葛志財(cái) 劉慧萍

【摘要】本文將焦點(diǎn)放在贛州中小外貿(mào)企業(yè)的融資問題上，通過對(duì)贛州本地部分中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行分析，主要探討分析其特點(diǎn)及存在的問題，從而給出利于其融資與自身發(fā)展的相關(guān)建設(shè)性建議。

【關(guān)鍵詞】外貿(mào)企業(yè) ?融資渠道 ?民間借貸 ?企業(yè)融資現(xiàn)狀

一、中小外貿(mào)企業(yè)融資的含義

中小外貿(mào)企業(yè)融資是指企業(yè)規(guī)模屬于中、小型標(biāo)準(zhǔn)，并且有從事對(duì)外貿(mào)易（進(jìn)出口）業(yè)務(wù)，其可通過借貸﹑租賃﹑集資等方式獲得可用資金并流通的方式。由于其自身特點(diǎn)，中小外貿(mào)企業(yè)融資也有自身的特性，主要體現(xiàn)在資金用途的專有性，資金來源的多樣性等。

二、中小外貿(mào)企業(yè)融資的特點(diǎn)

（一）單次資金需求金額少，但需求強(qiáng)烈

由于中小外貿(mào)企業(yè)自身規(guī)模小的特性，造成其單次需要的資金量比較少，這也容易導(dǎo)致其規(guī)模效益不高的情況。然而，其在經(jīng)營(yíng)過程中也不可避免地要面對(duì)資金損耗的情況，為了維持企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，其還是需要投入一定量的資金的，這種需求又比別的需求來得強(qiáng)烈。

（二）最主要的融資渠道來自于銀行

中小外貿(mào)企業(yè)的融資來源形式多樣，就目前而言，其最主要的資金來源還是來自于銀行。銀行的整體實(shí)力相比一般的金融機(jī)構(gòu)還是有優(yōu)勢(shì)的，又有國(guó)家政策的扶持，資金的安全系數(shù)較高，風(fēng)險(xiǎn)更小。為此，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小外貿(mào)企業(yè)就會(huì)偏向選擇銀行作為融資渠道。

（三）民間借貸是融資的重要補(bǔ)充形式

同銀行的資金相比較，民間借貸由于有其自身的優(yōu)勢(shì)，它們手續(xù)簡(jiǎn)單，融資速度快，門檻也更低。因而，民間借貸也就自然而然地成為中小外貿(mào)企業(yè)融資的重要補(bǔ)充形式。尤其是當(dāng)企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，民間借貸的優(yōu)勢(shì)就更加顯現(xiàn)出來了。當(dāng)然，我們還要注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少債務(wù)負(fù)擔(dān)。

三、贛州中小外貿(mào)企業(yè)融資存在的問題分析

（一）部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率低下，資金來源不足

贛州的中小外貿(mào)企業(yè)一般都是做一些輔助性的產(chǎn)品生產(chǎn)和對(duì)外銷售的工作，技術(shù)含量不高，很多企業(yè)沒有把握自己的核心業(yè)務(wù)，受內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響較多。因而，這些企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力稍差，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)不足，收益率不高，從而使得銀行不愿意貸款給這些中小外貿(mào)企業(yè)，企業(yè)的資金來源也就稍顯不夠了。而這些中小外貿(mào)企業(yè)自身又因?yàn)樽陨碣Y金規(guī)模小、擔(dān)保條件不夠充分，更加依賴于別的融資方式。這種內(nèi)外部因素雙重作用，造成部分中小外貿(mào)企業(yè)資金來源不足。

（二）起步晚，外部政策扶持不夠

贛州的中小外貿(mào)企業(yè)由于歷史原因起步較晚，雖然近幾年由于各種內(nèi)外部因素的共同作用，尤其是在國(guó)家提出“對(duì)內(nèi)深化改革，對(duì)外擴(kuò)大開放”的政策之后，外貿(mào)企業(yè)得到了一定程度的發(fā)展。然而，相對(duì)沿海城市具備的地域優(yōu)勢(shì)等來說，贛州更為靠近內(nèi)陸，發(fā)展水平相對(duì)滯后，優(yōu)惠政策也相對(duì)少些，特別是在財(cái)力的扶持上不夠。再加上贛州外貿(mào)企業(yè)偏少，沒有達(dá)成集群效應(yīng)，企業(yè)融資也就顯得困難了。

