程中亟待解決的問(wèn)題。

（一）粵港澳三地貿(mào)易金融互聯(lián)互通仍存在一定阻礙

粵港澳大灣區(qū)跨越了三個(gè)地區(qū)，這三個(gè)地區(qū)有不同的法律制度、金融體系和資產(chǎn)貨幣。在跨境貿(mào)易金融發(fā)展中，粵港澳大灣區(qū)三地在市場(chǎng)資源和開(kāi)放程度、監(jiān)管和發(fā)展水平、消費(fèi)習(xí)慣等等，有很多的差異。這些差異可能導(dǎo)致跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)在做到互聯(lián)互通方面依然存在阻礙。例如，在跨境貿(mào)易金融服務(wù)方面，企業(yè)在跨境開(kāi)戶、融資、擔(dān)保、資金運(yùn)作方面，金融機(jī)構(gòu)在跨境和營(yíng)銷(xiāo)以及資金回流等等方面都可能存在著諸多的不便，這也給這一平臺(tái)的應(yīng)用帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)管法律出臺(tái)滯后

當(dāng)前，我國(guó)對(duì)于區(qū)塊鏈在跨境貿(mào)易金融領(lǐng)域的應(yīng)用方面法律法規(guī)出臺(tái)較為滯后，現(xiàn)行的法律監(jiān)管體系和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制還無(wú)法適用區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境貿(mào)易金融方面的應(yīng)用。同時(shí)，由于區(qū)塊鏈具有去中心化的特點(diǎn)，這對(duì)國(guó)家監(jiān)管提出了更高的難度和要求，匿名性更是給違法分子帶來(lái)了可乘之機(jī)。因此，若監(jiān)管體系和力度不能及時(shí)跟上時(shí)代步伐，那么在粵港澳大灣區(qū)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)過(guò)程中，就有可能出現(xiàn)非法跨境融資、跨境洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)盜竊等現(xiàn)象。事實(shí)上，目前我國(guó)對(duì)于處于起步階段的區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易金融平臺(tái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)大多采取了觀望的態(tài)度。所以，當(dāng)前我國(guó)區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易金融平臺(tái)仍處于一定的監(jiān)管真空狀態(tài)。

（三）缺乏統(tǒng)一的區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)銀行業(yè)的應(yīng)用還較為初級(jí)，銀行業(yè)和金融業(yè)對(duì)于區(qū)塊鏈的核心理念、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等尚未達(dá)成一致。因此，商業(yè)銀行跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)也缺乏相應(yīng)的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。值得注意的是，許多銀行在嘗試在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中應(yīng)用區(qū)塊鏈時(shí)，幾乎每家都有自己的算法和技術(shù)方案，并沒(méi)有考慮今后不同系統(tǒng)的對(duì)接的兼容性問(wèn)題。這是因?yàn)槟壳皡^(qū)塊鏈在國(guó)際上的發(fā)展也沒(méi)有明確統(tǒng)一的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，如以太坊、超級(jí)賬本等，雖然這些項(xiàng)目較大，但事實(shí)上也沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。由此可見(jiàn)，當(dāng)前區(qū)塊鏈生態(tài)圈還處于發(fā)育生長(zhǎng)階段，大量的實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)還有待進(jìn)行，安全性、協(xié)議、通訊以及命名管理等都有待完善和統(tǒng)一。因此，粵港澳大灣區(qū)在應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)時(shí)并沒(méi)有國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)可以借鑒。隨著粵港澳大灣區(qū)越來(lái)越多的商業(yè)銀行接入這一平臺(tái)系統(tǒng)，由于缺乏統(tǒng)一的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，未來(lái)在應(yīng)用中依然可能面臨各類(lèi)技術(shù)兼容問(wèn)題。

（四）商業(yè)銀行跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性

雖然跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)在粵港澳大灣區(qū)的應(yīng)用一定程度提升了商業(yè)銀行開(kāi)展跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的安全性，但是商業(yè)銀行跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)本身就有很高的復(fù)雜性。例如，信用證結(jié)算業(yè)務(wù)中，電子單據(jù)在不同國(guó)家的交易雙方和銀行間流轉(zhuǎn)，可能存在單據(jù)被篡改的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行開(kāi)展的跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還涉及匯率、利率等方面的風(fēng)險(xiǎn)，這些業(yè)務(wù)在被整合到跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)中，其本身的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜性必須被考慮。

