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      關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的思考

      2020-06-01 18:41:21王麗萍
      現(xiàn)代營銷·學(xué)苑版 2020年4期
      關(guān)鍵詞:主要策略農(nóng)業(yè)銀行

      王麗萍

      摘要:農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)是適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢的重要舉措,對于金融業(yè)發(fā)展具有促進作用。本文首先對農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)優(yōu)勢做出闡述,然后對農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)問題進行分析,最后針對問題產(chǎn)生的主要原因,提出幾點農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)主要策略,希望可以對業(yè)內(nèi)起到一定參考作用。

      關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)銀行;托管業(yè)務(wù);主要策略

      隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國托管產(chǎn)品、托管服務(wù)正朝著多元化趨勢發(fā)展,資本市場的復(fù)雜、多樣帶動著托管產(chǎn)品、服務(wù)的不斷創(chuàng)新,在此過程中,我國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)取得迅速發(fā)展,但與此同時,托管業(yè)務(wù)問題也逐漸顯現(xiàn),解決此類問題對于我國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)未來可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

      1.農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

      (1)品牌信譽優(yōu)勢。農(nóng)行自改股上市以來,其管理水平、發(fā)展能力均取得了明顯提升,管理理念也在不斷更新。農(nóng)行具有較高的品牌信譽優(yōu)勢,在托管業(yè)務(wù)發(fā)展中,其具有均衡的內(nèi)在實力,可以保證發(fā)展步伐踏實穩(wěn)健,與此同時,農(nóng)行得到了監(jiān)管部門以及我國人民群眾的廣泛認可,品牌影響力與市場影響力相對較強。

      (2)機構(gòu)人員優(yōu)勢。農(nóng)行是我國最早一批從事托管業(yè)務(wù)的大型商業(yè)銀行,經(jīng)過多年實踐,當前已經(jīng)積累了較為豐富的托管經(jīng)驗,與此同時,也培養(yǎng)了一批具有良好業(yè)務(wù)素質(zhì)水平、專業(yè)能力的員工隊伍,具有一定人力優(yōu)勢。

      (3)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點優(yōu)勢。農(nóng)行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模較為龐大,覆蓋國內(nèi)大中小城市以及縣域市場,與此同時,農(nóng)行具有手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等多種交易渠道,此優(yōu)勢可以為托管業(yè)務(wù)未來發(fā)展提供幫助。

      (4)其他優(yōu)勢。農(nóng)行具有信息優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢以及項目優(yōu)勢,與此同時,其具有較為健全的業(yè)務(wù)管理制度、客戶管理制度,完善的制度體系可以為農(nóng)行發(fā)展托管業(yè)務(wù)提供保證,而利用大平臺系統(tǒng)可以對市場信息、業(yè)務(wù)機會予以及時捕捉,進而保證綜合性金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)性。

      2.農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的問題

      2.1系統(tǒng)建設(shè)緩慢

      在農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)過程中,系統(tǒng)建設(shè)緩慢的主要原因:(1)建設(shè)投入不足。農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展而不斷提升,原系統(tǒng)可能無法滿足當前托管業(yè)務(wù)開展需求,而系統(tǒng)更新需要資金投入、人才投入,建設(shè)投入不足或建設(shè)投入方向不準確等現(xiàn)象會對系統(tǒng)更新造成阻礙;(2)重視程度不足?,F(xiàn)階段,托管業(yè)務(wù)具有重要戰(zhàn)略地位,農(nóng)行也對此具有一定認知,但和托管業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、整體轉(zhuǎn)型依然存在一定距離,部分人員重視程度不足會讓系統(tǒng)建設(shè)速度受到不利影響,如在系統(tǒng)采購過程中,成本投入不足,就難以保證系統(tǒng)服務(wù)商服務(wù)質(zhì)量。

