張承釗

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)是20世紀(jì)最具影響力的技術(shù)發(fā)明之一，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是“互聯(lián)網(wǎng)+”拓展到國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)中最受人關(guān)注的應(yīng)用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的異軍突起，產(chǎn)生了許多新業(yè)態(tài)，實(shí)現(xiàn)了全方位跨界的融合發(fā)展方式，倒逼體制改革。以成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生參加創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目為例，初步分析互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下高職院校學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、科技創(chuàng)新對(duì)高職院校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的影響，以及高職院校學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的方法和途徑。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+金融”;高職學(xué)生;創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力

中圖分類號(hào)：G717.38? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2020）16-0178-02

一、文獻(xiàn)綜述

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為當(dāng)代社會(huì)國家戰(zhàn)略的重要組成部分。2013年11月12日十八屆三中全會(huì)審議通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，正式提出發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的國家戰(zhàn)略。2014年互聯(lián)網(wǎng)金融收入“兩會(huì)”政府工作報(bào)告，報(bào)告支出要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。2016年3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在上海黃浦區(qū)成立。協(xié)會(huì)旨在通過自律管理和會(huì)員服務(wù)，規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場行為，保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)更好地為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范健康運(yùn)行。

在這一時(shí)代背景下，高職院校學(xué)生運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展了各種創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。下面我們簡單梳理一下相關(guān)文獻(xiàn)。熊振倜等通過研究“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下高職院校學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的現(xiàn)狀，提出了現(xiàn)階段優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的發(fā)展對(duì)策[1]。韓梅分析了金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀和金融科技帶來的金融創(chuàng)新分析，例如金融科技對(duì)金融服務(wù)的創(chuàng)新、市場化貸款平臺(tái)的創(chuàng)新、支付的創(chuàng)新、區(qū)塊鏈等[2]。陸秀英通過分析國內(nèi)外高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀，就高職院校學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)和我國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程體系的改革提出了相應(yīng)的對(duì)策[3]。馮晨通過對(duì)相關(guān)課題的研究背景進(jìn)行了分析，進(jìn)一步分析了高職院校學(xué)生在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)問題[4]。王艷蓓主要針對(duì)高職院校學(xué)生在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的策略上進(jìn)行討論[5]。

二、高職院校學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

1.缺乏專業(yè)技能。高職院校學(xué)生創(chuàng)業(yè)是高職學(xué)生靈活就業(yè)的渠道之一。但是從現(xiàn)實(shí)情況來看，高職院校學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功案例不多，多集中在一些傳統(tǒng)行業(yè)。高職教育主要是培養(yǎng)高素質(zhì)技能型人才，大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下技術(shù)更新?lián)Q代很快，教師課堂上傳授給學(xué)生的知識(shí)很快陳舊過時(shí)。高職院校開展的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育還處于起步階段，給學(xué)生系統(tǒng)性地開設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)相關(guān)課程還很少，而傳統(tǒng)的應(yīng)試教育限制了學(xué)生創(chuàng)新性思維的發(fā)展，這在很大程度上限制了高職院校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的積極性。

2.缺少資金和項(xiàng)目來源。高職院校學(xué)生由于缺乏工作經(jīng)驗(yàn)和人脈資源，資金積累有限，依靠自己的征信和財(cái)產(chǎn)狀況很難從銀行那里貸款獲得創(chuàng)業(yè)起步資金。大多數(shù)高職院校學(xué)生都是依靠父母和親朋好友的錢去創(chuàng)業(yè)，在激烈的市場競爭中一旦創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目無法成功盈利，前期投入的資金就會(huì)遭受損失，甚至血本無歸，給家庭帶來沉重的負(fù)擔(dān)。高職院校學(xué)生往往在創(chuàng)業(yè)初期有美好的愿望，但是現(xiàn)實(shí)是很殘酷的，創(chuàng)業(yè)能夠存活下來的公司很少。大多數(shù)高職院校學(xué)生在創(chuàng)業(yè)失敗后為了維持生計(jì)選擇就業(yè)，放棄了當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)之路。

高職院校學(xué)生在選擇開發(fā)項(xiàng)目時(shí)盲目跟風(fēng)，對(duì)公司缺乏長遠(yuǎn)的規(guī)劃，對(duì)開發(fā)項(xiàng)目的市場前景缺乏深入分析，希望憑借運(yùn)氣賺得人生第一桶金。他們?cè)趧?chuàng)業(yè)時(shí)往往選擇電商網(wǎng)店等項(xiàng)目，由于在運(yùn)營過程中沒有個(gè)性化的服務(wù)，與競爭對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化，在激烈的市場競爭中最終敗北。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史上具有里程碑意義的事件是第三方支付與電子商務(wù)的結(jié)合。早期中國的電子商務(wù)發(fā)展并不順暢，商業(yè)文明所需要的信任在國內(nèi)是比較缺乏的。賣家不愿意在未收到貨款之前發(fā)貨，而買家也不愿意冒欠款被騙的風(fēng)險(xiǎn)提前支付貨款。2003年，為了解決電子商務(wù)平臺(tái)網(wǎng)上支付和買賣家之間的不信任問題，阿里巴巴公司發(fā)起成立支付寶公司，并在2004年推出了具有信用中介功能的虛擬賬戶，開創(chuàng)了全新的經(jīng)營模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、第三方支付平臺(tái)極大地降低了資金的融通成本。