（五）潛在黑客攻擊及數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)

加密算法是區(qū)塊鏈保證數(shù)據(jù)安全、不可篡改以及透明性的關(guān)鍵技術(shù)。然而，隨著信息技術(shù)日新月異的發(fā)展，技術(shù)革新步也越來(lái)越快，區(qū)塊鏈的加密算法在未來(lái)也有可能遭到破解。比如，區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種分布式存儲(chǔ)工具，每一段數(shù)據(jù)都被保存至節(jié)點(diǎn)中，進(jìn)而確保了數(shù)據(jù)的不可篡改性，但掌握了51%的節(jié)點(diǎn)，便有可能對(duì)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)篡改。在量子科學(xué)不斷發(fā)展的背景下，未來(lái)量子計(jì)算機(jī)可能落到黑客手中成為黑客工具，用以攻擊區(qū)塊鏈，那么區(qū)塊鏈的安全性勢(shì)必遭到?jīng)_擊和挑戰(zhàn)。此外，今后在商業(yè)銀行應(yīng)用粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)過(guò)程中，由于諸多信息都屬于隱私信息，在被上傳到區(qū)塊鏈中后，區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)廣播，數(shù)據(jù)可能存在泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

三、完善粵港澳大灣區(qū)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的監(jiān)管建議

面對(duì)粵港澳大灣區(qū)應(yīng)用跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，從今后對(duì)平臺(tái)應(yīng)用的監(jiān)管和長(zhǎng)期發(fā)展的角度來(lái)看，政府和平臺(tái)各大成員銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面做好應(yīng)對(duì)之策。

（一）促進(jìn)大灣區(qū)的跨境貿(mào)易、投融資便利化和金融市場(chǎng)互聯(lián)互通

粵港澳大灣區(qū)擁有多個(gè)港口，而且珠三角與港澳具有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，現(xiàn)在已經(jīng)成為中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的新陣地，具有打造國(guó)際一流城市群的潛力。2020年5月14日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），從促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化、擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放、促進(jìn)金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平、切實(shí)防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面提出26條具體措施?？梢灶A(yù)計(jì)，這些措施必然會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)大灣區(qū)的跨境貿(mào)易、投融資便利化和金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。同時(shí)，《意見(jiàn)》也明確支持粵港澳大灣區(qū)大力發(fā)展金融科技，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)。因此，在相關(guān)政策支持下，可以預(yù)計(jì)粵港澳三地貿(mào)易金融互聯(lián)互通方面的阻礙將逐步消解，跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)也將會(huì)得到更好的應(yīng)用。

（二）密切關(guān)注政府出臺(tái)的區(qū)塊鏈方面的監(jiān)管政策和法規(guī)

由于目前在區(qū)塊鏈平臺(tái)法律監(jiān)管方面還缺乏可操作的細(xì)則，政府對(duì)于區(qū)塊鏈平臺(tái)的應(yīng)用也持觀望態(tài)度。因此，粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)在今后的應(yīng)用中，各大成員銀行必須意識(shí)到只有將區(qū)塊鏈平臺(tái)置于政府的監(jiān)督和監(jiān)管體系下，才能實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈平臺(tái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)和健康發(fā)展。相關(guān)成員單位要密切聯(lián)系上級(jí)監(jiān)管部門(mén)，密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面的政策法規(guī)，開(kāi)展業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新要確保位于監(jiān)管部門(mén)的底線之上，同時(shí)基于監(jiān)管法規(guī)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行技術(shù)與業(yè)務(wù)內(nèi)容方面的調(diào)整。

（三）推動(dòng)統(tǒng)一的區(qū)塊鏈行業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建