      2.2人才流失嚴重

      人才流失現(xiàn)象會對農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)發(fā)展造成巨大影響,首先,產(chǎn)品經(jīng)理流失可能會讓銀行托管業(yè)務(wù)客戶被帶走,進而導(dǎo)致客戶流失現(xiàn)象產(chǎn)生;其次,技術(shù)人員流失可能會讓銀行托管數(shù)據(jù)信息等商業(yè)秘密遭到泄露,讓客戶個人信息資料遭到泄露;最后,營運人員流失可能會讓其他營運人員工作量增大,進而讓人員工作積極性以及崗位滿意度降低。之所以產(chǎn)生人才流失問題,其主要原因是人才機制建設(shè)不完善、激勵機制不健全,一方面農(nóng)行人才結(jié)構(gòu)不夠合理、配置不科學(xué),另一方面激勵機制存在不明晰現(xiàn)象,可能會讓人員出現(xiàn)不滿情緒。

      2.3服務(wù)創(chuàng)新不足

      在農(nóng)行托管業(yè)務(wù)開展中,創(chuàng)新是推動其發(fā)展的重要動力,現(xiàn)階段,服務(wù)創(chuàng)新不足的問題在我國農(nóng)行托管業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在。一方面農(nóng)業(yè)銀行當前沒有依照市場情況對客戶需求進行全面分析,分析精準性存在一定不足;另一方面農(nóng)業(yè)銀行存在新產(chǎn)品開拓能力差、新業(yè)務(wù)開拓能力弱的問題,無法讓客戶多元化需求、個性化需求得到響應(yīng),在產(chǎn)品創(chuàng)新工作中,農(nóng)業(yè)銀行處于被動地位,難以讓自身在托管市場競爭中搶占先機。

      2.4風(fēng)險管理不佳

      農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理制度對于農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與化解具有決定作用,如果銀行內(nèi)部有風(fēng)險管理問題出現(xiàn),就會讓客戶對銀行信賴程度受到影響,進而造成優(yōu)質(zhì)客戶流失情況產(chǎn)生,讓農(nóng)業(yè)銀行在托管業(yè)務(wù)市場中的占比降低?,F(xiàn)階段,風(fēng)險管理不佳的問題在我國農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在,之所以產(chǎn)生此類問題,其主要原因是風(fēng)險管理體系不完善、人員風(fēng)險意識薄弱與風(fēng)險管理制度執(zhí)行不力。

      3.農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)的策略

      3.1增強系統(tǒng)建設(shè)力度

      首先,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)加大建設(shè)資金投入力度,為系統(tǒng)開發(fā)、系統(tǒng)運營工作順利開展提供支撐,資產(chǎn)托管系統(tǒng)各個流程均應(yīng)具有相應(yīng)的子系統(tǒng),在具體建設(shè)中,應(yīng)保證專款專用、專項處理,讓托管服務(wù)效率與質(zhì)量得以提升;其次,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對先進科學(xué)技術(shù)予以積極應(yīng)用,如在系統(tǒng)建設(shè)過程中引入云計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù),就可以對托管業(yè)務(wù)發(fā)展及系統(tǒng)建設(shè)起到促進作用,讓托管業(yè)務(wù)不同結(jié)構(gòu)間協(xié)作得以保證,讓托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)升級得以加快,在此過程中,還應(yīng)適當引進數(shù)據(jù)安全、商業(yè)機密保護技術(shù),讓整體系統(tǒng)建設(shè)安全性得到保證;最后,應(yīng)在系統(tǒng)建設(shè)過程中,對其統(tǒng)一性、實效性予以高度重視,保證系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)信息可以得到充分利用,從多角度完成交易監(jiān)督、數(shù)據(jù)分析工作。

      3.2優(yōu)化人才隊伍結(jié)構(gòu)

      3.2.1加大人才引進

      為讓人才隊伍結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化,農(nóng)業(yè)銀行首要_T作是加大人才引進力度,一方面農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)增強與高校合作力度,在高校中積極招聘金融人才,讓整體人才隊伍更具活力,更有層次性特點;另一方面農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)增大社會招聘力度,在全國范圍內(nèi)積極招聘具有高學(xué)歷、高素質(zhì)、高經(jīng)驗水平的人才,為現(xiàn)代托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供人力支撐。

      3.2.2開展人才培訓(xùn)