根據(jù)央行發(fā)布的《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)1 751.92億筆，金額2 539.70萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)570.13億筆，金額2 126.30萬億元，同比分別增長17.36%和2.47%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)605.31億筆，金額277.39萬億元，同比分別增長61.19%和36.69%;電話支付業(yè)務(wù)1.58億筆，金額7.68萬億元，同比分別下降0.99%和12.54%。2018年，非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)5 306.10億筆，金額208.07萬億元，同比分別增長85.05%和45.23%。2018年我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，移動(dòng)支付則保持快速增長勢(shì)頭，電話支付業(yè)務(wù)則有所萎縮。社會(huì)資金清算更加高效，支付服務(wù)方式多樣化，市場開放進(jìn)一步擴(kuò)大。

四、“互聯(lián)網(wǎng)+”科技創(chuàng)新對(duì)高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展催生了一批金融科技公司，例如騰訊、阿里巴巴、百度等。這些金融科技公司通過自己的平臺(tái)與各種金融機(jī)構(gòu)合作，可以將金融機(jī)構(gòu)的各種理財(cái)產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售，常見的形態(tài)有互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)證券等。金融科技公司能為客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，提供適合不同人群的金融產(chǎn)品，提高服務(wù)效率同時(shí)降低服務(wù)成本。

高職院校學(xué)生在校學(xué)習(xí)生活期間接觸到很多互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用，比如手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)眾籌、網(wǎng)絡(luò)銀行等。一部分學(xué)生在校期間通過參加各類互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽培養(yǎng)創(chuàng)新意識(shí)，為后期創(chuàng)業(yè)做好了技術(shù)儲(chǔ)備。例如，成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目《5分鐘打通信息生命線的便攜站》在第六屆“創(chuàng)青春”四川青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽總決賽中獲得了互聯(lián)網(wǎng)組金獎(jiǎng)。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，數(shù)據(jù)成為一種很珍貴的資源。銀聯(lián)、阿里巴巴、騰訊正是掌握了數(shù)以億計(jì)客戶信息的數(shù)據(jù)資源，才能夠在激烈的市場競爭中制定規(guī)則、獲得利潤。互聯(lián)網(wǎng)為高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了更多信息和項(xiàng)目來源，也為學(xué)生提供了多種融資方式。

五、高職院校學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的方法和途徑

1.培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)思維意識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)改變了人們的生活和工作方式，也改變了莘莘學(xué)子獲取知識(shí)的學(xué)習(xí)方式。通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行招聘和求職，提高了人事經(jīng)理招聘的效率，也方便了求職者應(yīng)聘工作崗位。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力是高職院校學(xué)生提高就業(yè)能力的重要手段，高職院校學(xué)生要充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展深刻地影響了創(chuàng)業(yè)環(huán)境。高職院校學(xué)生在選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目時(shí)要充分運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用，如“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”“互聯(lián)網(wǎng)+信息業(yè)”“互聯(lián)網(wǎng)金融+房地產(chǎn)”“互聯(lián)網(wǎng)+自媒體”等，通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)與各個(gè)行業(yè)的跨界融合。

2.構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模式。高職院校在培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)思維意識(shí)的同時(shí)也要構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模式，即三位一體的“理論奠基+模擬實(shí)踐+重在實(shí)戰(zhàn)”。這種創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模式是以職業(yè)教育為基礎(chǔ)的，在實(shí)訓(xùn)教學(xué)過程中將課堂教學(xué)、模擬訓(xùn)練和崗位實(shí)踐結(jié)合起來。教師借助多媒體教學(xué)軟件開展專業(yè)能力綜合培養(yǎng)，提高創(chuàng)業(yè)實(shí)踐的成功率。

3.完善創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，高職院校學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需要充分整合社會(huì)資源，通過校企合作、產(chǎn)教融通為創(chuàng)業(yè)做準(zhǔn)備。高職學(xué)生可以通過互聯(lián)網(wǎng)搭建的信息平臺(tái)篩選創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、籌集創(chuàng)業(yè)資金，依托學(xué)?？萍架浖@和創(chuàng)業(yè)俱樂部為學(xué)生孵化小型高新企業(yè)。高職院校應(yīng)把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育納入教學(xué)改革，提高師生參與創(chuàng)業(yè)的激情。

互聯(lián)網(wǎng)金融為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”打開了大門，“互聯(lián)網(wǎng)金融+”可以充分發(fā)揮眾包、眾創(chuàng)、眾籌的合力，發(fā)揮融合創(chuàng)新、協(xié)同創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值的潛能，降低創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的門檻，讓普惠金融真正普惠大眾。

參考文獻(xiàn)：

[1]? 熊振倜，湯浩源.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下高職院校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育體系構(gòu)建研究[J].智庫時(shí)代，2019，（9）：103-104.

[2]? 韓梅.FinTech的發(fā)展現(xiàn)狀與金融創(chuàng)新分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016，（23）：88-90.

[3]? 陸秀英.高職學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育現(xiàn)狀研究[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2019，（27）：162-163.

[4]? 馮晨.基于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下的高職學(xué)生創(chuàng)業(yè)初步研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016，（32）：89-92.

[5]? 王艷蓓.基于雙創(chuàng)背景的高職院?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”創(chuàng)業(yè)驅(qū)動(dòng)策略[J].科學(xué)咨詢，2019，（33）：10-11.

[責(zé)任編輯 鄧 兵]