技術(shù)的出現(xiàn)、成長(zhǎng)、發(fā)展和應(yīng)用，必須輔以相應(yīng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，才能實(shí)現(xiàn)規(guī)范、有序和健康發(fā)展。面對(duì)當(dāng)前金融業(yè)、銀行業(yè)領(lǐng)域缺乏統(tǒng)一的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，平臺(tái)的成員行作為基礎(chǔ)，推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)區(qū)塊鏈大聯(lián)盟的構(gòu)建，從而進(jìn)一步推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的制定。首先，由區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用較為領(lǐng)先的商業(yè)銀行牽頭構(gòu)建區(qū)塊鏈大聯(lián)盟。例如，粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的開(kāi)發(fā)行中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行來(lái)牽頭各大成員行構(gòu)建區(qū)塊鏈大聯(lián)盟，并引導(dǎo)金融業(yè)和銀行業(yè)內(nèi)各類(lèi)機(jī)構(gòu)加入聯(lián)盟，簽訂相應(yīng)的應(yīng)用協(xié)議和構(gòu)建區(qū)塊鏈聯(lián)盟的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的發(fā)展。其次，加快對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行深入研究探索。在構(gòu)建了商業(yè)銀行區(qū)塊鏈大聯(lián)盟之后，聯(lián)盟可以推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行區(qū)塊鏈應(yīng)用行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定。在關(guān)系到知產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的各有關(guān)部分，要有產(chǎn)權(quán)知識(shí)和專(zhuān)利意識(shí)，積極申報(bào)。在制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程中，要積極參考和借鑒國(guó)外同行，并立足我國(guó)實(shí)際，結(jié)合我國(guó)銀行開(kāi)辦的具體業(yè)務(wù)，制定符合我國(guó)實(shí)際的區(qū)塊鏈行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并積極拓展和探索適用場(chǎng)景，建立科學(xué)和動(dòng)態(tài)的評(píng)估體系，構(gòu)建監(jiān)管和評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于符合專(zhuān)利申請(qǐng)條件的區(qū)塊鏈技術(shù)，要積極申請(qǐng)，并鼓勵(lì)注冊(cè)金融區(qū)塊鏈技術(shù)專(zhuān)利權(quán)。最后，在建立起我國(guó)統(tǒng)一、規(guī)范的區(qū)塊鏈應(yīng)用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后，要積極向國(guó)際推行，爭(zhēng)奪國(guó)際話語(yǔ)權(quán)，提高中國(guó)商業(yè)銀行的影響力，力爭(zhēng)成為標(biāo)準(zhǔn)的制定者和主導(dǎo)者。

（四）利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)降低跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性問(wèn)題，各大商業(yè)銀行在平臺(tái)的應(yīng)用過(guò)程中，要加強(qiáng)對(duì)跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研究，嘗試?yán)脜^(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。例如，針對(duì)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)存在的電子單據(jù)被篡改和遺失的風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)可利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化、無(wú)紙化，通過(guò)對(duì)電子單據(jù)進(jìn)行加密記錄使得數(shù)字資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移處在各節(jié)點(diǎn)的監(jiān)督之下進(jìn)行，可有效防止惡意篡改或偽造電子單據(jù)的情況。又如，針對(duì)跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)可在區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)中，建立智能合約，并引入外匯管理局和國(guó)稅等機(jī)構(gòu)進(jìn)入其中，盡可能降低有關(guān)業(yè)務(wù)的匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也可將金融監(jiān)管部門(mén)納入到鏈上節(jié)點(diǎn)中，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行交易賬本的數(shù)據(jù)采集和業(yè)務(wù)監(jiān)管，降低信用校驗(yàn)過(guò)程中的成本支出。

（五）跟蹤和探索最新的區(qū)塊鏈平臺(tái)安全性方面的研究

面對(duì)信息技術(shù)進(jìn)步可能帶來(lái)的區(qū)塊鏈平臺(tái)信息安全性的風(fēng)險(xiǎn)，粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的設(shè)計(jì)者和開(kāi)發(fā)者要跟蹤和探索最新的關(guān)于區(qū)塊鏈平臺(tái)安全性方面的研究進(jìn)展。各大商業(yè)銀行要建立專(zhuān)業(yè)的安全技術(shù)團(tuán)隊(duì)，密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外最新的區(qū)塊鏈技術(shù)研究成果，積極參與業(yè)界組織的論壇和談話會(huì)，切實(shí)提高區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用下跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的安全性和穩(wěn)定性。同時(shí)，各大成員行也要加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外金融業(yè)同行、區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)公司的交流合作，對(duì)目前系統(tǒng)在應(yīng)用中可能的漏洞和信息安全性問(wèn)題進(jìn)行評(píng)測(cè)，并及時(shí)地解決和完善。

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