      農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)針對托管業(yè)務(wù)人才積極開展培訓(xùn)活動,保證培訓(xùn)工作具有全方位、系統(tǒng)性特點,讓托管業(yè)務(wù)二亡作人員能力水平得到有效提升。在具體培訓(xùn)工作開展中,培訓(xùn)內(nèi)容方面,主要包含企業(yè)文化理念、團隊建設(shè)理念、資產(chǎn)托管專業(yè)知識、法律法規(guī)、營銷技巧等多個方面,保證托管業(yè)務(wù)人才具有正確的工作態(tài)度,具有過關(guān)的專業(yè)能力水平;培訓(xùn)方式方面,應(yīng)對講座培訓(xùn)、實踐培訓(xùn)以及互聯(lián)網(wǎng)培訓(xùn)方式予以積極應(yīng)用,以多元化培訓(xùn)方式保證培訓(xùn)效果。

      3.2.3完善激勵機制

      農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)針對托管業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員積極完善工作激勵機制,首先,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)保證激勵機制正向?qū)蜃饔?,在年度工作考評以及月度工作考評工作開展中,可以讓優(yōu)秀員工榜樣作用得到充分發(fā)揮;其次,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對員工職業(yè)發(fā)展通道予以積極設(shè)立,針對員工個人特點,幫助其完成職業(yè)規(guī)劃制定工作,讓其職業(yè)發(fā)展路徑變得更為清晰,保證人員工作專注度;最后,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建多維激勵制度,對績效工資投入度予以適當增大,對績效工資比重予以適當提升。

      3.3高度重視創(chuàng)新服務(wù)

      農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管創(chuàng)新服務(wù)工作予以高度重視,首先,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管業(yè)務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)品予以創(chuàng)新,對資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)進行細化處理,與此同時,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對政策發(fā)展趨勢、市場變化情況予以高度重視,針對客戶需求進行積極創(chuàng)新;其次,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管業(yè)務(wù)服務(wù)進行深化處理,在操作過程中,應(yīng)分析當前托管業(yè)務(wù)存在不足之處,針對不足產(chǎn)生原因?qū)嵤┚唧w創(chuàng)新體制改革、思路變革策略,與此同時,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對托管業(yè)務(wù)營銷渠道進行拓展,保證服務(wù)提供質(zhì)量;最后,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展增值服務(wù),一方面應(yīng)向國內(nèi)外托管行業(yè)先進客戶服務(wù)經(jīng)驗予以積極學(xué)習(xí),并加強與托管行業(yè)機構(gòu)的合作交流,為自身客戶服務(wù)體驗中心營造提供幫助,另一方面應(yīng)對客戶需求進行深度挖掘,在流程、系統(tǒng)、產(chǎn)品、運營等重點方面開展創(chuàng)新工作,保證每一項創(chuàng)新舉措均能切實取得成效。

      3.4提升風(fēng)險管理水平

      提升風(fēng)險管理水平是農(nóng)業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展托管業(yè)務(wù)的重要保證,為實現(xiàn)風(fēng)險管理水平提升目標,首先,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)對操作流程進行規(guī)范處理,讓工作人員充分認識到托管業(yè)務(wù)開展中存在的風(fēng)險因素,在此過程中,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)遵循整體性原則,在業(yè)務(wù)開展環(huán)節(jié)設(shè)置分離防火墻,避免有系統(tǒng)整體風(fēng)險情況產(chǎn)生;其次,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)增強托管業(yè)務(wù)制度建設(shè)工作,一方面應(yīng)構(gòu)建風(fēng)險管理規(guī)章制度,解決過去存在規(guī)章、操作手冊零散問題,另一方面應(yīng)對內(nèi)部溝通機制予以完善,構(gòu)建問題報告制度與內(nèi)部匯報程序體系,保證問題解決及時性。

      結(jié)束語

      綜上所述,系統(tǒng)建設(shè)緩慢、人才流失嚴重、服務(wù)創(chuàng)新不足以及風(fēng)險管理不佳的問題在我國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務(wù)中普遍存在,通過增強系統(tǒng)建設(shè)力度、優(yōu)化人才隊伍結(jié)構(gòu)、高度重視創(chuàng)新服務(wù)以及提升風(fēng)險管理水平的主要策略,可以對農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展起到促進作用。

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