（三）抗沖擊力差

由于贛州中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模所限，往往不具備抵御外部市場(chǎng)環(huán)境劇烈變化的能力。如今，受新冠肺炎疫情的影響，不僅是國(guó)內(nèi)深受困擾，更是波及世界，對(duì)外貿(mào)企業(yè)的沖擊也就相對(duì)更大一些。全世界經(jīng)濟(jì)都面臨著一定程度的下行壓力，贛州這些中小外貿(mào)企業(yè)在這場(chǎng)疫情所帶來的沖擊面前，自當(dāng)是首當(dāng)其沖，所受影響更大。雖然贛州有不少中小外貿(mào)企業(yè)在這場(chǎng)疫情中，及時(shí)調(diào)整貿(mào)易方向，在一定程度上讓企業(yè)挽回了一些損失，但還是受到了較大的影響，其抗沖擊力差的局限性立刻顯現(xiàn)出來。

四、相關(guān)建議

（一）政府層面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的信貸支持

政府應(yīng)該為中小外貿(mào)企業(yè)融資創(chuàng)造條件，制定或出臺(tái)優(yōu)惠政策，政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)小額度信貸方面的立法，規(guī)范小額貸款的操作流程，便于解決中小外貿(mào)企業(yè)“借款難，融資難”的困境。鼓勵(lì)設(shè)立促進(jìn)行業(yè)自律的信貸機(jī)構(gòu)，并盡快給這些機(jī)構(gòu)合法地位，使之發(fā)揮行業(yè)組織該發(fā)揮的作用。

（二）中小外貿(mào)企業(yè)自身要提升融資能力

俗話說：“打鐵還需自身硬！”贛州中小外貿(mào)企業(yè)若想獲得較好的融資環(huán)境，還需要不斷提高自己的融資能力。中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)當(dāng)要盡快建立符合時(shí)代發(fā)展需要的企業(yè)制度，同時(shí)，一定要設(shè)法提高企業(yè)透明度，來提高企業(yè)信用等級(jí)與增強(qiáng)企業(yè)自身實(shí)力。中小外貿(mào)企業(yè)還需要完善企業(yè)自身的融資風(fēng)險(xiǎn)控制體系，善于分析風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此，中小外貿(mào)企業(yè)在加強(qiáng)融資建設(shè)時(shí)，需要重視融資風(fēng)險(xiǎn)，并增強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。對(duì)于其從事國(guó)際貿(mào)易存在的融資風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)自身要有充分的認(rèn)識(shí)和理解，做好充分準(zhǔn)備。只有這樣，才能讓中小外貿(mào)企業(yè)自身的融資能力得到一個(gè)大的提升。

（三）銀行要多推更多符合企業(yè)需求的產(chǎn)品

銀行是中小外貿(mào)企業(yè)融資的主要資金來源，聯(lián)系非常密切。銀行一定要想盡各種辦法，推出更多結(jié)合中小外貿(mào)企業(yè)融資實(shí)際的產(chǎn)品，從而幫助中小外貿(mào)企業(yè)融資。銀行可以考慮采用抵押等多種方式，為企業(yè)融資提供多種便利;通過推出多種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足各個(gè)階段中小外貿(mào)企業(yè)的融資需求，助力贛州中小外貿(mào)企業(yè)融資。

目前，贛州中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)趨勢(shì)向好，但其在融資過程中還是存在不少問題的。贛州中小外貿(mào)企業(yè)的融資問題涉及到企業(yè)自身、銀行、政府三方聯(lián)動(dòng)，只有共同努力，一起為中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展實(shí)際考慮，才能破解其遇到的融資困境，為企業(yè)排憂解難，從而推動(dòng)贛州中小外貿(mào)企業(yè)的健康發(fā)展。

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基金項(xiàng)目：本文為2020年度贛州市社會(huì)科學(xué)研究課題“贛州中小外貿(mào)企業(yè)融資探究”研究成果，項(xiàng)目編號(hào)20200216。

作者簡(jiǎn)介：葛志財(cái)（1983-），男，漢族，江西贛州人，碩士，黨政辦副主任，講師，研究方向：服務(wù)外包、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè);劉慧萍（1999-）女，漢族，江西贛州人，經(jīng)濟(jì)管理系國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)2018級(jí)本科在讀，研究方向：國(guó)際貿(mào)易。